Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке – это возможность для молодежи приобрести собственное жилье на оптимальных условиях. Молодые специалисты – категория заемщиков, которым достаточно сложно получить жилищный кредит. Объясняется это возрастом, небольшим стажем, отсутствием супруга и другими факторами, важными для получения одобрения. Рассмотрим, возможен ли жилищный кредит для данной категории заемщиков, когда и на каких условиях его можно оформить.
Молодым специалистом, который может рассчитывать на льготную ипотеку признается:
- недавний выпускник среднего профессионального, либо высшего учебного заведения, обучавшийся на бюджетной основе очно;
- трудоустроенный в первый год после успешного окончания учебы;
- получивший работу, по направлению учебного заведения.
Возраст для получения ипотечных льгот должен быть не более 35 лет.
Ипотека молодому специалисту в Сбербанке может выдаваться:
- на общих условиях, актуальных для заемщиков старшего возраста;
- при помощи государственных субсидий (подходит для представителей конкретных профессий);
- по корпоративным предложениям от фирмы, в которой трудится молодой специалист;
Рассмотрим подробнее каждый вариант.
Это самый простой и распространенный способ приобретения жилплощади в кредит. Все, что нужно, это подать заявку в Сбербанк (лично или через сайт банка), приложив перечень необходимой документации.
Шансы на одобрение обращения небольшие – из-за неуверенности в стабильности финансового состояния заемщика.Тем не менее, вероятность получить положительное решение имеется. Шансы повысятся, если:
- Выбрать длительный период кредитования. Обязательный платеж будет минимальным, а по мере улучшения своего финансового состояния можно погасить долг досрочно;
- Иметь хорошую кредитную историю. Отсутствие кредитной истории приравнивается к ее ухудшению. Поэтому стоит позаботиться о ее формировании, если ранее пользоваться заемными средствами не приходилось. Создать положительную историю быстро можно, оформив несколько микро-займов и своевременно их погасив;
- Выбрать небольшую квартиру по минимальной стоимости. В том случае, размер займа также будет маленьким, что увеличивает вероятность его одобрения.
Подобные программы новые для России, поэтому они внедряются постепенно. На сегодняшний день получить жилищный заём в Сбербанке подобным образом могут работники:
- здравоохранения;
- образования;
- полиции;
- РЖД и иных бюджетных сфер;
- военнослужащие;
- ученые.
При получении ипотеки, по такой программе в Сбербанке, государство оплачивает до 30% от стоимости жилплощади (это может быть первый взнос либо погашение процентов, но не всего кредита) и до 40% расходов на возведение частного дома. В Сбербанке при господдержке можно приобрести любые объекты недвижимости, как на первичном, так и на вторичном жилищном рынке.
Получение ипотеки в Сбербанке через подобные программы имеет следующие преимущества:
- сниженная процентная ставка (до 10%);
- удобный порядок погашения займа с постепенным увеличением размеров ежемесячных платежей (подобный алгоритм разработан с учетом того, что первоначальные зарплаты у молодых специалистов невысокие);
- возможность оплаты ипотеки специальными сертификатами, например, материнским капиталом;
- снижение размеров ежемесячных платежей при рождении ребенка.
Единственный недостаток данного типа ипотеки – доступность только для определенных категорий специалистов.
В некоторых крупных компаниях есть специальные программы помощи новым работникам в получении жилищного займа, в том числе, в Сбербанке. Несомненный плюс – повышение вероятности одобрения заявки. Но, при этом важно учесть перспективы долгосрочности трудоустройства, потому что программы актуальны только в период пребывания в статусе сотрудника организации.
По данной программе также предусмотрены льготы, которые устанавливаются индивидуально для конкретной организации-партнера.
Молодой специалист, желающий получить жилищный кредит в Сбербанке, должен соответствовать следующим условиям:
- наличие высшего или среднего специального образования (предоставление диплома обязательно);
- стаж работы от 12 месяцев на последнем месте и от 3-х лет суммарно;
- осуществление трудовой деятельности в муниципальных больницах и наличие научных статей (для врачей);
- возраст до 35 лет (для работников здравоохранения и образования);
- работа в исследовательских институтах и наличие квалификационных категорий или ученой степени (для ученых);
- повышение возраста до 40 лет для докторов наук.
Высокая вероятность одобрения ипотеки у молодых людей:
- активно занимающихся спортом;
- победителей и призеров Олимпиады (Пара-олимпиады);
- военнослужащих;
- переехавших, для осуществления трудовой деятельности, в сельскую местность.
Последний вариант является самым распространенным вариантом получения собственного жилья. Пребывание в течение 5 лет в отдаленной местности предполагает государственную субсидию, которая может быть направлена на оплату ипотеки в Сбербанке.
