Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? Этот вопрос является главным у собственника после полной оплаты ипотечных взносов. Что является обременением, как оно может помешать собственнику пользоваться своим жильём, что делать, если квартира с обременением была приобретена на вторичном рынке и как снять обременение ипотека в силу закона, следует разобраться подробнее.
Обременением будут называться определённые факторы, которые ограничивают собственника имущества в его действиях.
Виды обременений:
- арест собственности;
- сделка пожизненной ренты;
- доверительное управление;
- арендный договор;
- ипотечный кредит.
Данное жильё на вторичном рынке пытаются продать с достаточно большой скидкой, следовательно, при приобретении жилья по цене значительно ниже рыночной, следует убедиться в отсутствии у него обременения.
Если недвижимость обременена, собственник не имеет права сделать нижеперечисленные действия без согласования с третьими лицами:
- обменять квартиру;
- прописать дальнего родственника;
- сделать перепланировку и так далее.
Более подробно ограничения будут указаны в кредитном договоре, который был заключён при строительстве жилья. В данном договоре указывается, каким образом собственник должен себя повести, «натолкнувшись на ограничение в жизни».
Встречаются недобросовестные продавцы, которые, желая получить за проданное жильё сумму побольше, скрывают от покупателя информацию о его обременении. В результате гражданином совершается покупка квартиры с обременением по ипотеке и соответственно он приобретает ограничение в её использовании. Как купить квартиру и стать обладателем жилплощади, не обременённой ипотекой?
Чтобы выяснить, есть ли обременение у недвижимости, следует провести следующий список действий:
- составить и передать заявление в ЕГРП (единый госреестр прав);
- заплатить государственную пошлину;
- получить справку о недвижимости.
Сведения об обременениях находятся в графе 4 и если там указан текст «не зарегистрировано», следовательно, обременений нет.
Если же всё-таки совершена покупка квартиры с обременением ипотекой, то стоит знать, что новый владелец никакого отношения к долгам и проступкам предыдущего хозяина не имеет. Это предусмотрено действующим законодательством. Однако прежде чем стать полноценным владельцем, нужно убедиться, что процедура снятия обременения по ипотеке проведена.
Чтобы снять обременение с квартиры по ипотеке, во время уплаты заключительного взноса нужно заказать в банковском учреждении справку о том, что гражданин больше не связан платёжными обязательствами, а заём выплачен полностью. Другими словами, справку о полном погашении ипотеки. На практике не исключены моменты, когда, особенно при преждевременном погашении ипотеки, проценты были рассчитаны неверно и на счёте кредитополучателя висит определённая небольшая сумма долга, которая должна быть выплачена. Она со временем обрастает пенями, штрафами, а гражданин выплачивает довольно приличного размера долг.
Следовательно, о справке из банка стоит позаботиться. Готовится документ 3 дня и денежная плата при его получении не взимается.
Однако непосредственно действия по снятию обременений с имущества государственными пошлинами не облагается. Другими словами, госпошлина за снятие обременения ипотеки не взимается. Внесение средств происходит за оформление сопутствующих бумаг и внесение поправок в Росреестр.
Снимается обременение с недвижимости в органах Росреестра.
Передача бумаг в инстанцию может происходить следующим образом:
- Личное посещение. Здесь гражданин собственнолично с собранными документами и представителем банка посещает регистрационную службу. В данной ситуации действия происходят без участия посредников.
- По почте. Перечень документов можно отправить ценным письмом. В данном случае подписи сторон должны быть удостоверены специалистом нотариальной конторы. Помимо всего прочего, регистрационный орган в любом случае придётся посетить для получения запрашиваемых выписок и заключений.
- Подача документов в МФЦ. Данные многофункциональные центры предоставляют достаточно широкий спектр услуг и работают по принципу «одно окно». Минусом снятия обременение по ипотеке через госуслуги будет длительность процедуры оформления.
- При помощи интернет-ресурсов. Нюанс данного способы заключается в том, что ранее нужно было зарегистрироваться на сайте gosuslugi.ru и оформить электронную подпись. Если ранее данная процедура совершена не была, то можно будет исключительно встать в электронную очередь, что же касается непосредственно документов, то предоставлять их придётся лично.
- Обращение в частую риэлтерскую контору. В этом случае специалисты-профессионалы всё сделают вместо собственника, желающего снять обременение с жилья. Владелец передаёт брокерам документацию, а последние, в свою очередь, за внесение на счёт компании определённой суммы оформят и передадут собственнику имущества готовую документацию.
