Кому дают под 7 годовых ипотечный кредит

Покупка квартиры в строящемся доме — это самый популярный способ решения жилищного вопроса. Покупатели, у которых нет нужной суммы, могут оформить ипотеку 7 процентов в Сбербанке и воспользоваться заёмными средствами для приобретения жилплощади. Ссуда предоставляется под залог недвижимого имущества.

Кредитная программа действует на всей территории Российской Федерации. Максимальная сумма займа зависит от рыночной цены кредитуемой жилплощади. Предельный размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залогового имущества. Минимальный размер ссуды равен 300 тыс. рублей. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Допускается субсидирование процентной ставки за счёт средств застройщика (в этом случае срок договора не превышает 12 лет). Объём первоначального взноса не может быть меньше 15% от стоимости приобретаемого строительного объекта. Если клиент не предоставил сотруднику Сбербанка справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, минимально допустимый размер первого взноса увеличивается до 50% от стоимости жилья. Процентная ставка по займу составляет 7,1% годовых.

Обеспечением по кредиту выступает кредитуемое помещение или иная недвижимость, которая соответствует требованиям Сбербанка. Залоговая недвижимость подлежит страхованию от риска повреждения и утраты. Ипотеку 7 процентов в Сбербанке можно оформить только на покупку квартир, которые находятся в домах, возведённых аккредитованными застройщиками. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается. Кредит может быть выдан частями (схема актуальна для участников долевого строительства).

Ипотека 7 процентов в Сбербанке предоставляются гражданам России в возрасте от 21 до 75 лет. Кредитный комитет рассматривает заявки от соискателей, имеющих официальное трудоустройство и стаж работы не менее 6 месяцев (данное требование не распространяется на клиентов, являющихся участниками зарплатных проектов Сбербанка).

Заёмщик имеет право привлечь до 3 созаёмщиков, которые должны соответствовать требованиям и нормам Сбербанка. Будущий ипотечный заёмщик должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Лицам, которые имеют судимость за уголовные и административные правонарушения, жилищные ссуды не выдаются.

Заявка на заём рассматривается в течение 3-5 дней. Заёмные средства предоставляются по месту прописки клиента или одного из созаёмщиков. Также допускается предоставление кредита по месту нахождения кредитуемого объекта или фирмы, в которой трудится контрагент Сбербанка. Ипотека 7 процентов в Сбербанке погашается равными платежами в течение всего срока действия ипотечного соглашения.

Допускается досрочное погашение жилищного кредита по заявлению заёмщика. Комиссионное вознаграждение при внеплановом возврате денежных средств не взимается. Если заёмщик вовремя не перечислил аннуитетный платёж, то ему придётся оплатить неустойку. Размер штрафных санкций зависит от текущего значения ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.

Перед оформлением ипотеки 7 процентов в Сбербанке нужно собрать информацию о застройщике. При проверке строительной компании покупатель квартиры должен произвести следующие шаги:

Внимательно изучите учредительные документы фирмы (устав, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на налоговый учёт). Удостоверьтесь, что фирма имеет все необходимые лицензии и разрешения;
Прочитайте проектную декларацию. Обратите внимание на описанные финансовые риски, сроки строительства и технический план новостройки;
Посмотрите фотоотчёты и записи с веб-камер, установленных на строительной площадке;
Удостоверьтесь в том, что застройщик заключил договор с крупной страховой компанией;
Ознакомьтесь со строительными объектами, которые фирма уже ввела в эксплуатацию;
Прочитайте ДДУ (договор долевого участия) и покажите документ квалифицированному юристу;
Изучите отзывы о застройщике в интернете.

Срок сдачи дома зависит от технологий и материалов, которые используются в процессе строительства. Быстрее всего возводятся панельные дома. Их собирают из готовых плит, которые приходят с завода. Среднее время возведения панельного дома составляет 8-9 месяцев. Монолитно-каркасное здание строится дольше: 2-2,5 года. Больше всего времени уходит на возведение кирпичной многоэтажки. Такой дом строят 3-3,5 года. Если в проектной декларации указаны длительные сроки возведения дома (более 4 лет), то заёмщику следует обратиться в другую компанию.

Договор долевого участия — это соглашение, которое заключается между компанией-застройщиком и клиентом банка. В нём указываются следующие пункты:

Адрес дома;
Кадастровый код земельного участка, предназначенного для возведения здания;
Этажность дома и номер квартиры;
Высота потолков и полезная площадь помещения;
Дата сдачи новостройки.

Застройщик обязан предоставить покупателю жилплощадь, полностью соответствующую технической документации. ДДУ защищает покупателя от ошибок, которые фирма может допустить в ходе строительных работ. Если клиенту предлагают квартиру, не соответствующую технической документации, то он вправе требовать материальной компенсации.

Ипотека 7 процентов в Сбербанке предполагает регистрацию долевого соглашения. ДДУ регистрируется последующему алгоритму:

Подготовить необходимый пакет документов (паспорт, заявление и пр.);
Заплатить госпошлину;
Обратиться в Росреестр и написать заявление. После этого необходимо взять расписку о том, что документы приняты на регистрацию.

Срок регистрации договора с первым участником долевого строительства составляет десять дней. Второй и последующие участники могут зарегистрировать соглашение в течение 5 дней. В договоре делается специальная отметка о госрегистрации.

Средняя ставка по ипотечным кредитам в российских банках за 1 квартал 2019 года в среднем держалась на уровне 9,64% годовых. Год назад купить жилье с помощью банка можно было по ставке на 2 процентных пункта выше.

Сейчас, по прогнозам Центробанка, стоимость ипотечных средств продолжит уменьшаться вслед за ключевой ставкой. Она установлена на уровне 7,25% годовых, но может быть пересмотрена и снижена, тогда недалеко и ипотека всего под 7 процентов.

Разберемся, как взять ипотеку под низкий процент, от чего он зависит, на каких условиях выдается такой кредит, кто его может взять, а кому он недоступен.

В первую очередь рассчитывать на льготные условия могут семьи, где с начала года появился второй ребенок. Таким ипотечникам положена господдержка и они ее получают в виде максимального уменьшения ставок. Абсолютный минимум – это 6% в год, но есть и ипотека 7 процентов, и более. Все зависит от других параметров сделки и исходных данных заемщиков.

Но тут все хитро – ставка 6% по семейной ипотеке действовать будет только ограниченное время – в течение первых 3 лет кредитования, хотя если родить сразу третьего ребенка, то льготный период продлится еще на 5 лет. Затем все равно платить придется на 1,8-2% годовых больше ключевой ставки, которая будет установлена ЦБ РФ на тот момент.

Остальные льготники (например, работники бюджетной сферы) пользуются ипотекой с минимальной ставкой только за счет того, что государство субсидирует им часть процентов. Но для оформления такой поддержки недостаточно просто прийти в банк, сначала нужно стать участником соответствующей региональной программы улучшения жилищных условий. А это – лишние хлопоты и формальности со сбором документов, к тому же, не везде и не всем положена эта помощь.

Шансы на получение ипотеки с невысокой ставкой есть у тех заемщиков, кто на хорошем счету в своем банке:

Получает зарплату, пенсию или другой доход на счет и карту этого финансового учреждения.
Имеет положительную кредитную историю и успешный опыт погашения кредита здесь без нарушений.

Для них доступны, конечно, не 7% годовых, а минимально возможные сейчас 8,25-9%, эти проценты – для тех, кто не относится к льготникам и не имеет права на поддержку из бюджета.

Другие клиенты могут урвать ипотеку с небольшой переплатой только по акциям и спецпредложениям от застройщика и банка-партнера. Иногда в определенных жилищных комплексах продаются квартиры на стадии строительства с солидной скидкой. Но тут нужно ловить момент.

Еще один способ получить низкую ставку для ипотечника – выкупить залоговую недвижимость, которая находится у банка в собственности или подлежит срочной продаже для погашения обязательств должника.

Меньше, чем обычно заплатят те заемщики по ипотеке, кто сможет внести как можно больше собственных средств в качестве первоначального взноса. Чтобы снизить ставку до предельного минимума стоит оплатить сразу от 50-90% стоимости жилья из своего кармана.

Если у вас нет официального источника доходов, вероятность получения ипотеки под низкий процент, стремится к нулю.

Шансы невелики и в случаях, когда вроде работаете официально, но вот основную сумму зарплаты выдают в конверте. Сложно получить кредит по сниженной ставке, если вы не можете принести справку 2-НДФЛ, а решили показать банку только справку в свободной форме от работодателя.

Также затруднения с получением льготных условий по кредиту будет у ИП, в глазах кредитора надежней наемный сотрудник, а не бизнесмен, работающий самостоятельно и берущий на себя все риски.

Проблемы с финансами в прошлом напрямую отразятся на предложении банка – ставка по кредиту при подмоченной репутации заявителя будет завышена, а если негатив тянется за должником до сих пор, то взять ипотеку вовсе не выйдет.

Чтобы взять и купить жилье с меньшими расходами, применяйте все возможные методы, чтобы понравиться банку и выполнить все его условия, а еще не отказывайте от доступной помощи государства. Если вам положены какие-то льготы – потратьте время и добейтесь их получения, ведь тогда вы сэкономите вполне себе солидную сумму на платежах банку.

