Можно ли подать заявку на ипотеку в несколько банков

Люди, желающие приобрести собственное жилье, как правило, заинтересованы в получении кредита на максимально выгодных условиях. Им необходимо не только грамотно подать заявку в банк на ипотеку, но и охватить достаточно широкий спектр кредитно-финансовых учреждений, чтобы была возможность реального выбора.

Любая заявка на получение займа, даже кредитной карты, обязательно отражается в кредитной истории. Банк отправляет в БКИ, с которым сотрудничает, информацию о том, какую сумму, на какой срок и для каких целей запрашивал клиент. Другие банки видят эти данные, так как обязательно запрашивают кредитную историю, чтобы проверить рейтинг платежеспособности клиента. Если вы попытаетесь подать заявку на ипотеку в банк, то это обязательно отразиться в кредитной истории вне зависимости от результата.

Эксперты не рекомендуют массово отправлять заявки на получение займов. Причина заключается в следующем: банки видят, что клиент обращается за кредитами в разные учреждения и предполагают худшее: он наберет займов и не сможет их выплачивать. Либо предпримет мошенничество и пропадет с деньгами. Также часто множественные заявки отправляют преступники, которые заполучили личные данные клиента и действуют от его лица.

Таким образом, даже при хорошей кредитной истории клиент может получить отказ при массовой отправке заявок на оформление займа или кредитной карточки.

Однако на ипотеку данное правило не распространяется. Одно дело, когда заемщик пытается получить 3-4 кредита на 100 тыс. рублей, и другое, когда он подает заявление на миллионную ипотеку. Банк понимает, что несколько жилищных займов покупатель жилья всё равно не возьмет: отправляя заявку на ипотеку во все банки, он ищет лучший вариант. Поэтому анкета такого клиента будет рассмотрена наравне с остальными без понижающего коэффициента.

Кредитные брокеры знают эту особенность, и занимаются рассылкой заявлений на ипотеку без всякого опасения.

Однако отказ в получении займа возможен, его основные причины:

просрочки в прошлом или по действующим кредитным обязательствам;
большая долговая нагрузка в текущий момент – при этом банками учитываются не только займы, но и квартплата, алименты, судебные выплаты и т.п.;
запрос слишком большой суммы, несопоставимой с текущим доходом клиента;
ошибки в оформлении документации;
несоответствие клиента базовым требованиям банка (например, по стажу или возрасту).

Отправка заявки сразу в несколько банком допустима только в случае с ипотекой, при желании получить кредит или кредитную карту это негативно скажется на вашей кредитной истории

Поэтому, прежде чем отправлять онлайн заявку на ипотеку во все банки, удостоверьтесь, что у вас достаточно высокие шансы для получения жилищного кредита: проверьте кредитную историю, убедитесь, что нет долгов, подсчитайте на калькуляторе размер возможного ежемесячного платежа и сопоставьте его с вашим доходом (платеж не должен превышать 50% дохода) и т.д.

Всем банкам, одобряющим ипотеку, от заемщика понадобится одинаковый пакет документов. Дело в том, что этот список установлен законом, и кредитные учреждения не могут требовать ничего свыше его, если только вы не участвуете в специальной программе – например, при покупке жилья у застройщика надо будет получить у него копии документов, подтверждающих его право на ведение работ.

Как правило, для того, чтобы подать заявку на ипотеку во все банки, достаточно базовой документации:

паспорта заемщика;
СНИЛСа и ИНН;
сведений о доходах (включая справку 2-НФДЛ или заполненную декларацию 3-НФДЛ за прошлый год);
копии трудовой книжки или трудового договора (для подтверждения необходимого стажа);
данных о семейном положении (включая свидетельство о браке и документы на детей);
сведений об образовании;
военного билета (для мужчин до 28 лет и военнообязанных).

Вся эта информация загружается в онлайн анкету или передается сотруднику банка. Далее заявка отправляется в службу безопасности, где проводится ее скоринг на основе кредитной истории клиента.

Если одобрение получено, а квартира для покупки найдена, то для подтверждения заявки в банк на ипотеку надо будет предоставить:

согласие супруга, заверенное у нотариуса, на покупку жилья;
справку о составе семьи;
материнский сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на лицевом счете (если берется ипотека под маткапитал);
жилищный сертификат (при наличии);
если продавец – физическое лицо, то копия его паспорта, если юридическое – пакет документов, подтверждающих его статус и право возводить постройку;
правоустанавливающие документы на приобретаемое жилья – договор купли-продажи или мены, свидетельство, подтверждающее принятие наследства, справка о проведении приватизации и т.д.;
выписка из ЕГРП, удостоверяющая право владения жильем;
технический и кадастровый паспорт;
при проведении перепланировки – разрешение из БТИ;
оценку стоимости жилья, проведенную аккредитованным специалистом.

Если подать заявку на ипотеку в несколько банков можно дистанционно, загрузив на сайт копии документов или просто указав их номера, то указанный выше пакет документов надо относить в банк лично.

Если покупатель дополнительно предоставляет залог – авто или имеющееся жилье – то ему нужно принести бумаги, подтверждающие его право на собственность, а также оценку.

Каждый банк предъявляет свои требования к заполнению анкеты, как и к заполнению онлайн формы. Однако если вы хотите отправить заявку в несколько банков на ипотеку, вам понадобится единый образец. Вы можете просто сделать рассылку по банкам типовую заявку – это будет эквивалентно подачи ее лично или по почте.

Кроме того, грамотно составленная заявка необходима для кредитных брокеров, которые займутся поиском подходящей программы ипотеки по просьбе клиента.

Направить типовую заявку онлайн на получение ипотеки можно сразу во все банки

Для того, чтобы заявку одобрили с большей вероятностью, необходимо:

приложить полный пакет документов;
подтвердить наличие дополнительного дохода, например, пенсионных выплат, прибыли от сдачи имущества в аренду или от владения ценными бумагами и т.д.;
предложить какое-либо имущество в залог или просто указать, что у вас в собственности имеются активы, которые можно реализовать для покрытия образовавшейся задолженности;
привлечь созаемщиков (банки позволяют участвовать в сделке еще 3-5 созаемщикам).

Чтобы оперативно подать заявку онлайн во все банки на ипотеку, можно воспользоваться специальными сервисами в интернете, например, такими:

Для правильного составления заявки на ипотеку и направления ее онлайн во все банки, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера

Плюсы такого обращения:

брокер сам сформирует необходимые заявки в банк по базовой, предоставленной вами;
у банков доверия к заявкам, посланным через брокера, больше, так как такие анкеты проходят первичную обработку (т.е. брокер не пошлет поддельные документы, не будет участвовать в мошеннических схемах, вряд ли будет отправлять заявки клиентов с плохой кредитной историей и т.д.);
у клиента высвобождается время, так как всю работу по подготовке необходимой документации для банка и сопровождение сделки брокер берет на себя.

Работа с ипотечным брокером осуществляется по договору, стоимость его услуг варьируется, но обычно составляет 1-2% от ипотеки. Получить одобрение через посредника легче, так как он грамотно спланирует всю операцию по оформлению ипотеки.

Таким образом, подать заявку в банк на ипотеку можно разными способами: лично, в режиме онлайн или через посредника. В любом случае клиенту понадобится заполнить анкету банка и подобрать документы. Ему очень поможет единый образец заявки, которую можно отправить всем банкам или передать брокеру, чтобы тот сформировал запрос на ипотеку по образцу каждого отдельного учреждения.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Если вы хотите подать заявки в другие банки, то имеете полное право это сделать. Оставить заявку вы можете хоть и в двадцать банков сразу. Никто не может запретить вам это сделать. Как минимум два банка ответят положительно на заявку, и тогда придется делать выбор.
Существует определенный срок, в течении которого нельзя подавать заявку в один и тот же банк повторно.

Решение по ипотечным заявкам принимаются в течение двух — пяти рабочих дней. Если вы видите на неком сайте, что заявки одобряются или отклоняются, в автоматическом режиме, то скорее всего это просто реклама. Для принятия решения банк в любом случае потребует определенный пакет документов.

Банки предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому и вероятность отказа достаточно велика.

Проблема с одобрением ипотеки может быть связана с кредитной историей. Если вы брали другие кредиты и не всегда вовремя вносили платежи, эта информация заносится в вашу кредитную историю. В кредитной истории может появиться ошибка.

В ожидании одобрения банков своей заявки, многие постоянно названивают кредитному специалисту или посещая отделение банка. Это ошибка. Процесс рассмотрения это не ускорит.

Если срок рассмотрения прошел, не нужно сразу идти в банк. Иногда время рассмотрения может быть дольше, чем обычно. Скорость рассмотрения зависит от ряда факторов.

Например, если вы являетесь клиентом банка и получаете заработную плату на банковскую карту в нем, то решение будет принято быстро. Проверять ваши доходы, не нужно, всю информацию о них можно получить, изучив данные личного счета. Плюсом будет наличие хорошей кредитной истории.

Не удивляйтесь, если банк потребует дополнительные документы, это нормально.

Многим ждать ответ банка по заявке на ипотеку приходится несколько недель. Сроки могут увеличиться до месяца. Скорость будет зависеть и от того, насколько оперативно вы собрали все необходимые документы.

На сегодняшний день в интернете можно встретить множество предложений о помощи в получении кредитов. Например, предлагается заполнить анкету и подать заявку на кредит в более чем 4 банка одновременно. Давайте рассмотрим ценность таких предложений.

Прежде всего, подобные услуги предлагают структуры, не являющиеся финансовыми учреждениями. Проще говоря – посредники. При этом такие посредники никоим образом не влияют на одобрение кредита со стороны банка. Единственное, чем они занимаются, подают заявки на займы в различные финучреждения от вашего имени. Соответственно, банк одобряет заявку либо отказывает в кредите именно вам, на основании ваших документов, кредитной истории или результатов банковского скоринга.

При этом, в случае одобрения заявки, вы будете должны по условиям договора с организацией-посредником заплатить определенную сумму за услуги, которая, как правило, устанавливается в виде процента от одобренной суммы кредита. Таким образом, вы не только удорожаете свой займ, но и вынуждены отдать сразу часть полученной суммы, проценты за которую вы будете выплачивать банку на протяжении всего срока кредита.

Чем пользуются посредники

Чаще всего подобные организации хорошо осведомлены о том, какие банки или кредитные организации имеют высокий процент одобрения заявок. Именно в них и подаются заявки. При этом клиенту объяснятся, что без грамотного посредничества и представления его интересов в банке сотрудниками посреднической организации шансы на получение кредита стремятся к нулю. На самом деле это абсолютная ложь.

И еще момент: организация-посредник ничего не теряет, поскольку затраты на оформление заявки от вашего имени минимальны. При отказе подобная организация не несет ни ответственности, ни финансовой нагрузки, а вот в случае одобрения займа банком – получает от вас солидные деньги.

По сути дела, посредники делают деньги из воздуха, а шансы на получение кредита у конкретного клиента не возрастают. Скорее, напротив – при подаче одновременной заявки в 4 и более банков шансы на успешное получение займа снижаются. Почему? А все очень просто: каждый отказ банка фиксируется в системе кредитной истории и становится минусом при последующих обращениях.

То есть, если вам отказали в нескольких банках, для финансовых учреждений остальных это является сигналом о том, что клиент может стать проблемным. При этом большинство кредитных комитетов даже не станет вникать в причины отказа.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем не пользоваться услугами посредников, предлагающих подачу заявки на кредит в несколько банков сразу, а обратиться к нам лично. Сделать это можно по телефону, заполнив заявку на нашем сайте, или воспользовавшись услугой обратного звонка.

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!