Оформлять страховку ипотеки в банке или лучше выбрать свою?
Банки тщательно проверяют таких страховщиков. Страховые организации, которые имеют сомнительную репутацию, были замечены когда-то в недобросовестных сделках или обладают печальным опытом множественных привлечений к ответственности через суд, сразу отсеиваются. Банки с ними сотрудничать не будут в виду больших рисков и предполагаемых потерь при страховом случае. Помните, что кредитное учреждение не меньше вас заинтересовано в сохранности залогового имущества и полного погашения ипотеки при его повреждении. А потому предлагает заплатить чуточку больше за услуги такого страховщика, но гарантированно быть спокойным за сохранность и защиту объекта.
Есть и такие кредитные учреждения, которые при чрезмерной настойчивости заёмщика, в отношении выбора страховщика, просто отказывают в выдаче ипотечного кредита. Не желая рисковать и подвергать залог опасности, они не соглашаются на предложенные со стороны клиента, условия и предварительное решение по займу меняют. И здесь тоже приходится думать заранее, тем более, если иных вариантов получения ипотеки нет.
Таким образом, каждому, кто решается оформить ипотеку, лучше заранее получать полную информацию по выбору страховщика непосредственно в банке. Если у последнего имеется огромный перечень потенциальных партнёров, выбрать лучший тариф среди их договоров вполне реально. И процент по ипотеке останется минимальным, и одобрение на последней стадии оформления кредита гарантированно получите.
По закону об ипотеке, обязательным и единственным является страхование заложенного имущества. Личное страхование (жизнь, здоровье) по закону не является обязательным, это требование банка-кредитора. И это требование разумно и понятно каждому, кто берет на себя обязательства по ипотечному кредиту.
Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию (оценив тарифы и иные условия страхования) из списка компаний, аккредитованных в конкретном банке, и заключить комплексный договор страхования (имущества, жизни, здоровья). Но надо иметь в виду, что каждый банк имеет право устанавливать условия выдачи кредитов гражданам, и они отличаются в зависимости от программы кредитования. Невыполнение потенциальным заемщиком условий выбранной программы кредитования повлечет отказ со стороны банка в выдаче кредита.
Коллективное страхование – это страхование, где страхователем выступает юридическое лицо. Никакого коллективного страхования при ипотечном страховании никогда не было и быть не может. Есть комплексное ипотечное страхование (КИС) – продукт, который включает в себя:
- страхование жизни и здоровья;
- страхование предмета залога (имущественное страхование);
- титульное страхование (страхование права собственности).
Банк не может принудить заемщика оформить страховой полис, но он вправе значительно повысить тариф при отказе от страхования. Априори стоимость комплексного ипотечного страхования всегда ниже отдельно взятых страховых продуктов: если Вы оформляете три страховых полиса, то это намного дороже одного полиса КИС. Видимо, Вам просто не объяснили тонкости процесса, поэтому у Вас остаются вопросы. Попросите прислать Вам проект договора залога и проект договора страхования. Вы вправе с ними ознакомиться до подписания договора. Обязательно изучите эти документы. Нужно обратить внимание на то, есть ли в договоре залога пункт об обязательстве заемщика страховать предмет залога и жизнь, есть ли ссылка на рекомендуемые или аккредитованные страховые компании и что прописано в договоре страхования (страховая сумма, страховой тариф, прочие условия). Сравните условия с теми, что предлагают другие компании – я в свое время разослала запросы и нашла небольшую, но стабильную страховую компанию, которая предложила мне оптимальную цену при отличных условиях. Желаю Вам удачи!
Действительно, в случае ипотеки страхование объекта ипотеки (в Вашем случае квартиры) является обязательным. Если Вы страхуете квартиру сами на сумму, указанную в договоре ипотеки, у банка не должно быть к Вам никаких претензий. В случае, если Вы хотите более надежной страховки рисков, Вы можете указать большую сумму страхового возмещения, положив в основу, например, полную рыночную стоимость объекта на основании проведенной оценки.
