Ипотечный кредит под залог недвижимости представляет один из самых выгодных кредитных продуктов с более низкой процентной ставкой по сравнению со всеми остальными займами.
Он оформляется для покупки новой дорогой квартиры, коттеджа, загородного дома, особняка. При этом в качестве объекта можно предоставить старую жилую площадь.
Выгодно взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости можно с максимальным размером, длительными сроками пользования, удобным графиком погашения. Кредитные программы позволяют купить новую жилую площадь и не переплачивать проценты.
При этом предлагаются условия, позволяющие легко внести первоначальный взнос. Специалисты своевременно отслеживают и добавляют новые кредитные продукты по ипотеке.
Оценка стоимости объекта предусматривает разные факторы.
Как правило, банк, выдающий ипотечный кредит, максимально закладывает все возможные риски и учитывает возможные колебания стоимости на рынке недвижимости
Оформление займа доступно также для объектов вместе с долгами по ЖКХ.
Плюсы этого кредита:
- Выгодные процентные ставки с минимальным уровнем позволяют использовать возможности по максимуму;
- При этом свободные средства можно направить на покупку мебели, новой обстановки для дома;
- Деньги выдаются наличными, что позволяет рассчитаться в удобной форме для продавца;
- Длительные сроки позволяют уменьшить ежемесячный платеж и не нагружать семейный бюджет;
- Также предусматривается возможность досрочного погашения.
Среди минусов затратные статьи, которые включают оплату экспертной оценки, оформление обязательного страхования залогового имущества, ежемесячные проценты.
Бывают заемщики, успевшие трижды выплатить ипотеку и взявшие кредит в четвертый раз.
Я работаю в агентстве недвижимости и каждый день отслеживаю ситуацию на рынке. Четыре года назад я решился заложить жилье своих родителей и купить на эти деньги квартиру в строящемся доме.
Сумма 15 млн. Ставка 15%. Срок 20 лет.
Ежемесячный Платеж: 197 784 руб.
Сумма 3 млн. Ставка 16%. Срок 20 лет.
Ежемесячный Платеж: 44 181 руб.
Сумма 2 млн. Ставка 13 %. Срок 15 лет.
Ежемесячный Платеж: 25 398 руб.
Оформить кредит под залог даже с учетом нынешней ситуации на финансовом рынке — не так уж трудно. Гораздо тяжелее правильно выбрать объект для вложения полученных заемных средств. То есть выбрать способ, которым можно «оживить» деньги, «заснувшие» в недвижимости, — непросто.
Ситуация на рынке первичного жилья и земли после пары лет ценового галопа весьма грустная. Риски инвестора (а тем более в статусе заемщика!) неоправданно высоки.
Самым реальным объектом для инвестирования остается вторичное жилье. Особенно если взять ипотечный кредит с нулевым взносом не удается или если банк выдвигает по нему нереальные требования (высокие ставки, куча поручителей и так далее). Кредиты «под недвижимость» позволяют также купить то жилье, на которое банк не хочет выдавать традиционный ипотечный заем (например, квартиру в старом или загородном доме). Рынок недвижимости сейчас в стагнации — с начала года объем сделок на рынке недвижимости сократился на 20%, но шансы на его дальнейший подъем все еще сохраняются.
Еще одним способом использования «оживленных» денег может стать покупка под залог квартиры, автомобиля (без начального взноса и обязательной страховки) или открытие кредитной линии в размере 70-80% стоимости жилья. В любом случае, решаясь на кредит под залог квартиры, стоит просчитать все расходы, возможные доходы и, главное, риски!
Недвижимость нужно ежегодно страховать (0,3-0,4% стоимости жилья), а за кредит нужно будет платить проценты. Средняя переплата по таким кредитам за 20 лет составляет ни много ни мало 140-150%. Принесут ли существенную прибыль квартира, купленная на полученные деньги, или начатый бизнес?
В случае же проблем с оплатой кредита банк вполне может поставить вопрос ребром и заставить продать квартиру для погашения займа. Репутация заемщика в этом случае будет испорчена, и взять новый кредит для покупки жилья будет уже непросто.
«Я делаю вывод, что сейчас рынок недвижимости находится в состоянии некоего равновесия. Ожидать резкого снижения цен не стоит из-за того, что при таком риске продавцы просто снимут свои квартиры с торгов и сдадут их в аренду. Квартира кушать не просит, да и спрос на жилье остается неудовлетворенным. При этом не будет и роста цен, так как свободных финансовых ресурсов в экономике становится меньше и они не разогревают рынок жилой недвижимости. Спекулятивные капиталы на волне сообщений о грядущем мировом продовольственном кризисе идут в сельхозземлю».
Предоставление ликвидной недвижимости в качестве гарантийного обеспечения является самым надежным способом получения наилучших условий займа – низкой процентной ставки, крупной суммы, длительных сроков погашения и так далее. Но что если у вас имеется только ипотечная квартира? Возможно ли использование ее при оформлении займа?
Да, взять кредит под залог ипотечной квартиры действительно можно, поскольку по закону именно вы являетесь ее собственником, и все правоустанавливающие документы должны храниться у вас. Единственное ограничение – невозможность продажи жилья до момента полной выплаты. С другой стороны, ипотека считается обременением, которое снижает ликвидность недвижимости. Поэтому условия кредитования будут отличаться.
Во-вторых, условия займа под залог ипотечной квартиры напрямую будут зависеть от ее состояния. Сегодня очень часто жилье продают в еще недостроенных домах. Даже если вы уже почти выплатили по такой квартире ипотеку, но строительство не завершено, сумма кредита будет ограничена. В наилучшем положении находятся владельцы сданных в эксплуатацию объектов.
