Задолженности приносят большие проблемы тогда, когда возникла необходимость оформить ипотеку – и другого способа приобрести жилье нет.
Дадут ли ипотеку если есть кредит? На этот и другие вопросы ответит статья.
Все крупные банки одалживают деньги в том случае, если человек доказал свою платежеспособность и добросовестность.
Об этих качествах свидетельствует документ с рабочего места и безупречная КС. Владение ипотекой с задолженностью не исключено.
При подаче заявления на ипотеку банк требует от клиента:
- подтвердить ежемесячный доход (свой и членов семьи),
- предъявить документы на владение каким-либо имуществом (если таковое имеется),
- показать кредитную историю.
Узнав, что клиент вступал в неудачное сотрудничество с банками ранее, финансовая организация потребует в обязательном порядке заложить имущество или привести поручителей.
Только эти действия могут смягчить решение банка и дать шанс заемщику на получение нового кредита.
Чтобы стать обладателем недвижимости, имея за плечами непогашенные кредиты, прислушайтесь к следующим рекомендациям:
- Не нужно скрывать просроченные кредиты. Перед тем, как выдать ипотеку, банк проверяет досье клиента в общей базе данных. Узнав о том, что заемщик что-то скрывает, кредитор дает 100%-ный отказ.
- Максимально подтверждайте свою платежеспособность. Каждый имеет право на ошибку, и если вы просрочили кредит в прошлом – это совсем не значит, что ситуация повторится. Предъявив банку справку с рабочего места, бухгалтерскую отчетность о зарплате, доказав наличие всех источников дохода, вы существенно повысите лимит доверия у кредитора.
- Докажите свое серьезное отношение к ипотечному кредиту. Имея за плечами просроченные долги, попросите у кредитора совета, как можно их погасить.
Он может предложить рефинансирование или реструктуризацию долга (если просрочка была перед этим банком). Таким образом, клиент проявляет заинтересованность в погашении долгов, и может претендовать на предоставление ипотеки.
Стоит помнить! Все перечисленные рекомендации должны быть выполнены полностью, а не выборочно.
Только так предоставление ипотеки станет реальностью. Если вы владеете имуществом – заложите его. Это послужит дополнительной гарантией.
На получение ипотеки нет смысла претендовать тем, кто:
Также большую роль играет личностный фактор. Заемщик, ведущий себя вызывающе (слишком много обещает банку, давит на жалость, проявляет агрессию) – не самый желательный клиент для финансовой организации.
Всегда помните: банк – не подходящее место для просьб и компромиссов. Кредитное учреждение обращает внимание только на факты.
Существует два способа:
Нанося визит в банк за ипотекой, имея плохую историю, рекомендуется быть вежливым, спокойным и серьезным.
Не стоит проявлять надменность и чувство юмора – клиента с просроченными займами эти черты только портят в глазах кредитора.
Ипотека относится к крупным кредитам, погашаемым в течение нескольких лет. Несмотря на то, что ипотечный кредит относится к категории обеспеченных, для банка такой вид кредитования всё равно рискованный.
Не каждый кредитор согласится выдавать две ипотеки. Чтобы организация согласилась на такую сделку, клиент должен зарабатывать не менее 100 000 рублей в месяц.
Процедура оформления ипотечного кредита у всех банков разная. В подавляющем большинстве банковское учреждение дает согласие на оформление одного ипотечного кредита, а через некоторое время – второго. Взять в собственность одновременно две квартиры – большая редкость.
Важно знать! Молодым семьям выдается не более одной квартиры. Таковы правила целевых программ кредитных учреждений.
Такие ситуации случаются редко. Вторая квартира может понадобиться, если молодая семья взяла недвижимость, а через пару лет подала на развод. При отсутствии других жилплощадей одному из разведенных супругов нужно где-то жить.
Также новая квартира может понадобиться, если ипотечное жилье было однокомнатным, а в течение нескольких лет семья обзавелась детьми. Очевидно, несколько детей в одной комнате – не самый лучший вариант для полноценной семейной жизни.
В данном случае банк будет учитывать только доход членов семьи и сумму первой ипотечной задолженности.
Например, Сбербанк отказывает заемщикам, если сумма общего долга превышает 700 000 рублей. У других банков условия могут отличаться. Их нужно уточнять при личном обращении.
Если кредитор не соглашается выдавать ссуду без полного погашения первой, можно попытаться обратиться в другую организацию.
Процесс рассмотрения везде одинаковый – оценивается платежеспособность заемщика, ликвидность ипотеки. При непостоянных доходах шансы у клиента невелики, так как это противоречит банковским нормативам.
Чтобы взять вторую недвижимость, клиент должен быть готов отдавать из своей зарплаты не более 60%.
Особенность ипотечного займа:
- большая сумма задолженности,
- длительный срок выплат,
- низкая процентная ставка,
- гарантия (обеспечение).
- Возраст и гражданство. Паспорт обязательно российский, возраст – не младше 21 года и не старше 70 лет. Именно данная категория граждан экономически активна и может расплатиться за ссуду в указанные сроки.
- Официальное трудоустройство. Кредиторы не рассматривают досье граждан, работающих на себя (не имея справки с налоговой) и трудящихся неофициально. В качестве дохода также не рассматриваются стипендии, пособия, льготы. Исключение – материнский капитал, им погашать задолженность можно.
- Наличие рабочего стажа не менее 12 месяцев на одном месте. Для предпринимателей – ведение бизнес-деятельности не менее 12 месяцев.
Уровень дохода определяется общим коэффициентом. Это значит, что если ипотечную ссуду оформляет семья из нескольких работающих людей, доходным показателем будет сумма всех официальных зарплат.
Чтобы узнать, дадут ли ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты, нужно обязательно учитывать количество просроченных ссуд, возраст заемщика и его платежеспособность в настоящий момент.
Банки идут на уступки только тем, кто готов доказать свою добросовестность перед кредиторами и предложить выгодную сделку.
Не рекомендуется брать ипотечную ссуду категориям граждан, имеющим нестабильный доход или несколько старых просроченных задолженностей. Детальные условия сделки уточняйте у банка, к которому обращаетесь.