Использовать господдержку. Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой, проверьте по списку региональных программ – положена ли вам помощь бюджета. Может, вы имеете право на субсидию для улучшения жилищных условий, компенсацию части процентов, выплатах по самому кредиту или оплате первого взноса, так как относитесь к льготной категории заемщиков – молодой семье, многодетным родителям, ценным специалистам, работникам бюджетных организаций.

Улучшить кредитную историю. Потратьте несколько месяцев, чтобы исправить свою репутацию в глазах банка, чтобы он из-за рисков не завышал стоимость заемных средств. Проверьте свое досье, уберите ошибочные данные о долгах, закройте лишние кредитки, откажитесь от поручительства (если это возможно), погасите все обязательства, в том числе задолженность по коммуналке и налогам или штрафы ГИБДД. Если последние несколько записей в кредитной истории негативные, то займитесь восстановлением своего реноме – попробуйте все исправить с помощью специальных программ улучшения финансовой репутации, к примеру, от Мигкредит или от Совкомбанка.

Оформить все страховки. Отказ от личного и титульного страхования обходится вам в дополнительные 0,5-2 процентных пункта к базовой ипотечной ставке. Безопасней и выгодней оплатить страховые полиса, чем переплачивать по миллионному долгу за жилье лишние проценты. Поэтому не спешите сразу отказываться от всех страховых продуктов, что вам предлагают оформить при выдаче ипотечного кредита. Сначала уточните, как это повлияет на ставку.

Собрать полный пакет документов. Пытаясь сэкономить время, некоторые заемщики готовят для банка сокращенный пакет документов. Да, заявка может быть рассмотрена в сокращенном режиме, но тогда вам точно не видать самой низкой ставки. Лучше потратьте время на оформление всех необходимых бумаг и справок, чтобы у банка не оставалось пробелов и вопросов по вашей заявке.

Дождаться лучшего предложения. Скидки можно получать от застройщиков и от банков, обратившись за кредитом в межсезонье, в период спада продаж, либо, наоборот, во время большой распродажи. Акционная скидка может достигать снижения в 3–4 пунктов от обычной средней ставки по ипотеке.

По ставке ниже среднерыночной ипотечные кредиты выдаются сейчас в нескольких банках страны:

Разные вариации семейной ипотеки с господдержкой для тех, у кого появился второй ребенок с января 2019 года предоставляются на срок до 30 лет под 6% годовых и более в Сбербанке России, Бинбанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, банке Российский капитал. Только помните, что ставка эта не до конца кредита, а лишь несколько лет – на время декретного отпуска после рождения второго и третьего ребенка.
Специальные предложения от застройщиков предусматривает Россельхозбанк. Здесь можно получить кредит на покупку недвижимости в аккредитованных объектах по ставке от 5,15% годовых. При оплате первоначального взноса в размере не менее 15% стоимости жилья можно приобрести земельный участок под ИЖС, дом, таунхаус, квартиру, апартаменты у партнеров банка.
Льготная ипотека также в партнерстве с застройщиками доступна и в Газпромбанке, где ее удастся оформить под 5,4–7,9% годовых. Эта ставка будет действовать только в течение льготного периода 2–3 года, потом она будет повышена до 9,2% годовых. Приобрести по этой программе предлагается апартаменты, квартиру, таунхаус от нескольких компаний.
По акции Сбербанк России предлагает приобрести квартиры и апартаменты в новостройках (тоже только в аккредитованных объектах и жилых комплексах) под 7,4–8% годовых. Возможно повышение минимальной ставки и до 9,4% годовых. Но при несоблюдении условий лояльного предоставления кредита базовая ставка будет увеличена.
Росевробанк за низкую ставку по ипотеке просит заплатить. Если оплатить разом (в дополнении первоначального взноса) комиссию за снижение ставки, можно будет потом сэкономить на процентах. При внесении единовременно 4% от суммы кредита удастся взять ипотеку под 7,6–7,75% годовых, если оплатить комиссию от 1,5 до 2,9% размера займа, то ставка по нему окажется в пределах 8,1–8,75% в год. Стандартная же ставка по ипотеке на вторичное и первичное жилье – от 9,1% годовых.
Тинькофф Банк предлагает свои услуги по подбору подходящего ипотечного кредита на покупку жилой недвижимости на первичном рынке. Он анализирует предложения банков-партнеров, оценивает данные клиента и подберет для вас доступный кредит под 6–12,7% годовых.

Ипотека от 7 процентов годовых доступна не всем, чтобы ее получить, нужно относиться к числу льготников, получателей государственной поддержки, найти акцию от банка или специальное предложение от застройщика. При этом очень важно соответствовать всем требованиям кредитора к идеальному добросовестному заемщику. Иначе не удастся оформить сделку с минимальной ставкой и придется заплатить больше.

