Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом возможно при наличии у семьи прав на обе субсидии. В этом случае военнослужащим и их близким предоставляется реальный шанс выплатить сумму кредита и стать полноправным владельцем недвижимости раньше назначенного срока. Чтобы представлять схему процедуры погашения необходимо разобраться в сути обеих программ.
Программа покупки жилья военнослужащими представляет собой накопительную ипотечную систему (НИС), для участия в которой гражданин, проходящий службу, должен подать соответствующий рапорт.
Механизм НИС предполагает ежегодное зачисление на счет военного фиксированной суммы, взятой из государственного бюджета. Выплата производится в течение всего срока службы.
Через 3 года после включения в программу, гражданин обретает право применить накопленные средства на покупку жилья в кредит в рамках проекта «Военная ипотека». Осуществить сделку возможно лишь в банках, предоставляющих подобную услугу.
Материнский капитал выступает в качестве программы поддержки семьям с детьми.
Право на участие в проекте возникает в момент рождения либо усыновления второго и всех последующих детей. Основным условием является появление нового члена семьи не ранее 2007 года.
Субсидия в этом случае представляет собой единоразовую выплату, использовать которую допускается лишь в направлениях, строго обозначенных в законе. Основным из них считается преобразование жилищных условий.
Большинство военнослужащих на момент приобретения жилья по военной ипотеке, уже являются семейными людьми, воспитывающими одного, а часто и двух детей. Разумеется, при появлении второго ребенка супруги автоматически получают право на дополнительную помощь от государства и тут встает вопрос – как материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, причем с возможностью получения максимальной выгоды? Иными словами, допустимо ли досрочно погасить жилищный кредит из средств маткапитала.
Здесь следует опираться на следующие пункты обеих государственных программ:
- Военнослужащим при погашении жилищного кредита не требуется отчитываться по поводу источника их финансирования. Иными словами, для банка не имеет значения, откуда взяты средства для взносов по ипотеке. При этом допускается досрочное погашение всей суммы либо ее части.
- Покупка жилой недвижимости в кредит возможна за счет финансов материнского капитала.
- Маткапитал может быть использован на погашение уже имеющегося ипотечного кредита (независимо от вида ипотечного договора), выплаты его части либо внесения первоначального взноса. При этом даже не потребуется ждать, когда возраст второго ребенка достигнет 3-х лет.
Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях. При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.
В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2017 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.
Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.
Чтобы получить возможность совместно использовать материнскую выплату и военную ипотеку, супругам потребуется соответствовать ряду критериев:
- стаж военнослужащего — минимум 3 года;
- местонахождение жилплощади, приобретенной по ипотеке – Российская Федерация;
- заключение между супругами официального брачного союза в органах ЗАГС.
Указанные критерии исключают вероятность мошеннических действий со стороны недобропорядочных граждан.
Для того чтобы осуществить погашение ипотеки следует заручиться согласием со стороны банка, где таковая была оформлена.
Далее, необходимо подготовить документы:
- сертификат на маткапитал государственного образца;
- свидетельства о рождении каждого ребенка;
- документ, доказывающий, что ребенок, на которого получен маткапитал, является гражданином РФ;
- паспорта супругов;
- копия свидетельства о браке;
- копия договора ипотечного кредитования;
- справка об остаточной части долга;
- документы на квартиру;
- нотариальное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в долевую собственность на всех членов семейства после снятия с жилья обременений.
После сбора бумаг потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации обладателя сертификата на маткапитал. Здесь необходимо заполнить бланк заявления на погашение военной ипотеки по предоставленному образцу. Далее, документация передается сотруднику подразделения для проверки и вынесения решения. Процесс может растянуться до 2-х месяцев.
После получения положительного ответа со стороны ПФР, потребуется уведомить оборонное ведомство. После согласия со стороны всех структур Пенсионный фонд займется перечислением средств маткапитала на счет кредитного учреждения.
Возможность погашения военной ипотеки при помощи материнского капитала допускается на законодательном уровне. Чтобы осуществить процедуру необходимо соответствовать ряду требований и подготовить документацию согласно установленному перечню.
Дополнительно следует получить разрешение со стороны ПФР, оборонного ведомства и банковского учреждения. В ином случае в досрочном погашении ипотеки или ее части будет отказано.
Правительственное постановление № 627 вступило в силу 7 июня прошлого года. Оно позволяет семьям военнослужащих максимально использовать возможности военной ипотеки и социальной помощи государства семьям с 2-мя и более детьми. Речь идет о совмещении средств НИС и материнского капитала.
