Сегодня ипотека едва ли ни единственный способ обзавестись собственным жильем, причем, это касается не только россиян, но и жителей многих других стран. Однако при ближайшем рассмотрении условий кредитования оказывается, что в любом случае придется вносить некую сумму своих средств. Эта сумма называется первоначальным взносом. Она является неотъемлемой частью подавляющего большинства всех ипотечных займов и составляет в среднем от 10% суммы стоимости жилья. Что же делать тем, кто не в состоянии в один момент выложить такую приличную сумму, а займ на жилье взять необходимо? Выходом из положения может стать кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Существует несколько вариантов такого займа:
- потребительский займ на любые цели;
- займ под залог имеющейся недвижимости;
- дополнительный займ на первоначальный взнос в рамках ипотечного кредита.
Рассмотрим условия, а также недостатки и преимущества каждого варианта.
Это самый обычный потребительский кредит на любые цели, который выдается практически в любом банке. В некоторых случаях заемщику даже не нужно будет предъявлять документы о собственной платежеспособности, так как такие кредиты нередко оформляются по двум документам. В других случаях может потребоваться привлечение поручителей.
- решение о выдаче и передача суммы осуществляется в кратчайшие сроки;
- оформляется по минимальному пакету документов;
- не требуется подтверждения целевого использования;
- не требуется предоставление залога.
- зачастую выдается под довольно высокие проценты (18-20% в среднем);
- небольшая максимальная сумма займа (около 150-500 тысяч рублей);
- выдается на небольшой срок (не более 3-5 лет).
Этот вариант кредита на первоначальный взнос по ипотеке может быть либо обычным нецелевым кредитом под залог недвижимости, либо частью ипотечной программы финансирования первоначального взноса с привлечением залога. Такой займ зачастую выдается на гораздо более выгодных условиях, нежели потребительский кредит на любые цели. В качестве залога может выступать квартира, дом, гараж, дача, земельный участок и так далее. Максимальная сумма такого займа устанавливается в строгой зависимости от оценочной стоимости объекта залога. Соответственно чем дороже объект, тем на большую сумму можно рассчитывать.
- не требуется привлечение поручителей;
- выдаются крупные суммы (до нескольких миллионов рублей);
- более длительный срок кредитования по сравнению с потребительским займом (до 10-15 лет);
- относительно низкий процент.
- наличие ценной недвижимости, которая смогла бы выступить в качестве залога;
- опасность потерять свою недвижимость в случае непогашения займа в срок;
- довольно трудоемкая процедура оформления займа (почти как в ипотеке);
- расходы на страхование объекта залога;
- расходы на оценку залоговой недвижимости.
Это, пожалуй, самый выгодный и оптимальный во всех смыслах займ на первоначальный взнос. Он выдается только в комплексе с ипотечным кредитом и одновременно с ним. Из всех перечисленных вариантов он выделяется самыми выгодными условиями кредитования. В некоторых случаях, если банк не устроит платежеспособность заемщика, то он может потребовать предоставления дополнительного залога или привлечения поручителей. Однако часто встречаются и предложения без каких-либо дополнительных требований.
- самые низкие процентные ставки;
- предоставляется ровно та сумма, которая необходима для погашения первоначального взноса по договору ипотеки;
- самые высокие сроки кредитования (в некоторых банках до 20, 25 и даже 30 лет);
- зачастую не требуется привлечение поручителей и предоставление залога;
- вам выдадут только ту сумму, которая необходима для погашения минимального первоначального взноса;
- такие предложения встречаются у крайне малого количества банков;
- это дополнительный кредит, который придется платить параллельно ипотечному.
Стоит отметить, что большинство ипотечных программ разработано так, что чем выше размер первоначального взноса, внесенного при покупке объекта ипотеки, тем меньше процентная ставка по займу. Потому оптимальным вариантом все же является самостоятельное накопление необходимой суммы. Поскольку взяв два кредита одновременно, вы вынуждены будете нести двойную финансовую нагрузку, повышая тем самым риск возникновения просрочек по обоим займам.
Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться
- Кирилл
- Новый участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-06-07
- Сообщений: 3
- help_bot
- Участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2011-06-23
- Сообщений: 472
Еще ссылки по теме:
- ДмитрийОвсянников
- Moderator
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-06-26
- Сообщений: 367
- Кирилл
- Новый участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-06-07
- Сообщений: 3
- ДмитрийОвсянников
- Moderator
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-06-26
- Сообщений: 367
- vihno
- Новый участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-09-15
- Сообщений: 1
- ДенисЩуренков
- Новый участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-11-11
- Сообщений: 4
- ИринаПерушкова
- Участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-10-12
- Сообщений: 225
- ВераЩербакова
- Участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-10-24
- Сообщений: 51
- ИринаПерушкова
- Участник
- Сейчас offline
- Зарегистрирован: 2013-10-12
- Сообщений: 225
Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться
Чтобы отправить ответ, вы должны войти или зарегистрироваться
Невозможно отправить или просмотреть пустое сообщение.
Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2019 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.
Зачем нужен первый взнос?
Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно — почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?
Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.
В ход идет все — семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное — высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.
Наличие у вас достаточных накоплений будет являться косвенным подтверждением вашего стабильного финансового положения. А вот заемщики, которые не могут сделать первый взнос, вызывают у банков вполне понятные подозрения о том, смогут ли они вообще платить потом по своим обязательствам.
Подобные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки на кредит, им сразу приходит отказ.
Сколько нужно будет внести?
Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными. Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.
- Фора-Банк — «Кредитование с учетом материнского капитала» ПВ начинается от 5%,
- РНКБ — здесь есть продукт «Бонус от застройщика (8-8-8)», где требуется внести от 8% собственных средств,
- Промсвязьбанк, банк Россия, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Примсоцбанк, Банк «Санкт-Петербург», Центр-инвест, Ак Барс, — от 10%,
- В ЗАО «Банк ВТБ» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 15%;
- В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 15%;
- ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
- ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО «Россельхозбанк» потребует взнос не менее 15%,
- Связь-Банк, Эксперт Банк, Московский Индустриальный Банк — от 15%.
Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%. В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например — в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт «Молодая семья», подробнее здесь.
Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.
Вы можете сделать предварительный расчет вашего займа на онлайн-калькуляторе:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Какие есть способы для снижения ПВ:
- Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье.
- Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП «Жилище». Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.поддержки — это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,
- Существует государственная программа «Молодая семья», где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи. Важно — хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;
- Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.
Иными словами, снизить размер авансового платежа могут не все, а только определенные категории граждан. Чаще всего это те люди, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий в Администрации своего города.
Есть ли ипотечные программы без первого взноса?
Чаще всего, без первоначального взноса выдают ипотечные кредиты банки по специальным предложениям. К примеру, если у них есть договоренность с застройщиком, и они делают акцию на покупку жилья в их новостройках.
Кроме того, без внесения собственных средств можно оформить рефинансирование действующего жилищного займа, либо взять нецелевой кредит под залог недвижимости, которая уже есть у вас в собственности. Некоторые предложения приведены в этой статье.
Мы рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:
- СМП Банк — при покупке квартиры по продукту «ЖК «Эдельвейс — комфорт»» ставка начинается от 6,9%,
- Транскапиталбанк — по программе «Особая ипотека» ставка начинается от 7%,
- Кубань Кредит — «Морская ипотека», «Новостройка от партнеров», «Квартира для студента» — от 8,5%,
- В Абсолют Банке есть предложение «Для работников ОАО «РЖД»» с минимальным процентом от 8,95%,
- Примсоцбанк — тут можно приобрести жилье в апартаментах у компании-партнера банка под 9,25%,
- Райффайзенбанк — «На недвижимость под залог имеющегося жилья», по ней можно приобрести жилье под ставку от 10,25%,
- В Россельхозбанке есть программа «Целевая ипотека» под ставку от 10,6%, которая подразумевает выдачу займа под залог уже имеющейся недвижимости у вас в собственности. Похожее предложение есть в Дельта-кредит банке, Плюс банке, Фора-банке и других.
Как правило, такие предложения отличаются повышенными процентными ставками, а также обязательным требованием подтвердить доход, привлечь поручителя или предоставить иное обеспечение.
Таким образом, если вы решили в 2019 году взять ипотеку с наименьшим первоначальным взносом, советуем обратить внимание на вышеперечисленные банки