Хочется поделиться своим опытом по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Оформлена ипотека была в 2014 году под 13,75% годовых сроком на 15 лет. Вот так и началась новая жизнь в своей (пока еще не своей, закладная у банка) квартире с ежемесячным платежом чуть больше 20 тысяч рублей. Ну и конечно не забываем, про ежегодное страхование имущества, хотя сумма страховки совсем не кусается, оплачиваю чуть меньше двух тысяч за 13 месяцев (последние два года акция, что страховка действует не год, а на месяц больше).
А в сентябре этого года в интернете случайно увидела пост о том, что сбербанк снижает процентную ставку по ипотеке. Изначально условия были такие, что остаток должен быть более 300 тысяч, и снижение по ипотеке было до 12,5%. А в конце сентября 2017 года Сбербанк изменил условия, теперь остаток должен быть не менее 500 тысяч рублей, и процентная ставка после снижения равняется 11,9 (если есть страхование жизни, то 10,9).
Я решила написать заявление, образец нашла в интернете (уже готовый бланк), распечатала на принтере, заполнила от руки и через Сбербанк-Онлайн (написать письмо в банк), предварительно сделав скан, отправила. А было это 27 сентября 2017 года, и стала ожидать решения банка. Хочу сказать, что сообщение (письмо в личном кабинете Сбербанк Онлайн) от банка пришло буквально через два часа, о том что моему заявлению присвоен номер такой-то, ожидайте решение банка. Прошло около трех недель и мне приходит сообщение на телефон о том, что срок рассмотрения продлен до 30 ноября (а это более 60 дней).
И вот тут я решила, что пора бы посмотреть свой кредитный договор, а там есть пункт 4.1.6 который говорит о сроке рассмотрения заявления в течение трех рабочих дней. Решено было написать на сайт банки. ру, что я и сделала 26 октября, Сбербанк ответил на следующий день, что мое заявление будет отправлено на приоритетное рассмотрение. А 7 ноября в личном кабинете Сбербанк Онлайн я обнаружила, что процентная ставка по ипотеке снижена до 11,9%, а платеж уменьшился на 1200 рублей.
Подводя итог, хочется отметить, что я потратила около часа своего времени на поиск и отправку заявления, а в результате получила ежемесячную экономию в размере 1200 рублей.
Если будут вопросы по снижению процентной ставки по ипотеке, я с радостью поделюсь всеми нюансами, который мной были обнаружены.
Отзыв хочется обновить в связи с тем, что данная программа закрыта с 11 сентября 2018 года. Как же я огорчена, что свое повторное заявление на снижение процентной ставки я не успела подать в этом году.
17 февраля 2017 года стало известно, что крупнейший участник банковского сектора нашей страны, а именно Сбербанк России, планирует снизить свои базовые ставки по всем жилищным программам.
Снижение составит 1 п.п., о чем заявил на конференции «Инновации рынка недвижимости» глава Сбербанка Герман Греф. По его словам, в ходе заседания комитета по процентным ставкам, было принято решение о снижении процентов уже с 20-го февраля текущего года.
В этом случае, при приобретении строящегося жилья у застройщиков минимальная ставка будет равна 10,9% годовых, а при покупке готового жилья на вторичном рынке, разброс составит от 10,75 до 12,25% годовых. Обратите внимание, что эти данные действуют только при условии оформления заемщиком добровольного страхования жизни и здоровья.
При отказе от страховки к базовому проценту добавится 1 п.п. Собственных средств нужно будет внести не менее 15%, принимаются государственные жилищные сертификаты и средства МСК.
Помимо этой новости, есть и еще несколько:
- Значительно упростилась линейка ставок по ипотечным кредитам. Теперь назначаемый % будет зависеть исключительно от выбранной вами программы (по типу недвижимости) и от категории заемщика (зарплатный клиент, пенсионер или общие основания). Размер первоначального взноса и выбранный срок возврата долга больше не имеет значения,
- Впервые вводится скидка в размере 0,5% за использование сервиса электронной регистрации сделки, которая действует в ситуации с покупкой новостройки у застройщика.
