Отмечается, что в сравнении с 2016 годом объем рынка вырос на 35%. Оценку дальнейшему развитию рынка ипотечного жилья дает Агентство ипотечного жилищного кредитования. По соображениям, уже в 2019 году большинство банков опустит ставку до однозначного числа. То есть, с 10-11% до 8-9%.
Если тренд сохранится, то уже к 2025 году россияне смогут брать кредит на жилье по европейскому уровню процентной ставки. То есть, ипотека 5 процентов годовых в 2019 году еще не реальна, но уже не сказка…
В конце 2017 года Президент РФ подписал указ, который в числе остальных призван улучшить демографическую ситуацию в стране. Суть его заключается в частичном финансировании ипотеки для семьи, если рождается второй или третий ребенок.
Так, если граждане ранее взяли ипотеку под 10% годовых, и, скажем, в 2019 году у них родился еще один малыш, государство субсидирует кредит, и семья будет платить уже не 10%, а 6% годовых.
Кроме данного Указа, действуют и другие, в том числе – повышение ежемесячных выплат на первого ребенка, изменения в программе материнского капитала и др. Население, конечно же, интересует, как взять ипотеку 6 процентов годовых в 2019 году. Поэтому далее мы уделим внимание этой теме.
Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования могут граждане РФ, которые за период с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года планируют родить второго или третьего ребенка. Именно на такой пятилетний период рассчитана программа на основании указа Президента РФ. Полный список требований таков:
- Возраст заемщика от 21 до 65 лет, на момент окончания срока кредита;
- Работа по найму со стажем не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте;
- Для ИП – период безубыточной деятельности не менее 24 месяцев;
- В семье имеется хотя бы один ребенок, рождение следующего произойдет в 2018-2022 гг.
- Допускается участие со-заемщиков из числа близких родственников.
Позитивным моментом остается то, что взятые ранее ипотечные кредиты в 2019 году при рождении нового малыша можно реструктурировать.
Все заключается в негативном тренде спада рождаемости в России, поскольку большинство семей не может позволить себе достаточную жилплощадь, многие семьи рушатся по той же причине. Особенно катастрофична ситуация в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, куда молодежь направляется в поисках работы. Правительство решило поддержать молодые семьи, которые хотят обзавестись вторым или третьим ребенком в ближайшее время, создав временную программу кредитования.
- Для семей, в которых в период действия программы рождается второй ребенок, период субсидирования составит 3 года;
- Для семей, в которых рождается третий ребенок, период действия составит 5 лет;
- Если за 2018-2022 годы родится и 2й, и 3й ребенок, периоды суммируются и составляют 8 лет.
Будут ли оформлять льготу сразу на 8 лет, если вторыми родятся двойняшки, нигде не сообщается, хотя это было бы логично.
Вы – молодая семья и планируете завести еще одного ребеночка в ближайшем будущем? Тогда есть смысл задуматься о покупке жилья в кредит по ипотечной программе от правительства. Государственная поддержка коснется тех, кто выполнит условия при взятии ипотеки:
Также у семей, имеющих на начало 2019 года ипотечный кредит, есть право воспользоваться программой при рождении второго и последующих малышей в период ее действия. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита. Условия соответствующие: до этого времени вы платили кредит без просрочки более, чем на 30 дней, а также не использовали других инструментов для реструктуризации.
Нереальным кажется резкое снижение ипотечной ставки вдвое. Однако рынок показывает, что случается всякое. Например, на волне кризисов в 2008 году банки предлагали ипотеку под 8% годовых. Хотя в большинстве случаев и требовалось внести 50% первичной стоимости жилья.
Сегодня ситуация на финансовом рынке несколько стабилизировалась, интерес к ипотечному жилью растет. На фоне снижения ставок многие заемщики обращаются в банки с целью рефинансирования, то есть, перерегистрации в программе. Но пока уверенность покупателя растет, растет и вероятность ипотеки 5 процентов, в 2019 году пусть и рано об этом говорить, зато в ближайшем будущем можно. Уже сейчас позитивным фактором является то, что банки дают кредит тем, кто накопил лишь 10-15% стоимости жилья.
