Выплата ипотечного кредита обычно происходит не один и не два года. За этот период у заемщика может возникнуть необходимость подарить квартиру. Без разрешения банка это сделать невозможно. В каких ситуациях банк может пойти на уступки и одобрить подписание договора дарения и можно ли вообще подарить квартиру в ипотеке, об этом поговорим в сегодняшней статье.
Все процедуры, связанные с дарением недвижимого имущества, регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации 32 статьей. Под этим понятием подразумевается переход личного имущества от одного собственника к другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Лицо, которое осуществляет передачу имущества, называется дарителем. Сделка должна осуществляться по его личной воле и без принуждения. Лицо, которое принимает в дар имущество, – это одариваемый. Договор дарения – это письменное подтверждение факта перехода прав собственности на имущество на этих условиях.
В отличие от купли-продажи, при дарении доли квартиры, согласие других собственников на это не требуется. Если в сделке участвует несовершеннолетний, договор от его имени подписывает законный представитель.
Банки соглашаются на такую операцию очень неохотно. Так как смена собственника несет для кредитора дополнительные риски. Запрет дарения может быть внесен отдельным пунктом в договор ипотеки. Если этого нет, вопрос банк будет решать в индивидуальном порядке.
Чтобы банк пошел на уступки и разрешил оформить дарственную, необходимо доказать целесообразность проведения операции. Это может быть, к примеру, резкое ухудшение здоровья дарителя, или его преклонный возраст.
Банк не даст разрешение на дарственную, если переход права собственности увеличит риски банка. То есть, подарить недвижимость человеку преклонного возраста вряд ли удастся. Также банк не разрешит оформить дарственную в пользу несовершеннолетнего лица. Это связано с тем, что в случае невыполнения обязательств заемщиком, банку будет крайне сложно осуществить принудительную продажу залога. Кредитор может согласовать оформление дарственной на недвижимость, только если это не уменьшает возможность реализации всех прав кредитора по взысканию задолженности путем принудительной продажи залога.
Для получения разрешения потенциальному дарителю вместе с заявлением необходимо предоставить в банк такие документы:
- Документы, удостоверяющие личность одариваемого.
- Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.
- Проект договора дарения.
Если разрешение банка получено, то можно оформлять дарение ипотечной квартиры. Для договора необходимы такие документы:
- Гражданский паспорт собственника недвижимости.
- Гражданский паспорт одариваемого.
- Правоустанавливающий документ на недвижимость.
- Технический или кадастровый паспорт на квартиру.
- Выписка из реестра прав собственности.
- Согласие второго супруга, заверенное нотариусом, если квартира приобреталась в браке.
- Выписка из домовой книги.
- Разрешение опекунского совета, если сделка затрагивает права несовершеннолетних лиц.
- Разрешение банка.
Если собственниками квартир являются несколько человек, все они в обязательном порядке подписывают договор. Нотариальное заверение договора не является обязательным. Дарение можно оформить в простой письменной форме. Но если сделка нестандартная, то прибегнуть к услугам нотариуса будет не лишним. Это поможет более подробно и грамотно составить договор, с целью избежать возникновения взаимных претензий сторон друг к другу. После чего дарение необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение года. Если это не было сделано, договор считается недействительным.
Также стоит помнить, что в ситуации, когда первоначальный собственник и одариваемый не являются близкими родственниками, необходимо будет оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости. Кроме этого за регистрацию стороны обязаны оплатить 1000 рублей в виде государственной пошлины. Поэтому такие операции не всегда финансово выгодны.
Договор дарения недвижимости, которая находится в ипотеке, должен содержать следующую информацию:
- Реквизиты сторон: дарителя, одариваемого и ипотекодержателя.
- Ссылку на документы, на основании которых даритель владеет недвижимостью.
- Технические характеристики объекта.
- Должно быть указано, что квартира передается безвозмездно.
- Перечень прав и обязанностей всех сторон.
- Порядок передачи права собственности, где должно быть указано, что одариваемому известно, что квартира находится в ипотеке, и он принимает на себя как права, так и обязанности ипотекодателя.
- Подписи сторон.
Если вам требуется образец или помощь в составлении юридически грамотного договора дарения ипотечной квартиры, то напишите об этом нашему дежурному юристу онлайн.
В результате оформления дарения одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на недвижимость с обременением в виде ипотеки.
После перехода права собственности необходимо внести изменения в договор страхования недвижимости, где необходимо указать нового владельца.
Оформить дарственную в обход банка не получится. Чтобы дарение считалось состоявшимся, необходимо произвести регистрацию перехода права собственности в Росреестре. В реестре находится вся информация о недвижимости, в том числе все обременения. Если квартира в ипотеке, для проведения регистрации необходимы документы от банка. Без них регистратор откажет в регистрации перехода права собственности.
Если собственник будет пытаться совершить мошенническую операцию, то согласно законодательству, банк имеет право применить к нему следующие санкции:
- Подать иск в суд с целью признания сделки недействительной.
- Требовать досрочного погашения задолженности и штрафных санкций, которые были наложены вследствие нарушения договора.
- Принудительно реализовать залог.
Если заемщик подаст иск в суд с целью признания неправомочными действия банка, то его шансы получить решение в свою пользу равны практически нулю. Так как он совершил действие, которое противоречит договорам между ним и кредитором.
Принимая в дар квартиру с обременением, одариваемый автоматически соглашается на все особенности владения недвижимостью в ипотеке.
Главная особенность получения квартиры в дар с обременением, это наличие права провести взыскание залога кредитором в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Банк может принудительно выселить собственника из жилья и реализовать квартиру через аукцион.
Если на момент оформления дарения или регистрации дарения у заемщика имеется просроченная задолженность или не оплаченные штрафные санкции, даритель обязан уведомить об этом одариваемого.
Кроме того новый владелец недвижимости не сможет распоряжаться квартирой в полной мере до полного погашения задолженности.
В ситуации, когда кредитор не дает согласие на оформление дарственной, единственный способ подарить квартиру – это снять обременение. Для этого необходимо полностью рассчитаться с кредитором. Если нет возможности сделать это за счет собственных средств, и остаток по кредиту небольшой, то можно оформить в этом же банке потребительский беззалоговый кредит. Банк перечислит денежные средства с одного ссудного счета на другой и предоставит заемщику документы, необходимые для снятия обременения в Росреетре. Но в этой ситуации заемщику необходимо быть готовым к увеличению ежемесячного платежа, так как проценты по безналоговому кредиту выше, а срок предоставления меньше.
Если собственник квартиры, еще до покупки недвижимости и оформления кредитного и ипотечного договоров, планирует через определенное время подарить квартиру третьему лицу, то об этом стоит позаботиться заранее. Необходимо предоставить веские доводы своего намерения, чтобы банк включил соответствующий пункт в договор ипотеки. Иначе разрешения банка можно так и не получить, а без него сделка будет недействительной.
Если вы не разобрались, как подарить квартиру в ипотеке, или вам требуется помощь в оформлении необходимых документов, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы совершенно бесплатно.
Здравствуйте! Муж заемщик в иппотеке я созаемщик! Половина иппотеки погашена мат.капиталом! Квартира оформлена на четверых( на нас и на детей.дочь 15 лет сын 4 года) . могу ли я свою часть переписать на дочь? Или я смогу это сделать только после погашения иппотеки? Спасибо
Ответы юристов ( 1 )
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
2. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены.
3. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.
Согласие залогодержателя (т.е. банка) должно быть выражено только в письменном виде. На практике получить такое Согласие сложно. Обратитесь в письменном виде в банк (к залогодержателю).
- Может ли мой бывший муж подарить свою долю в ипотечной квартире своей новой жене.
- Можно ли подарить долю в ипотечной квартире пока еще не выплачен кредит?
- Доли в ипотечной квартире
- Можно ли подарить долю в квартире
- Подарить долю в приватизированной квартире
- Подарить часть доли в квартире
- Доля квартиры подарена в браке
1. Может ли мой бывший муж подарить свою долю в ипотечной квартире своей новой жене.
1.1. Теоретически может, но с разрешения банка, выдавшего ипотеку. Банки не очень идут на замену собственника в ипотечной квартире, чаще всего потому, что условием банка является, что именно собственник и должен быть заемщиком. Т.е. при дарении меняется собственник, а значит и должен поменяться заемщик. А вдруг новая жена не в состоянии платить за ипотеку.
2. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире пока еще не выплачен кредит?
2.1. С согласия банка. Но он его не даст.
2.2. Нет, нельзя, точнее можно, но с согласия банка.
3. Есть ипотечный долг 1300000. Хочу подать на банкротство. Но в 2017 году подарила свою долю в родительской квартире 1/4 маме. Читала что последние 3 года не должно быть сделок. Будет ли договор дарения основанием для отказа в банкротстве и могут ли данную сделку аннулировать? Благодарю за ответ.
3.1. Добрый день, сделку можно оспорить в процессе банкротства, если будет доказано, что имущество было отчуждено с целью его сохранения и уклонения от исполнения обязательств по долгу.
Подать на банкротство вы можете, однако, дарение могут оспорить в его процессе. Тем более, если у вас есть ипотечный долг, значит у вас есть и имущество, находящее в залоге у банка.
3.2. Доброго дня очень важен момент когда подарили после кредитов, после того как перестали платить, в любом случае вы можете в процедуре банкротства утвердить через суд план реструктуризации долгов, но отмену вашей сделки нужны основания дополнительные в том числе не хватка имущества для погашения всех долгов, какая общая сумма у вас без ипотеки?
3.3. Начнем с того, что Вы потеряете ипотечное жилье. Вам это подходит? Перспектива же оспаривания сделки с 1/4 долей зависит от многих факторов. Учитывая, что ипотечное жилье будет реализовано, то указанная 1/4 при возврате в конкурсную массу будет Вашим единственным жильем. Поэтому эта сделка вряд ли будет оспариваться. В общем консультируйтесь лично, с учетом всех обстоятельств. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
4. Мой племянник продал однокомнатную квартиру, взял в ипотеку двухкомнатную квартиру. Потом они с супругой развелись, он выплатил ипотеку в размере 1 млн. рублей. Суд разделил квартиру:34\45 племяннику,11\45 бывшей супруге, но обязал её выплатить племяннику половину ипотечных средств (500 тыс. рублей) .Она тут же подарила эту долю рожденному от другого мужчины ребёнку, деньги уже пятый год не отдаёт.Можно ли через суд вернуть долю ей,чтобы можно было хоть как-то взыскать с неё этот долг? Спасибо.
4.1. Добрый день. Можно, через суд.
5. Моя супруга решила подарить мне свою долю в ипотечной квартире! В ипотечной квартире я заёмщик а она созаемщик! Детей нет доли я так понимаю равные! Что для этого нужно сделать жене? Какие документы требуются!
5.1. Нужно заключать трехстороннее соглашение с банком.
5.2. Готовится договор в простой письменной форме, получается согласие банка, т.к. квартира в залоге и сдаете на регистрацию в Росреестр.
6. Могу ли я не являясь ни заемщиком ни поручителем подарить (продать) свою долю в ипотечной квартире.
6.1. Если на ней обременения нет — можете, конечно, просто при продаже — придется руководствоваться нормами ст. 250 ГК РФ, о преимущественном праве сособственников.
7. В своей 2-х комнатной квартире я подарила по 1/8 доли своим несовершеннолетним внукам. Может ли их мать (моя дочь) как их законный представитель передарить мне эти доли или надо ждать совершеннолетия детей. Жилье у них ипотечное есть. Заранее спасибо.
7.1. Нет, не может. СТ. 37 ГК, ст. 60 СК близкие родственники не могут совешать сделки с несовершеннолетним ребенком по отчуждению им его имущества.
8. В общедолевой собственности находится ипотечная квартира по 1/2 доли у каждого собственника. Собственник А изъявил желание подарить свою долю второму собственнику. За оформление документов и согласование в банке-кредиторе было уплачено 15 000 рублей собственником Б. В дальнейшем собственник А отказалась от сделки и для оформления дарственной к нотариусу не явилась. На каком основании можно собственнику Б взыскать потраченные деньги с собственника А? Спасибо за ответ.
8.1. Здравствуйте. Если было предложение о выкупе доли и предварительное соглашение о продаже с данными продавца Б, вы вправе обратиться в суд. Всего вам наилучшего.
9. Здравсвуйте, умнейшие люди!
Подскажите, возможно ли нотариально оформить обязательство дарения недвижимости на будущее, а именно после выплаты ипотечного кредита на эту недвижимость?
То есть, так — я обещаю, что подарю тебе долю в праве собственности на квартиру, после того как выплачу полностью ипотеку!
Спасибо!)
9.1. Можно. Договор дарения может быть заключен на будущее.
ГК РФ Статья 572. Договор дарения
1. По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.
При наличии встречной передачи вещи или права либо встречного обязательства договор не признается дарением. К такому договору применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 170 настоящего Кодекса.
2. Обещание безвозмездно передать кому-либо вещь или имущественное право либо освободить кого-либо от имущественной обязанности (обещание дарения) признается договором дарения и связывает обещавшего, если обещание сделано в надлежащей форме (пункт 2 статьи 574) и содержит ясно выраженное намерение совершить в будущем безвозмездную передачу вещи или права конкретному лицу либо освободить его от имущественной обязанности.
Обещание подарить все свое имущество или часть всего своего имущества без указания на конкретный предмет дарения в виде вещи, права или освобождения от обязанности ничтожно.
3. Договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя, ничтожен.
К такого рода дарению применяются правила гражданского законодательства о наследовании.