Коммерческая ипотека для физических лиц сбербанк что это

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное. Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег. Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог. Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку. При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду. Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

физические лица, собственники малого бизнеса;
ИП;
ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

регистрация в России;
прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации. После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход. При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам. При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Данный список можно назвать условным. К примеру, пенсионерам разрешено подтвердить уровень доходов выпиской из пенсионного фонда, индивидуальным предпринимателям – декларацией из налоговой службы за прошедший год и пр. Какие документы потребуются в конкретной ситуации, нужно уточнять у банковского работника на месте.

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается срок равный трем месяцам на поиск недвижимости. На практике предприниматели, подавая заявление на ипотечный продукт, уже знают, какую недвижимость они будут приобретать. Главное, чтобы недвижимость прошла проверку со стороны банка.

Выдача денежных средств предполагает взимание комиссии с заемщиков-организаций. Полученные средства можно потратить не только на приобретение, но и ремонт недвижимого имущества. В качестве обеспечения клиент может предложить поручительство, автотранспорт или оборудование в залог.

Для малого бизнеса коммерческая ипотека Сбербанка – лучший способ для решения проблем финансового характера. Ипотеку от Сбербанка на приобретение коммерческой недвижимости имеет право оформить каждый предприниматель или любое юридическое лицо. Единое условия на оформление данного вида ипотеки – это работать на рынке не менее 6 месяцев.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Законодательное регулирование такой программы отсутствует, что дает возможность банку поступать с=по своему усмотрению. Поэтому при выдвижении условий, применяется индивидуальный подход: в зависимости от вашего положения, выдвигаются условия, применимые конкретно к вам.

Первый тип имеет ставку до девяти и семи сотых процентов годовых. Может быть оформлена капитализация, которая позволяет получать на карточку каждый месяц до восьми и пяти сотых процентов. Но он не дает возможности увеличивать сумму депозита и снимать деньги со счета. Используется три валюты с разной процентной ставкой. Рубль, доллар с двумя и двадцатью двумя сотыми и евро с одним и семнадцатью сотыми, которые увеличивают сумму вклада на этот процент каждый год.

В Сбербанке сегодня действует специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег). Главное, чтобы заемщик являлся владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
отчет об оценке имущества;
технический паспорт;
нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

После принятия решения о покупке жилья в ипотеку остается сделать выбор в пользу того или иного банка. Выбор многих потенциальных заемщиков падает на Сбербанк России. Он привлекает своей надежностью (его учредителем и основным акционером является Центральный банк РФ), а также относительно низкими процентными ставками (от 10 %) и разнообразием программ жилищного кредитования.

Развитие предпринимательства благоприятно влияет на экономику страны, поэтому государство всячески поощряет этот вид деятельности. Бизнес ипотека от Сбербанка дает возможность приобретения коммерческой недвижимости на удобных условиях. Приобретение коммерческих объектов собственными средствами достаточно затруднительно, так как стоимость их, как правило, выше, чем на обычные жилые помещения. Не каждое юридическое лицо располагает большим объемом денег для единовременной оплаты. Оформление кредита позволит получать прибыль и рассчитываться по долговым обязательства одновременно. Ниже подробно рассмотрим все нюансы заключения подобной сделки.

Банковский продукт, нацеленный на предпринимателей, призван помочь в расширении сферы деятельности, организации дополнительного производства или складских помещений. Имеется два официальных целевых назначения:

Покупка жилого помещения.
Приобретение нежилой недвижимости.

Таким образом, сфера применения программы обширна. При помощи бизнес ипотеки от Сбербанка могут быть выкуплены торговые площади или жилые помещения для перепланировки под предпринимательскую деятельность. Продукт полезен в любом типе экономической деятельности.

Выдача денежных средств осуществляется как для ИП, так и для юридических лиц любого типа организации (ТОО, АО, ООО и так далее). Требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, выглядят следующим образом:

Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей от 21 до 70 лет на момент окончания действия договорных обязательств.
Срок ведения деятельности на территории Российской Федерации – не менее одного года.
Годовая выручка организации не должна превышать 60 миллионов рублей.
Компания должна иметь расчетный счет.

Основные требования, выдвигаемые Сбербанком, могут быть откорректированы в индивидуальном порядке при высоком показателе платежеспособности. Также доступно использование других программ кредитования.

Бизнес ипотека от Сбербанка имеет значительное количество различий в сравнении с обычной. Срок погашения меньше, а процентная ставка – выше:

Валюта – российский рубль. Максимально до 10 миллионов.
Срок возврата от полугода до 10 лет.
Процентная ставка от 13,9%. Устанавливается в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов.
Размер первоначального взноса – 20% при приобретении жилой недвижимости и 30% при покупке коммерческой.
Обязательное условие – приобретаемый объект становится залогом, также подлежит страхованию на весь период действия договорных обязательств.

Для постоянных клиентов, Сбербанк предлагает смягчение условий выдачи. Размер первоначального взноса на каждый вид недвижимости уменьшен на 5% и составляет 15 и 25 процентов соответственно. Размер уменьшения процентной ставки необходимо уточнить у менеджера.

Допускается привлечение созаемщика или поручителя, что значительно упростит процедуру оформления и повысит лояльность банка. Если бизнес ипотека берется двумя участниками и более, то в расчет берется общий уровень дохода. Положительным фактором служит наличие дополнительной залоговой недвижимости, служащей обеспечением по кредиту.

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности бизнеса. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
Документы, подтверждающие владение бизнесом. Разнятся в зависимости от формы организации.
Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, Сбербанк убеждается в наличие бизнеса не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Приобретение коммерческой или жилой недвижимости при помощи бизнес ипотеки от Сбербанка занимает минимум времени. Этому способствует отлаженный механизм работы системы, а также приоритетное отношение к клиентам. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней.

Оформление процедуры производится в несколько этапов:

Посещение отделения и беседа с менеджером. Рекомендуется заранее уточнить адреса офисов, в которых возможна выдача кредита. Сделать это можно по телефону у диспетчера.
Составление заявления анкеты. Максимальная точность и честность предоставления информации даст дополнительные шансы на получение одобрения.
Передача пакета документации. Согласовать точное время встречи можно также по телефону или непосредственно на консультации менеджера.
Проверка данных службой безопасности. Сотрудники имеют право позвонить потенциальному клиенту и задать уточняющие вопросы. Также не исключены звонки родственникам или поручителю.
Подбор подходящей недвижимости. После получения положительного решения, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего объекта. Обычно этот вопрос решается еще до подачи заявки. Недвижимость также подвергается тщательной проверке.
Подписание двухстороннего договора. Рекомендуется изучить все пункты, получить консультацию юриста. Отдельное внимание стоит уделить процентной ставке и графику погашения.
После заключения договора денежные средства переводятся на счет продавца и оформляется право собственности. После чего следует оформление в качестве залога и страхование.

В среднем весь процесс занимает не более месяца. Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки. Статус заявки всегда можно уточнить у менеджера или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Бизнес ипотека от Сбербанка позволяет получить деньги на расширение или развитие предпринимательской деятельности в кратчайшие сроки. Банк является крупнейшим представителем кредитных организаций на территории России. Поэтому сотрудничество предполагает выгодные условия для всех субъектов бизнеса.