Можно ли переоформить квартиру находящуюся в ипотеке

Квартира в ипотеке, совместная собственность супругов. Основной заёмщик — супруг, созаемщик — супруга.

Возможно ли оформление полного права собственности на супругу через договор дарения, так чтобы супруг при этом оставался основным заемщиком? В данный момент у супруги нет подтверждённого дохода.

Ответы юристов ( 5 )

Если квартира является совместным имуществом супругов, то зарегистрировать переход права целой квартиры по договору дарения невозможно. Сначала нужно выделить доли по соглашению, а затем супруг дарит свою долю. И сделать это возможно только при согласии кредитора. Сейчас зарегистрировано обременение, то есть вы не можете совершать сделки в отношении этой квартиры.

Либо заключите брачный договор, в котором пропишите, что данная квартира является вашей собственносью
Магола Виолетта Олеговна

Статья 46. Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора
[Семейный кодекс РФ] [Глава 9] [Статья 46]
1. Супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора.
2. Кредитор (кредиторы) супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами в порядке, установленном статьями 451 — 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

7,6 рейтинг
2637 отзывов эксперт

Здравствуйте, Анастасия!
Переоформления на супругу возможно, если не против банк. А банк обычно не против.

Статья 346. Пользование и распоряжение предметом залога
2. Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Возможно ли оформление полного права собственности на супругу через договор дарения, так чтобы супруг при этом оставался основным заемщиком? В данный момент у супруги нет подтверждённого дохода.
Анастасия

Пока квартира находится в залоге, любые ваши действия зависит от наличия согласия Банка-залогодержателя.

Обратитесь с заявлением в Банк, предложите ему свои условия. И дождитесь позиции Банка по вашему вопросу.

7,6 рейтинг
4612 отзывов

Возможно ли оформление полного права собственности на супругу через договор дарения, так чтобы супруг при этом оставался основным заемщиком?
Анастасия

Здравствуйте, Анастасия, увы, пока квартира находится в залоге у банка какие- либо регистрационные действия проводить без согласия банка не будет являться возможным, более того для начала необходимо выделить доли в квартире и только потом можно будет осуществить дарение доли

Необходимо либо дождаться выплаты ипотеки в полном объеме и после этого супруг сможет произвести дарение, после выделения доли. Либо заключите брачный договор, в котором пропишите, что данная квартира является вашей собственносью

9,8 рейтинг
7066 отзывов эксперт

Возможно ли оформление полного права собственности на супругу через договор дарения, так чтобы супруг при этом оставался основным заемщиком? В данный момент у супруги нет подтверждённого дохода.
Анастасия

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способомлишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.

Добрый день Елена Елисеева!

По ипотечному договору квартира находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Если Вы являетесь заемщиком, а Ваш муж созаемщиком — то соответственно и доли должны быть разделены пополам.

После развода Вы можете попытаться переоформить ипотеку полностью на себя. Для этого необходимо согласие банка, который должен быть уверен в Вашей платежеспособности.

Добрый день Елена Елисеева!

Пока не погашен ипотечный кредит, ни Вы, ни Ваш бывший супруг не являетесь полноправными собственниками своих долей. Практически все Ваши действия — с согласия Банка-кредитора.

Переоформление доли мужа на Вас до погашения кредита очень проблематично, Банки практически никогда на это не соглашаются.

После снятия обременения все собственники становится полноправными владельцами собственных квадратных метров и имеют право распоряжаться ими как угодно.

Добрый день, Елена! К сожалению, до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена, вы не можете считаться полноправными собственниками квартиры.

Доли на квартиру должны принадлежать вам в равном количество. После полного погашения ипотеки у вас будет возможность переоформления доли на себя в судебном порядке или по согласию вашего мужа. Желаю удачи!

Здравствуйте, Елена! На самом деле переоформить 1/3 долю квартиры на себя вы уже можете. Но, как и сказали предыдущие коллеги, квартира сейчас находится в залоге у банка и принадлежит Вам только формально.

Для того, чтобы переоформить квартиру на себя, Вам следует согласие мужа и банка, в который вы обратитесь с соответствующим заявлением. Вы укажите свою платежеспособность, а муж передаст свою часть кредита, вместе с правами пользования квартирой, на Вас.

Однако, на подобную процедуру банк вряд ли согласится, так как для него это не выгодно в плане риска наступления вашей нетрудоспособности, тогда с созаемщика они не смогут взыскать средства.

А после выплаты ипотеки вы сможете в полной мере распоряжаться вашими долями по вашему согласию. Если ваш муж отказывается платить, то вы можете в нотариальном порядке оформить выкуп его доли с окончанием срока оплаты и передачи доли на конец срока погашения ипотеки.

За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

Потеря трудоспособности.

Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

Увольнение и утрата платежеспособности.

Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и требований для ипотеки. Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
наличие постоянного места работы;
российское гражданство;
временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
полная дееспособность;
достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.

В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

российский паспорт;
документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
заявление-анкета.

Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.

Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:

Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).

Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на рефинансирование ипотеки в другом банке или реструктуризацию задолженности.

Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.

Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке и как это сделать вы узнаете далее.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.