Какие программы есть у Сбербанка сегодня:
- Покупка жилья на первичном рынке,
- Покупка жилья на вторичном рынке,
- Покупка жилого дома,
- Строительство загородной недвижимости,
- Военная ипотека,
- Специальные предложения для молодых и многодетных семей.
Для того, чтобы оформить кредит на покупку жилья по сниженным процентам, вам необходимо обратиться с указанной выше даты в любое из отделений Сбербанка.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке второй раз за год. С 10 августа 2017 года минимальная процентная ставка составляет 7.4%. При каких условиях ее можно получить? Разберемся подробно.
Кредит становится доступнее — рынок недвижимости оживленнее. Не статут ли расти цены?
Содержание статьи подробное:
Сейчас у Сбербанка действует несколько ипотечных программ:
- кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца — от 6.9% до 10.5%
Такая низкая ставка применяется только при долевом участии в строительстве жилья у застройщика, который субсидирует часть процентов банку сразу после поступления оплаты.
Радоваться такой ставке не стоит, потому что эти расходы застройщика вложены в стоимость квартиры. - приобретение готового жилья. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости — от 8,9% до 10,5%
- особенная программа — ипотека плюс материнский капитал, приобретение готового или строящегося жилья. В этой программе материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или его части. Процентная ставка — от 8.9% до 10%
- кредит на строительства жилого дома — ставка от 9.5% до 10%
- кредит на строительство дачи — ставка от 9.0% до 10%
- военная ипотека. Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости. Процентная ставка — 10.9%
По всем программам, кроме военной ипотеки ( до 20 лет) срок кредитования до 30 лет.
Минимальные процентные ставки предоставляются работникам Сбербанка и его дочерних компаний.
Максимальные процентные ставки — для физических лиц, не подтвердивших свои доходы и занятость.
Прежде чем брать ипотечный кредит следует понимать:
- объект недвижимости будет находится в залоге у банка на основании Закладной и Кредитного договора, подписанных вами собственноручно
- при нарушении порядка оплаты по кредиту, даже жилое помещение может быть выставлено на торги
Так же с 10.08.2017 года Сбербанк снизил размер первоначального взноса.
Теперь первоначальный взнос составляет всего 15 % от стоимости недвижимости, подтвержденной независимым оценщиком. Кроме кредита для покупки загородной недвижимости (25%) и строительства жилого дома (25%).
Как можно снизить финансовую нагрузку на семью читайте в статье: Разумная ипотека
Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке необходимо
- оформить страхование жизни заемщика, цена полиса от 0.3 до 2.8% от размера кредита, зависит от возраста и пола заемщика
- выбрать способ регистрации — электронная регистрация, стоимость от 5000 до 15000 рублей (цена услуги зависит от региона)
Подробнее:Электронная регистрация недвижимости - иметь зарплатную карту Сбербанка
- минимальная сумма кредита — 300000.0 рублей
К сожалению Сбербанк снижает процентные ставки не каждому заемщику по ранее выданным ипотечным кредитам. Решение банка зависит от истории обслуживания кредита. Коммерческие интересы кредитной организации на первом месте.
Для снижения ставки по действующему ипотечному кредиту необходимо обратиться в Сбербанк в ипотечный центр с заявлением о снижении ставки.
Рефинансирование своих ипотечных кредитов Сбербанк тоже не проводит.
Зато много других банков готовы это делать, но к сожалению они не могут предложить низкие ипотечные ставки,
Хотя сейчас, вслед за Сбербанком они могу снизить ставки по вновь выдаваемым ипотечным кредитам.
Для рефинансирования вы можете обратиться в ВТБ24, Юникредит банк, Россельхозбанк.
Документальное оформление купли-продажи за счет ипотечных средств подчиняется основному алгоритму сделки, но при этом имеет некоторые особенности.
Лучше узнать правила оформления купли-продажи заранее.
Читайте полезные статьи:
Смотрите видео консультации на моем канале ЮТУБ