Использовать вместе средства материнского капитала и военной ипотеки можно с 2012 года. Это дает возможность семье военнослужащего улучшить свои жилищные условия. Однако использование сразу двух субсидий для приобретения недвижимости имеет свои особенности.
Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться в двух направлениях:
досрочное погашение уже имеющегося кредита;
внесение первоначального взноса за квартиру. Здесь возможны два варианта: средства от маткапитала могут пойти на увеличение суммы выдаваемого займа или на частичное погашение стоимости недвижимости по договору купли-продажи.
Во втором случае нужно получить разрешение из Пенсионного фонда (маткапитал) и от Росвоенипотеки.
Совмещение материнского капитала и военной ипотеки позволяет снять обременение с жилья раньше положенного срока. Это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению — продавать, обменивать, дарить.
Квартира, приобретенная по военной ипотеке, полностью принадлежит военнослужащему. Однако в случае использования маткапитала в погашении займа военный должен выделить доли супруги и детей в приобретенном жилье. На это ему дается 6 месяцев с момента снятия обременения. Таким образом, квартира принадлежит всем членам семьи в равной степени.
Для объединения маткапитала и военной ипотеки необходимо, чтобы супруги состояли в официальном браке. Приобрести квартиру можно только на территории России — на другие страны финансовая поддержка не распространяется.
Если кроме ипотеки военнослужащий имеет другие займы, то средства маткапитала можно разделить между кредиторами.
Преимуществом совместного использования двух субсидий является защищенность от рисков. Вся процедура выполняется государственными органами, она абсолютна прозрачна и безопасна.
Даже после погашения военной ипотеки материнским капиталом на счет военнослужащего продолжат поступать средства в рамках программы НИС. Это позволит в будущем снова воспользоваться кредитом и приобрести недвижимость.
Недостаток совмещения — бумажная волокита с оформлением сразу двух видов финансовой поддержки и долгое рассмотрение документов. Вопросами военной ипотеки занимается военное ведомство, а материнским капиталом — Пенсионный фонд. Оформить документы в двух ведомствах одновременно бывает непросто.
Еще нужно подобрать банк, который работает одновременно с военной ипотекой и материнским капиталом, а таких немного.
получить сертификат участия в программе НИС;
подобрать жилье и банк;
обратиться в банк с целью реализовать военную ипотеку;
заключить ипотечный договор с банком;
подать заявление в Пенсионный фонд, где будет указано желание использовать материнский капитал для погашения кредита/ипотеки.
После этого остается только ждать:
проверки наличия всех справок и подлинности документов;
перечисления средств маткапитала для погашения займа в кредитную организацию.
Здесь существует опасность, что какая-то справка оформлена неправильно, и Пенсионный фонд задержит перевод средств. Тогда заемщику придется восполнять нехватку средств за свой счет.
Чтобы объединить материнский капитал и военную ипотеку, понадобятся следующие документы:
сертификат на маткапитал;
паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
документы, подтверждающие наличие российского гражданства;
копии кредитного договора с банком и договор купли-продажи квартиры (предварительный);
свидетельство о заключении брака;
заверенное у нотариуса обязательство выделить долю в квартире всем членам семьи (оформляется от имени владельца квартиры — то есть военного).
Прошение об объединении материнского капитала и военной ипотеки может быть отклонено по нескольким причинам:
средства маткапитала уже были израсходованы на другие цели;
выбранное жилье не соответствует требованиям;
предоставлен неполный пакет документов;
право на сертификат утрачено или приостановлено (например, при лишении родительских прав).
Несмотря на возможные сложности, объединение маткапитала и военной ипотеки помогает семьям военнослужащих быстрее выплатить кредит за жилье.
Постановление Правительства РФ о возможности совмещения военной ипотеки и материнского капитала вступило в силу 7 июня 2017 года.
ПП РФ No 627, подписанное Председателем Правительства РФ Д.Медведевым 25.05.2017 года, внесло соответствующие изменения в Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов и в Правила направления маткапитала на улучшение жилищных условий.
Разрешение использовать маткапитал в военной ипотеке ждали многие участники НИС и их семьи. По факту, после появления долгожданного акта Правительства РФ у большинства семей участников НИС, имеющих сертификат на маткапитал, возникает много вопросов на тему «Как совместить маткапитал и военную ипотеку?». Давайте разберемся, каким же образом использовать средства господдержки семей в «Военной ипотеке».
Постановление No 627 разрешило участникам НИС направлять средства маткапитала на увеличение размера первоначального взноса по военной ипотеке. На сегодняшний день, по информации Военного переезда, на практике не реализована ни одна сделка по военной ипотеке с использованием маткапитала именно для увеличения стоимости покупки по военной ипотеке.
Однако вряд ли процедура направления маткапитала для увеличения размера первоначального взноса по военной ипотеке будет кардинально отличаться от аналогичной сделки по стандартным условиям ипотечного кредитования. При использовании маткапитала именно для увеличения стоимости покупки банк-кредитор уменьшает размер первоначального взноса именно на размер маткапитала (прим. – в 2017 году 453 026 рублей) , увеличивая при этом размер ипотечного кредита.
Например, военнослужащий принял решение покупать квартиру стоимостью 3 600 000,00 рублей. В свидетельстве участника НИС на покупку жилого помещения отражена сумма накоплений в размере 850 000 рублей. Банк-кредитор предоставляет военнослужащему кредит в размере 2 300 000,00 рублей, но при наличии сертификата на маткапитал, размер кредита может быть увеличен как раз на недостающую сумму – 450 000,00 рублей.
В ипотечном договоре прописывается обязательное условие, что после регистрации сделки заемщик обращается в ПФ РФ с заявлением на распоряжение маткапиталом (с определенным пакетом документов) с целью погашения данного ипотечного кредита. Перечисление средств маткапитала в счёт погашения ипотеки осуществляется в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с даты предоставления соответствующего заявления в ПФ РФ. При поступлении средств господдержки семей в банк, кредитор осуществляет частичное досрочное погашение ипотечного кредита.
Стоит отметить, что банки не видят никаких трудностей в реализации данной схемы покупки военнослужащими квартир по военной ипотеке с использованием маткапитала, но при этом все банки-партнёры НИС ждут согласования процедуры данной сделки с ФГКУ «Росвоенипотека». На сегодняшний день Росвоенипотека не дала никаких официальных пояснений, каким же образом будет проводиться сделка по военной ипотеке, если участник НИС решит направить маткапитал именно на увеличение стоимости покупки.
При реализации схемы направления средств сертификата материнского (семейного) капитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки каких-либо сложностей возникнуть не должно. В принципе, до вступления в силу 627 ПП РФ, многие военнослужащие уже «отработали» данную схему, но некоторые отделения ПФ РФ не давали «добро» на подобную реализацию средств маткапитала, в связи с отсутствием чёткого указания в НПА на возможность использования средств господдержки семей в военной ипотеке.
Теперь, участник НИС, имеющий действующую военную ипотеку и сертификат на маткапитал, вправе обратиться с соответствующим заявлением и пакетом документов в отделение ПФ РФ. Маткапитал будет перечислен как на полное досрочное погашение ипотечного кредита, выданного по программе военная ипотека, так и в счёт частичного погашения обязательств.
При направлении средств господдержки семей в погашение действующей военной ипотеки (как частичного досрочного погашения, так и полного) какого-либо согласования с ФГКУ «Росвоенипотека» не требуется. Единственное, что целесообразно сделать военному заёмщику при полном досрочном погашении военной ипотеки, так это получить у банка-кредитора справку о полном исполнении обязательств по ипотечному договору и уведомить Росвоенипотеку о том, что кредит погашен. Уведомление Росвоенипотеки о полном погашении кредита в интересах участника НИС, несмотря на то, что это обязан делать банк-кредитор, так как несвоевременное уведомление Росвоенипотеки приведет к тому, что накопления будут перечисляться на счет «закрытой» ипотеки, а процесс возврата накоплений на именной счет участника НИС не быстрый.
В случае направления маткапитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки стоит учитывать, что сокращается именно срок кредитования, а не размер ежемесячного платежа. Участник НИС, сокративший срок кредитования путем внесения средств маткапитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки, только выигрывает от этого – чем быстрее будет погашен кредит, тем быстрее накопления, которые в дальнейшем он сможет получить «на руки», начнут формироваться на именном накопительном счете участника. Осуществить частичное досрочного погашение военной ипотеки маткапиталом участник НИС может в любой период времени действия кредитного договора, но только после того, как будет зарегистрирован переход права собственности от продавца к военнослужащему (регистрация сделки), либо после регистрации ДУДС.
Те участники НИС, которые решили купить квартиру/дом за счёт накоплений (без использования ипотечного кредита), также могут использовать средства господдержки семей для увеличения стоимости покупки. При такой сделке между военнослужащим и продавцом заключается так называемый договор купли-продажи с рассрочкой оплаты. В договоре прописывается, что часть стоимости квартиры/дома оплачивается за счёт накоплений военнослужащего (по Постановлению Правительства РФ No 370), а другая часть это средства маткапитала.
При регистрации перехода права собственности от продавца к участнику НИС собственность будет оформлена только на военного, а также будет внесена запись об обременении в пользу РФ. При подаче документов в ПФ РФ на распоряжение средствами маткапитала, военнослужащий обязан будет также предоставить заверенное нотариусом обязательство о последующем выделении долей в данном жилье супруге и детям.
