Продлят ли программу помощи заемщикам по ипотеке

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
Участники боевых действий;
Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.

Заёмщик относится к льготной категории (ветеран боевых действий, лицо с ограниченными возможностями, родители и усыновители малолетних детей, родители инвалидов на иждивении);
Подтверждение уменьшения уровня дохода более чем на тридцать процентов в сравнении с тем, который у граждан был на момент подписания договора ипотеки (в расчёт берут только последние три месяца);
Если кредит был взят в долларах, причиной реструктуризации может быть увеличение размера ежемесячного платежа на тридцать и более процентов, в связи с падением курса рубля;
Доходы семьи на каждого её члена меньше двукратного размера прожиточного минимума;
У заёмщика больше нет в собственности никакой жилой недвижимости;
Площадь ипотечного жилья не превышает установленных норм. За увеличенную придётся расплачиваться полностью самостоятельно;
Заёмщик обратился за помощью в течение двенадцати месяцев от даты заключения договора с банком.

Народ только узнал о программе, все организации, банки, расчетные центры забиты очередями людей которые пытаются успеть взять необходимые документы для прохождения всех процедур и получить хоть какую-то помощь от Государства. Люди узнали и как говорится пошли. Но сроки получения выписок ЕГРН и сроки ожидания положительного решения сначала Банком, затем АИЖК (все вместе не менее 2 месяцев) сейчас многим получается не позволит воспользоваться этой помощью.

Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена Правительством Российской Федерации 20 апреля 2015 года. За время реализации она позволила сохранить единственное жилье почти 19 тыс. ипотечных заемщиков – наиболее социально незащищенных категорий граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

Программа господдержки ипотечных заемщиков, попавших в трудное финансовое положение, стартовала в апреле 2015 года. Она стала своеобразным ответом правительства на рухнувший в конце 2014 года курс рубля, возросшие ставки по кредитам и почти двукратное увеличение финансового бремени по валютной ипотеке.

На фоне происходящих положительных изменений вполне логичными выглядят планы Правительства о пересмотре условий поддержки заемщиков, попавших в сложное финансово-экономическое положение. Для ипотечных должников самый главный вопрос – будет ли сохранена такая система помощи и далее? На данный момент в ожидании господдержки находится около 3,4 тысячи заемщиков, и для них даже минимальная помощь со стороны государства – шанс не потерять свое жилье.

Для граждан, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения, реструктуризация будет проводиться по старым правилам – реструктуризация на сумму до 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка долга.

Счастливые заемщики, которых с каждым днем становилось все больше, рассказывали о программе своим друзьям и знакомым: заработало сарафанное радио. К концу января поток желающих увеличивался в геометрической прогрессии: поскольку срок рассмотрения заявок составлял 30 дней, а программа должна была закончиться к концу марта, люди спешили успеть запрыгнуть в уезжающий поезд. Последней точкой, которая сломала скептическое отношение самых недоверчивых, стала новость о продлении программы, прозвучавшая уже в конце февраля.

Программа помощи ипотечным заемщикам запущена весной 2015 года. На нее из бюджета выделено 4,5 млрд руб. в форме взноса в капитал АИЖК. Согласно ее условиям, банки могут реструктурировать кредиты ипотечникам по ставке не выше 12% годовых. В ее рамках заемщик, столкнувшийся со сложностями в обслуживании ипотечного кредита, может получить от государства помощь. А именно, прибегнуть к одному из типов реструктуризации:

Я как раз решала проблему как справиться с выплатой ипотеки, зарплата сократилась на 50%, с мужем рассталась, осталась одна с 2-мя детьми. Он не обязан ее платить, все обязательства на мне одной, а его были красивые слова, что мол ты же не одна, какая разница на ком ипотека. В добавок и на работе сократили для полного счастья. Дело в том, что в банке я спросила про данную программу (как я теперь вижу, я по всем условиям подходила), но мне, во-первых, сказали, что ничего про нее не знают, во-вторых, все, что мне смогли предложить, это рефинансирование. А я еще тогда могла оформить реструктуризацию по данной программе!

Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).
Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата.
Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.
Изменение валюты с иностранной на национальную.
Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат.
Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

В рамках новой программы государство окажет поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

«Несмотря на завершение государственной программы помощи ипотечным заемщикам, банк напоминает, что готов к конструктивному взаимодействию с каждым заемщиком при ухудшении его финансового положения. Одним из предлагаемых клиенту инструментов поддержки является реструктуризация, в рамках которой возможно внесение изменений в первоначальные существенные условия кредитного договора с учетом снижения уровня дохода заемщика или возникновения других обстоятельств, влияющих на его платежеспособность.

Программа по поддержке владельцев ипотечного жилья, попавших в трудную жизненную ситуацию, может быть продлена до мая 2019 года включительно. Соответствующие поправки в правительственное постановление уже подготовлены Минстроем и опубликованы для обсуждения. Ведомство предусмотрело не только продление сроков, но и изменение объема и условий предоставления государственной помощи.

Проект постановления правительства выложен на портале публичного размещения информации о подготовленных правовых актах. Действие программы продлевается на три месяца; документ предполагает увеличить предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному жилищному кредиту с 10 до 20% от оставшейся суммы долга, но не более 600 000 рублей. По расчетам Минстроя, это может уменьшить ежемесячный платеж по среднему кредиту (1,65 млн рублей) примерно на 3000 рублей.

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Сегодня эксперты по поводу продления данной программы в основном отмалчиваются. Мнение разделяется 50/50. Половина прогнозирует снижения ставок из-за роста конкуренции, другие предрекают строительному рынку обвал и, соответственно, ипотечному кредитованию рост ставок.

Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

— Поначалу программа работала очень медленно, во-первых, сотрудники банка долго обрабатывали документы и еще дольше ждали ответа от самого АИЖК, — вспоминает жительница Благовещенска Марина Мельникова, которая подала документы весной 2016 года. — Мы ждали два месяца, хотя вообще срок — 30 дней. Но наши друзья подали чуть позже и вообще прождали все лето.

Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
Шестое требование отменено в 2017 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Говоря честно, позиция правительства по отношению к принятию решений по программе поддержки ипотечных заемщиков кажется по меньшей мере странной. Вряд ли в феврале, когда было решено продлить проект, не было известно о скором израсходовании выделенных средств. А если продлили – значит, либо намеревались дофинансировать программу, либо рассчитывали, что денег хватит. Не хватило. И дополнительных денег выделено не было. Ошиблись? Не правильно рассчитали? Пока остается только гадать. А СМИ и эксперты ждут официальных разъяснений по этому поводу. Правда, хуже всего, как обычно, простым гражданам – тем, кто поверил в продление программы и возможность получить по ней даже больше, чем было доступно ранее.

К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

Экономический кризис в стране привел к тому, что многие заемщики оказались в ситуации, когда они не могут оплачивать платежи. В 2015 году со стороны государства начала действовать программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

— Мы обратились в Сбербанк в начале февраля, — рассказывает еще одна благовещенка Анна Федорова. — На самом деле список документов, которые нужно предоставить для участия, невелик. Копии личных документов, права собственности на жилье, договор долевого участия. Сделать нужно было только 2 НДФЛ и выписку из Пенсионного фонда. Единственная платная справка — выписка из Росреестра о наличии недвижимости — делается на каждого члена семьи, даже на ребенка. Сдали документы и уже через 10 дней получили ответ. Деньги на руки, конечно, никто не выдал, но остаток долга уменьшился буквально в течение суток.

Программа помощи ипотечным заемщикам действует в России с апреля 2015 года. Она создавалась на волне экономического кризиса для людей, которые купили квартиру в кредит и заметно потеряли в доходах. Правда, в первый год программой воспользовалась только одна семья в стране. Дело в том, в условиях тогда стояла обязательная просрочка платежей. При этом размер поддержки был не так велик: банк списывал заемщику до 10 процентов основного долга, но не более 200 тысяч. Добросовестные плательщики не хотели ради такой суммы портить себе кредитную историю.

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

Количество желающих поучаствовать в реструктуризации в течение последних двух лет было достаточно весомым, что и стало причиной досрочной реализации всего проекта. Однако экономическая обстановка в стране не улучшилась, и всё ещё многие граждане нуждаются в поддержке, рискуя потерять свои уже уплаченные деньги, недвижимость и остаться ни с чем. После 15 февраля 2017 года, когда рассматривался вопрос с закрытием проекта в начале марта, активисты создали петицию, требуя от правительства пересмотра такого решения.

В 2017 году проект должен был досрочно закрыться в начале марта, однако продление реструктуризации ипотеки всё же произошло, хоть и не так, как этого хотелось бы. Сейчас программа продлена только до 31 мая, но будут ли продлевать её дальше – вопрос пока неоднозначный и не находит ответа.

Рф/mortgage/assistance/ и отсутствии на указанном сайте информации о возможности проведения сделок по ранее одобренным заявкам, начиная с 10. 03. 2017г вводится приостановка на проведение всех сделок по программе АИЖК, в т. Ч. Если решение по программе помощи было принято до 09. 03.

Сейчас никто не знает, продлят ли программу господдержки после 31 мая. А если продлят, то условия могут измениться в худшую сторону. Например, господдержку будут давать только многодетным или уменьшат возмещение до 10% долга, как было в прошлом году. Или программу совсем отменят, и после 31 мая ипотечники больше ничего не получат от государства.

Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления.

Программа господдержки ипотеки оказалась востребованной как никогда. С одной стороны она поддержала рынок и в первую очередь, застройщиков, с другой стороны позволила гражданам приобретать жилье на более выгодных условиях. Для ее финансирования в текущем году из различных фондов были выделены порядка 250 миллиардов рублей. Впрочем, кризис на строительном рынке, по мнению многих экспертов, в ближайшее время не закончится. Поэтому какие-то меры поддержки ему, безусловно, еще понадобятся. В этой связи встает вопрос, продлевать ли ипотечную программу, или искать альтернативные пути.