Ответственный подход к планированию ипотеки подразумевает предварительную оценку кредитозаёмщиком возможных рисков, среди которых выделяется потенциальное увольнение либо сокращение работника с ипотечным займом. Расскажем, имеют ли право уволить человека, у которого ипотечный кредит, и что делать, если это произошло.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Статья 179 ТК РФ фиксирует перечень категорий работников, обладающих преимущественным правом на сохранение рабочего места.
К таковым относятся работники, чья квалификация и производительность труда выше остальных. Если же в штате производительность и квалификация сотрудников находятся на одинаковом уровне, в большей степени защищёнными от сокращения считаются:
- работники, на полном содержании которых находятся не менее двух нетрудоспособных иждивенцев;
- трудящиеся, являющиеся единственными работниками в семье;
- лица, получившие за период службы у конкретного нанимателя профессиональную травму или заболевание, связанное с характером работы;
- работники, которые без отрыва от выполнения должностных обязанностей и по направлению нанимателя занимаются повышением своей квалификации.
Лица, совершившие оформление ипотеки, в данный перечень не входят. Наличие у работника действующего договора об ипотечном кредитовании не может быть расценено как условие, препятствующее увольнению или сокращению. Однако в пункте 3 ст. 179 Трудового кодекса присутствует также упоминание о возможности дополнения перечня категорий работников, предусмотренной коллективным договором.
Указание в одном из пунктов такого договора специальных условий для работников с ипотекой может стать для трудящегося своеобразной страховкой от увольнения. К тому же заёмщику необходимо помнить о существовании ряда лиц, сократить которых работодатель не имеет права (ст. 256 (часть 4) и ст. 261 ТК РФ). К таковым относятся:
- беременные женщины;
- матери ребёнка, не достигшего трёхлетнего возраста;
- единственные кормильцы многодетной семьи, в которой имеются дети до 3 лет или несовершеннолетние дети-инвалиды;
- одинокие матери с детьми до 14 лет;
- одинокие матери с детьми до 18 лет, имеющими инвалидность.
От любого сотрудника, желающего продемонстрировать соответствие занимаемой должности, требуется безоговорочное соблюдение трудовой дисциплины. Ипотечники не исключение. Статья 81 ТК РФ предоставляет исчерпывающий ответ на вопрос, какие причины являются основанием для правомерного увольнения наёмного работника. Среди них:
неоднократное невыполнение или некачественное исполнение должностных обязанностей;- недостаточная квалификация;
- отсутствие на рабочем месте в течение смены или более 4 часов без уважительных причин;
- приход на работу в состоянии токсического опьянения;
- правонарушение или преступление;
- разглашение служебной тайны и пр.
Соответственно, чтобы с наибольшей вероятностью сохранить за собой рабочее место, необходимо неукоснительно соблюдать трудовую и личную дисциплину и избегать каких бы то ни было нарушений.
Если сохранить должность всё же не удалось, следует обратиться в банк, предоставивший кредит. Банк может отсрочить первый платёж, следующий после сокращения.
Если удастся быстро устроиться на новое место, ипотечник не потеряет в деньгах, так как в течение 2 месяцев за ним сохраняется среднемесячный заработок (речь идёт непосредственно о сокращении штата). Но не всегда получается в короткий срок найти достойную замену потерянной работе. Потому необходимо знать, какие специальные решения для заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, предлагают ипотечные банки.
Срок кредитования увеличивается, за счёт чего ежемесячные выплаты уменьшаются, а сумма итоговой переплаты становится больше.
Временное предоставление льготного периода по выплатам, в течение которого заёмщик выплачивает только проценты. Срок кредита и переплата также увеличиваются.
Представляет собой оформление нового кредита с целью погасить действующий. Такое решение разумно только в том случае, если заёмщик уверен в скором трудоустройстве и увеличении дохода. Подробнее о рефинансировании узнаете в отдельном материале.
При изменении курса перевод кредита из валюты в рубли позволяет уменьшить выплаты по ипотеке.
Поддержка на государственном уровне, предоставляемая отдельным категориям граждан: инвалидам, ветеранам боевых действий, родителям или опекунам несовершеннолетнего ребёнка, ребёнка с инвалидностью или неработающего учащегося очной формы обучения возрастом до 24 лет.
Программа подразумевает снижение суммы долга по ипотеке, но не более чем на 1,5 млн рублей. На финансовую помощь могут претендовать лица, оформившие ипотечный кредит не менее чем за год до подачи заявления. Следует учитывать, что программа актуальна не для всех банков.
