Почему люди решают оформить жилищный кредит на другого человека? Есть несколько распространенных вариантов:
- у плательщика есть постоянный доход, но нет официального трудоустройства и возможности подтвердить уровень своего дохода. Основным заемщиком может стать близкий родственник, у которого есть достаточный официальный доход для получения займа;
- испорченная кредитная история. Эту проблему также можно решить с помощью другого лица с хорошей КИ;
- отсутствие регистрации, проблемы со здоровьем или другие существенные ограничения для потенциального заемщика на момент подачи заявки. Например, ветеран боевых действий может оформить заем на родственника.
Оформление ипотеки на другого человека
Если вы планируете оформить жилищный заем на другого человека, а платить собираетесь сами, после погашения у вас могут возникнуть проблемы с правом собственности на ипотечную квартиру. Когда в договоре о плательщике ничего не сказано и собственником является другой человек, можно легко остаться без денег и без жилья. Как обезопасить себя в данной ситуации? Оптимальный вариант — получатель ипотеки и плательщик должны быть созаемщиками:
- созаемщиком можно стать без учета платежеспособности. При этом за созаемщиком сохраняется доля в залоговой квартире согласно ипотечному договору. Важный нюанс: если основной созаемщик по каким-либо причинам не может платить, второй созаемщик становится финансово ответственным за погашение взносов;
- поручительство не дает права на жилплощадь. При этом поручитель несет финансовую ответственность за выплаты в случае несостоятельности основного заемщика. В будущем поручитель может взыскать свои затраты на погашение кредита через суд;
- плательщик, который не указан в договоре ипотеки как созаемщик или заемщик, не имеет прав на залоговую недвижимость. Если плательщик захочет получить возмещение за понесенные расходы, он может предъявить платежные документы или расписки заемщика о получении денег.
Чаще всего оформить жилищный кредит на другого человека решают близкие родственники. Например, заем взяла мать, ипотечные выплаты погашает сын. Если сын не указан в качестве созаемщика, мать вправе распоряжаться квартирой после погашения кредита на свое усмотрение. Поскольку дети являются прямыми наследниками родителей, сын в описанной ситуации может не побеспокоится о правовом статусе проводимых платежей. Итоговый исход зависит от взаимоотношений заемщика и реального плательщика. Для надежности можно брать с основного заемщика ежемесячные расписки в получении денежных сумм на погашение ипотеки. Тогда плательщик сможет отсудить у владельца жилья компенсацию за понесенные расходы.
Оформить ипотеку на другого человека можно, но при этом нужно внимательно отнестись к кредитному соглашению. Если получатель ипотеки и плательщик состоят в законном браке, в любом случае они будут созаемщиками. При этом доход одного из супругов может не учитываться. На случай судебных разбирательств все платежные документы рекомендуется сохранять. Выписки со счетов о переводах также являются доказательством проведенных платежей.
Вопрос о собственном жилье является наиболее важным в жизни любого гражданина.
Если нет достаточного количества собственных средств на его приобретение, то купить квартиру можно, привлекая ипотечное кредитование.
Важно правильно определить свои возможности и изучить все требования, предъявляемые банками.
Как взять квартиру в ипотеку? Перед тем как оформить ипотеку, стоит трезво взвесить свои возможности. Для начала нужно определить, какую сумму первоначального взноса можно будет внести, на какой период времени лучше брать кредит.
После установления своих возможностей стоит определиться с банком.
1 шаг. Для получения ипотеки на приобретение квартиры следует в первую очередь выбрать банк. Необходимо найти ту кредитную организацию, которая подойдет по выдвигаемым ею условиям, и которая не откажет в предоставлении кредита.
Стоит обращать внимание при выборе на следующие факторы:
- процентная ставка: чем меньше, тем выгоднее данная ипотека будет для заемщика;
- валюту стоит выбирать для кредита ту, в которой находится основной доход;
- уточнение суммы возможного кредитования;
- срок ипотеки: стоит прикинуть оптимальный для заемщика срок, чтобы ежемесячная оплата кредита не превращалась в кабалу.
Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Для банка потребуется следующая документация:
- паспорт заемщика;
- справка о зарплате (2-НДФЛ);
- заявление на получение кредита, в котором указывается какая сумма необходима и на какой период;
- сведения о наличии недвижимого имущества.
2 шаг. После получения одобрения банка следует заняться поисками квартиры. Банк предоставляет на данную операцию 3-4 месяца. Если найти за такой срок ничего не получится, то процедуру одобрения придется пройти заново.
3 шаг. Составление предварительного договора купли-продажи.
4 шаг. Согласование договора на квартиру с банком и оформление кредитного договора.
5 шаг. Заключение основного договора купли-продажи. Составление залоговой документации на приобретаемую квартиру. Оформление страховки.
Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса? Некоторые банки предлагают получение ипотечного кредита на таких условиях. В этом случае стоит учесть, что банковские условия будут несколько хуже для заемщика.
Во-первых, кредитное учреждение потребует дополнительные гарантии такой ипотеки в виде залога, который сможет покрыть сумму первичного взноса.
В качестве еще одной гарантии могут выступать надежные поручители.
Во-вторых, банк будет требовать более высокие проценты и предоставит меньшую сумму кредита.
Для решения проблемы первоначального взноса можно использовать средства другого кредита (потребительского) или материнский капитал, если таковой имеется.
Смотрим видео по данной теме:
Кому можно взять ипотеку на квартиру? При предоставлении кредита на жилье банк выдвигает определенные требования к заемщику:
- гражданство РФ – одно из главных требований банка. Без оформленного гражданства получить ипотеку невозможно.
- Возраст – не менее важное требование. Основные кредитные организации готовы выдать кредит с 21 года. Верхняя планка устанавливается каждым банком своя. Но почти все ставят условие, чтобы ипотека была погашена до выхода на пенсию.
- Трудовой стаж позволяет кредитной организации судить о том, что клиент будет платежеспособным. Большинство банков хотят видеть своими клиентами граждан, имеющих стаж не менее года за пять предыдущих лет. На последнем месте требуется иметь непрерывный полугодовой срок работы.
- Платежеспособность является основной гарантией погашения взятого кредита.
- Кредитная история также позволяет судить о потенциальном клиенте. Если она испорчена, то ни один банк не предоставит кредит такому клиенту.
Если возникает необходимость оформления покупаемой квартиры на другое лицо, то данную ситуацию требуется обсудить со специалистами банка. Они очень редко соглашаются на подобные условия. 
Взамен обычно требуется под залог другая недвижимость, принадлежащая клиенту. Также на приобретаемую квартиру должны быть наложены определенные ограничения по распоряжению ею, пока не будет внесена вся сумма кредита.
Гражданина, на которого оформляется имущество, кредитная организация может потребовать оформить в качестве созаемщика. В этом случае собственность будет принадлежать в равных долях заемщику и созаемщику.
Возможен еще один вариант. После прохождения определенного периода времени обратиться в банк на переоформление собственности в договоре ипотеки.
Смотрим видео по данной теме:
При принятии решения о получении ипотечного кредитования стоит прежде всего взвесить свои возможности. Далее подобрать подходящий по условиям банк. Любой банк, предоставляя кредит, рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. Только после одобрения ипотеки приниматься за поиск квартиры.
И кредит и ипотека все должно быть оформлено на одного человека. Банки работают в этих вопросах плотно с застройщиком. Кроме того, эта квартира будет находиться в залоге у банка до полного плогашения кредита и продасть ее или подарить можно будет только после снятия с нее обременения, т.е. залога, а это с 10 лет.Только если Вы досрочно погасите кредит, Вы можете проводить операции с квартирой.
А кто мешает? Например вы берете ипотеку, чтобы купить квартиру. Вы ее покупаете, оформляете все договора на себя и сами потом рассчитываетесь с банком. В договоре с банком будет звучать ваше имя, а я оформляю квартиру на себя, подав документы в Росреестр на регистрацию собственности. Вы главное расплатитесь полностью и мне потом из банка документ о полном погашении задолженности дайте. Ну и с реелторовской канторы справочку о том, что полностью долгов нет, претензий нет. А то, знаете ли, спать в своей квартире буду очень неспокойно. Ну и как бы, если это первичка, то надо сразу в управляющей кампании мне свое имя указывать. Им все равно на кого оформлять, лишь бы документы были в порядке. А документы будут у вас на приобретение квартиры.
Одним словом не важно кто берет кредит, главное на чье имя квартира.