Отчасти их породил сам глава Сбербанка РФ Герман Греф, который на пресс-конференции в октябре 2017 поделился соображениями насчет ближайшего будущего ипотечного рынка. По информации ТАСС, Греф пообещал населению ипотеку под 5 процентов годовых в 2018 году, если инфляция не превысит уровня 3%. Так произошло в 2017 году, когда ставка снизилась с 11,54% д 9,95% именно из-за низкой инфляции.
Тем не менее, аналитики выражают скепсис: до 5% ставки России пока очень далеко, ведь зависит она не только от инфляции. Каждый банк несет обязательства и оценивает свои резервы, подкрепляющиеся вливаниями средств клиентов. Едва ли россияне захотят нести деньги в банки под 2-3% годовых, чтобы те, кто берет ипотеку, могли взять ее под 5 процентов. Так что вполне реальной выглядит отметка 8-9% годовых, но пять – это чистая фантастика.
По аналитическим прогнозам АИЖК, в этом году сохранится тенденция роста выдаваемых населению России кредитов на жилье. Так, по итогам прошедшего года было выдано 1,9-2 триллиона рублей, эти показатели превысили аналогичную отметку 2016 года уже в октябре. Если рост сохранится, тем более реальным станет понижение процентной ставки банков. В 2018 году граждане РФ могут взять уже порядка 2,8 триллионов рублей на покупку жилья, и этот показатель будет на 40% больше показателя 2017 года. Интересно, что сократились и долги по выплатам, их доля даже снизилась в прошлом году. Пока сохраняется столь позитивный тренд, ипотека под 5 процентов годовых имеет право быть ориентиром.
Если в вашей семье с 2018 по 2022 годы появится второй или последующий ребёнок, то вы можете сэкономить на ипотеке. Вот банки, в которых за неё нужно будет заплатить не больше 6% годовых.
Мать или отец второго или последующего ребёнка при условии, что младенец появился на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно наличие гражданства России у детей и родителей, которые запрашивают льготный кредит. Для получения низкой ставки заёмщики должны застраховать свою жизнь и здоровье. Иначе ставка может быть выше. Например, в Сбербанке — на 1 процентный пункт, а в Ак Барсе — на 5.
Квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, готовую квартиру или дом с участком, если продавец — юридическое лицо. Продавцом недвижимости не могут быть инвестфонды, их управляющие компании или частные лица.
Для получения кредита нужно накопить не меньше 20% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ограничена 12 миллионами ₽, во всех остальных регионах — 6 миллионами ₽.
Самую низкую ставку в размере 5% годовых предлагает банк ВТБ. Например, если квартира стоит 5 миллионов ₽, накоплен первоначальный взнос в 1 миллион ₽, а оставшаяся сумма берётся в долг на 20 лет, то ежемесячный платёж составит 26,4 тысячи ₽. Если бы ставка была 11% годовых, то каждый месяц отдавать банку пришлось бы по 41,3 тысячи ₽.
В ТКБ ставка по кредиту составляет 5,5%, в Райффайзенбанке — 5,69%, а в Абсолют банке — 5,75% годовых. В остальных случаях кредит стоит 6% в год.
Ипотечные ставки в России и так находятся на историческом минимуме. Средневзвешенная ставка кредитов на жилье в августе составила 10,58%, следует из данных ЦБ.
За восемь месяцев этого года госбанк выдал ипотеки на 738,12 млрд руб., сообщил его представитель. Сбербанк во многом определяет движение ипотечных ставок и, как правило, первым снижает проценты. В этом году он четырежды снижал ставки жилищных кредитов. В августе ставки снизились на 0,6–2 п. п., первоначальный взнос – на 5 п. п. Базовая ставка, от которой Сбербанк рассчитывает остальные свои ставки ипотеки, теперь 9,5% годовых.