Программа АИЖК помощи ипотечным заемщикам продлена до 31 мая 2017 года, сумма реструктуризации увеличена до 1,5 миллионов рублей.
С 7 марта 2017 года программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств.
С 23 февраля 2017 года вступают в силу очередные поправки в программу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную экономическую ситуацию. Наиболее важным для заемщиков стоит отметить продление программы до 31 мая 2017 года.
По новым правилам, реструктуризация ипотеки будет проводиться на увеличенную до 1,5 миллионов рублей сумму, но не более 30% от суммы основного долга на дату подачи заявления на реструктуризацию. Однако на повышение суммы компенсации ипотеки могут рассчитывать не все семьи. Требования к площади жилья и его стоимости остались без изменений, заемщикам настоятельно рекомендуется ознакомиться с ними прежде, чем собирать документы и подавать заявление (Постановление №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 24.11.2016 №1231).
Официальный документ: Постановление Правительства Российской Федерации от 10.02.2017 года №172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» – ссылка.
Заемщики, имеющие право на увеличенную сумму реструктуризации ипотеки:
- ветераны боевых действий;
- граждане, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
- граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
Для граждан, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения, реструктуризация будет проводиться по старым правилам – реструктуризация на сумму до 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка долга.
Для получения реструктуризации заемщику необходимо собрать перечень необходимых документов, с которым обратиться к кредитору (банку).
Стоит отметить, что в преддверии завершения программы с начала года резко возросло количество заявлений на реструктуризацию ипотеки от заемщиков. В связи с чем сроки рассмотрения заявления могут занимать достаточно продолжительное время.
Документ о внесении изменений в программу помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную экономическую ситуацию, утвержден 10 февраля 2017 года и официально опубликован 15 февраля. Официальное название документ получил Постановление Правительства Российской Федерации от 10.02.2017 года №172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации».
В настоящее время в России действует программа помощи гражданам, оформившим ипотечный кредит и оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Она была принята Правительством России в апреле 2015 года. Именно тогда российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан. На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.
Как сообщили в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (а именно оно обеспечивает финансирование программы), она уже позволила оказать помощь тысячам семей. Для этих целей из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд. рублей.
По данным АИЖК, за это время в банки поступило свыше 20 тысяч заявок. Больше 10 тысяч заемщиков помощь уже получили, в «листе ожидания» еще почти 3,5 тысячи человек.
Программа помощи ипотечникам рассчитана на 2016-2017 годы. Не так давно, в декабре 2016 г. срок действия программы решено было продлить до весны — возмещение будет производиться по ипотеке, договоры о реструктуризации которой заключены до 1 марта 2017 г.
Однако уже в конце января этого года Минстрой России выступил с инициативой: действие программы предложили продлить еще на четыре месяца — до 31 мая 2017 г. Кроме того, в проекте министерства речь также идет об увеличении объемов предоставления помощи.
Так кто же может рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки, и как можно реструктуризировать долг?
Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам
В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно всех ниже указанных обязательных условий.
1. Категории заемщиков. Основное требование — помощь предоставляется только гражданам, имеющим несовершеннолетних детей (равно как и опекунам (попечителям) несовершеннолетних); ветеранами боевых действий; инвалидам или имеющим детей-инвалидов; гражданам, на иждивении которых находятся студенты-очники в возрасте до 24 лет.
2. Уменьшение доходов заемщика. Для получение помощи необходимо, чтобы наступало последствие, указанное в пунктах ниже (одновременно):
— Снижение среднемесячного дохода заемщика (солидарных должников), рассчитанного за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора (другими словами, ваш семейный бюджет «просел» на треть после того, как вы взяли ипотеку).
— Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца до даты подачи заявления о помощи, после выплаты ежемесячного ипотечного платежа, не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума ( в каждом регионе он свой). При этом составом семьи заемщика считаются супруг (супруга) заемщика и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством. Доход семьи рассчитывается по сумме доходов, которые приносит каждый член семьи.
3. Местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки. Согласно действующим требованиям, объект ипотеки должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога.
4. Требования к площади помещения. Помощь предоставляется в том случае, если жилое помещение (в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия):
— по общей площади не превышает: 45 кв. м для 1-комнатного жилья; 65 кв. м — для 2-комнатного; 85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами;
— по стоимости: стоимость «квадрата» вашего жилья не должна быть дороже более чем на 60% стоимости 1 кв. м типовой квартиры в том субъекте РФ, где вы проживаете. Эта стоимость определяется по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа).
Отметим, что для многодетных семей пункт требований по площади не действует.
5. Единственное жилье. Помощь предоставляется только при приобретении по ипотеке единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50% в каждом из таких иных жилых помещений.
Форма поддержки ипотечных заемщиков
Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам, как мы уже указывали, занимается АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.
Для того чтобы заемщик получил помощь, банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:
а) изменение валюты кредита с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центробанком РФ на дату заключения договора о реструктуризации, — для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;
б) установление размера ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12 % годовых (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов.
в) в случае установления договором о реструктуризации периода помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, — снижение ежемесячного платежа на период помощи не менее чем на 50% суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, за счет:
— снижения на период помощи ставки кредитования;
— переноса на более поздние периоды даты внесения платежей по возврату суммы кредита (займа) и (или) процентов, начисленных в период помощи;
г) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет:
— изменения валюты кредита с иностранной валюты на рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату заключения договора о реструктуризации;
— единовременного прощения части суммы кредита;
— снижения на период помощи ставки кредитования.
Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан.
Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.
Продление программы до лета
До времени окончания программы, после последнего продления, остается чуть больше 10 дней – напомним, в действующем варианте программа должна завершиться 1 марта. Однако, как уже сообщалось выше, программу поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, могут продлить до 31 мая 2017 года включительно.
Проект постановления по этому поводу подготовил Минстрой. Речь также идет об увеличении объемов предоставления помощи. Сейчас максимальная сумма, которую может получить столкнувшийся с финансовыми проблемами заемщик в качестве помощи от государства, равна 600 тысячам рублей. При этом она не может превышать 20% остатка основного долга по кредиту.
Если Правительство поддержит инициативу Минстроя, ипотечные заемщики смогут претендовать на расширенную господдержку. А именно — на возмещение в 1,5 млн рублей (но не больше 30% от остатка основного долга).
Однако новые условия будут касаться не всех ипотечников, которые сегодня получают помощь. А только родителей, у которых есть как минимум двое несовершеннолетних детей или граждан, являющихся опекунами, инвалидов или имеющих детей-инвалидов, а также ветеранов боевых действий.
Предложение увеличить срок в Минстрое объяснили большой востребованностью финансовой помощи со стороны граждан, которые на волне кризиса столкнулись с проблемами при выплате кредита.
Будет ли продление программы? Судя по всему, ответ на это вопрос можно ожидать со дня на день.
В последний день уходящей рабочей недели пришли достаточно важные для многих ипотечников, которые оказались в сложной финансовой ситуации, новости по поводу реструктуризации их ипотечных долгов. Последние новости из Правительства позволяют более чем тысяче таких семей надеяться на некоторое улучшение своего положения. Разберёмся с тем, что пообещал ипотечникам премьер-министр Медведев.
Итак, новость сегодняшнего дня – Правительство России перечислит из своих резервов 2 миллиарда рублей в пользу АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования), которое является государственным оператором программы помощи ипотечным заёмщикам. Эти деньги уйдут на реструктуризацию ипотеки тем заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По расчётам Минстроя России, этих денег хватит как минимум на 1300 семей.
Тот же Минстрой создаст специальную комиссию, которая будет рассматривать поступающие заявки на реструктуризацию и будет иметь полномочия, например, на то, чтобы в некоторых случаях увеличивать размер возмещения заёмщикам.
Программа помощи ипотечным заёмщикам от государства была запущена ещё весной 2015 года, на фоне финансового кризиса, который особенно остро обозначился в конце 2014 года. Тогда, после резкого обвала рубля, больше всего пострадали валютные ипотечники, чьи ежемесячные платежи в рублёвом выражении внезапно выросли примерно вдвое. Но несладко пришлось и рублёвым ипотечникам, которые, как и все, ощутили на себе падение уровня жизни, а иногда и значительную потерю уровня доходов.
Сложившаяся ситуация была ненормальной, и особенно проблемные случаи нужно было срочно каким-то образом разрешать. Массовое банкротство ипотечников было невыгодно никому, в том числе банкам. В конце концов, банк может отобрать квартиру и выгнать людей на улицу, но что дальше? Во-первых, одно дело, когда такие случаи единичны, другое – когда их возникнут тысячи по всей стране, что вызовет нестабильную социальную обстановку и волнения. Во-вторых, отобранные квартиры ещё нужно как-то реализовать, иначе они будут висеть на банках мёртвым грузом, а банк ещё и будет обязан совершать как собственник различные платежи за них.
Программу реструктуризации ипотеки запустили в итоге для таких категорий ипотечников:
- Родителей и опекунов несовершеннолетних детей.
- Родителей и опекунов детей-инвалидов.
- Людей с инвалидностью.
- Ветеранов боевых действий.
- Участников госпрограммы “Молодая семья”.
Относиться к какой-то из этих категорий мало, нужно было с документами на руках доказать, что доходы семьи упали на 30 и более процентов после того момента, когда был взят кредит на покупку квартиры. Само жильё также должно было отвечать некоторым требованиям.
Тем, кто подпадал под эти условия, от государства полагалась компенсация до 20 процентов стоимости квартиры (но при этом эта сумма не могла быть выше 650 тысяч рублей).
Достаточно некрасивая история случилась с программой помощи ипотечникам весной 2017 года. На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца.
Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей). В этот момент и произошло непредвиденное.
Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации.
Дело в том, что люди, чтобы воспользоваться программой, должны были собрать определённые документы. А поскольку государство сориентировало всех, что реструктуризация действует до мая, не все бросились пользоваться новыми условиями программы в первый же день, и в итоге к моменту, когда деньги закончились, очень большое количество семей оставалось на этапе оформления дорогостоящих документов. Многие тысячи рублей оказались отданы впустую.
Очевидно, что 2 миллиарда рублей – сумма не такая большая, и деньги могут улететь так же быстро, как это случилось весной. Поэтому мы советуем ипотечникам, которые имеют право на реструктуризацию, не медлить, а начать оформлять заявку. Тем, кто оформлял документы весной, стоит проверить сроки действия всех справок, и если часть документов уже есть, и эти бумаги действительны – использовать своё преимущество перед теми, кому нужно собирать пакет документов с нуля.
Судя по опыту марта 2017 года, медлить с тем, чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотеки с помощью государства, не стоит.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.