Для получения кредита под залог квартиры в ипотеке заполните онлайн-заявку или позвоните по указанным телефонам.
Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.
Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?
Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.
А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.
Долго пытался найти получить не большую сумму денег, обошел 7 банков. В МФО обращаться не хотелось. Специалисты из Алянс Финанс помогли мне получить деньги уже на следующий день после обращения. Спасибо!
Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!
Купил через вашу компанию хороший автомобиль. Поначалу были опасения, насколько транспортное средство хорошее в техническом плане, но убедился, что с этим полный порядок. Транспорт не просто работоспособный, но практически новый — 201.
Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратилс.
У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специал.
Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую опера.
Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом д.
Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Аль.
Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.
Действующее в России законодательство дает возможность всем желающим получить кредит под залог квартиры, находящейся в ипотеке. Данная возможность регламентируется гл. 7 ФЗ № 102. Для оформления нового кредита заемщику необходимо обратиться в одну из существующих финансовых организаций – в банк, и предоставить необходимые документы.
Чтобы получить кредит на выгодных условиях и повысить свои шансы на принятие банком положительного решения по поданной заявке, заемщику рекомендуется предварительно ознакомиться с особенностями оформления займа.
В настоящее время экономическая ситуация в стране и во всем мире является очень нестабильной и сложной. Именно из-за этого многие граждане испытывают проблемы с финансами, нуждаются в деньгах для удовлетворения самых разных нужд. И в этом случае им на помощь может прийти оформление кредита под залог имущества.
Взять кредит под залог ипотечной квартиры можно достаточно просто и на вполне выгодных условиях. К преимуществам такого кредитования можно отнести то, что для получения денег при наличии недвижимости не придется искать поручителей, а во многих банках, деньги выдают под залог даже без обязательного подтверждения платежеспособности. То есть, деньги можно получить быстро и без справки о доходах – данная кредитная программа доступна даже тем гражданам, которые не имеют официальной работы.
Допустимый размер займа под залог имущества волнует потенциальных заемщиков больше всего. Чтобы назвать реальную сумму, на которую может рассчитывать гражданин, необходимо учитывать множество важных факторов, напрямую влияющих на предоставляемые банками кредиты. В первую очередь, на допустимом размере сказывается состояние жилья и количество выплат по ипотеке.
Чем большая сумма по ипотечному кредиту уже выплачена, тем больше средств заемщик может получить от банка при оформлении нового займа. Если квартира куплена недавно и до полного погашения долга еще далеко, собственнику не стоит рассчитывать на кредит, больший по размеру, чем 30-40% от стоимости недвижимости. Если же ипотека практически выплачена, то заемщик может получить в долг до 80% от стоимости квартиры.
Немаловажное значение на допустимую сумму займа оказывает и состояние недвижимости. Если заемщик купил строящееся жилье, которое еще не сдано в эксплуатацию, допустимый размер нового кредита будет значительно меньше, чем в случае, когда объект уже полностью сдан в эксплуатацию.
Кроме того, факторы, оказывающие влияние на допустимые размеры нового кредита под залог квартиры в ипотеке сказываются еще и на самой вероятности получить деньги от банка. Если квартира уже эксплуатируется и до выплаты ипотеки осталось недолго – вероятность намного увеличится.
Чтобы получить заем, в банк нужно будет предоставить пакет документов, которые подтверждают личность заемщика, а также его право распоряжаться залоговой недвижимостью. Итак, для успешного получения кредита, заемщику потребуется:
- паспорт;
- ипотечный договор;
- документы права собственности на квартиру;
- свидетельство регистрации собственности.
Это минимальный комплект документов, необходимый для принятия положительного решения по кредитной заявке. Увеличить свои шансы на получение денег и улучшить условия кредитования можно посредством предоставления дополнительных документов, к примеру: документ с историей платежей по ипотечному займу или бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина.
Во-первых, заемщику следует помнить, что на рынке работает множество банков, которые предлагают своим клиентам кредиты на разных условиях. Предварительное изучение кредитных программ дает возможность подобрать оптимальную по условиям, с подходящей процентной ставкой и размером переплаты.
Во-вторых, рекомендуется предварительно посчитать свои доходы и возможности выплачивать заемные денежные средства. Платить одновременно и ипотеку и новый кредит может оказаться крайне непросто. Без проведения расчетов человек вполне может оказаться в долговой яме, что в итоге может привести к потере недвижимости.
Кредит под залог ипотечной квартиры сегодня можно оформить в разных банковских организациях, каждая из которых предлагает индивидуальные условия. Среди всех банковских предложений можно выделить два банка для сравнения:
Современный рынок кредитования включает в себя десятки банков и других финансовых организаций, куда могут обращаться граждане для получения займов, в том числе под залог имущества и ипотечных квартир. Выбрать среди всего этого разнообразия крайне непросто, ведь заемщику необходимо учитывать множество факторов – индивидуальные условия по кредитной программе в каждом банке индивидуальны. Кроме того, всегда есть вероятность получить отказ по поданной заявке на кредит, причем, по самым разным причинам, от неправильного заполнения анкеты до предоставления не всех необходимых документов.
Чтобы повысить свои шансы на успешное получение кредита на выгодных условиях, вы всегда можете обратиться за помощью к нашим специалистам. Мы оказываем квалифицированную поддержку в оформлении займов под залог, консультируем своих клиентов, рекомендуем лучшие банки и помогаем правильно подготовить заявку. Обращайтесь, с нашей помощью вы сможете получить выгодный кредит быстро.