Выбор способа передачи определяет непосредственно собственник жилья.
Итак, как снять обременение по ипотеке? Следует немного упорядочить процесс.
Пошаговая инструкция «снятие обременения по ипотеке»:
- Получить в банковском учреждении перечень необходимой документации.
- Дополнить пакет бумаг находящиеся на руках у собственника и сделать их дубликаты.
- Оплатить государственную пошлину.
- Занять очередь лично либо в электронном формате.
- Составить вместе со специалистом банка и подать совместное заявление о том, чтобы снять квартиру с обременением по ипотеке в Росреестре с определённого учёта.
- Получить расписку от сотрудника регистрационного органа о получении им соответствующих документов и уточнить дату получения запрашиваемой документации.
- Предоставить недостающие документы, если таковые запросит регистрационный орган.
- В определённый день посетить регистрационный орган для получения готовой документации.
Срок снятия обременения по ипотеке занимает промежуток времени от 1 до 2 месяцев.
Закрытие ипотеки и получение об этом подтверждения из банковского учреждения не гарантирует полного отсутствия вопросов по данному поводу.
Наиболее часто встречающиеся проблемы при снятии обременения:
- Недоплата по кредитным обязательствам. Она может возникнуть по причине человеческого фактора и проявить себя уже после получения заключения из ЕГРН о том, что обременений нет. Сумму предпочтительно оплатить сразу, но только когда требования не противоречат законодательству. Иначе служба банка начнёт судебное разбирательство, а размер выплат может возрасти на сумму издержек.
- Административно-кадровый вопрос. Возникает он в том случае, когда уполномоченное подписывать документы подобного рода лицо отсутствует, а другого специалиста нет. В данном случае срок получения бумаг может затянуться на неопределённый промежуток времени.
- Ликвидация банка. Если собственник погасил ипотеку несколько лет назад, а положенных документов не получил, то оформить их будет достаточно сложно, а процесс может затянуться на годы.
Снятие обременения с квартиры по ипотеке следует оформлять максимально быстро и не откладывать это в долгий ящик.
Если у собственника не хватает времени заниматься подобной бумажной волокитой, то следует поручить данное дело брокерским и риэлтерским конторам, которые за определённую плату верно всё оформят и предоставят заключительную документацию.
Много лет вы в чем-то себе отказывали, исправно выплачивая ипотечный кредит в банк. И вот наконец-то все долги выплачены. Казалось бы, вот она долгожданная свобода от обязательств. Однако это не совсем так, ведь даже после погашения ипотеки, квартира не находится в вашей безоговорочной собственности. Чтобы довести дело до конца, необходимо снять наложенное на недвижимость обременение. Расскажем в статье, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.
Говоря простым языком, обременение – это ряд условий, которые ограничивают действия заемщика как собственника квартиры. Согласно ФЗ № 102 от 16.07. 1998 года «Об ипотеке», без согласия банка, собственник не вправе:
- продавать квартиру;
- сдавать в аренду или безвозмездное пользование (если этот запрет прописан в договоре или условия передачи квартиры в пользование противоречат п.1 ст.40 ФЗ № 102);
- менять каким-либо способом стоимость квартиры (перепланировка, реконструкция и т.д.);
- передавать квартиру в залог для обеспечения других долговых обязательств;
- регистрировать в квартире третьих лиц.
Любые перечисленные операции могут быть произведены только с получением письменного согласия залогодержателя, то есть банка. Все запреты прописываются в ипотечном договоре. Там же указываются способы частичного снятия обременения, если это возможно.
Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:
+7( 812) 627-15-68 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.
После полного погашения ипотеки обременения не могут быть сняты автоматически. Это объясняется тем, что Росреестр не в курсе какие у вас отношения с банком и на какой стадии находится процесс выплаты долга.
Любое обременение, если его не снять, может доставить массу проблем. К примеру, на обремененную квартиру с трудом можно найти покупателя, да и цена на такое жилье значительно ниже, чем на юридически «чистую» недвижимость.
Где можно снять обременение с квартиры по ипотеке? Есть несколько способов подачи заявления и пакета документов.
- Личное обращение в территориальное отделение Росреестра.
- Отправка документов в Росреестр посредством почты письмом с объявленной ценностью, описью вложений и уведомлением о получении адресатом. При таком способе снятия обременения необходимо заверить все подписи на документах у нотариуса.