Для покупки квартиры должны использоваться только российские рубли, поэтому получить займ в иностранной валюте не получится.
Одобренная банком заявка может действовать только 90 рабочих дней, после чего аннулируется.
Все расчеты проводятся через аккредитивы.
Чтобы уменьшить нагрузку на покупателя и снизить сумму ежемесячного платежа, она разбивается на две части.
Минимальный размер ипотеки составляет 300 тыс. рублей, при этом верхняя граница стоимости покупки не лимитируется.
Купить квартиру без первоначального взноса нельзя, при этом кредитуемый обязан выплатить 15% от цены объекта, а в случае, если оформление ипотеки ведется по двум документам, эта сумма увеличивается до 50%.
Выплачивать кредит под 7,4% придется 7 лет, или 30 лет, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 9,4%.

Среди обязательных условий кредитования также стоит выделить тот факт, что ипотека обеспечивается залогом объекта, при этом даже не обсуждается возможность оформления страхового полиса – это придется сделать в обязательном порядке. К получению займа может быть привлечено до 3-х созаемщиков, при этом супруг или супруга (даже без дохода) входят в их число. Специалисты банка утверждают, что никаких скрытых платежей программа не предполагает, но реально ли получить ипотеку под 7% — вопрос, интересующий многих россиян, желающих улучшить свои жилищные условия в кратчайшие сроки.

На самом деле, ипотека под 7 процентов сегодня — реальность, а в том, что это не миф, уже убедились многие граждане Российской Федерации из разных регионов страны. Между тем, снизить процентную ставку не просто, для чего заемщик, во-первых, должен соответствовать определенным критериям, во-вторых, найти необходимый объект и правильно выбрать застройщика. Предлагаем рассмотреть факторы, влияющие на снижение или повышение ставки до 7,4 процентов:

В случае если все меры по уменьшению процента до минимального значения предприняты, придется представить некоторые документы, без которых возможность получения займа снижается до минимума.
Какие документы предстоит подготовить, и каким требованиям должен соответствовать заемщик
Претендовать на получение ипотеки 7 процентов от Сбербанка могут только те, кто готов представить ряд документов. В первую очередь, это касается справок, подтверждающих доход членов семьи, без которых получить кредит не реально. Тем же, кто не подтвердит наличие стабильного заработка, придется рассчитывать на кредит под 8,5% годовых, и то в случае, если покупки квартиры у аккредитованного застройщика, и при оплате половины стоимости объекта. Как уже было сказано, снизить ставку на 0,1% можно, оформив сделку кредитования сотрудниками банка онлайн.

Идеальным заемщиком, который может претендовать на кредит по ставке 7,4 пункта является гражданин России – это главное. Претендент также должен иметь кристально чистую репутацию заемщика, получать зарплату на карту Сбербанка, при этом оформление займа должно происходить в электронном виде. Рассчитывать на это могут россияне в возрасте 21-75 лет, со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Ускорят процесс кредитования следующие документы, предоставленные своевременно:

паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
еще один документ на выбор – это могут быть водительские права или военный билет, к примеру;
копия ТД или выписка из трудовой книжки, что является подтверждением наличия постоянной работы;
для незарплатных клиентов понадобится справка, подтверждающая доход;
если в качестве залога используется сторонний объект недвижимости, надо представить факты, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

В России реализуется программа помощи молодым семьям, которые также могут претендовать на получение льготного кредита под 7,4% годовых. Для его получения придется дополнительно подготовить свидетельства о браке и рождения ребенка, справку о материальном положении.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Произвести расчет стоимости ипотеки, а проект такую возможность предусматривает. Указать в специальной форме придется реальную стоимость объекта, сумму первоначального взноса и другие необходимые данные.
Подать заявку можно, зарегистрировав личный кабинет, в который и будут загружаться все документы. Здесь же претенденту на получение займа будет предложено выбрать ближайшее отделение банка.
Через 5 дней проверить состояние заявки, подъехать в указанный офис для оформления договора, в случае положительного решения вопроса.

Одним из условий получения кредита по минимальной ставке, как уже было сказано, является электронное оформление заявки. В этом случае сотрудник банка при помощи системы Домклик может в считанные минуты оплатить от имени клиента государственную пошлину и организует выпуск электронных подписей. Без участия претендента будут заключены необходимые договора, а данные для постановки сделки на учет будут направлены в Росреестр.
Следствием таких действий станет переход права собственности и оформленный договор купли-продажи. Все документы, включая свидетельство о регистрации в реестре объектов недвижимости, будут отправлены сотрудниками финучреждения на электронную почту клиента. Стоимость такой услуги составляет 5,5 тыс. рублей, но в этом случае заемщик не только получает бонус в виде снижения процентной ставки на 0,1%, но и экономит свое время.

Прочтите также: