Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.
А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
При любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.
Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.
Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.
| Наименование кредита | Срок | % Ставка | Сумма | Условия |
| Потребительский | До 20 лет | 12 | До 10 000 000 | Минимальная сумма 500 тыс.р. Максимальная – не более 60% от стоимости залогового имущества. Страховка. |
| Акция на новостройки | До 30 лет | 7,4 | От 300 тыс.р. | Приобретение жилья у компании-продавца. После того как заем будет одобрен, ожидается, что вы представите документы в течение 3 месяцев. Возможность получения кредита двумя равными частями. Использование аккредитива. Максимальная сумма не более 85% от приобретаемого или залогового имущества. Первый взнос от 15%, а если вы не подтвердили свой доход – 50%. Страхование. |
| Приобретение готового жилья | До 30 лет | 8.9 | От 300 тыс.р. | Первый взнос – 15%. Максимально не более 85% от кредитуемого или залогового имущества. Страховка передаваемой в залог недвижимости. |
| Ипотека + материнский капитал | До 30 лет | 8,9 | От 300 тыс.р. | Первоначальная плата – 20%. Приобретаемое жилье оформляется в собственность. Если з/п начисляется не на карту Сбербанка, то предоставляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. |
Можете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.
Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна?
Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.
Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию.
Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%.
Не всякая комната ил доля квартиры будет соответствовать требованиям кредитора. На что стоит обратить внимание?
- Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
- Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
- Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
- Проведена система отопления и электроснабжения.
- Наличие коммуникаций.
- Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.
Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.
Что же банк ожидает от вас?
- Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
- Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.
Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:
заявление (бланк можно взять в банке);- паспорт со штампом о прописке;
- еще один любой документ, удостоверяющий личность.
Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:
- заявление;
- паспорт с пропиской;
- при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
- справка с места работы о доходах.
- свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
- о рождении детей;
- при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство.
Анкета, как правило, состоит из двух частей – сведения о кредитополучателе и самом кредите.
- Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
- Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
- Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
- Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
- Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
- Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
- Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
- Образование и семейное положение.
Со второй частью все намного проще: пропишите сумму и срок, на который берете деньги, номер счета для перевода средств и подпись.
Залог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.
Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.
Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ за полгода;
- трудовая книжка (копия);
- заявление.
Подать документы можно не только лично, но и онлайн. Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение. Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.
Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Специальной программы по приобретению доли в квартире или в доме в Сбербанке нет. Однако заемщики могут получить кредит на общих условиях, как если бы они покупали целый объект. Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка сегодня предоставляется по ставке от 10,2% годовых. Подробные условия программы рассмотрены ниже.
Единственным условием выкупа является то, что в результате заемщик должен стать полноправным собственником квартиры или дома. Например, в настоящий момент гражданин владеет половиной двухкомнатной квартиры, а владельцем второй половины выступает его родственник. В таком случае он может обратиться в Сбербанк и подать заявку на ипотеку.
Если же в результате остается еще один собственник, кредит не может быть оформлен. Например, в квартире зарегистрировано 3 собственника, которые владеют по 1/3. Тогда необходимо будет выкупать сразу 2/3, иначе кредит не будет предоставлен.
Ставка и другие условия Сбербанка для выдачи ипотеку на покупку доли во вторичном жилье описаны в таблице.
| Процентная ставка | 10,2%-11,0% годовых |
| стартовый взнос | не менее 15% |
| минимальный срок кредита | 1 год |
| максимальный срок кредита | 30 лет |
Процентную ставку можно снизить при выполнении нескольких условий.
*Официальный партнер Сбербанка.
**Достаточно соответствовать 1 критерию – хотя бы 1 супруг младше 35 лет или у одинокого родителя младше 35 лет есть 1 ребенок или несколько детей.
Обратите внимание! Также ипотеку можно получить по льготной ставке 6% при условии участия в программе господдержки – специально для семей с маленькими детьми. Достаточно соответствовать единственному критерию: в любой день с 2018 до 2022 гг. родился 2 или 3 ребенок.
Получить кредит может совершеннолетний дееспособный гражданин РФ, который отличает всем установленным требованиями:
- Минимальный возраст 21 год.
- Максимальный – 75 лет (на день предполагаемого погашения кредита).
- Общий стаж работы от 12 мес. (официально).
- Официальное трудоустройство на текущем месте и стаж от 6 мес.
Гражданин также может привлечь и созаемщиков (до 3 человек), что существенно увеличивает шансы на одобрение кредита. При этом официальный супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, даже если он не соответствует описанным выше требованиям. Исключение составляют только 2 случая – между мужем и женой заключен брачный договор или супруг не является гражданином РФ.
Чтобы подать заявку на ипотеку, необходимо предоставить такие документы:
- паспорт;
- второй документ на выбор – это может быть военный билет, права, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности работника ФСБ или военнослужащего;
- заявление (бланк выдают в отделении Сбербанка);
- копия трудовой книжки (каждая страница заверена печатью и подписью работодателя);
- справка 2-НДФЛ (необходимо подтвердить доходы за последние полгода).
Решение принимается банком за 1-8 рабочих дней, после чего можно предоставить документы по приобретаемому объекту:
- договор, на основании которого квартира перешла в собственность (чаще всего это договор купли-продажи);
- свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН;
- технический паспорт;
- отчет экспертизы по оценке рыночной стоимости объекта.
Важно! В некоторых случаях могут понадобиться и дополнительные документы – свидетельство о браке, о рождении детей, разрешение со стороны органов опеки и др.
Обратиться за ипотекой для выкупа доли достаточно просто:
- Сначала клиент подает заявку в отделении или онлайн.
- Затем необходимо прийти в офис Сбербанка и предоставить все указанные документы.
- После получения одобрения нужно ознакомиться с условиями кредитного договора и точным значением ставки.
- Затем продавец и покупатель отправляются на сделку, которая также происходит в офисе Сбербанка. Покупатель передает продавцу первоначальный взнос.
- После этого происходит государственная регистрация сделки.
- Наконец, спустя 3-5 рабочих дней (бывает и ранее) продавец получает весь остаток суммы (на счет или наличными через банковскую ячейку).
С этого момента покупатель становится заемщиком кредитных средств, а квартира переходит в залог Сбербанку. По окончании выплат (досрочно или по графику) необходимо снять обременение с квартиры. После этого гражданин становится полноправным собственником своего помещения.
Ипотека на долю в квартире в банках Москвы
В последнее время граждане все чаще выбирают ипотеку на долю в квартире в Москве, что объясняется доступными условиями кредитования и невысокими ценами на комнаты. Услуга предоставляется только на вторичное жилье при соблюдении ряда требований, ознакомиться с которыми можно на онлайн-сервисе Banki.ru.
Особенности кредитной программы
Характеристиками такого займа выступают:
Какие могут быть трудности?
Иногда возникают ситуации, которые препятствуют получению ссуды:
1. Недвижимое имущество принадлежит нескольким собственникам: мать, отец, дочь, бабушка.
2. Помещения принадлежат супругам в разводе.
3. Заемщик — не единственный собственник после приобретения имущества.
Нередко в банковские структуры обращаются родственники, однако организации не всегда готовы выдать им материальную поддержку, ведь средства могут быть потрачены на свои нужды. К примеру, ссуда оформляется на покупку недвижимости, а по факту жилье достается в наследство.
Что предлагает онлайн-сервис Banki.ru?
На нашем сетевом портале имеется полная и достоверная информация по всем доступным программам, поэтому каждый клиент сам сможет подобрать оптимальный вариант. Сведения обновляются автоматически и всегда остаются актуальными.
Из перечня полезных опций заемщики отмечают: