Возможно ли подтасовать документы для ипотеки

Российские банки с первым месяцем осени меняют тарифы. Клиентов ожидает приятный сюрприз.

Ставка по ипотеке может расти и падать, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, будет оставаться прежним. Однако в каждом банке существует несколько ипотечных программ, созданных для разных категорий населения, и набор бумаг может меняться. Поэтому эксперты советуют будущим заемщикам готовиться к процедуре заранее.

Самый частый вопрос, которым задаются семьи перед покупкой нового жилья: какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Найти точный ответ сразу сложно, так как он зависит от множества условий – от достатка заемщика до состава семьи и того, приобретаете ли вы недвижимость на первичном или вторичном рынке. Поэтому далее мы разберемся в том, какие документы нужны для оформления ипотеки каждого вида.

Во всех случаях пакет бумаг мало чем отличается от стандартного набора, однако для льготных ипотечных программ для разных категорий населения добавляются некоторые необходимые документы.

Для начала узнаем, что скрывает в себе понятие стандартный пакет документов для ипотеки. В него входят бумаги, необходимые всем без исключения гражданам, планирующим приобрести квартиру. Например:

Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, подтверждающий личность – водительские права и/или военный билет;
Справка 2-НДФЛ, оформленная по форме банка или в произвольной форме, необходимая для подтверждения вашего дохода;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями;
Копия налоговой декларации за последний отчетный период;
Свидетельство о браке для граждан, состоящих в браке.

Стоит заметить, что для граждан, устроенных официально и оформленных на зарплатный проект в банке, ипотека с подтверждением дохода упрощается. Во-первых, кредитные организации снижают ставки для своих зарплатных клиентов, а во-вторых, оформлять такую справку вам не потребуется – банк уже видит всю отчетность по вашей зарплате.

Также для клиентов, обладающих какими-либо ценными бумагами, приносящих дополнительный доход, необходимо приложить подтверждающий это пакет документов.

У вас есть свой бизнес? Любой вид предпринимательства банки считают дополнительным источником дохода и, следовательно, о нем нужно заявить кредитной организации при подаче заявки. Поэтому документы на ипотеку дополняются следующими бумагами:

Копии учредительных договоров,
Выписка о движении средств по расчетным счетам предприятия за последний год,
Копии договоров по аренде недвижимости,
Справки лизинговых компаний и банков о качестве исполнения обязанностей заемщиком.

Для льготных категорий граждан ипотека – сложный, практически неподъемный вид кредита. К ним относятся молодые и многодетные семьи, военнослужащие, учителя, медицинские работники, ученые на старте профессиональной деятельности, а также граждане, получившие материнский капитал – то есть семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

Какие документы для ипотеки на квартиру потребуются льготникам сверх стандартного набора:

Свидетельства о рождении детей,
Паспорта всех членов семьи,
Выписка из домовой книги,
Справка о составе семьи.

Все приведенные выше списки – это документы, требуемые от заемщика. Однако для ипотеки вам также понадобятся документы на саму недвижимость. Для каждого вида жилья требуется свой набор.

Планируете купить квартиру в уже готовом доме или у другой семьи? Поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки на вторичном рынке:

Договор купли-продажи, дарения, приватизации или обмена – то есть документы, которые подтвердят право собственности на приобретаемый объект недвижимости;
Копия кадастрового паспорта из Бюро технической инвентаризации;
Справка из паспортного стола или из домовой книги, подтверждающая, что в доме или квартире никто не прописан;
Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

В случае, если в числе собственников недвижимости указаны несовершеннолетние дети, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

Какие документы для ипотеки потребуются тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме?

Документы, подтверждающие право застройщика на ведение строительства объекта и продажи жилья в нем.
Договор на участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.
Копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании-застройщика и постановки на учет налоговой.
Копия распоряжения или приказа о продаже квартиры юридическим лицом.

Гражданин может оформить ипотеку по паспорту и второму документу, подтверждающему личность, но только в случае, если он соответствует поставленным условиям.

Так, заемщик может обладать достаточной суммой, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту в размере 40-50%, или же быть зарплатным клиентом банка. Стоит так же отметить, что при таком оформлении вы можете получить кредит на меньшую сумму и на сокращенный срок.

Банки сверяют все предоставленные заемщиком данные: звонят нанимателям, проверяют информацию о компании, заявленной в качестве места работы, проверяют данные о доходах. В случаях несовпадения информации, банк в 90% случаях отказывает в кредите. К тому же, кредитная организация в праве обратиться в правоохранительные органы и заявить о мошенничестве. В таком случае клиента, решившего купить документы для ипотеки, может ждать штраф – около 80 тыс. рублей, исправительные работы и в худшем случае – лишение свободы.

Поэтому не стоит обольщаться обещаниями мошенников. Какой бы ни была ваша ситуация – низкий уровень дохода, отсутствие трудоустройства или недостаточный стаж, — ипотека не стоит того, чтобы нарушать закон.

Многие россияне мечтают о собственном жилье. Однако покупка квартиры предусматривает значительные финансовые вложения, поэтому большинство семей в данной ситуации не могут обойтись лишь собственными сбережениями и оформляют займы в кредитных организациях.

Целевые программы сделали ипотеку более доступной благодаря льготным условиям кредитования. Они учитывают интересы различных слоев населения и позволяют получить жилищную ссуду даже тем, кто раньше не мог об этом и мечтать: пенсионерам, многодетным семьям, учителям, одиноким матерям и др.

Для оформления ипотечного займа достаточно выбрать подходящую программу кредитования и собрать пакет документов.

Какие бумаги необходимо представить банку для получения ипотеки? Читайте ниже.

Для первичного обращения в банк потенциальному заемщику потребуется иметь при себе следующие документы:

В ней указываются паспортные данные, семейное положение, место работы, наличие дополнительных доходов. Данный документ является ключевым для прохождения первоначальной проверки клиента специалистами кредитной организации;

В некоторых случаях он может быть заменен на иной аналогичный документ, например, удостоверение военнослужащего или работника государственных органов;

справка о доходах с основного места работы.

Как правило, используется 2-НДФЛ, но в некоторых случаях она может составляться по собственной форме организации или банка. Справка должна содержать информацию о заработной плате за последние 6 месяцев или за последний год. Индивидуальные предприниматели вместо справки с работы предоставляют свидетельство о государственной регистрации, декларацию о доходах (заверенную работником налоговой службы), книгу учета расходов и доходов, а также бумаги, подтверждающие оплату налогов в бюджет РФ. Если предприниматель занимается деятельностью, подлежащей обязательному государственному лицензированию, необходимо сделать заверенную копию такого разрешения.

документы поручителя и созаемщика.

От них также потребуются паспорта, копии трудовых книжек и справки с мест работы. Созаемщиком обычно выступает один из супругов.

В некоторых банках для получения жилищного займа наличие поручителя не обязательно, однако его присутствие может существенно увеличить ваши шансы на получение кредита и даже снижение процентной ставки.

Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк в дополнение к вышеперечисленным документам потребуются копия трудовой книжки, (копия срочного трудового договора или контракта) и второй документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика (права, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и т.д.).

Также потребуется документ, подтверждающий наличие у заемщика достаточной суммы для внесения первого взноса за жилье. Проще всего предоставить выписку с банковского счета (дебетового или депозитного, но не кредитного).

Если одновременно с покупкой новой квартиры вы продаете старую, можно предоставить оценочные документы ее стоимости, тогда выписка будет не нужна.

Далее необходимо собрать пакет документов по выбранному объекту недвижимости. Для получения ипотеки на готовое жилье требуются следующие документы:

договор купли-продажи;
свидетельство государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект;
документ о возникновении права собственности на квартиру предыдущего владельца (при наличии) — договор купли-продажи, договор дарения, наследования и др.;
отчет оценщика;
отказ долевого собственника от своей части (если таковые имеются).

В случае, если супруг/супруга не желает заявлять свои права на приобретаемую недвижимость, можно приложить к указанному пакету бумаг нотариально заверенное согласие на отчуждение.

Общая процедура оформления ипотечного займа и перечень необходимых к представлению документов в ВТБ аналогичны Сбербанку.

Кроме этого, в банк можно предоставить бумаги, наличие которых не является обязательным условием для оформления ипотеки, но повлияет на стоимость услуги. Примерный список подобных документов представлен ниже:

об образовании и повышении квалификации (дипломы, свидетельства, сертификаты);
о временной регистрации по месту пребывания;
подтверждающие владение недвижимостью и иным дорогостоящим имуществом (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др.);
подтверждающие наличие денежных активов (банковские выписки);
подтверждающие наличие источников дополнительных доходов (договор сдачи квартиры в аренду, справка о получении пособий и др.).

Россельхозбанк в настоящее время предлагает 5 видов ипотечных программ:

кредитование с первоначальным взносом;
целевая ипотека без первоначального взноса, где в качестве обеспечения кредита может выступать уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
молодая семья и материнский капитал;
военная ипотека;
ипотека по двум документам.
В зависимости от вида кредитования от заемщика потребуются дополнительные документы (свидетельство о браке, государственный сертификат на материнский капитал и др.), однако основной пакет бумаг и процедура получения займа остается такой же, как в ВТБ и Сбербанке.

В данном случае первым документом является паспорт, а в качестве второго может выступать водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС, загранпаспорт, документы на движимое или недвижимое имущество.

Подобные кредитные программы имеют более жесткие условия:

в качестве первоначального взноса требуется уплатить не менее 30% (а в некоторых банках и до 50%) от стоимости приобретаемого жилья;
применяются повышенные процентные ставки (на 0,5-1% больше, чем обычно).

Вопросами реализации материнского капитала занимается пенсионный фонд РФ. В случае, если он даст заявителю согласие на оплату ипотечных обязательств в счет данных средств, письменное решение фонда необходимо предоставить в банк вместе со следующими документами:

паспорт гражданина РФ;
сертификат на получение материнского капитала;
заявление о досрочном погашении ипотеки.

Банк выдаст заемщику правоустанавливающие документы на купленное жилье, с которыми затем снова нужно будет обратиться в территориальное подразделение пенсионного фонда РФ.

заявление-анкета;
паспорта клиента и его супруга (супруги);
второй удостоверяющий личность документ (ИНН, водительские права, военный билет и др.);
справки о зарплате за определенный период (для обоих супругов);
подтверждения официальной занятости обоих супругов (копии трудовых книжек или срочных трудовых договоров, заверенных работодателем);
свидетельства о рождении или усыновлении детей (при наличии);
свидетельство о браке;
жилищный сертификат;
сертификат на материнский капитал (если он будет использован для погашения кредита).

Если семья не имеет достаточных средств для обслуживания жилищного кредита, она может привлечь созаемщиков, от которых потребуются следующие документы:

паспорт;
второй удостоверяющий личность документ;
справка о зарплате;
подтверждение официальной занятости;
подтверждение родственных связей с заемщиком.

Кроме этого, клиенту необходимо собрать и подать бумаги на приобретаемый объект недвижимости:

справки из БТИ (поэтажный план, экспликацию, кадастровый паспорт);
документы, подтверждающие права продавца на недвижимость;
оценочный отчет.

В нашей статье был описан самый общий перечень документов, которые требуют практически все кредитные учреждения для оформления жилищного займа. Конкретный список необходимых бумаг по каждой ипотечной сделке определяется индивидуально.

Банки оставляют за собой право запросить дополнительные данные для проверки платежеспособности клиента.

Детально изучить все условия предоставления ипотечных кредитов можно на официальных сайтах банков. Клиентам предоставляется возможность заполнить заявку онлайн или скачать образец анкеты и бланк для ее заполнения. Получить подробные консультации можно по телефонам горячей линии и в банковских отделениях вашего города.

Можно ли купить справки для ипотеки, когда нет возможности их предоставить? С таким вопросом к нам обратился читатель, заинтересованный в получении ипотеки, но не имеющий возможности предоставить подтверждения дохода. Более того, квартира для покупки выбрана и даже собрана достаточно большая сумма первоначального взноса, однако нет документов.

Почему справки так важны при проверке заемщиков? Какие документы покупают и подделывают чаще всего? Чем грозит покупка документов для ипотеки при разоблачении? Читайте об этом в статье.

Банки сотрудничают только с платежеспособными клиентами, особенно это касается ипотечного кредитования. Кредитору важно дать деньги под проценты и получить их обратно через установленный срок кредитования. Банки не относятся к благотворительным организациям и хотят получить за свои услуги прибыль. Поэтому изначально политикой кредитора и требованиями в кредитной политике, устанавливается ряд требований, по которым происходит отбор заемщиков для выдачи ссуды. Далее – исходя из требований и условий ипотечного займа устанавливается перечень необходимых для оформления и анализа заемщика документов.

Условно, требуемые документы для банка можно разделить на три группы:

подтверждающие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет, заграничный паспорт);
подтверждающие платежеспособность (заверенные копии трудовой, справки о доходах, налоговые декларации и подтверждение дополнительных источников заработка);
пакет бумаг для приобретаемого объекта недвижимости.

Из подтверждающих личность бумаг, обычно подделывают военный билет. Это касается лиц мужского пола младше 27-ти лет, которые уклоняются от службы, либо которых еще не призвали. Дело в том, что по понятным причинам банк таким лицам ипотеку не одобряет, потому что во время службы в армии, заемщик становится неплатежеспособным, а, значит, не может расплачиваться с долгами.

Подделки в документах на недвижимость встречаются при покупке жилья на вторичном рынке. Зачастую фальшивки касаются информации о дееспособности собственника, поддельные документы из БТИ и правоустанавливающие бумаги. До 2016 г., когда право собственности подтверждалось свидетельством, встречались и такие подделки.

Покупатели таких документов – это:

официально безработные;
получающие основную часть дохода в конвертах (серая зарплата);
неработающие пенсионеры и студенты;
фрилансеры, творческие люди, репетиторы, арендодатели.

Факт! Даже у официально трудоустроенного гражданина могут возникнуть трудности с получением справок от нанимателя, ее просто могут не дать. Причины: нежелание показывать доход работников, несоответствие выплачиваемой заработной платы фактической и предоставляемой в налоговую, ограничения на выдачу справок или простое нежелание.

По нашим наблюдениям желание купить справки для ипотечного кредита возникает как раз-таки у достаточно обеспеченных людей, имеющих потребность в ипотеке. Зачастую у них высокий доход и уже собрана крупная сумма для первоначального взноса.

Купить подтверждающие справки для ипотечного займа можно запросто через интернет. Цена таких документов начинается с 1000-1500 р. в зависимости от компании.

предоставление подтверждающей доход бумаги (2-НДФЛ);
трудовая книжка (заверенная копия);
информационное (гарантийное) письмо от имени организации (нанимателя);
подтверждение по телефону (банки звонят нанимателям, чтобы подтвердить, что заемщик действительно там работает, уточняют некоторые моменты вроде стажа, должности и т. д.);
занесение информации о работе в государственные базы.

Приятным дополнением к услугам идет бесплатная доставка справок в пределах станций метро в Москве. Удовольствие обойдется в 4500 р., но это несоизмеримо с суммой одобрения ипотеки.

Вот только в банках не дураки сидят, на слова не верят и проводят тщательную проверку документов и анализ заемщика. Обман вскроется с долей вероятности в 95%, остальные 5% остаются на те банки, которые и так устанавливают лояльные требования к клиентам.

Предоставление заведомо ложных документов чревато уголовной и административной ответственностью. Причем это может идти вместе, в зависимости от тяжести проступка.

Меры наказания начинаются от минимального штрафа в 80 тыс. р. и достигают вполне реального тюремного срока до 2-х лет. К тяжкому проступку относят доказательства в преступном сговоре.

Получив анкету и документы от заемщика, кредитный специалист начинает проверку подлинности поданной информации. Если хоть какая-то деталь вызывает сомнения, в ипотеке будет отказано.

Если у банка вызовет сомнение подлинность документов, будет запрошена дополнительная проверка сотрудников полиции.

Покупка справок изначально является делом нелегальным. Если у Вас по какой-либо причине нет возможности предоставить банку подтверждающие документы, есть несколько легальных способов получить одобрение.

Обратитесь к программе ипотечного кредита по двум документам. Абсолютно на законных условиях банк требует от заемщика предоставления только паспорта и второго документа, подтверждение дохода не нужно. Ипотечный кредит в Москве без справок представлен Сбербанком, ВТБ, Совкомбанком, Газпромбанком и прочими – в столице есть филиалы всех крупных организаций.
Если у Вас есть альтернативные и легальные источники заработка – уточните возможность их подтверждения.
Многие банки вместо 2-НДФЛ рассматривают справку в свободной форме.
Если финансовые возможности позволяют – предложите банку сходу крупную сумму первоначального взноса, от 50% и выше от стоимости квартиры.
Обратитесь к помощи кредитного брокера.

По поводу последнего пункта: важно выбрать легально действующего брокера (белого), который на законных основаниях поможет получить ипотеку. Поэтому изначально остерегайтесь брокеров:

которые не имеют официального сайта;
не предоставляют уставные документы по требованию;
предлагают купить справки, подчистить кредитную историю или получить займ на паспорт другого (незнакомого Вам) человека.

В целом, помощь брокеров не только заключается в одобрении ипотеки, но и подборе более выгодных условий кредитования.

Купить справки для ипотечного кредита – дело нехитрое, если одобрение действительно будет получено, то даже высокие цены окупают эту процедуру. А уж приобрести справки для ипотеки в Москве – вообще не составит труда. Но получить положительное решение по ипотеке с поддельными документами можно только в том банке, который и без них дал бы ипотеку (речь идет о лояльных банках, которые не требуют подтверждающих справок). В остальном, купить справки для ипотеки чреваты следующими последствиями:

пустой тратой денег;
отказе в получении ипотеки;
занесении в черный список;
административной и уголовной ответственности.

Не лишним будет подумать, нужна ли Вам покупка справок.