В сложных экономических условиях порой каждому из нас приходится идти на крайние меры. К счастью, взять кредит под залог ипотечной квартиры, имея правоустанавливающие документы на недвижимость, вполне возможно. Чем ближе завершение выплаты ипотеки, тем выше будет сумма получаемого кредита. Если выплат было сделано не так много, то заемщик может претендовать как максимум на 35–45% от ее розничной стоимости.
Заложить строящуюся квартиру, находящуюся в ипотеке, потенциальный заемщик может при наличии договора долевого участия. После получения данного документа можно производить различные манипуляции. При оформлении квартиры в залог следует учитывать будущую рыночную стоимость жилья.
Обязательным условием должны быть документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, договор на кредитование с банком, история платежей по кредиту и паспорт гражданина РФ. Ваша заявка будет рассмотрена, и специалисты примут решение о выдаче кредита в короткий срок. Дополнительные справки о доходах не понадобятся. Кредит выдается без поручителей, и вы не обязаны подавать отчет о потраченных средствах.
При оформлении займа вы узнаете о сроках и процентах при погашении, обо всех расходах и комиссиях. Получить кредит может практически любой гражданин. Существует возможность досрочного погашения, дополнительная плата за это не взимается.
Обратившись к опытным брокерам, вы может рассчитывать на индивидуальный подход. Честный специалист поможет выбрать оптимальную именно для вас систему кредитования, изучит принятые процентные ставки по кредиту и возможность досрочного погашения.
Обращаясь в нашу компанию, вы сэкономите массу времени и решите свои финансовые проблемы, избавив себя от непосильных долговых обязательств и прочих неприятностей, связанный с потерей ипотечного жилья.
Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита.
Если вы хотите заложить ипотечную квартиру, то такая процедура не требует наличия поручителей или справки о доходах. Также, если имеется открытый долг, это никаким образом не повлияет на получение займа. Кроме того, взять заем под залог ипотечной квартиры можно даже в том случае если собственность находится в еще строящемся доме.
Все эти особенности делают такой вид кредитования довольно выгодным для многих. На сегодняшний день экономическая ситуация довольно сложная и подобные виды займа для частных и юридических лиц являются отличным решением многих проблем.
Первое, что волнует заемщика, это сума, которую можно получить при таком виде кредитования. Существует несколько факторов которые оказывают влияние на величину займа, а именно: количество выплат по квартире и состояние жилья.
Количество выплат в первую очередь влияет на сумму займа. Так если по ипотеке было всего несколько проплат, то не стоит рассчитывать на больше, чем 40 % от стоимости жилья. Однако если завершение выплаты за квартиру уже близко, то заемщик может получить 75-80 %.
Состояние, в котором находится квартира также играет немаловажную роль. Если дом только строится, то сума не будет большой, однако если квартира уже сдана в эксплуатацию, то сума займа может также быть значительно увеличена. Стоит отметить, что эти факторы влияют не только на суму займа, но на и одобрение кредита в целом.
В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить:
- Свидетельство регистрации собственности;
- Документы права собственности на недвижимость;
- Договор кредитования по ипотеке.
Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.
Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.
В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры.
В вашем случае изначально стоит отметить важный нюанс — вероятнее всего, действующий договор ипотеки охватывает всю жилплощадь. Зачастую, даже при долевом делении, банки требуют заключения соглашения со всеми собственниками. Это обусловлено частью 4 статьи 5 вышеуказанного закона.
Она оговаривает, что передача в ипотеку части недвижимости, которая не может быть самостоятельным предметом, запрещена. Проще говоря – квартиру, при невыделенных комнатах, а в случае ее деления долей (части жилплощади, в том числе и санузла с кухней) взять в ипотеку банк не сможет.
Также стоит учитывать статью 7 вышеуказанного Федерального закона. Она требует разрешение от всех собственников жилплощади на передачу в залог этой недвижимости. Либо заключения соглашения с ними. Соответственно, выделение каких-либо долей для ипотеки, а не собственности, по отдельной квартире невозможна. Она полностью является залоговой.
Что касается возможности последующей ипотеки, то во всех статьях указанной главы присутствует важная оговорка – применение возможно с разрешения залогодержателя. То есть действующего кредитора – банка. Получить его достаточно проблематично. Так же сложно найти коммерческую структуру, готовую стать в очередь по ипотеке.
Если говорить итогово о фактическом положении дел, то получить займ под залог жилой недвижимости, уже обремененной ипотекой, у вас не удастся. Ни один банк не примет такую квартиру в залог в качестве обеспечения. Да и разрешение вам вряд ли дадут на последующую ипотеку. Поэтому, при потребности в получении дополнительного займа, есть два варианта выхода.
Первый – оформлять кредит наличными. Здесь особой роли не играет – обращаться в действующий банк или сторонний. Правда на крупные суммы рассчитывать не приходится. Без обеспечения займ предоставят, вероятнее всего, не более чем на 200-300 тыс. рублей. Естественно, если у вас доход достаточно большой.
Второй – рефинансирование ипотеки в другом банке на большую сумму, чем у вас осталось в качестве основной задолженности. Некоторые кредиторы предоставляют такую возможность. Причем параллельно с решением проблемы заимствования денег, появляется вероятность уменьшить итоговую переплату, снизить ежемесячный платеж. Либо использовать другие преимущества перекредитования. Единственный нюанс – рефинансирование возможно исключительно при отсутствии просрочки.
Если у вас возникли финансовые сложности, и не удается своевременно оплачивать действующий займ, то вам стоит обращаться по вопросу реструктуризации, а не перекредитования. Ознакомиться ос всеми нюансами данной услуги можно в этой статье нашего портала. Важно помнить, что изменение условий действующего долгового обязательства – право банка, а не обязанность. Невзирая на проблемы, которые у вас возникли.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.