- Обращение в территориальное МФЦ. Срок снятия обременения в этом случае немного увеличится, так как из МФЦ документы все равно будут предаваться в Росреестр. Однако этот способ избавит вас от очередей.
- Через интернет-портал Госуслуги. Чтобы оформить заявку на снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки, необходимо предварительно зарегистрироваться на портале и получить электронную подпись. Это можно сделать в МФЦ.
Есть наиболее затратный вариант снятия обременения по ипотеке – обращение в специализированные агентства недвижимости. Конечно, там все сделают за вас, и вам не придется тратить время. Но, стоит сказать, что снятие обременения – не такая длительная и трудоемкая процедура.
В день внесения последнего платежа по ипотечному договору, попросите в банке выдать вам справку об отсутствии задолженности по счету и обязательствам. Эта справка выдается бесплатно. Как правило, готовится она в течение трех рабочих дней, но срок зависит от конкретного банка. Этот документ не потребуется для предоставления его в Росреестр, но лучше иметь его на руках, дабы избежать возможных претензий со стороны банка.
Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, потребуются следующие документы:
- письменное подтверждение банком, что вы полностью выполнили обязательства по ипотечному договору;
- выписка о состоянии ссудного счета;
- заявление залогодержателя и заемщика (совместное) о снятии обременения (заверяется уполномоченным сотрудником банка);
- ипотечный договор и его копия;
- закладная и ее копия с отметкой о погашении долга (оригинал хранится в банке);
- паспорта всех лиц, обладающих правом собственности на обремененную квартиру (они должны присутствовать при подаче заявления лично);
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- документ-основание приобретения права собственности (например, договор купли-продажи, может не потребоваться);
- квитанция об оплате государственной пошлины.
Размер государственной пошлины включает в себя два платежа:
- За внесения изменений – 200 рублей. Эта сумма выплачивается всеми участниками, в том числе и банком.
- За выдачу нового свидетельства права собственности без обременений – 350 рублей. Если собственников несколько, то эту сумму выплачивают за каждое свидетельство отдельно.
При наличии закладной заявление требуется составить только от лица собственника (ст. 25 ФЗ № 102). Если действие ипотечного договора прекращено судом, потребуется предоставить в Росреестр судебное решение.
При наличии всех документов запись об обременении удаляется в течение трех дней. Полный перечень бумаг уточняйте в территориальном Росреестре – он может отличаться.
Алгоритм снятия обременения будет следующим:
- Подготовка документов.
- Оплата государственной пошлины.
- Составление заявления с сотрудником банка (при отсутствии закладной).
- Обращение в Росреестр, МФЦ или дистанционная отправка заявления.
- При личном обращении вам выдадут расписку с перечнем принятых документов и подписью уполномоченного лица. Сотрудник МФЦ или Росреестра сообщит вам дату, когда документы будут готовы. Если заявление отправляется через интернет, вы узнаете дату готовности в личном кабинете, посредством SMS-сообщения или письма на электронную почту.
- В назначенное время необходимо прийти в Росреестр и забрать готовые документы.
Как правило, на всю процедуру снятия обременения от внесения последнего платежа до получения документов уходит около месяца. При возникновении сложностей обращайтесь к юристу за консультацией.
Вот он счастливый момент – последний взнос по ипотеке погашен! Теперь вы полноправный владелец недвижимости в России! Мы вас поздравляем!
Но не расслабляйтесь, юридически квартира еще вам не принадлежит. До того момента пока не будет снято ограничение с ипотечной недвижимости.
Обременение – это ограничение на права владения и распоряжения недвижимостью. При ипотечном кредитовании имущество остается в залоге у банка, то есть фактически вы взяли его в долг. По окончании договорных отношений с банком, а именно уплаты ипотеки в полном размере можно оформить документы и распоряжаться недвижимостью по-своему усмотрению.
Предлагаем ознакомиться со всеми нюансами данной процедуры на территории России.
Процедура снятия ограничения обычно укладывается в три рабочих дня и является бесплатной.
Первый и самый важный шаг, который необходимо выполнить – погасить полностью ипотеку. После этого можно следовать в банк-заемщик и написать там заявление. Банк подтверждает наличие стопроцентной оплаты по договору и подписывает согласие о снятии ограничения с недвижимости.
С эти нехитрым пакетом документов, куда войдут также документы на квартиру и ваш паспорт, предварительно записавшись, отправляемся в государственную регистрационную палату России или МФЦ. В любой из этих организаций подаем документы для снятии отметки об ограничении пользования имуществом. В Свидетельстве на право собственности вносится соответствующая отметка. Решение менять после этого Свидетельство или нет, зависит от вас. При положительном ответе будьте готовы к тому, что процесс получения данного документа займет, немало времени, примерно три недели.
