ВТБ строго подходит к аккредитации. Среди основных требований к претендентам, стоит отметить следующие:
- рабочая лицензия по нужному спектру услуг;
- время активной работы в области должно составлять не менее 3 лет;
- отсутствие задолженностей перед другими участниками рынка или государственными органами;
- определённый размер уставного капитала;
- внимательное отношение руководства к выбору объектов инвестирования полученных от клиентов средств, наличие резервов от возможных рисков;
- доля выплат по полисам ОСАГО и КАСКО не превышает 75% от общего количества;
- требования клиентов по выплате компенсации должны быть меньше 10% уставного капитала.
При малейшем несоответствии указанным выше нормам, руководство ВТБ отказывает соискателю в аккредитации. Также, последняя может быть аннулирована, если страховая компания выйдет из доверия.
- Размер страховой выплаты. Нужно сопоставить этот параметр для разных компаний и выбрать менее затратный вариант.
- Периодичность внесения платежей. Существует большой разброс по этому вопросу у разных компаний. Некоторые требуют полной предоплаты, другие разбивают страховку на ежемесячные взносы. Бывают и варианты по выплате раз в квартал, полугодие или год.
- Набор страховых случаев по полису. Чаще всего, компании страхуют автотранспортные средства от угона или повреждения в аварии. В большинстве случаев, этого бывает достаточно. Существует и расширенный список рисков, но за такой полис придётся отдать больше денег.
В целях защиты от возможных рисков и форс-мажорных обстоятельств, связанных с жизнью, здоровьем или сохранностью имущества, заемщик по программам ипотечного и автокредитования должен будет оформить страховку. Речь может идти как об имущественной страховке, так и о договоре комплексного страхования. Клиенты банка ВТБ-24 имеют возможность застраховать ответственность в любой аккредитованной страховой компании на выбор. Разберем, какие именно компании входят в такой список.
Банк ВТБ 24 по большинству своих кредитных продуктов (ипотека, автокредиты и потребительские займы) выдвигает условно обязательное требование – заключить договор страхования. В зависимости от типа кредитного договора потребуется застраховать:
- имущество (дом, квартиру, транспортное средство) от повреждений, гибели или утраты права собственности;
- здоровье заемщика/залогодателя (от увечий, травм, болезней и утраты работоспособности);
- жизнь застрахованного лица.
Воспользоваться услугами страховой защиты при оформлении кредита в ВТБ 24 клиенты смогут только в тех страховых компаниях, которые прошли аккредитацию банка. Такие компании должны обладать финансовой и правовой устойчивостью, иметь соответствующую разрешительную документацию и работать на внутреннем российском рынке не менее 3-х лет.
Условия страхования в банке имеют следующие характеристики:
- страхователем имущества, передаваемого в залог кредитору, может выступать владелец (на основании предоставленного документа о праве собственности);
- сумму страховки можно присоединить к общей сумме задолженности (обязательно должно отражаться в графике платежей);
- выбор конкретного страхового полиса или программы страхования обговаривается совместно с банком и страховой компанией, так как по некоторым кредитам рекомендуется покупка полной страховки (включая жизнь и здоровье клиента).
Потенциальный заемщик при вынесении положительного решения банком о выдаче кредита на основании закона имеет право отказать от страховки, однако в таком случае вероятность отказа в дальнейшем сотрудничестве существенно повысится. С помощью страхового полиса банк минимизирует возможные риски и будущие потери и затраты. Отказ клиента от страховки автоматически превращает его кредит в высокорисковый, что крайне невыгодно для кредитора.
Подробнее про комплексное ипотечное страхование мы рассказывали ранее в прошлом посте. Обязательно загляните туда перед оформлением страховки. Там же вы найдете информацию о том, можно ли отказаться от страховки и к чему это может привести.
На официальном сайте банка ВТБ 24 размещен перечень страховых компаний, которые соответствуют установленным требованиям банка и аккредитованы в ВТБ. К таким требованиям относятся:
- Опыт работы от 3-х лет.
- Отсутствие просроченных обязательств (перед бюджетом, кредиторами и внебюджетными фондами).
- Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности.
- В отношении компании не открыта процедура банкротства.
- Сумма страховых выплат по делам исполнительного производства с участием страховой компании не превышает 10% от ее уставного капитала.
