Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.
Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.
В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.
Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.
- Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
- Условия контракта:
- персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
- информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
- обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
- информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
- страховые риски.
- Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
- Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
- Перечень прав и обязательств заемщика.
- Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
- Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
- Подписи сторон.
Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:
- Срок годности (действия) соглашения.
- Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
- Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.
Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.
- Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
- Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
- Персональные данные продавца:
- ВТБ банка, как посредника;
- физического или юридического лица, как прямого владельца;
- Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
- Информация о стоимости квартиры.
- Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
- Порядок расчета между сторонами.
- Права и обязанности сторон.
- Ответственность сторон.
- Срок действия договора.
- Подписи сторон.
Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.
- Персональные данные заемщика;
- Информацию о заимодавце;
- Информация о потребительском кредите наличными:
- сумма;
- сроки;
- процентные ставки;
- штрафы и пеня за просрочку;
- размер ежемесячного платежа.
- Данные о сроке годности договора-контракта;
- Перечень прав и обязанностей сторон;
- Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
- Подписи сторон.
Пример кредитного договора банка ВТБ:
- Заявление-анкета;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
- копия трудового договора (если таковой есть);
- СНИЛС;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
- военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).
Признаюсь честно, обратиться в банк ВТБ24 нам в голову пришло не сразу, сначала мы подали документы в Сбербанк, где, к нашему огромнейшему удивлению, получили отказ, хотя на протяжении многих лет являлись постоянными его клиентами. Ну да ладно, зла на них не держим, хотя больше точно в Сбер не обратимся, их ужасный сервис и не совсем адекватный персонал нас поразил))
Вежливая девушка из отдела ипотечного кредитования выдала нам бумагу с длиннющим списком необходимых для подачи заявки документов, куда помимо стандартных справок о зарплате и копий трудовых книжек входили и сначала не совсем нам понятные (ну зачем же))) дипломы о высшем образовании, ПТС на имеющуюся у нас в собственности машину, военный билет мужа и для пущей уверенности загранпаспорта с отметками о выездах заграницу за последние полгода.
Уже на этапе подачи документов, когда мы прямо к открытию отделения притащили огромную стопку всего-всего из перечня, мне стало как-то спокойно, появилась уверенность, что с такой кипой документов, когда мы всю свою жизнь банку показываем, нам просто не имеют права отказать. К слову, единственным поводом отказать нам могла послужить моя справка о зарплате, она была по форме банка, а не НДФЛ, как хотелось бы (у мужа при этом была НДФЛ, но з/п в ней меньше, поэтому оформляли на меня, а муж — поручитель).
Про поручительство стоит упомянуть отдельно – в ВТБ супруг по документам не созаемщик, а именно поручитель, то есть ипотечный кредит оформляется целиком на одного из супругов. Но при этом приобретаемую собственность можно оформить как совместную, на двоих.
Вот и все, казалось бы, но нет, далее только начинается процедура оформления ипотеки: продавец вашей будущей квартиры идет в ВТБ24, показывает документы на квартиру, выписку из гос. реестра и прочие справки. Если ипотечный менеджер дает добро, то готовимся к сделке. Менеджер банка сам составляет договор купли – продажи (не бесплатно, стоит это 2000р., но выбора нет, самим его составлять не дают) и назначает дату сделки.
В назначенную дату мы с мужем, вдвоем, приехали в банк, подписали кредитный договор, получили наставления от менеджера по дальнейшим действиям и поехали в регистрационную палату, где нас уже ждал продавец (в нашем случае двое продавцов + риелтор). В регистрационной подписали договор купли – продажи, вот бы вроде и все, мы собственники)) но нет, потерпите еще чуть-чуть))
Обязательным условием является оформление комплексной ипотечной страховки. Оформить ее нужно после заключения договора купли – продажи, но до выдачи денежных средств банком продавцу. В ВТБ24 эта услуга тоже оказывается, но стоит по сравнению с другими страховыми уж ооочень дорого. Поэтому из регистрационной, пока сидели в очереди, мы обзвонили страховые, и самой выгодной для нас оказалась, как ни странно, Росгосстрах, туда и отправились. Заняло это не больше получаса, по деньгам около 13000р. (сумма зависит от стоимости приобретаемой квартиры, в последующие годы будет дешевле).
И вот здесь я хочу поблагодарить банк ВТБ24! После оформления страховки мы позвонили своему менеджеру, чтобы узнать, на какой день нам назначат выдачу денег (для справки, в Сбербанке это дата сделки + 5 рабочих дней), на что Илья, наш менеджер ответил, что мы можем приезжать, деньги выдадут сегодня! Нашей радости не было предела! Мы приехали в банк, подписали оставшиеся документы, отдали первый взнос продавцам, в кассе были выданы остальные деньги, хотя, как выданы, зачислены на счет продавцов, то есть вживую мы денег этих и не видели.
Нам тут же отдали ключи и все! Мы счастливые обладатель квартиры своей мечты!
Но)))) Ипотеку еще и платить нужно) Платеж ежемесячный, с 10 по 18 число, платить можно двумя способами, как вам удобно: либо в кассу, либо по карте банка. Когда-то давно я была клиентом ВТБ24, поэтому вот такая милая дебетовая карта с абсолютно бесплатным обслуживанием у меня есть.
Но плачу я все же через кассу, потому как планирую возвращать подоходный налог, в том числе и с процентов, уплаченных по ипотеке, а для этого понадобится выписка со счета, а на ней, если платить по карте, движения именно погашения ипотеки видны не будут.
Подводя итоги, хочу сказать, что работать с банком ВТБ24 мне безумно понравилось, в частности, с теми менеджерами, кто оформлял нам заявку и кредитный договор, но не могу ручаться за остальные отделения в других городах, может быть там ситуация иная.
Кредит сегодня является наиболее реальной возможностью приобрести жилье. Сделка предполагает осуществление определенной последовательности действий, в том числе связанных с составлением документов. Для удобства разработан бланк договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки ВТБ24, в котором указывается вся интересующая кредитора информация.
Как любой другой, договор купли-продажи квартиры по ипотеке от ВТБ24 начинается с представления информации о каждом участнике:
Пункт 1 соглашения посвящен предмету сделки. Здесь указывается площадь жилища, его стоимость и цена. Гарантии, предоставляемые всеми сторонами, должны быть оговорены в п. 2.
Порядок, в соответствии с которым передается и сама недвижимость, и права на нее, прописан в 3 разделе соглашения. Что касается прав и обязательств участников сделки, эта информация должна быть зафиксирована в п. 4 и 6 соответственно. В то время как п. 5 отражает финансовую сторону взаимодействия всех сторон.
Не стоит забывать и об ответственности в процессе выплаты установленных сумм. Все эти нюансы прописываются в п. 7.