Сегодня кредитование населения находится на пике популярности. В стране практически не осталось людей, которые не оформляли ссуду. Некоторые группы граждан имеют дополнительные привилегии в силу своего социального статуса и официального положения. Одним из направлений в деятельности банков является предоставление кредитов военным пенсионерам.
Для таких людей предлагаются более выгодные и комфортные условия кредитования, а также возможность, получить необходимую сумму денег на покупку жилья. В последнем случае речь идет о действующей госпрограмме, в рамках которой оформляется ипотека для военных пенсионеров. В своей статье мы расскажем о том, на каких условиях военнослужащий, вышедший на пенсию, может оформить ипотечный заем или обычный кредит, а также в какой банк стоит обратиться, чтобы получить ссуду по выгодной процентной ставке.
Не секрет, что многие граждане, состоящие на службе в военных ведомствах и в силовых структурах, могут обратиться в банк и взять там кредит на выгодных условиях. Если сравнивать данную группу заемщиков с остальными пенсионерами, то возможностей у них значительно больше. Многие кредитных структуры предлагают военнослужащим пенсионного возраста принять участие в специально разработанных программах и проектах, в рамках которых можно получить не только обычный заем, но и подать заявку на оформление ипотечной ссуды.
Наиболее выгодные условия предлагают банки, работающие непосредственно с государственными ведомствами. В целом, можно отметить такие заведения, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и Совкомбанк. Достаточно выгодные предложения действуют в таких заведениях, как Лето Банк, Еврокоммерц банк и Восточный Экспресс.
Выходя на заслуженный отдых, военный пенсионер для получения государственного обеспечения должен иметь выслугу лет не меньше 20 лет. Это намного меньше, чем трудовой стаж, при котором полагается гражданское пенсионное обеспечение.
Иными словами, уже в 40-45 лет сотрудник МВД или военной структуры начинает получать пенсионное пособие от лица того ведомства, где он состоял на службе. Именно по этой причине, для многих банков такой заемщик представляет особый интерес. С одной стороны, гражданин имеет относительно молодой возраст, а с другой, уже имеет гарантии от государства, касающиеся стабильного материального обеспечения.
По сути, военный пенсионер может воспользоваться не только специальной программой и оформить льготный заем, но и обратиться в банк и получить любой потребительский кредит. Разумеется, в этом случае необходимо учитывать возрастной ценз, который действует в рамках конкретного кредитования, а также остальные условия предоставления займа.
Помимо получения военной пенсии, такие граждане могут рассчитывать еще и на дополнительные доходы от гражданской деятельности (получение заработной платы) или на получение государственного пенсионного пособия.
Существует ряд требований, которые предъявляются к потенциальному заемщику. Военные пенсионеры не являются исключением и могут оформить потребительский кредит, если отвечают всем условиям банка:
- возраст заемщика: от 21-го до 65 лет (на момент полной выплаты ссуды);
- положительная кредитная история у заемщика и достаточный доход;
- прописка на территории РФ;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- предоставление справок и пенсионных документов, подтверждающих официальный статус заемщика.
Помимо перечисленных требований, гражданин обязан будет подготовить и представить все необходимые документы. В качестве обязательных можно указать такие, как:
- заявление-анкету на получение кредита;
- справки о получении пенсии или зарплаты;
- пенсионное удостоверение;
- паспорт гражданина РФ;
- иные документы по требованию кредитного заведения.
Несколько слов стоит сказать о процентной ставке по займу. Средний показатель равен 15%, однако при наличии индивидуальных обстоятельств данный параметр может быть пересмотрен в большую или меньшую сторону.
Получение жилищного кредита военными пенсионерами является отдельно действующим госпроектом, согласно условиям которого гражданин может обратиться в банк и оформить такую ссуду. Как правило, процентные ставки намного ниже, чем для других групп заемщиков, однако существует ряд условий, которые следует исполнять в обязательном порядке.
Речь идет о следующих моментах:
- положительная кредитная репутация;
- наличие залога и его страхование;
- страхование жизни заемщика.
К примеру, в Сбербанке можно получить ипотеку на сумму свыше 2 млн рублей под 10,9% годовых. При этом первоначальный взнос составит порядка 15-20% от стоимости жилья.
Военные, вышедшие на пенсию, могут обратиться в любой банк и получить ссуду на более выгодных условиях, чем гражданские пенсионеры. Такой порядок установлен, поскольку военнослужащие имеют более стабильное материальное положение, а значит, могут представить дополнительные гарантии возврата долга. Оптимальным условием оформления ссуды является участие в специальных кредитных программах.
Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.
Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:
- участия в программе НИС не менее 3 лет;
- наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
- увольнения по выслуге лет.
Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.
В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.
Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.
Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.
Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:
- приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
- покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
- использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.
Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.
Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно. Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки. А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.
Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- анкету-заявление о выдаче займа;
- справку из пенсионного фонда;
- военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
- свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
- справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
- документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.
Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.
Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.
После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС. Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение. В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.
Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.
Что такое ипотека для военных пенсионеров? Какие условия нужно выполнить, чтобы получить займ? Разбираем в статье.
Военнослужащий с выслугой от трех лет участвует в накопительной ипотечной системе. Ее суть заключается в следующем. Каждый год на лицевой счет военного поступает часть средств. Например, в 2018 году сумма равнялась 268 465 рублям. Но речь в статье пойдет о военных, которые в полном объеме отдали долг Родине. Какие же льготы предусмотрены для этой категории граждан?
Из вышесказанного следует, что заемщик должен быть участником НИС не меньше трех лет. Служебный стаж — 20 лет. Существует военная ипотека для военных пенсионеров в запасе, но для этого так же должна быть выслуга лет. Если сотрудник уволен по здоровью, семейным обстоятельствам, сокращению штата, суммарный срок службы должен быть не менее 10 лет.
Финансовые структуры выдвигают дополнительные требования:
- Чтобы оплатить первый взнос по ипотеке, у заемного лица должны быть собственные денежные средства. Сумма зависит от категории выбранного жилья, его стоимости на рынке, а так же от кредитной компании;
- проценты по кредиту для военных пенсионеров ниже, чем в стандартных займах по ипотеке;
- срок кредитования зависит от возраста военнослужащего и суммы залога.
Внимание! Военным пенсионерам выдается займ на приобретение новой недвижимости, долевое участие в строительстве, возведение собственного дома.
Пенсия у военных наступает в 40 — 45 лет. Не все банковские структуры предлагают военному пенсионеру взять ипотеку. Вот самые популярные учреждения, куда обращаются в прошлом военнообязанные.
Ставка находится на отметке — 9,5%. Ограничения по возрасту не установлены. Можно взять заем до 85% от конечной стоимости жилья. Тогда сумма первоначального взноса составит 15%. Она практически идентична и у других банков.
Процентная ставка как в Сбербанке — от 9,5% годовых. Но есть возрастные ограничения. Заемщику на момент оформления ипотеки должно быть не более 75 лет. Максимальный заемный лимит — до 2, 4 миллиона рублей. Первоначальный взнос равен 10%. Этот банк рассматривает варианты жилья преимущественно на первичном рынке.
Военные пенсионеры, обратившиеся в эту организацию, получат самую низкую ставку по сравнению с аналогичными банками — от 7,9% годовых. Возрастной порог увеличен до 85 лет. Но сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10%.
Процентная ставка — от 9,69%. Нет возрастных ограничений для получения ипотеки. Вы можете запросить у банка сумму не более 50 миллионов рублей, уплатив первоначальный взнос 20%.
Заемщику выдается кредит до 60 миллионов руб., под 10,1 %. Первый взнос составит 10%. Кредит доступен военному пенсионеру любой возрастной категории.
Получить одобрение кредита в этой структуре можно под 8,9%. Организация предоставит займ на сумму не более 30 миллионов рублей, при внесении первоначального платежа 10%. Возраст пенсионера не должен превышать 65 лет.
Так же, как и при стандартном ипотечном кредите, процедура проходит в несколько этапов.
На заметку! Многие девелоперы сотрудничают с банками, предлагая оптимальные условия по военной ипотеке. Например, отсутствие первоначального платежа, минимальный портфель документов или очень низкий процент. Жилье могут оформить в рассрочку.
Мы не можем говорить обо всех кредитных организациях. Но есть обязательный пакет, который пенсионер должен отправить в организацию.
- Паспортные данные (ксерокопии);
- документы, подтверждающие военное звание и причастность к службе;
- справка 2-НДФЛ или другой документ о ваших доходах;
- пенсионное свидетельство;
- справка из НИС о сумме накоплений;
- справки на новую недвижимость.
Обратите внимание! Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке оформляется только после того, как вы подтвердите наличие средств для уплаты первого взноса.
Ипотечные займы, как и медаль, имеют две стороны.
- Низкие проценты. Пенсионерам предлагают заемные средства под сниженный процент. А если попасть под программу застройщика, то можно получить оптимальное предложение и по стандартному займу.
- Покупка недвижимости в любой области РФ. Военные люди часто переезжают на новое место, особенно после выхода на пенсию.
- Оформление страховки на недвижимость происходит в обязательном порядке. Некоторые банки могут запросить и страхование здоровья.
- Предоставление документа, подтверждающего доходы. Для работающих пенсионеров — справка 2-НДФЛ. Для не работающих — справка о поступлении пенсионных начислений.
- Новая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа.
Банки обращают внимание на кредитную историю. Постарайтесь, чтобы она была положительной. Военные пенсионеры заведомо имеют стабильное материальное положение, поэтому могут обратиться практически в любой банк. Но лучше выбрать структуру, с которой вы имели положительный опыт сотрудничества.
Внимание! Если пенсионер не является участником НИС, он может выбрать один из общих ипотечных продуктов, если подойдет под требования банка.
Проанализировав ситуацию в разных кредитных структурах, можно подвести итог. Первоначальный взнос колеблется между 10 и 20% от стоимости жилья. Процентная ставка находится в диапазоне от 9 до 12%. Если речь идет о вторичном рынке недвижимости, то этот показатель увеличивается — от 11,7%. Конкурирующими банками признаны ВТБ и Сбербанк. Они имеют похожую программу кредитования для военных в отставке.