- Доля выплат по полисам КАСКО и ОСАГО не превышает 75% от суммарного объема страховых премий.
- Компания размещает свои страховые резервы в соответствующими нормативными актами РФ.
Если хотя бы один пункт из перечисленных выше не исполняется или исполняется с нарушениями, то ВТБ 24 принимает решение о невключении страховой компании в список рекомендованных.
Список аккредитованных страховых:
Банк делает примечание о том, если страховая компания клиента, услугами которой он желает воспользоваться, в указанный перечень не входит, то возможно рассмотрение вопроса о ее аккредитации. Срок анализа и вынесения окончательного решения составит 21 рабочий день.
В целом можно отметить, что список страховых достаточно полный. В него входят практически все крупнейшие компании страны, предлагающие клиентам наиболее выгодные условия страхования.
Чтобы сделать расчет стоимости страхового полиса по ипотеке ВТБ 24 следует заполнить все поля онлайн-калькулятора на нашем сайте. После этого вы получите расчет страховой премии. Если он вас устраивает, то далее вы можете оплатить полис и получить его на почту. После этого следует предоставить его в ВТБ.
Сегодня ВТБ страхование предлагает своим клиентам продукты в 5-ти блоках:
Каждый блок представлен соответствующими страховыми полисами с конкретными условиями и ценами.
Представленные программы:
- Имущество (ипотечное страхование для военнослужащих, заключение договора ипотечного страхования, преимущество для квартиры (защита от затопления, пожаров и многих других повреждений));
- Авто (КАСКО);
- Здоровье (детский доктор, отличная защита (от травм и увечий для детей и взрослых), управляй здоровьем (защита от онкологических и иных серьезных заболеваний), ОМС);
- Путешествия (страхование выезжающих за рубеж);
- Жизнь и здоровье ипотечных заемщиков (смерть или инвалидность 1 и 2 группы заемщика по ипотеке);
- Титул (страхование титула по ипотеке на вторичное жилье).
Выбирая страховщика, клиент обязательно должен взвесить имеющиеся плюсы и минусы каждой компании и сравнить тарифные сетки.
ВТБ страхование имеет следующие преимущества:
- членство во Всероссийском союзе страховщиков, что является дополнительной гарантией защиты и надежности;
- разнообразие программ и страховых продуктов для любых категорий населения;
- высокие рейтинги, присвоенные ведущими рейтинговыми агентствами;
- грамотные и компетентные сотрудники;
- вхождение в группу компаний ВТБ.
Компания представлена в более, чем 115 российских городах. Среди ключевых клиентов и партнеров помимо большой доли физических лиц присутствуют крупнейшие предприятия ОПК, транспортные и добывающие компании федерального и международного уровней.
Среди недостатков страховой можно отметить:
Последний фактор свойственен любым страховым компаниям и не является уникальным качеством рассматриваемого страховщика.
Получив одобрение по любому кредитному продукту в банке ВТБ 24, потенциальный заемщик должен будет оперативно определиться со страховой компанией-партнером из списка рекомендованных кредитором, с которой будет заключен договор страхования ответственности. В процессе анализа и выбора важно обращать на множество факторов и нюансов, включая надежность компании, ее рейтинги, опыт работы, репутацию и отзывы клиентов, показатели отчетности, наличие лицензии и т.д.
В список аккредитованных страховых входят крупнейшие страховщики, готовые предложить будущим клиентам множество вариантов приобретения страховых полисов с различными тарифными планами. Все они длительно время работают с самыми разными категориями населения и предлагают полный спектр страховых услуг.
Прямо на нашем сайте вы сможете сделать расчет страховой платы по ипотеке. Для этого используйте наш калькулятор ипотечного страхования.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Для вас всегда доступен онлайн юрист по ипотеке. Он может помочь решить вам все основные вопросы по сделке. Записывайтесь на бесплатную консультацию в специальной форме.
Просьба оценить статью, подписаться на новости и поставить лайк.
Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:
- утраты жизни и трудоспособности заёмщика (поручителя, если применимо);
- утраты или повреждения приобретаемой квартиры (при покупке новостройки – после оформления права собственности);
- прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры (при покупке на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита).
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.
В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.
Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.
Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.
Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, Банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с Порядком формирования списка страховых компаний.
За дополнительной информацией обращайтесь к сотруднику Центра ипотечного кредитования.