Что делать, если некоторая сумма есть, но на жилье ее явно не хватает?
Конечно же, брать ипотечный кредит. Но есть одно но — кредитная история слегка (или не слегка) подпорчена.
Если плохая кредитная история дадут ли ипотеку?
Все это, однако, не означает, что в займе вам будет отказано. Однако скорее всего, предложат выполнить дополнительные условия.
В этой статье поговорим о том, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !
Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. 
Каждый случай будет рассматриваться строго индивидуально.
Конечно Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке» нигде и никак не запрещает выдавать займы клиентам, которые в прошлом показали себя не с самой лучшей стороны.
Но с другой стороны нельзя забывать о такой организации, как Бюро кредитных историй (Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». Именно на ее помощь будут опираться финансовые-организации при решении вопроса.
Во всех случаях (даже если вам клятвенно обещают, что кредитная история не важна — это не более чем реклама, проверять вас все равно будут). И именно поэтому лучше не верить обещаниям «мгновенно исправить» вашу историю.
Так что идеальным выходом будет — убедить банк, что прошлое-это прошлое, а теперь вы платежеспособный гражданин и все ошибки в прошлом учли. Если вас волнует вопрос: могу ли я взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать что учитывают при рассмотрении заявки на кредит.
Потому при рассмотрении вашей заявки будут учитываться следующие моменты:
- все ли кредиты закрыты на данный момент;
- есть ли кредитная карта;
- официально заявленный уровень дохода;
- есть ли просрочки по кредитам, и если есть то по каким причинам;
- выходили ли на вас коллекторы;
- какие дополнительные гарантии предоставляете;
- кто идет с вами поручителем.
А что, если не гадать можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей, а улучшить свою историю самому?
Для этого можно взять кредит под залоговое обеспечение (чего-нибудь относительно недорогого, например телевизора или пылесоса) и вовремя с ним расплатиться.
Или взять микрозайм в микрофинансовой организации вроде «Екапуста» или «Быстрые деньги».
Вовремя расплатившись с ними, вы также сделаете свою историю менее неприглядной.
Многие организации предоставляют особые условия желающим «подлатать» свой анамнез — например, возврат первого займа без процентов. Но тут уж надо быть предельно точным и внимательным и не допускать просрочек, чего бы вам это ни стоило.
Если испорчена кредитная история дадут ли ипотеку? Можно предпринять определенные меры и исправить её к лучшему. И тогда на вопрос: реально ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, можно будет с уверенностью ответить — да.
О том, как почистить свою кредитную историю смотрите на видео.
Итак, могу ли я взять ипотеку, если у меня плохая кредитная история и как увеличить собственные шансы. Могут помочь и другие способы. Например такие:
- заявить созаемщиков ( допустимо привлекать до трех человек);
- предоставить в качестве залога недвижимое имущество;
- заявить данные о дополнительном доходе;
- предоставить дополнительные документы.
В этом случае получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Их анамнез отношений с кредитными организациями и деловая порядочность — дело их совести. Если конечно, вы их не привлекаете как созаемщиков. Последних проверяют почти так же строго, как и заявителей.
Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в этом случае? Одобрят. Но лучше настроиться на то, что у вас попросят дополнительные доказательства того, что теперь вам небезопасно доверять. 
Может случиться и такое: просрочки в прошлом произошли не по вашей вине или не только по вашей.
Например, вы не смогли вовремя заплатить из-за того, что находились в больнице.
Предоставьте банку-кредитору доказательства этого (медицинская документация, копия заявления о рефинансировании, если таковое подавалось). Это увеличит ваши шансы на положительный ответ.
Иногда помогает следующий вариант- в Интернете на специальном сайте можно оставить заявку сразу в несколько банков. Какие-то из них более лояльны, какие-то нет. Но в любом из случаев вашим заявлением займется менеджер — он подберет вам такую организацию, которая вероятнее всего вам поверит.
Может случиться так, что вас попросят, например, перевести накопительную часть пенсии в НПФ, с которым кредитор сотрудничает. Сделайте это.
Весьма актуален вопрос и том, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории? Дадут. Многие банки, например Сбербанк, готовы на такие условия сотрудничества. Но не все и не всегда, к каждому заявлению будет индивидуальный подход.
Или , как вариант — опят же купить сравнительно недорогую бытовую технику в кредит на недолгий срок, расплатиться и уже потом спокойно подавать заявку в банк. Теперь у вас в досье появится серьезное подтверждение вашей солидности как плательщика.
Получается, что даже подпорченная кредитная история выдаче ипотеки не помеха. Возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Да, возможно. Но в любом случае, все будет зависеть от того, насколько именно она плохая и что можно в вашем случае сделать, чтобы ее как-то облагородить.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)
Здравствуйте. Нашей семье необходимо оформить кредит, но есть один нюанс – у меня испорченная кредитная история. Думаем оформить на мужа. Дадут ли ему в таком случае кредит?