Учитывает риск потери работы и предполагает ежемесячные взносы страховщиком вплоть до трудоустройства заёмщика на новую работу (о страховании ипотеки мы рассказывали тут). Предложения кредитора по облегчению выплат — не единственное решение в ситуации потери работы. Иногда выгоднее воспользоваться тем, для чего и оформлялась ипотека, т.е. залоговой недвижимостью.
Так, взятую в ипотеку квартиру можно сдать в аренду или продать, а вырученные деньги пустить на погашение ипотеки.
Пожалуй, это самый радикальный выход из затруднительного положения, но не стоит сбрасывать такой вариант со счетов, особенно если выплаты по ипотеке на момент потери работы длятся не больше года.
Принятие решения об оформлении ипотечного кредита — добровольное волеизъявление работника. Наличие долгосрочного обязательства перед банком не является гарантом сохранения рабочего места (при отсутствии в организации коллективного договора и соответствующего пункта в нём).
Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, заёмщику необходимо добросовестно выполнять свои трудовые обязанности, соблюдать дисциплину и по возможности повышать квалификацию, т. е. делать то же, что и остальные трудящиеся, стремящиеся не потерять работу.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Моя бабушка работает в соц. защите населению, у нее кредит 380 000 в сбербанке. Ей говорят, что после нового года ее сократят или просят, чтобы она сама написала заявление об увольнении. Законно ли это? Если нет, то на какие статьи ей ссылаться? Заранее спасибо!
А чем отличается пенсионер от любого иного работника ?
По закону нет никаких ограничений при сокращении штата ни по статусу пенсионера, ни по наличию кредитных долгов.
При проведении сокращения работодатель должен учитывать требования ст. 179 ТК РФ.
Статья 179. Преимущественное право на оставление на работе при сокращении численности или штата работников
При сокращении численности или штата работников преимущественное право на оставление на работе предоставляется работникам с более высокой производительностью труда и квалификацией.
При равной производительности труда и квалификации предпочтение в оставлении на работе отдается: семейным — при наличии двух или более иждивенцев (нетрудоспособных членов семьи, находящихся на полном содержании работника или получающих от него помощь, которая является для них постоянным и основным источником средств к существованию); лицам, в семье которых нет других работников с самостоятельным заработком; работникам, получившим в период работы у данного работодателя трудовое увечье или профессиональное заболевание; инвалидам Великой Отечественной войны и инвалидам боевых действий по защите Отечества; работникам, повышающим свою квалификацию по направлению работодателя без отрыва от работы.
С каждым годом в России ипотечное кредитование становится все более популярным видом приобретения собственных квадратных метров. Почти четверть населения нашей страны имеет кредиты, полученные на покупку своего жилья. В последнее десятилетие для многих граждан нашей страны стал очень актуальным и не менее болезненным вопрос: а может ли работодатель уволить работника, имеющего ипотеку?
Исходя из норм действующего законодательства, регулирующего правоотношения в сфере труда, все работающие сотрудники имеют определенные законом гарантии, обеспечивающие защиту их прав и интересов на рабочем месте.
В России основополагающим нормативно правовым документом, регулирующим отношении работника и работодателя, стал Трудовой Кодекс.
Говоря о правах и социальных гарантиях работников, для начала, необходимо обратиться к статье 180 ТК РФ, которая содержит требования того, что в начале процедуры по сокращению численности сотрудников предприятия, руководителю этого предприятия необходимо соблюсти определенные правила, такого сокращения. 
Так, руководящее лицо предприятия (организации) обязано предложить находящемуся у него в штате увольняемому сотруднику выполнение другой имеющейся работы или же другую свободную должность на своем предприятии.
Более того, о том, что сотрудник будет уволен, он должен быть уведомлен своим работодателем лично, с проставлением подписи в уведомлении, а также не позже двух месяцев до увольнения.
Давайте подробней рассмотрим условия, которые могут послужить причиной для увольнения работника.
К примеру, статья 81 ТК РФ содержит перечень обстоятельств, по которым трудовой договор с работником расторгается.
Договор будет расторгнут в случае:
- когда организация ликвидируется;
- в случае сокращения численности сотрудников;
- когда меняется собственник организации;
- при не соответствии работником занимаемой должности или работе, которую выполняет;
- в случае неисполнения работником своих прямых трудовых обязанностей;
- при прогуле работы;
- при разглашении сотрудником тайны;
- если находится на работе в состоянии любого вида опьянения;
- совершения хищения имущества организации на рабочем месте;
- нарушения сотрудником правил охраны труда, в случае, если они повлекли за собой тяжкие последствия;
- не предотвращения или не урегулирования сотрудником конфликта интересов;
- утраты доверия;
- аморального поступка;
- ущерба имуществу организации;
- грубого нарушения работником своих прямых обязанностей;
- в случае предоставления работником поддельных документов при устройстве на работу.
Указанная статья содержит обязательные условия, согласно которых руководитель организации не сможет уволить работника по выше названным причинам в период, когда человек временно нетрудоспособен или же находится в основном либо дополнительном отпуске.
Далее, статья 179 ТК РФ говорит нам о том, что те работники организации, у которых производительностью труда больше, а квалификация выше, обладают преимущественным правом перед остальными сотрудниками остаться работать.
Если же работодателю придется выбирать между двух работников с примерно одинаковой производительностью, и квалификацией, то работать останется тот сотрудник, который является: 
- семейным человеком (если в семье имеется два или более иждивенца);
- сотрудником, который получил профессиональное заболевание либо увечье на данной работе;
- инвалидом ВОВ или же инвалидом боевых действий;
- сотрудником, который повышает квалификацию по своему рабочему направлению;
- единственным трудоспособным в семье лицом.
Статьями 256 и 261 ТК РФ установлено требование, соблюдая которое руководитель организации не имеет законных оснований уволить по причине сокращения штата работающих на него людей следующих категорий:
- беременных женщин;
- женщин, находящихся в отпуске в связи с уходом за ребенком;
- женщин, которые занимаются воспитанием детей до 3 лет;
- матерей-одиночек, которые воспитывают ребенка до 14 лет или ребенка-инвалида до 18 лет.
Проанализировав все вышеописанное, приходим к выводу о том, что действующим законодательством не определены привилегии работникам, выплачивающим ипотеку. Такие сотрудники могут быть уволены на общих основаниях, так как не пользуется каким – либо преимущественным правом остаться работать.
В ноябре 2016 года депутаты Государственной Думы РФ от фракции ЛДПР внесли предложение узаконить дополнительные гарантии работникам, имеющим ипотечные кредиты (законопроект № 27293-7).
Согласно данного законопроекта, предлагалось внести поправки в статью 81 ТК РФ, в соответствии с которыми работодатель не мог бы уволить работника, имеющего непогашенную ипотеку.
В пояснениях к законопроекту депутаты объяснили необходимость принятия таких поправок тем фактом, что большая часть российских семей не могут приобрести собственное жилье без заемных средств. В большинстве случаев ипотечные кредиты оформляют молодые семьи.
В случае увольнения, такие семьи остаются без источника средств к существованию, с большим кредитным долгом, а чаще всего – еще и без своей квартиры. Для эффективной защиты такой категории граждан на законодательном уровне и подготовлен данный законопроект, сообщают авторы инициативы. 
По новому законопроекту, закон запретит работодателю увольнять сотрудников, имеющих ипотечные кредиты, до момента его полной оплаты банку. В случае сокращения численности штатов в организации, таким работникам будет законодательно закреплено приоритетное право не быть уволенным.
По смыслу законодательной инициативы работодатель не сможет сократить сотрудников, выплачивающих ипотеку в ситуациях:
- если работник не соответствует занимаемой им должности или выполняемой работе;
- если происходит сокращение численности штатов организации.
Тем не менее, в экспертной среде экономистов, политологов, а также юристов мнения, по поводу предложенных депутатами законодательных поправок, разделились. 
Одна группа экспертов считает принятие таких поправок в трудовое законодательство благом, так как не позволит оставить без единственного источника заработка человека, выплачивающего ипотеку.
Другие же наоборот – считают такую законодательную инициативу неправильной, так как, по их мнению, такие условия создадут дополнительные сложности для работодателя. Он будет вынужден держать в штате неэффективного работника, увольняя эффективного, только лишь по той причине, что у неэффективного работника есть ипотека.
Имеют место быть такие мнения, которые утверждают, что с принятием нового закона, требования по отбору новых сотрудников на любые должности будут серьезно ужесточены. 
Такими мерами работодатель сможет оградить себя от нерадивых работников с ипотекой. Ведь цена ошибки достаточно высокая.
В настоящее время в случае найма безответственного, профессионально непригодного работника работодатель может потерять за несколько лет в среднем 100-200 тысяч рублей в виде прямых убытков или упущенной выгоды.
Подытожив собранный в статье материал, делаем вывод о том, что на сегодняшний день по российскому законодательству сокращенный работник организации не сможет потребовать восстановления его с уволенной должности только лишь по причине наличия у него ипотечных обязательств.
Будут ли приняты соответствующие поправки в трудовое законодательство, устанавливающие дополнительные социальные гарантии для работников, имеющих ипотечное кредитование, время покажет.