Появление ребенка — счастливое время в жизни семьи, но только не в плане финансов. Особенно если висит задолженность по займу. Но клиентам некоторых крупных банков, в том числе Сбербанка и ВТБ 24, стала доступна отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Это хорошая возможность получить передышку и расплатиться по кредиту на недвижимость немного позже. Как получить такую паузу?
Конкретные правила остановки выплаты зависят от банка, в котором оформлен такой кредит. Но есть и общие правила. Так, воспользоваться отсрочкой ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке и ВТБ 24 можно в рамках любых кредитных предложений. Исключение — кредитные карты. От должника потребуется справка о рождении ребенка и заполненное заявление о желании взять паузу.
Основной критерий, на который опирается банк при рассмотрении заявления на отсрочку, — это доход семьи. Больше всего шансов получить льготы, если доход маленький. Для семей с большим заработком отсрочку будет получить сложнее, причем количество детей не оказывает никакого влияния на решение банка.
Отсрочку по кредиту можно получить на тот период, пока не восстановится финансовое состояние семьи, например пока не закончится декретный отпуск. Суть льготы в том, что заемщику разрешается не выплачивать основную сумму долга во время льготного периода. При этом все равно надо выплачивать проценты. Но погашать долг по кредиту действительно становится проще.
Взять перерыв в выплате долга достаточно просто. Процедура состоит из следующих шагов:
- Заемщик подает в банк перечень документов и заявление о желании взять льготу.
- Банк рассматривает заявление и принимает решение о предоставлении льготы.
- Клиент получает право не выплачивать долг на протяжении установленного банком периода.
Рассмотрение заявки может занимать до пяти рабочих дней, в каждом случае срок будет индивидуальным. Тем не менее популярный банк не заставляет своих клиентов долго ожидать.
Самому Сбербанку невыгодно давать льготы заемщикам. Поэтому, чтобы получить такое предложение, нужно постараться. Клиенту надо самостоятельно проявить инициативу и прийти в офис с заявлением и документами. Также есть возможность подать онлайн-заявление, чтобы сэкономить время.
В банке ВТБ официально нет никаких льгот для семей, в которых один из супругов находится в отпуске по уходу за ребенком. Однако возможность получить отсрочку по кредиту все-таки есть. Для этого заемщик подает заявление в свободной форме, где описывает суть проблемы. Здесь это снизившийся доход ввиду отпуска по уходу за ребенком. Надо приложить документы, подтверждающие уменьшение заработка.
Пользуйтесь отсрочкой по займу осторожно. Во-первых, оформление услуги негативным образом сказывается на кредитной истории. В дальнейшем с получением нового займа возникнут сложности. Во-вторых, временный перерыв в выплате займа в итоге увеличивает срок и размер переплаты.
Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных способов приобретения жилья для большинства граждан. Но никто не застрахован от кризисных ситуаций, порой возникающих в жизни. Отсрочка платежей по долговым обязательствам необходима, чтобы пережить трудный период.
Временное снижение доходов не повод попадать в черный список и скрываться от кредиторов. Нужно знать, как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке или другой финансовой организации, чтобы найти оптимальное решение проблемы.
Государство напрямую заинтересовано в улучшении жилищного благосостояния своих граждан, поэтому тщательно и повсеместно отслеживает все спорные моменты, возникающие при кредитных взаимоотношениях людей и банков. Для решения проблем постоянно дорабатываются законы и акты, призванные максимально защитить добросовестных заемщиков.
Ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16.07.1998 г.
Если заемщик без видимых причин прекращает возмещение долга, кредитор вправе принять кардинальные меры по возврату средств, а именно:
- взыскание долга с созаемщика или поручителя;
- уведомить кредитуемого о подаче иска в суд, после чего продать залоговую недвижимость.
Случай, когда должник уверен, что лишь временно испытывает трудности с погашением долга, он обязан обратиться к специалистам банка с соответствующим заявлением.
Если в послаблении ипотеки отказано, заемщик может обратиться в суд общей юрисдикции, чтобы отстоять свое право на реорганизацию расчетов. Защита от кредитной организации при неправомерном взыскании долга регулируется статьей 324 ГК РФ.
Категории граждан, имеющих право на отсрочку по ипотечным платежам:
- Семьи, утратившие кормильца;
- Лишившиеся основного источника дохода;
- Беременные женщины, а также находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
- Временно потерявшие трудоспособность в связи с заболеванием;
- Переехавшие в другой город;
- Испытывающие финансовые трудности по независящим от них причинам.
В каждом конкретном случае необходимо предоставить справки или иные документы, подтверждающие право на отсрочку, или привести поручителей, которые подтвердят наличие временных затруднений у заемщика.
Любой банк-кредитор всегда готов оказать содействие в поиске выхода из затруднений, не исключение отсрочка по ипотеке в Сбербанке.
Нужно учитывать, что сотрудники банка предложат или отсрочку, или рассрочку платежа. При этом сумма займа может возрасти из-за увеличения сроков или начисления процента, компенсирующего потери банку.
Условия предоставления отсрочки:
- Приостановить выплаты по основному долгу на определенный период. При этом сохраняется оплата процентов.
- Отложить все выплаты на срок от года до двух, в зависимости от срока кредита.
- Реструктуризировать долг, уменьшив размер суммы ежемесячных выплат за счет увеличения длительности выплат.
Все условия Сбербанк, как правило, прописывает в договоре о кредитных обязательствах. Максимально возможный срок отсрочки — 5 лет.
Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, основные этапы:
- внимательно перечитать договор. Если пункт о кредитных каникулах отсутствует, следует написать заявление установленного образца (предоставят в банке).
- собрать все документы, подтверждающие возникшую ситуацию (справки от врачей, о совокупных доходах семьи, свидетельство о рождении ребенка и т.п.).
- пакет документов и заявление следует передать в отдел, занимающийся ипотечным кредитованием, на рассмотрение.
Сбербанк предлагает особые льготы на ипотечные кредиты при появлении в семье ребенка, тем самым поддерживая государственную программу и своих клиентов.
- при рождении первого ребенка возможна отсрочка платежей минимум на год;
- если появился второй или третий, льгота предоставляется на срок от 3 до 5 лет.
Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется только на сумму основного займа, при этом проценты все равно придется выплачивать.
Не стоит ждать, что специалисты финансовой организации предложат льготные условия. При возникновении затруднений следует самостоятельно обратиться в банк, не дожидаясь просрочки по возврату долга. Своевременное решение проблем – свидетельство ответственности и благонадежности клиента.
Важно помнить, что процесс одобрения займет некоторое время, поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности при возникновении проблем, чтобы не случилось просрочки. Обращаться за помощью следует заранее.
Процедура принятия решения об отсрочке:
- С необходимыми документами нужно лично обратиться в кредитный отдел банка;
- Комиссия рассматривает заявление в течение 2 недель;
- Банк уведомляет клиента о своем решении;
- При положительном исходе придется подписать новый договор с изменениями о порядке выплат.
- паспорт;
- ИНН;
- кредитный договор;
- справки, подтверждающие временное снижение доходов.
Для реструктуризации необходимо наличие следующих документов:
- подтверждение медицинской комиссии о серьезном заболевании;
- трудовая книжка и копия приказа об увольнении, желательна справка из центра занятости о том, что клиент уже занимается поиском работы;
- свидетельства о рождении ребенка или смерти близкого родственника;
- подтверждение случившегося форс-мажора, например, ущерба, причиненным стихийным бедствием;
- справка 2-НДФЛ о доходах всей семьи;
- кредитные договора, если большое количество займов послужило причиной финансовых затруднений. Сбербанк предложит программу перекредитования.
Не всегда юристы кредитного учреждения позволят предоставить льготы по платежам. Лица, которым может быть отказано в данной услуге:
- обладатели плохой кредитной истории;
- начавших пользоваться кредитом менее трех месяцев назад;
- уволившиеся по собственному желанию;
- имеющие в истории неоднократные просрочки платежей;
- если срок действия кредитного договора заканчивается менее, чем через три месяца.
Таким образом, добросовестное исполнение обязательств является приоритетным в глазах финансистов для оказания помощи и поддержки.
Условия, не позволяющие применять отсрочку:
- доход заемщика превышает прожиточный минимум, установленный в регионе;
- в семье есть другое жилье, помимо залогового;
- наличие сбережений или движимого имущества, которое облагается налогами. Такое имущество может быть продано для погашения долга перед банком.
Пауза в обязательных выплатах по ипотечному кредиту может быть предоставлена только на усмотрение банка. Это не обязанность, а шаг навстречу должнику, попавшему в неприятную жизненную ситуацию. Честный и порядочный клиент может рассчитывать на приостановление платежей для решения и восстановления своей финансовой состоятельности.
Смотрите видео по теме статьи
✓ Пишем заявление в банк. Просим реструктуризацию кредита. Как не платить кредит
Закон не препятствует желанию заемщика приостановить выплату ипотеки. Это право клиента банка регулируется особым сводом правил и требует поддержки кредитора. Ч. →
Разработанная в 2015 году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете . →