Стоит ли обращаться к ипотечному брокеру

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

На сегодня кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Покупка нового жилья, машины, дорогостоящее лечение и другие финансовые проблемы можно решить с помощью займов. Однако не все просто как кажется на первый взгляд. Для того чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать многим требованиям, которые предъявляет кредитор. Поэтому очень актуальной в таких случаях будет помощь брокеров. Давайте же поподробней разберемся, кто они такие и стоит ли обращаться в подобные фирмы.

Брокерами называют физическое лицо или организацию, которые являются посредниками при оформлении займа между кредитором заемщиком. При этом существует несколько видов подобных посредников:

2. Квалифицированные брокеры. Обычно это посредники с хорошей репутацией, которые предоставляют качественные услуги, и имеют регистрацию. Таких организаций в России больше 150;

3. Посредники, которые сотрудничают с банками, где брокеры привлекают клиентов для них. При этом обычно платит банк, а заемщик погашает только кредит.

Цены на услуги посредничества при этом совершенно разные. В случае обычного кредита оплата подобной помощи может варьироваться от 1 до 5 % от суммы займа. Однако при оформлении ипотеки это обычно определенная сумма, которая не зависит от полученного кредита и может составлять от 250 долларов и выше.

Принято считать, что брокеры — своеобразный спасательный круг, который поможет оформить кредит. Однако стоит понимать, что подобные организации это и отличная возможность воспользоваться человеческой наивностью, обманывая клиента. Тем более, обычно их помощью нужна клиентам с плохой кредитной историей, которым не так просто найти подходящий банк. Поэтому, чтобы не стать очередной жертвой мошенников необходимо придерживаться нескольких правил:

1. Вы должны понимать, что даже самая опытная и квалифицированная брокерская организация не может гарантировать вам абсолютно успешного исхода сделки. Обычно хорошие фирмы сразу же об этом говорят клиенту;

2. В каждой подобной порядочной фирме должны быть условия и требования относительно клиента, т.к. каждая компания заботится о своей репутации. Если же вам предлагают стопроцентное получение ссуды при любой кредитной истории и любом заработке, то стоит задуматься о качестве её услуг;

3. Для осуществления подобной деятельности необходима регистрация при этом не стоит её путать с лицензией. Обычно для брокерских организаций нет необходимости её оформлять. Поэтому, если вам показали лицензию, то это должно насторожить вас. А вот для проверки подлинности регистрации вам достаточно обратиться в государственный реестр, подобная услуга будет стоить всего 10 рублей;

4. В любом случае надежных брокерских контор банки знают в лицо. Поэтому, чтобы не ошибиться, лучше поинтересуйтесь о репутации посредника в банковских организациях;

5. От агентов поступают предложения о подделке документов. Для достижения хорошего результата вам могут оформить липовые справки о доходах, трудовую книжку. При этом стоит понимать, что после проверок, при обнаружении обмана отвечать будет заемщик. В лучшем случае вас занесут в черный список, в худшем вам грозит уголовная ответственность.

Мы подошли к самому главному вопросу нашей статьи, а именно стоит ли пользоваться услугами подобных организаций, а если да, то в каких случаях? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться, а какие услуги могут предоставить брокеры:

1. Помогают подобрать более подходящую для вас программу кредитования;

3. Могут подобрать вам банк, где более лояльные условия и требования и которые дают кредиты с плохой кредитной историей;

4. Дать возможность понять, почему вам отказывают в банках, и проверить ваши действительные шансы на заключение подобной сделки;

5. Рассчитывает все расходы, при этом сюда будут входить и дополнительные комиссии, о которых обычный клиент может и не знать;

6. Помогает сэкономить. Если посредническая компания надежная и с хорошей репутацией, то в основном они уже сотрудничают с некоторыми банками, поэтому для клиентов таких брокерских фирм могут снизить ставку, а также смягчить требования.

Как мы видим, подобные организации предлагают широкий спектр своих услуг, однако есть случаи, когда крайне нерационально обращаться в подобные фирмы.

Во-первых, если у вас хорошая кредитная история, приличный заработок, вы официально трудоустроены, то, скорее всего, вам не откажут в кредите. Если же вы соответствуете всем этим требованиям, а вам отказали уже в нескольких банках, то здесь стоит задуматься о брокерах.

Во-вторых, если вам необходима небольшая сумма. Обычно в таких случаях в банковских компаниях не предъявляют жесткие требования, а расходы при обращении к посредникам намного увеличиваются. Поэтому это попросту лишняя трата денег.

1. Ипотека. При оформлении кредита на жилье обычно требуется большое количество различных документов, которые собрать не так просто. В этом случае брокеры облегчают вам хлопоты по оформлению, а т. к. вы ссуду оформляете на долгие годы, то он поможет вам существенно сэкономить;

2. Если вам отказали во всех банках. Безусловно, в этом случае вам не могут гарантировать стопроцентное одобрение заявки, но в любом случае вы хотя бы узнаете, по каким причинам не выдают кредит;

3. Рефинансирование кредитов. В этом случае вам смогут подобрать более выгодную программу, а также собрать все необходимые документы;

4. Кредиты на большие суммы. Если же вы оформляете ссуду на покупку автомобиля, на стартовый капитал для бизнеса, или же на другие цели, в таких случаях вы также можете существенно сэкономить и без лишних проблем собрать все бумаги.

Интересует приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку. Квартиру подобрал сам. Агенства предлагают услугу по снижению ставки банка на 0,5%, при этом услуга эта обойдется в 30 тыс. руб. и более.

На самом ли деле это выгодно, и чем обоснована такая цена? Есть ли у кого-нибудь опыт таких сделок?

дельта кредит? так брокер тут не при чём, это фишка банка — снижение ставки на 0.5-1%. возьмите калькулятор и посчитайте — там всё просто, на длинных сроках — арифметически выгодно (без учёта дисконтирования), на коротких нет. или это просто подбор подходящей программы среди разных банков?

Если я к брокеру пойду, то в сбере можно снижение %% ставки получить и на сколько?

30 000 / 0,005 = 6 000 000. У вас квартира дороже 6 000 000 ?
Если нет, то не вижу смысла .

порассуждаем:
когда авиакасса начинает торговать ниже официальных тарифов оператора — это в принципе не поощряется оператором, по целому пучку причин (1. создаёт ненужную глупую ценовую конкуренцию по одному и тому же продукту в рамках партнёрской сети, 2. запутывает потребителя, разрушает его представления о ценах на продукт 3. не повышает лояльность потребителя 4. уменьшает прибыль авиакассы на данном продукте, а значит делает его менее выгодным и менее продаваемым и т. д.). в результате наработаются все по уши, а вот заработать не получится ни у кого. гораздо более переспективен другой путь — когда та же самая авиакасса начинает в рамках комиссии создавать доп. стоимость за счёт других услуг, например делает информирование об акциях, бесплатную доставку билетов, приём пластика, вип-обслуживание, раздачу сувенирки и проч.

только маленькая ремарка. одна моя коллега с полгода тому купила в епотеку нихерасебе новостройку дофига с чем то метров два уровня, ну понты, все дела, «я достаточно зарабатываю, чтобы не бегать самой с бумажками». буквально на днях с ней общались. въехала? нет. ремонт? не начинала. собственность? нет. а чё так? денег нет.
я скромней, но въехал с ремонтом через месяц.

ЗЫ к чему я это? баланс — он сцуко важен.

Я продал однеру и взял трешку через агентство. Сначала хотел взять 2-ку без кредита но потом подумал и взял ипотек и купил трешку.

Риэлтор как узнала что хочу взять кредит, сразу предложила услуги брокера в своем агентстве. Мы с ним побеседовали и я решил что мне его услуги не интересны.

Я взял ипотеку в Сбербанке на 30 лет под 11,5 % годовых. Платежи уменьшаются по мере выплаты долга. Нужны 2 поручителя, один на 1 месяц — до передачи квартиры в залог, другой на весь срок — у меня это жена. Сбербанк отказался засчитывать мою однушку в счет имеющегося у меня первого взноса.

Из разговора с брокером стало ясно, что ставки ниже 11,5% она не найдет, но может найти банк без поручителя, может найти банк который засчитает мою однеру в счет взноса. При этом платежи будут РАВНЫЕ на весь срок кредита.

Поскольку при равных платежах переплата за 30 лет будет на несколько миллионов больше чем при уменьшающихся платежах, мне выгодно было оформить кредит самостоятельно и в Сбере.

А вот покупательница моей однешки благодаря услугам брокера умудрилась взять кредит не имея полной суммы первоначального взноса. Т.е. для нее это оказалось выгодно. Хотя там ничего сложного не было и эту же схему она могла провернуть самостоятельно.

Короче мое личное мнение, что брокер нужен если вы не дружите с интернетом, ленитесь прйтись по банкам и просто достаточно обеспечены чтобы нанять брокера. Но все равно проверьте так ли выгоден его вариант.

У брокера есть постоянно обновляющаяся информация, он знает о требованиях банка даже то, что банки обычно не говорят

Посредников у нас традиционно не любят. И понятно почему – на первый, неискушенный взгляд, они берут деньги неизвестно за что. За то, что мы могли бы сделать и без них. Но если взглянуть на проблему повнимательнее, то станет ясно, что существуют и добросовестные, порядочные, знающие посредники, которые, в конце концов, сэкономят наши деньги, хотя и возьмут за свой труд существенное вознаграждение.

Речь в данном случае об ипотечных брокерах – людях, которые помогают взять ипотечный кредит в банке. Но не просто взять – а хорошо взять, с выгодой для себя. Итак, как помогает хороший, подчеркиваем, хороший, квалифицированный брокер? (Наличие плохих, мы отрицать не будем, их предостаточно в любой сфере, но не им мы сегодня посвящаем наш труд).

Но самое важное — подобранная брокером программа окажется лучшей именно с точки зрения экономии — с более низкими процентами и более щадящими сопутствующими расходами.

Рассмотрим простой пример. Скажем, скидка всего-навсего в четверть процента от ставки кредита под 15% годовых (вместо 15,25%) при кредите в $150 тысяч, и сроком на 20 лет, даст нам общую экономию в $6480. А 10-процентная скидка к тарифам страховой компании сэкономит за год порядка $1000. Сколько всего за двадцать лет набежит? Правильно, 26,5 тыс. долларов.

А сколько же брокер возьмет за свои услуги? 1-2% от суммы кредита. То есть, за кредит в 150 тысяч долларов, брокеру заплатят $3000. А сколько он сэкономит? Как видите, намного больше. Почти что в 9 раз!

Другая важная услуга – помощь при сборе документов. Брокеры расскажут, какие бумаги нужны, а какие – нет. Возможны тонкости – например, потребуются квитанции, свидетельствующие о погашении другого кредита, но их в типовом перечне документов просто нет. А специалисты по ипотеке об этом знают и обязательно предупредят вас.

Наконец, брокеры проверят, годится ли подобранная вами квартира банку в залог или нет. Банку ведь не всегда угодишь – ему может не понравиться жилье, например, в каком-нибудь старом доме, и в залог он его не примет.

Можно назвать еще и такие услуги брокеров как подготовка к сделке, ее сопровождение, а также дальнейшее консультирование клиента, когда он уже стал заемщиком и у него по ходу дела возникли вопросы, проблемы и пожелания.

Вот такой замечательный человек этот ипотечный брокер. Так что с точки зрения журнала Metrinfo.Ru, профессия эта важная и нужная, при условии, конечно, что брокеры работают, как следует. Однако у потенциальных потребителей может быть совершенно другое мнение. Какое? Это мы и попытались выяснить с помощью социологического опроса.

Для начала мы спросили, знают ли москвичи о том, что существует такая профессия – ипотечный брокер?

• Да – ответили 51,4% опрошенных горожан;
• Что-то слышали – так нам сказали 33,7% участников исследования;
• Нет, не слышали – заявили 14,9% респондентов.

Итак, мы можем констатировать, что более 85% знают или что-то слышали об этой профессии. Это безусловное большинство.

Затем мы поинтересовались – что предпочтут участники нашего опроса, если им придется обратиться в банк за ипотечным кредитом. Они попробуют взять кредит самостоятельно или воспользуются услугами ипотечного брокера?

Вот как распределились голоса респондентов:

• Самостоятельно обратятся в банк – 42% (это самая большая группа опрошенных);
• Прибегнут к помощи ипотечного брокера — 21%;
• Поступят по другому – 12%;
• Затруднились с ответом — 25%

Люди пояснили нам, почему они поступили бы именно так.

Затруднившиеся ответить (25%) объясняли, что неважно знакомы с работой ипотечного брокера, поэтому прежде чем выбирать какой-то вариант, им требуется разобраться.

О готовности обратиться к брокерам заявил 21% участников опроса. Они отмечали компетентность этих специалистов, говорили о том, что брокеры экономят время. И в этой группе люди приводили примеры из личного опыта, когда обращение к посреднику помогало удачной сделке. Впрочем, сторонники брокеров подчеркивали, что обратятся к ним все же в том случае, если позволят деньги.

Наконец люди, которые не выбрали ни самостоятельный вариант, ни брокера (12%) оказались принципиальными противниками жизни в кредит и отмечали, что в стране ипотека еще плохо развита.