Около 15% россиян уже узнали и попробовали на себе все достоинства и недостатки кредитных банковских карт. Однако многие только раздумывают, стоит ли оформлять пластик с банковским лимитом, который он любезно предоставит в любое время суток.
Чтобы сделать правильный выбор и не пожалеть о своем решении, нужно разобраться в видах кредитных карт.
Экспресс кредитка или классическая кредитная карта — что выбрать? В чем разница? Прежде чем ответить на эти вопросы, нужно узнать специфику работоспособности и оформления этих банковских продуктов.
Экспресс карта — это пластик с небольшим кредитным лимитом. Выдается в течение 10-15 минут по одному паспорту. Оформить такую карточку очень просто. Как правило, рассмотрение заявки занимает несколько минут + еще 5-6 уходит на подписание договора и необходимых бумаг.
Такая карта априори не может быть именной, так как выдается моментально. Также она имеет минимальный лимит заемных средств. Обычно он составляет не более 50-80 тысяч рублей. Зато процентная ставка в разы превышает проценты по классической кредитке.
Требования к заемщикам здесь также минимальные. Примечательно, но это правило не относится к возрасту клиента. Ведь получить классическую карточку крупного банка можно уже с 18-21 года, а экспресс-карты чаще всего выдаются с 23-25 лет.
Преимуществом можно назвать бесплатное годовое обслуживание. Большинство банков не взимают комиссию по картам. С другой стороны срок ее действия редко превышает 1-2 года.
Как правило, такие экспресс-карты можно оформить в аэропортах, крупных торговых центрах, при оформлении кредита в банке. Наверняка многие видели стойки банковских организаций в гипермаркетах, где предлагают получить быструю карту. Воспользоваться кредитным лимитом можно уже через 10-30 минут после оформления и получения пластика. Также примечательно, что в случае, если клиенту откажут в предоставлении даже минимального кредитного лимита, он может оформить обычную карту, а уже впоследствии самостоятельно открыть на ней кредитный лимит. Конечно, чтобы получить одобрение в следующий раз, такой картой нужно периодически пользоваться, пополняя ее время от времени.
К экспресс-картам можно отнести:
Что касается классической кредитной карты, то получить ее несколько сложнее. Во-первых, для начала нужно подать заявку, собрать необходимый пакет документов и ожидать решения. В случае одобрения банк самостоятельно установит кредитный лимит, соответствующий доходам и расходам клиента, его уровню платежеспособности т.д. После этого нужно будет подождать 5-40 дней, пока карту выпустят и привезут в соответствующее отделение. Ждать конечно долго, зато карта будет именной, а срок ее действия увеличится до 3-4 лет.
В большинстве банков выпуск карты осуществляется бесплатно, а вот за годовое обслуживание пластика с инициалами владельца придется заплатить. Как правило расценки варьируются от 400-700 рублей до нескольких тысяч. Тут все зависит от банка и типа пластиковой карточки. Золотые и премиальные карты стоят дороже, чем стандартные.
Кредитный лимит классических карт может достигать 500-800 тысяч рублей. Процентная ставка варьируется от 18% до 39% в год в зависимости от банка. Примечательно, но многие банки специально снижают процент или повышают кредитный лимит, если клиент предоставляет так называемый расширенный пакет документов. Это свидетельствует о доверии банка к данному заемщику. Как правило, расширенный пакет состоит из:
- Справки 2НДФЛ о зарплате за последние несколько месяцев, как правило за 6 мес., справки по форме банка
- Подтверждения с места работы о занятости в настоящий момент в виде копии трудовой книжки, заверенной работодателем или соответствующим должностным лицом (главный бухгалтер, бухгалтер и т.д.).
Требования к заемщикам более строгие, не считая возраста. Рассмотрение анкеты и заявки может занимать до 3-5 рабочих дней и одной скоринг-проверкой клиента здесь явно не обходится. Потенциального заемщика более тщательно проверяют по разным базам данных.
Самое главное отличие экспресс-карты от именной классической кредитки заключается в оформлении и скорости получения заемных средств. В первом случае кредитным лимитом можно воспользоваться через 20 минут, а получить карту можно даже в крупном торговом центре при наличии одного документа — паспорта. Во втором случае нужно заполнять анкету, ждать рассмотрения и выпуск карты около 10-15 дней минимум.
Первый вариант также выгоднее с точки зрения стоимости годового обслуживания. Здесь оно бесплатное, а вот за классический пластик ежегодно придется платить по 450-800 рублей минимум.
Хотя эти суммы меркнут, когда дело доходит до разницы в процентах по кредиту. По экспресс-картам они могут достигать 40-60% в год, а стандартные классические карточки редко переваливают за 35% в год.
Отличия кроются и кредитном лимите. У экспресс-карточек лимит небольшой: от 1-5 до 20-50 тысяч рублей. Это обуславливается минимальной проверкой платежеспособности клиента.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Экспресс-карты – это одна из форм расширения клиентской базы банка.
Экспресс-карты отличаются от стандартных кредитных карт, прежде всего, более высокими ставками по кредиту и более низкими лимитами. При выдаче экспресс-карты банк не требует поручительства третьих лиц, залога и других видов обеспечения. Сроки выдачи экспресс-карты также сведены к минимуму. Однако такие условия подразумевают и более высокие риски для банка. Банк компенсирует эти риски высокими процентными ставками. Грубо говоря, за счет высоких процентов, банк покрывает потери, которые он несет, выдавая деньги без дополнительного обеспечения.
Существуют несколько видов кредитных карт, отличающихся по ряду признаков. И если вы задумались об оформлении, то необходимо знать об этих признаках.
Одно из их главных отличий — способ получения, в результате которого и условия пользования будут отличаться.
| Банк | Кред. лимит, руб. | Годовое обслужив., руб. | Ставка |
|---|---|---|---|
Сбербанк |
120000 р. | бесплатно | 25,9% |
Россельхозбанк |
250000 р. | 200-300 р. | От 23,9% |
Альфа-банк |
150000 р. | 890 р.-1290 р. | 31,99%-33,99% |
Банк Хоум-Кредит |
300000 р. | бесплатно | 34,9% — 49,9% |
Кредит-Европа банк |
250000 р. | 200 р. | 39% — 59,9% |
Бинбанк |
300000 р. | 950 р. | 36,5% годовых |
Евросеть |
300000 р. | бесплатно | От 24% |
Райффайзен |
600000 р. | 890 р. или бесплатно | От 29% до 34% |
УБРиР |
300000 р. | бесплатно | 21 – 29% |
МТС Банк |
до 400000 р. | 590 и 700 р. | От 23,99% до 28,99% |
Экспресс карта от кредитной отличается по ряду признаков:
Такими условиями банки, выдающие моментальные кредитки, покрывают все риски.
Самый большой их недостаток — низкая система защиты из-за минимального количества информации заемщика.
Сбербанк России предоставляет как именную кредитную карту, так и моментальную.
К основным именным относятся:
В зависимости от условий использования и установленного лимита именные кредитки Сбербанка бывают классическими и золотыми, что подчеркивает статус носителя.
Более выгодной и удобной считается именная кредитка Сбербанка, так как ею можно оплатить любую покупку в интернет-магазине, воспользоваться за границей.
Кроме этого можно обналичивать любую сумму под выгодную процентную ставку, а надежная система защиты не заставит вас волноваться.
Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.
Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.