Здравствуйте! Первым делом необходимо сказать о том, что банк проверяет кредитную историю только своего заемщика. Запросов на получение отчета в бюро кредитных историй о его родственниках или знакомых не отправляется. Поэтому есть большая вероятность положительного решения.
Хотя стоит учитывать два нюанса. Во-первых, если вы будете выступать поручителем по ссуде, то скорее всего ваш муж получит отказ. Во-вторых, банки могут проверить качество вашего исполнения долговых обязательств, при условии, что просрочки у вас были в той же кредитной организации, в которую обратиться ваш муж.
Помимо всего вышеуказанного отказ по кредиту может быть связан совершенно с другими причинами. Поэтому советуем вашему мужу проверить вероятность получения кредита с помощью нашего сервиса «Оценка кредитоспособности». Заполнение всех полей займет около пяти минут, но вы получите помимо вероятности положительного решения еще и список самых подходящих предложений банков по потребительским кредитам.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Проверка кредитной истории родственников в банке проводится каждый раз, когда они выступают в роли созаёмщиков или поручителей по кредиту. Это условие отпугивает многих соискателей, заставляет их думать, что получить реальный кредит с плохой кредитной историей мужа или жены у них не получится. Но это незначительная и решаемая проблема.
Документы одного из участников семьи не характеризуют документы другого. Таким образом, плохая кредитная история у мужа или нет, это не играет роли. Позитивное или негативное воздействие кредитная история супруга оказывает только тогда, когда один из супругов выступает в качестве поручителя либо созаёмщика по кредиту второго супруга.
Можно избежать отказа в займе, если не брать родственников с плохой историей в качестве поручителей и созаёмщиков. Если других вариантов не остаётся, нужно взять кредит без поручителей под повышенный процент, либо принять участие в программе по улучшению кредитной истории. Как только муж или жена получит хороший кредитный рейтинг, их можно смело привлекать при обращении за новыми займами.
Банк по одинаковым критериям оценивает кредитную историю заёмщиков и поручителей. У каждого из них банк:
- проверяет кредитную историю;
- собирает информацию о доходах;
- оценивает финансовую отчетность работодателя.
Если банк не устраивает какой-либо либо показатель, главному заемщику могут временно отказать в кредитовании, либо предложат выбрать иного субъекта для заключения кредитного договора. Таким образом, плохая кредитная история у мужа может оказать негативное воздействие на кредитные возможности супруги.
И наоборот: когда кредитная история мужа хорошая, это позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Таким образом, кредитная история родственников существенно влияет на кредитные шансы других участников семьи и условия кредитования.
Больше всего супруги задумываются о качестве своих кредитных историй перед принятием решения о покупке недвижимости.
Если они собираются брать ипотеку и участие мужа в кредитовании необходимо, нужно заранее подготовиться визиту в банк. Для этого необходимо выполнить 3 простых шага:
- Проверить кредитную историю через интернет и детально ее изучить. Нужно выяснить: есть ли задержки платежей по кредитам, много ли неудовлетворенных кредитных заявок, присутствует ли некорректная или устаревшая информация.
- Выплатить долговые обязательства и показать хорошую платежеспособность на протяжении нескольких месяцев.
- Если в платежной истории содержаться некорректные или устаревшие данные, нужно составить заявление в БКИ об исправлении сведений, не соответствующих действительности и дождаться исправления.
Поручителем с плохой КИ считают клиента, на чьем счету имеются просрочки. Их можно разделить на три основные группы:
- Задержка платежа до 10 суток. Такая просрочка совершенно не учитывается и позволяет получать кредит на общих основаниях.
- Задержка платежа от 10 суток до 1 месяца. В таком случае сотрудник финансового учреждения может увеличить ставку по кредиту, уменьшить срок или кредитный лимит.
- Задержка платежа от 2 двух месяцев. Такая кредитная история считается плохой и является основанием для отказа.
Если задержки по платежам поручителя находятся в третьей категории, то его можно назвать поручителем с плохой кредитной историей. Наличие такого поручителя существенно затруднит положение заёмщика.
Не все банки выдвигают жёсткие условия кредитования. Если требуется крупная сумма наличными прямо сейчас, можно обратиться в Тинькофф Банк. Он выдаёт кредитные карты с лимитом в 300000 рублей. Этого достаточно, чтобы погасить остальные активные займы и улучшить своё финансовое положение. При оформлении заявки кредитная история членов семьи учитываться не будет.
Если срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, можно воспользоваться программой Совкомбанка по улучшению кредитной истории. “Кредитный доктор” помогает не только получить деньги на карточку, но и даёт в будущем льготы при обращении за новыми займами компании.
Исходя из вышесказанного, если супруги при оформлении займа привлекаются в качестве поручителей или созаёмщиков, их кредитная история имеет большое значение. В противном случае банк не обратит на это внимание. Если банки отказывают в кредите, можно попытаться оформить кредит без поручителей.