Таким образом, Вам нужно убедиться, что банк не ухудшит условия кредитования, и что в оформленный самостоятельно полис удовлетворяет всем условиям страхования, что содержатся в кредитном договоре.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Добровольное страхование при ипотеке. Есть ли возможность подобрать страховую компанию самостоятельно?
Страховка при ипотеке. В каких случаях возможно выбрать страховую компанию самостоятельно не из списка аккредитованных при банке, а в каких случаях можно выбирать только из списка аккредитованных.
Что происходит, если страховая компания не платит.
22 марта 2017 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил
С Вами я, Дмитрий Овсянников.
«В прошлом году моя страховая разорилась. Мне даже никто не позвонил и не сообщил об этом.
Я застраховала квартиру в другой страховой, но титул не страховала. Опять же: ни банк, ни их страховой компании вопросов мне не задавали.
В следующем году все-таки хочу для своего успокоение застраховать квартиру в хорошей страховой компании, чтобы жить спокойно.
Ну что могу сказать: желание застраховаться — похвальное, и безо всякой иронии, я это желание приветствую.
Потому что если наступает страховой случай, и страховая компания не выплачивает банку, не погашает кредит за заемщика, то в этом случае, погашать кредит должен либо сам заемщик (не смотря на страховой случай), либо его наследники: в зависимости от того, какой страховой случай наступил.
Если же человек застрахован, то в этом случае, при наступлении страхового случая (извините за тавтологию, погашает за заемщика кредит страховая компания.
Именно поэтому нужно выбрать надежную, хорошую страховую компанию, которая (в случае чего) будет платить, а не будет избегать ответственности.
Можно ли выбрать страховую компанию?
Да, безусловно. Причем, не обязательно из списка аккредитованных банком. Важно помнить, что страхование должно быть в пользу банка.
То есть выгодоприобретателем, при наступлении страхового случая, должен быть банк.
Страховая компания должна погасить Ваш долг перед банком.
Но страховая, как я уже сказал, может быть не из числа аккредитованных банком.
И банк никаких претензий предъявить вам не сможет.
Дело все в том, что банки стараются навязать услуги своих дружественных страховых компаний: как правило, тех страховых компаний. которые аккредитованы при банке.
Навязывать платные услуги других коммерческих компаний банк не может (на законных основаниях): это не совсем законно, но, тем не менее, это происходит.
И происходит следующим образом: банк говорит: «Отлично, заемщик! Если ты хочешь застраховаться в той страховой компании, которая в банке не аккредитована — давай документы этой страховой компании, давай нам контакты с кем связываться: мы будем аккредитовывать эту страховую компанию.
И аккредитация может занимать месяц, два, три, . — ровно столько, сколько действует решение кредитного комитета банка.
То есть фактически, банк как бы не отказывает, чтобы заемщик был застрахован в не аккредитованной при банке страховой компании, но создает все условия, при которых заемщик просто не может получить кредит.
Но когда заемщик уже получил кредит, в этом случае, рычагов завления на заемщика у банка нет: лишь бы заемщик был застрахован. А аккредитована эта страховая компания или не аккредитована — это, в данном случае, дело 125-е: повлиять на то, чтобы заемщик застраховался именно в аккредитованной при банке страховой компании, банк не может.
Поэтому, смело выбирайте страхову компанию из списка аккредитованных при банке или не из списка аккредитованных при банке — и страхуйтесь в выбранной вами страховой компании.
Подведу итог сказанному:
Застраховаться вы можете в любой страховой компании, не обязательно аккредитованной при банке. Но если при наступлении страхового случая страховая компания откажется платить — это будут ваши проблемы, потому что долг перед банком, в этом случае, даже не смотря на наступление страхового случая, придется гасить вам самостоятельно, либо вашим наследникам (в зависимости от того, какой страховой случай наступит).
Спасибо за внимание.
Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте их, подписывайтесь на наш видеоканал, ну а будут серьезные вопросы, которые потребуют личной консультации — записывайтесь: постараемся вам помочь.