Также, если воспользоваться государственными программами, размер первоначального взноса для молодых специалистов в Сбербанке снижен до 10% от стоимости жилья.
В Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования для молодых специалистов. Нюансы оформления жилищного займа для данной категории заемщиков следующие:
- могут получить стандартную ипотеку, но вероятность одобрения заявки небольшая;
- для представителей конкретных профессий действует государственная поддержка, которая покрывает до 30% от стоимости жилья и до 40% расходов на строительство дома;
- для получения ипотеки на льготных условиях заемщик должен быть младше 35 лет, иметь высшее или среднее специальное образование и стаж работы от 1-го года;
- жилищный заём от Сбербанка молодые специалисты могут закрыть специальными сертификатами, в том числе, материнским капиталом;
- льготные категории молодых специалистов, проживающие/работающие в Москве и области, могут получить субсидию от правительства, покрывающую до половины стоимости недвижимости.
Таким образом, покупка собственного жилья не является недоступной даже для молодых специалистов, имеющих маленький стаж и небольшой доход. Сбербанк предлагает разные варианты получения жилищного займа для данной категории заемщиков.
Важнейшим оператором железнодорожных сетей России является компания РЖД: ипотека молодому специалисту в данной организации доступна на льготных условиях. На очереди на предоставление поддержки стоит более 4 тысяч молодых специалистов ОАО РЖД.
- по направлению, выданным учебным заведением;
- после обучения по договору о целевой подготовке специалиста;
- в год окончания учебного заведения.
Статус молодого работника может быть продлен в случае:
- направления на стажировку с отрывом от работы;
- призыва в армию;
- направления в аспирантуру для защиты диссертации;
- нахождения на длительном больничном (более 3-х месяцев);
- выхода в декретный отпуск.
В целом жилищная политика организации Российские железные дороги включает в себя три направления:
Субсидирование рабочим РЖД части затрат на оплату процентов, начисленных по ипотечным договорам.
Предоставление безвозмездных субсидий определенным категориям работников РЖД, приобретающим жилплощадь.
Молодые специалисты могут рассчитывать на корпоративную поддержку компании по первым двум направлениям.
- размер первоначального платежа не менее 5% стоимости недвижимости;
- срок ипотечного кредита не более 15 лет;
- размер процентной ставки – 1% годовых.
Что касается субсидии, компенсирующей часть расходов на оплату процентов по ипотеке, то здесь ОАО РЖД действует через банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве предоставлению рабочим РЖД ипотечных займов, на данный момент таким банком является ВТБ 24. Согласно программе молодой специалист может приобрести как вторичную недвижимость, так и жилплощадь в новостройке на следующих условиях:
- первоначальный взнос от молодых работников не требуется;
- максимальный срок кредита составляет 15 лет;
- ставка ипотечного кредита ВТБ 24 для молодых специалистов 10,5%, при этом ставка субсидирования молодых работников РЖД по выдаваемому кредиту равна 8,5%, таким образом, размер ипотечной нагрузки для молодежи составляет 2% годовых.
Размер суммы, на которую предоставляется ипотечная субсидия рассчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилплощади и норматива площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. определяется путем умножения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья в определенном регионе РФ на корректирующий коэффициент равный 1,3. Норма площади жилья, приобретаемого молодым специалистом РЖД по ипотечному договору, составляет 33 кв.м. для одного человека, 42 кв.м. для семьи специалиста из 2-х человек и по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если в семье работника 3 и более человек.
При наличии оснований молодые специалисты должны подать в ОАО РЖД пакет следующих документов:
- заявление с просьбой о постановке на учет согласно утвержденной компанией форме;
- копии страниц паспорта;
- копия военного билета для мужчин, не достигших 27 летнего возраста;
- свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
- свидетельство о рождении ребенка/детей;
- справка о доходах за последние 6 месяцев;
- заверенная копия трудовой книжки;
- для созаемщиков копия водительского удостоверения либо справка из психоневрологического и наркологического диспансера о том, что они не стоят на учете.
При необходимости у рабочего могут запрашиваться дополнительные документы и сведения.
После того как жилищная комиссия одобрит постановку на учет молодого специалиста, он заносится в специальную книгу учета и на него заводится учетное дело. Затем в течение месяца работник РЖД получает письменное уведомление о принятом решении, и ему остается только дождаться своей очереди на получение льготной ипотеки.
Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.
Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.
В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.
ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.
- Несения армейской службы;
- Декретного отпуска;
- Обучения в аспирантуре;
- Получение дополнительного проф. образования.
После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.
Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:
- Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков;
- Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам.
На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.
ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.
- Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
- Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
- Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.
СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.
В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.