При отсутствии времени и желания совершать лично эти действия, можно обратиться в одну из организаций, которые помогают подготовить документы для данной процедуры. Таких организаций на территории России немало.
Основные моменты по снятию обременения во многих банках схожи, но все же в каждом финансовом учреждении есть свои нюансы.
Узнаем, как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке.
Сбербанк упрощает эту процедуру для своих клиентов.
Владельцу ипотечной недвижимости, после выплаты кредита стоит обратиться в Сбербанк, имея при себе только паспорт. Сотрудники Сбербанка предоставят бланк заявления, обязательное к заполнению. На его основании банк подготовит пакет документов для предоставления их Росреестр или МФЦ. Заемщику будет назначена встреча в одной из этих организаций на определенную дату и время. В согласованный день представитель Сбербанка и заемщик подают документы вместе с заявлением на снятие ограничения.
Процедуру можно считать законченной.
Немного по-другому будут обстоять дела в том случае, если на ипотечную недвижимость была оформлена закладная. Сберанк предоставит заемщику все документы по погашению кредита и исполнению всех обязательств перед Сбербанком. С этими и другими необходимыми документами заемщик самостоятельно обращается в государственные инстанции России для снятия обременения.
Обратите внимание, что независимо от филиала банка, в котором был получен ипотечный кредит, для отметки о его погашении придется обратиться в головной офис вашего города, где хранятся закладные.
Банк ВТБ 24 один из крупнейших банков России, сумма ипотечных кредитов выплаченных на сегодняшний день составляет более чем 887 миллиардов рублей. Ежегодно определенная часть из них полностью погашается. И бывшие заемщики интересуются вопросом — как снять обременение квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24.
В филиале ВТБ 24 оформившем ипотеку, берем документы, подтверждающие снятие обременения. Этим документом является закладная, в которой сотрудники ВТБ 24 должны указать данные договора (номер и дату оформления) и подтвердить полное погашения обязательств заемщика, заверенное подписью и печатью.
С пакетом документов: закладная от ВТБ 24, паспорта владельцев (если их несколько), свидетельство о собственности, договоре о купле-продаже, обращаемся в Юстицию, где получаем окончательное подтверждения о снятии ограничения.
Банк ВТБ 24 старается сделать жизнь своих клиентов максимально комфортной, поэтому заемщик выплативший ипотеку проходит довольно простую и быструю процедуру получения прав на собственность.
Зачастую снятие обременения с квартиры не столько долгий процесс, сколько энергозатратный. В нем можно выделить три основных этапа:
- Подписание заявления банком о погашении задолженности и праве на полноценное владение жильем;
- Приобретение отметки в свидетельстве о собственности от Росреестра или МФЦ о снятии обременения;
- Получение нового свидетельства (зачастую владельцы недвижимости не желают иметь штамп о снятии обременения на таком важном документе).
Первый шаг, в зависимости от банка-заимодавца займет от одного до семи дней.
Трудности второго этапа связаны лишь с записью на прием. Процедура оформляется в течение одного рабочего дня.
Третий пункт самый времязатратный – на ожидание нового свидетельства придется потратить примерно 20 дней.
Снять ограничение с квартиры после погашения военной ипотеки так же просто, как и в случае с обычным ипотечным кредитом. Однако, надо понимать что квартира приобретенная в военную ипотеку находится под залогом не только у банка, но еще и у Росвоенипотеки. Квадратные метры, приобретенные за счет государственной субсидии, выданной для покупки жилья, по закону является собственностью Росвоенипотеки. Остальная часть, прокредитованная банком, принадлежит банку-заимодавцу.
Расчет с банком происходит за счет финансовых средств заемщика, и тут все просто – плати больше, будь свободен раньше.
В случае же с государственной субсидией дело обстоит иначе. Обременения может быть снято только после того как военнослужащий достиг выслуги сроком в 20 лет, либо льготное увольнение после 10 лет службы по состоянию здоровья. В противном случае оставшуюся часть субсидии придется компенсировать из собственного кармана.
При выполнении этих двух обязательств можно обращаться в банк и Росвоенипотеку для снятия обременения с квартиры.
И помните продавать, дарить или менять имущество, приобретенное в кредит, можно только после полного оформления документов.