Соединение НИС и материнского капитала дает возможность семьям с детьми выбрать более просторное и комфортное жилье с качественной отделкой в престижный район. На 2018 год сумма выплат по военной ипотеке составляет 2 485 825 рублей, с учетом индексации (3,2%) – более 2685 тыс. рублей. Именно на такую сумму военнослужащий должен подобрать жилье. Материнский капитал (в 2018 г. он составляет 453 026 рублей) позволит значительно расширить выбор. Однако для объединения имеется ряд условий:
- военнослужащий должен состоять в официальном браке (т.н. «гражданский брак» не рассматривается, даже если отцовство военнослужащего оформлено органами ЗАГСа);
- приобретаемое жилье (участок) должно находиться в пределах Российской Федерации;
- до погашения выплат приобретенное жилье будет находиться в залоге.
Важно! Материнский капитал можно использовать как на приобретение нового жилья, так и на досрочное погашение кредита (или его части) по военной ипотеке.
Алгоритм включения средств материнского капитала в сумму оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, довольно прост. Женщина обращается в отдел Пенсионного фонд с заявлением на направление средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки. Согласно ПП РФ № 627 ПФ не вправе отказать заявителю. К заявлению прилагаются следующие документы:
- паспорт родителя, на которого выдан сертификат;
- сертификат на материнский капитал;
- предварительный кредитный договор (копия) для приобретаемого жилья и дополнительно справка об отсутствии задолженности по погашению действующего ипотечного кредита;
- удостоверенное обязательство в 6-месячный срок переоформить приобретенное жилье в долевую собственность супругов и детей;
- свидетельства рождения всех детей;
- подтверждение, что мать и ребенок, по рождению которого возникло право на материнский капитал, являются гражданами РФ;
- свидетельство о браке супругов, кроме случаев, если военнослужащей является мать и она добавляет собственный материнский капитал.
Максимальный срок рассмотрения документов – 30 дней, после чего ПФ обязан перечислить средства банку-кредитору.
Досрочное погашение за счет материнского капитала и последующее снятие обременения с жилья дает право воспользоваться военной ипотекой второй раз.
Важно! Согласно ФЗ №118 от 01. 05 2016 супруги-военнослужащие, состоящие в браке не мене 3-х лет, могут объединить собственные средства участников НИС для приобретения общего жилья.
7 июня 2017 года вступило в силу Постановление Правительства РФ о возможности совмещения военной ипотеки и материнского капитала (ПП РФ №602 от 25.05.2017). Использование программ вместе законодательно определено, но как на самом деле можно использовать средства государственной поддержки и какие выгоды получают владельцы при этом, следует разобраться подробнее. Военная ипотека и материнский капитал – две абсолютно разные программы господдержки, финансируемые из разных бюджетов, направленные на решение жилищных вопросов.
Суть военной ипотеки заключается в льготном кредитовании граждан, проходящих службу по контракту в ВС РФ, с целью приобретения жилья. Условия льготы распространяются на всех действующих военнослужащих Российской армии при наличии стажа от трех лет. В течение срока прохождения службы офицером государство оплачивает первоначальный взнос и ежемесячные платежи по займу.
Если гражданин увольняется из армии по виновным основаниям, то остаток задолженности ему придется погасить самостоятельно. Оформление кредита позволяет сразу приобрести квартиру, не дожидаясь предоставления недвижимости по увольнении в запас. Военная ипотека подразумевает оформление жилья в собственность на одного участника – военнослужащего, при разделе имущества в случае развода члены его семьи прав на долю в квартире не имеют.
Сертификат на материнский капитал получают семьи, в которых рождается второй и последующий ребенок. Возможность использования МСК появляется после достижения ребенком, рождение которого дало семье право на сертификат, 3-летнего возраста. Средства капитала направляются на улучшение жилищных условий, обучение детей или на накопительную пенсию матери. При использовании средств для приобретения жилья в оформлении права собственности принимают участие все члены семьи по принципу долевого распределения недвижимого имущества.
Воспользоваться одновременно обеими формами поддержки можно несмотря на то, что законодательно программы имеют противоречия в определениях. МСК защищает интересы матерей и детей, ФЗ-117 от 2004 года стоит на страже интересов военнослужащего. Противоречивые определения создают препятствия семейным военнослужащим, воспитывающих двух и более детей, для использования государственных программ.
Проблема решается при подаче в Пенсионный фонд нотариально заверенного обязательства о том, что распределение долей между членами семьи будет произведено в течение полугода. За это время вполне реально полностью вернуть заемные средства и произвести оформление.
Порядок направления средств МСК на погашение ипотеки военнослужащего заключается в следующих действиях:
- супруг-военнослужащий со свидетельством участника накопительно-ипотечной программы обращается за получением кредита в банк, который работает по двум программам, выбирает жилье и оформляет военную ипотеку;
- супруга военнослужащего, используя сертификат на маткапитал, направляется в Пенсионный фонд и пишет заявление о направлении средств МСК на погашение ипотеки.
Срок рассмотрения – 30 дней. После положительного решения необходимо поставить банк в известность о направлении средств МСК на погашение долга по текущему кредиту и сообщить в ФГКУ «Росвоенипотека» о погашении части займа за счет МСК.