Можно ли брать ипотеку на коммерческую недвижимость

Сумма от 300 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда

Сумма от 500 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда

Сумма от 300 000 до 8 000 000
Срок от 36 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 500 000 до 15 000 000
Срок от 36 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ

Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
В свободной форме

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 3 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
В свободной форме

Сумма от 300 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда

Сумма от 400 000
Срок от 36 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
По форме банка
Из пенсионного фонда

Сумма от 1 000 000 до 15 000 000
Срок от 60 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
По форме банка

Для приобретения нежилых помещений, пригодных для предпринимательской деятельности, в банках России оформляется коммерческая ипотека в Москве. Воспользоваться предложением финансовых учреждений могут не только юридические, но и физические лица, планирующие организацию бизнеса.

Для покупки крупного объекта недвижимости необходима солидная сумма денег. Не каждый предприниматель может изъять из оборота необходимый бюджет. Доступная ипотека на коммерческую недвижимость в Москве – отличная возможность воплотить запланированную идею в жизнь, без ущерба для текущего капитала.
Московские банки выдают кредиты на выгодных условиях. Погашать задолженность можно на протяжении нескольких лет, точно соблюдая сроки оплаты и сумму, указанную в договоре.
Ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости позволяет даже начинающим бизнесменам организовать выгодный проект, который может приносить регулярный доход.

Каждый банк выдвигает определенные условия для заявителя. Прежде всего, ипотека на коммерческую недвижимость в Москве выдается индивидуальным предпринимателям, владельцам раскрученного бизнеса и начинающим деятелям, возрастом от 23-х до 65 лет. Обязательно российское гражданство и наличие комплекта документов по списку.

Быстрая ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Москве оформляется в двух крупных банках РФ: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

Для оформления кредита в Москве в выбранном финансовом учреждении необходимо предоставить:

пакет личной документации;
документы, подтверждающие регистрацию ИП;
комплект документов на недвижимость, выбранную для приобретения.

Более подробную информацию об условиях кредитования можно получить у официального представителя банка, выбранного для оформления взаимовыгодной сделки.

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

ставка – от 13,5%;
сумма – не менее 10 млн руб.;
срок – до 10 лет;
первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

ВТБ Банк Москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
Заменить первоначальный взнос:

дополнительным залоговым имуществом;

внесением гарантийного депозита;

залогом векселя банка;

поручительством гарантийного фонда.

Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

ставка – индивидуальная;
сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
срок – до 10 лет;
первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

Он, как и ВТБ Банк Москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

ставка – от 17,45%;
размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
минимальная сумма – 1 млн руб.;
максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
срок – до 10 лет.

Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

Ипотечное кредитование ООО и ИП в России пока еще только развивается. Тем не менее банки активно продвигают свои программы для бизнеса, предоставляя комфортные условия: низкую ставку (по сравнению с обычными займами для юрлиц), возможность отсрочки погашения долга и срок кредитования до 10 лет.

В этой статье мы подробно расскажем о том, можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Заем оформляется под залог приобретаемого объекта или под иное обеспечение:

имеющейся недвижимости;
оборудования;
поручительства юридических лиц.

Получателями кредита выступают ИП и ООО.

Для малого и среднего бизнеса банки разработали специальные программы по приобретению нежилой недвижимости в ипотеку. Бизнес-ипотека выдается, в основном, в крупных банках:

Сбербанк (каковы условия бизнес-ипотеки от Сбербанка?).
Россельхозбанк.
Юникредитбанк.
ВТБ и пр.

Более подробно о том, какие банки дают коммерческую ипотеку и какие условия они предлагают, рассказано тут.

Программы для ООО и ИП работают в банках по такому же принципу, как и ипотека жилой недвижимости. Основное условие – предоставление залога. Обычно в качестве него выступает приобретаемый объект, иногда – другое имущество, имеющееся в собственности заемщика.

В процессе оформления оценивается финансовая состоятельность юридического лица, ликвидность приобретаемого имущества. Так же, как и при жилищном кредитовании, требуется страхование покупаемой недвижимости.

О том, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение и на каких условиях, читайте здесь.

Большинство банков выдает займ под залог приобретаемого объекта. Но существуют программы, по условиям которых заемщик может оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости: офиса, склада, здания с участком и пр. Размер займа обычно не превышает 50-60% от оценочной стоимости помещения, передаваемого в залог.

Для получения бизнес-ипотеки по условиям большинства банковских программ требуется внесение первоначального взноса. Его минимальный размер – 20%. Если денег на первоначальный взнос нет, то потребуется дополнительное обеспечение – залог имеющегося имущества.

В качестве залога банки принимают оборудование, технику, оборотные средства, недвижимость (жилую и нежилую). Как правило, такой заем выдается на жестких условиях: повышенная ставка и небольшой срок погашения.

В некоторых случаях банк может одобрить заявку без первого взноса, если заемщик приобретает высоколиквидное помещение. В этом случае риски для кредитора минимизируются тем, что в случае невыплаты долга залоговый объект можно будет выгодно реализовать.

Ипотека на коммерческую недвижимость выдается собственникам бизнеса и ИП. У каждого банка свой список требований, но можно выделить общие пункты:

Максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита должен быть не более 65-70 лет. Минимальный возраст – 21 год.
Заемщик должен быть оформлен в качестве ИП или являться учредителем ООО.
Предприятие должно быть зарегистрированным на территории РФ.
Срок ведения деятельности – не менее полугода. Если заемщик занимается сезонным бизнесом, то допускается кредитование предприятий, работающих не менее 1 года.
Предприятие не должно находиться на стадии банкротства или ликвидации.

Также для банков важна платежеспособность компании. У предприятия не должно быть просроченных задолженностей перед налоговой и другими государственными учреждениями, а также испорченной кредитной репутации перед финансовыми учреждениями.

Банки финансируют покупку офисных, торговых, гостиничных, складских, производственных и других помещений, используемых для ведения бизнеса. Основные требования к залогу:

Расположение в регионе присутствия банковского отделения.
Отсутствие обременений и ареста.
Наличие зарегистрированного права собственности.
Наличие коммуникаций (отопление, электроэнергия, водоснабжение).
Здание не должно быть ветхим или аварийным.
Имеющиеся перепланировки должны быть узаконенными.

Несмотря на то, что коммерческая ипотека пока в России еще находится на стадии развития, банки сегодня стараются предложить комфортные условия кредитования.

Бизнес-ипотека, в отличие от обычных займов для ИП и ООО, выдается под более низкий процент.
Срок погашения небольшой, обычно не превышает 10-15 лет, что дает возможность обойтись минимальной переплатой.
Оформление возможно без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога.
Отсрочка на 6-12 месяцев по погашению основного долга.

Негативные стороны у такого кредитования тоже имеются:

высокие требования к предприятию и заемщику;
большой первый взнос;
долгая процедура проверки документов и оценки залога;
высокий риск для заемщика в случае финансового кризиса предприятия.

Программы банков по коммерческой ипотеке дают шанс малым и средним предприятиям расширить бизнес за счет приобретения недвижимости. Несмотря на то, что условия коммерческой ипотеки не такие привлекательные по сравнении с жилищным кредитом, этот вариант покупки помещений является оптимальным с учетом более высоких доходов заемщика.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !