Я стою в общей очереди сотрудников полиции России на получение жилья до марта 2005 года. Могу ли я или члены моей семьи взять ипотечный кредит в банке на приобретение жилья и не оформлять на себя. В таком случае оставят меня в очереди или исключат. Я жилье по в/у очереди до сих пор не получил.
Здравствуйте, отвечаю на поставленный Вами вопрос.
Если ставить вопрос именно в таком русле, то скорее всего Вы и члены Вашей семьи будут сняты с жилищного учета если в жилищном органе узнают о факте получения Вами права собственности, ведь регистрация права собственности в Росреестре носит лишь уведомительный характер поскольку право собственности на квартиру возникнет у Вас с момента заключения договора купли-продажи, хоть и с обременением. Более того, очень не советую Вам не регистрировать право собственности на квартиру, это может повлечь ряд не очень приятных для Вас последствий. В Вашей ситуации я бы посоветовал оформить жилое помещение на кого-нибудь из членов Вашей семьи, которого исключить из состава семьи в жилищном органе(например совершеннолетнего сына или дочь, а лучше родителей), сославшись на то что более они с вами не проживают и получить от государства квартиру без учета его площади.
Здравствуйте, Ниязи Сердерович.
Получатель ипотечного кредита обязан (иного не предусматривается заключаемым договором) приобретенное им жилье предоставить в залог банку. Взять именно ипотечный кредит и оформить право собственности на купленную квартиру на третье лицо не получиться неоднозначно.
Кроме того, следует понимать, что подобный характер действий может закончится для Вас привлечением к уголовной ответственности — описанная схема является как минимум мошеннической.
Ипотека на улучшение жилищных условий является удобной кредитной программой для лиц, желающих расширить площадь помещения, в котором проживают, либо улучшить его комфортабельность и пригодность для проживания.
Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.
Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?
Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания.
При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.
Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика.
Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.
Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.
Это могут быть программы ипотечного кредитования для учителей и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (многодетным семьям), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование.
Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.
Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.
Улучшение жилищных условий с помощью ипотеки. Обмен с помощью ипотеки. Как произвести обмен в кредит.
Есть квартира.
Хорошая квартира (хотя бы потому, что это — Ваша квартира).
Но очень маленькая квартира.
Метраж, как Вы понимаете, — значения не имеет: важен не метраж, а ощущения.
А ощущения говорят, что квартира — мала, и жить с такими ощущениями — надоело!
Да не жить — надоело (зачем уж так-то понимать), а ощущения — надоели!
И есть желание произвести улучшение условий жизни: эту квартиру обменять на большую/лучшую (нужное подчеркнуть).
Казалось бы: нет ничего проще! Старую — продать, новую — купить!
Что, новая дороже стоит?
Ну и что?
Сунули руку в карман, взяли доплату и.
Стоп, стоп, стоп.
Как так нет доплаты?
А была?
Не было?
Ну, Вы прям, как дети малые, честное слово! Доплаты нет, а Вы — обмен квартиры затеяли!
Впрочем, стоп! А банк на что?
Деньги на доплату можно взять в банке.
Как это сделать — об этом я уже писал: повторяться не буду. Здесь же мы рассмотрим различные способы обмена квартиры с помощь банковских кредитов.
Начнем, обмен в кредит, как всегда, с запроса в банк.
Почему начинать надо с банка?
Потому что можно без денег по магазинам ходить: на экскурсию, а если захотите что-то купить, то о наличии денег надо позаботиться заранее.
Надеюсь, что не утомил Вас столь длинным предисловием.
Теперь перейдем непосредственно к обмену квартир.
Чтобы упростить задачу и сделать ее понятнее, длинные цепочки из нескольких квартир мы рассматривать не будем. Все просто: есть старая квартира, нужна более дорогая новая.
Вариант 1: Сначала — продажа, затем — покупка.
Продается старая квартира, получается мешок денег. На эти деньги в последующем приобретается новая квартира. Таким образом, вместо одной сложной сделки получаются две. Старую квартиру продаем (ипотечное кредитование при продаже старой квартиры — не при чем).
А покупка новой квартиры происходит по обычной схеме, как если Вы просто приобретаете квартиру в кредит: важно только помнить, что при этом, новая квартира должна не только понравиться Вам, но и устроить банк.
Такой способ обмена возможен тогда, когда Вы владеете свободной квартирой, в которой никто «не прописан» или есть куда «выписаться».
А также тогда, когда после продажи Вашей и до момента приобретения новой квартиры Вам есть, где жить.
-
Плюсы:
- свободную квартиру проще продать, чем аналогичную не свободную. Причем продать можно быстрее и дороже;
- Новую квартиру проще купить, когда у Вас «живые деньги», пусть даже часть из них добавляется банком.
-
Минусы:
- получили Вы мешок денег и что? Куда его девать?
- Если цены на квартиры растут, то денег больше не становится, в то время как желаемая квартира растет в цене. Если период поиска затянется, можно получить квартиру аналогичную своей бывшей, да еще и доплатить при этом. Словом, такой способ обмена хорош тогда, когда цены на квартиры стабильны или падают. В условиях роста цен я бы его не рекомендовал.
Вариант 2: Обмен с доплатой.
Сделка не разбивается на две отдельные. Находится покупатель, на деньги которого (с Вашей доплатой) приобретается новая квартира. Производится так называемая «альтернатива»: продажа своей квартиры одновременно с покупкой новой.
Тот, кто меняется, — является одновременно продавцом своей квартиры и покупателем новой.
-
Плюсы:
- риск остаться с мешком денег, но без квартиры сводится к нулю: рискует покупатель Вашей квартиры, поскольку на его деньги происходит обмен.
- сложно найти покупателя на свою такую квартиру: либо покупатель должен быть очень сильно заинтересован в покупке именно Вашей квартиры. Это возможно в двух случаях:
- тогда, когда в Вашем доме (а лучше — подъезде) живет человек, с которым покупатель хочет жить рядом, во что бы то ни стало.
- Тогда, когда Ваша квартира стоит значительно дешевле аналогичных квартир.
-
Минусы:
Первый случай — из разряда «чуда», которое случается, но очень редко; второй случай — более вероятен. Причем, при нынешних ценах на квартиры, разница в цене между не свободной квартирой и аналогичной свободной составляет 100 — 200 тысяч рублей! Другими словами, являясь продавцом не свободной квартиры, Вы теряете несколько тысяч рублей, по сравнению с той ситуацией, когда Ваша квартира продается свободной.
- при покупке квартиры, ее продавцы обычно также спрашивают, а какая ситуация с деньгами у их покупателя.
Чем вызван такой интерес?
Дело в том, что когда человек, в условиях роста цен, продает свою свободную квартиру, значит деньги ему нужны «уже вчера». Иначе, можно подождать некоторое время и, за счет роста цен, получить больше денег.
А раз так, то продавцам важно, чтобы сделка — состоялась в срок. Если у покупателя «живые деньги», то сделка может не состояться либо по вине покупателя, либо по вине самих продавцов. Если у покупателя деньги кредитные, то сделка может не состояться, из-за отказа банка выдать кредит.
Если же у покупателя не свои деньги, а деньги от продажи своей собственной квартиры, то вероятность срыва сделки возрастает.
Чем больше цепочка квартир у Вас, тем дороже готовы продавцы свободной квартиры продавать свою квартиру Вам.
Другими словами, вариант «обмена с доплатой» также является не самым выгодным: свою квартиру приходится продавать дешевле, чем эта квартира может стоить, а чужую — покупать дороже.
Вариант 3: Сначала — покупка, затем — продажа. Обмен с помощью ипотечных кредитов.
В условиях роста цен, такой вариант обмена — самый лучший. Приобретается квартира за «живые деньги», Вы в ней делаете ремонт, спокойно переезжаете, обустраиваетесь, освобождаете свою прежнюю квартиру, и продаете как свободную.
-
Минусы такого варианта:
- для покупки квартиры Вам нужны деньги. Если Ваша квартира стоит, например, 5 милионов рублей, а себе Вы хотите квартиру за 8 миллионов, то при таком варианте обмена Вам нужна не разница в цене двух квартир (8 миллионов — 5 миллионов = 3 миллиона), а стоимость приобретаемой Вами квартиры, в полном объеме. Этими деньгами Вы пользуетесь до того момента, пока Вы не продадите свою квартиру.
- Второй минус вытекает из первого: деньги нужно где-то взять. Банки выдают деньги исходя из доходов заемщика и, чтобы получить в банке 8 миллионов, нужно зарабатывать тысяч 200 рублей в месяц.
- Минус третий: взяв больше денег в кредит, за пользование кредитом также приходится платить больше. (Допустим, 12% от 3 миллионов — это одна сумма денег, а те же самые проценты от 8 миллионов — сумма почти в три раза большая.)
-
Выигрыш при этом варианте получается за счет нескольких моментов:
- поскольку происходит рост цен, пока старая квартира не продана, — она растет в цене, в то время как новую Вы уже купили и рост цен Вас больше не волнует. Более того, теперь рост цен «работает» на Вас;
- Вы не живете «в состоянии ремонта»;
- Являясь покупателем с «живыми деньгами», Вы можете купить квартиру дешевле;
- являясь затем продавцом свободной квартиры, свою квартиру Вы можете продать дороже;
- банковские проценты за пользование большим кредитом (чем разница в ценах двух квартир), оказываются меньше, чем выигрыш, получаемый за счет ситуации (о чем я писал выше).
Таким образом, в таком способе обмена, наиболее серьезный минус тот, что больше денег нужно получить в банке. Чтобы эти деньги дали, нужно достаточно много доходов получать.
В некоторых банках предоставляется кредит для улучшения жилищных условий. Пусть название Вас не смущает: чтобы обменять квартиру и свои жилищные условия ухудшить, — доплата не требуется. А вот на улучшение жилищных условий — нужна, как правило, доплата.