Следует помнить, что использование маткапитала в таких сделках возможно только после того, как второму ребенку исполнится три года, в отличие от покупки с использованием ипотечных средств, когда маткапитал может использоваться в любой момент.
Обязательное условие использования маткапитала в ипотеке – оформление квартиры/дома в общую собственность родителей и детей – сохраняется и в военной ипотеке. Несмотря на то, что при регистрации сделки собственность будет оформлена только на участника НИС, в дальнейшем, при снятии обременений в пользу банка и в пользу РФ, военнослужащий обязуется выделить доли всем – супруге и детям. Обязательство о выделении долей оформляется у нотариуса и подается в ПФ РФ вместе с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
Стоит отметить, что Правила использования маткапитала позволяют направлять средства господдержки семей на погашение не одного, а нескольких кредитов и займов, направленных на приобретение жилых помещений. Например, если военнослужащий имеет действующую военную ипотеку и «гражданскую», он может распределить средства маткапитала между двумя кредиторами.
Участник НИС должен помнить, что при проведении сделок по покупке жилья как с использованием ипотеки, так и без использования, или направлении средств маткапитала в досрочное погашение действующей военной ипотеки, он всегда даёт обязательство, оформленное у нотариуса. По данному обязательству военнослужащий гарантирует, что в течение 6 месяцев после снятия обременения(й) в пользу РФ и/или банка, он выделит в купленном жилье доли супруге и всем детям.
Необходимо понимать, что средства материнского капитала – это поддержка государством российских семей и выплачиваются из федерального бюджета, как и военная ипотека, а значит, любые «серые» схемы, направленные на попытку обналичивания данных средств, являются противозаконными!
Военная ипотека — это лучший способ для семьи военнослужащего решить жилищную проблему. Но если в этой семье родился второй ребенок, то выплатить кредит можно намного раньше!
Военнослужащие с одним или двумя детьми, получая субсидию по военной ипотеке, рассчитывают погасить кредит материнским капиталом. Такая возможность появилась в 2012 году. И с тех пор после рождения второго малыша женщина может, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, направить маткапитал на погашение ипотеки, в том числе и военной.
После того как военнослужащий полностью рассчитается с банком, он может взять еще один кредит на жилье. Ведь средства от государства продолжают поступать на его счет в течение всех 20 лет службы.
Государственный сертификат на материнский капитал
Выгода от того, что вы пустите материнский капитал для первоначального взноса по военной ипотеке весьма сомнительна. В этом случае придется ждать 3 года, прежде чем можно будет использовать материнские средства. В то время как для погашения уже оформленной ипотеки никаких ограничений нет — капитал можно сразу же после получения сертификата отправить в счет оплаты долга.
К тому же кредитные организации могут и отказаться принимать мат капитал в качестве первоначального взноса по военной ипотеке, так как прекрасно знают, что выплата этих денег — процесс длительный. Поэтому если вам необходимо перечислить материнский капитал на первый взнос, то нужно в первую очередь получить согласие банка.
Если мама решит погасить военную ипотеку с помощью маткапитала, то ипотечное жилье по закону должно быть оформлено как долевая собственность. В этом случае доли в квартире у мужа, жены и детей будут равными. Таким образом, недвижимость приобретает статус совместной собственности без судов.
Некоторые семьи решают взять военную ипотеку повторно, так как средств на счету НИС (накопительно-ипотечная система) при соблюдении условий контракта хватает для покупки нескольких квартир. Конечно, если исключить недвижимость в Москве. При этом первую квартиру они могут продать, а деньги использовать на свое усмотрение.
Но такой вариант не слишком хорош для женщины. Ведь второе жилье по военной ипотеке будет оформлено полностью на военнослужащего. В этом случае при разводе супругам предстоят долгие тяжбы в судах, если они не смогут мирно договориться о разделе жилья. А в квартире, долг за которую погашен с помощью материнского капитала, у женщины и двух ее детей имеется ¾ законных доли.
Доли мамы и детей в квартире по военной ипотеке с привлечением маткапитала
- Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- Свидетельства о рождении детей;
- Подтверждение гражданства мамы и ребенка, на которого выдан капитал;
- Обязательство сделать жилье долевой собственностью для всех членов семьи плюс документы на квартиру;
- Копия ипотечного договора и справка о сумме остатка долга;
- Копии свидетельств о браке и паспортов мужа и жены.
Эти документы нужно отнести в Пенсионный фонд РФ и приложить заявление с просьбой направить материнский капитал на погашение военного ипотечного кредита. После проверки ПФ перечислит средства на счет кредитной организации.