Случается, что в жизни заемщика происходят неприятные изменения: потеря работы, проблемы со здоровьем, прочие трудности. Такие ситуации неизбежно приводят к ухудшению финансового положения клиента. Кредит становится непосильным бременем, а если ОТП Банк отказывается идти навстречу, выход найти еще труднее. Что грозит заемщикам, если не платить кредит в ОТП Банке? Как можно минимизировать негативные последствия при невозможности возврата долга?
Если на протяжении пары месяцев в счет погашения долга не поступают платежи, банк выйдет на связь с клиентом. Финансово-кредитное учреждение будет рьяно выяснять, почему заемщик перестал платить кредит.
ОТП станет настойчиво названивать неплательщику, слать СМС-сообщения, пытаться всеми возможными способами побудить клиента возобновить платежи по займу.
Такие действия предпринимаются к лицам, оформившим как потребительские ссуды, так и переставшим платить по кредитным картам. На протяжении всего времени ОТП Банк будет начислять штрафы за каждые сутки просрочки, согласно условиям кредитного договора. Размер неустойки определяется в соглашении и представляет собой процент от суммы просрочки.
Задолженность клиента перед финансово-кредитным учреждением будет ежедневно возрастать за счет начисляемых штрафов. Если на протяжении определенного периода времени ФКУ не может добиться денег от заемщика, выбирается один из двух дальнейших путей следования:
- обращение в суд;
- привлечение коллекторских компаний.
Ни в первом, ни во втором варианте для заемщика нет ничего радужного. Если ОТП формирует исковое заявление в судебную инстанцию, он рассчитывает общую сумму задолженности, включая основной долг, насчитанные проценты, начисленные пени. По данному делу суд будет на стороне истца, так как опровергать факт просрочки и невозврата полученных от банка денег – бессмысленно.
Кредитополучатель может оспорить сумму иска, избежать уплаты начисленных штрафов, но возвращать основной долг придется в любом случае.
Как итог, суд примет сторону ОТП. Банк получит исполнительный лист, опираясь на который сможет принудительно взыскивать задолженность с неплательщика. Данный документ направляется в службу судебных приставов. Согласно нормативным актам, допускается взыскание движимого и недвижимого имущества должника.
Приставы вправе описать бытовую технику, принадлежащую заемщику, мебель, посуду, электронику, ювелирные украшения, меховые изделия, автотранспортные средства и пр. Изъятая собственность выставляется на торги. Если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия кредитного долга, взыскание возобновится.
Банк может применить два метода одновременно, подключить коллекторскую фирму и параллельно подать иск в судебную инстанцию.
Теперь ясно, что будет, если заемщик просто перестанет возвращать деньги, взятые в долг у ОТП Банка. Но зачастую клиент готов отвечать по своим обязательствам, но в силу временных трудностей не может этого сделать. Таким заемщикам финансово-кредитное учреждение может пойти навстречу.
Любой банковской организации гораздо проще договориться с клиентом и поискать мирные пути решения проблемы, чем начинать судебный процесс или привлекать коллекторов. Как показывает практика, крайние меры далеко не всегда помогают полностью вернуть долг.
Если клиент не хочет неприятностей и готов пойти на компромисс, следует обратиться в ОТП с заявлением о реструктуризации задолженности. Сделать это желательно заблаговременно, до фиксирования первой просрочки по кредиту. ОТП Банк идет навстречу заемщикам, испытывающим финансовые трудности, и обычно удовлетворяет заявление на реструктуризацию долга. По обоюдному решению можно достигнуть:
ОТП может предложить клиенту перекредитоваться, то есть оформить новую ссуду, на более выгодных и комфортных условиях, и закрыть этими деньгами старый заем. В этом случае можно пересмотреть срок действия договора и процентную ставку, в результате чего кредитная нагрузка на семейный бюджет снизится.
Возможно ли вовсе не платить кредит в ОТП Банке, и избежать взыскания? Отказаться оплачивать ссудный долг можно в случае признания физического лица банкротом. Процедура банкротства происходит в соответствии с законодательством РФ, занимает много времени и влечет нехорошие последствия для лица, но зато приводит к полному списанию задолженности. Если признавать себя банкротом неплательщик не желает, можно обезопаситься следующими путями:
Имеют место случаи, когда должники выкупали собственный долг за 15-20% от его реальной стоимости.
Конечно, лучше все делать законно и не прятаться от выполнения своих же обязательств. Но если иного выхода нет – скрывайтесь от приставов и надейтесь, что сотрудники не найдут ваше имущество. С нашей точки зрения такое решение далеко не лучшее.
09.06.2018, 19:47
Александр (Волгоград)
Добрый день! По определённым обстоятельствам, не плачу кредит в отп банк уже год. Что меня ждёт, если не буду платить и дальше? Слышал, про то, что через 3 года истечёт срок давности. А если они раньше подадут в суд, смогут ли у меня что- то описать пристава? Про меня: — я прописан у родственников, но там не проживаю. — официально уже не работаю. — движимого и недвижимого имущества на меня нет.
Новых комментариев еще не добавили.
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Сегодня практически каждый человек имеет кредит, или даже несколько. Поскольку ОТП банк выдает большое количество кредитов, соответственно им обслуживается много людей.
Случается так, что в жизни происходят ситуации, которые приводят к невыплате кредита. В случае потери работы, тяжелого заболевания, неизбежно возникают финансовые затруднения. В таком случае уже не до выплаты кредита.
Если вы в течение нескольких месяцев от заемщика не поступали денежные средства в счет погашения займа, банк будет связываться с таким человеком, чтобы выяснить причину, по которой он не платит кредит.
Заемщику будут настойчиво звонить, слать смс-сообщения и другими способами понуждать внести деньги. То же касается задолженности и по кредитной карте, так как они очень популярны и распространены.
В течение всего этого времени будут начисляться штрафы за каждый день просрочки. Такие санкции предусмотрены кредитным договором. Штрафы, как правило, представляют собой определенный процент от суммы просрочки. То есть сумма долга будет увеличивать каждый день, пока заемщик не платит кредит.
Если ситуация не меняется, денег банк не получает, просрочка и штрафы растут, банк может принять одно из двух решений:
- Обратиться в суд с исковым заявлением;
- Обратиться в коллекторскую фирму.
Можно долго спорить какой вариант хуже, но ясно одно – хорошего нет ничего ни в одном, ни в другом случае.
Итак, если ОТП банк решил подать исковое заявление в суд, происходит следующее. Банк рассчитывает сумму остатка по основному долгу, сумму процентов, штрафы, пени и обращается в суд. Данная категория дел является бесспорной. Отрицать кредит и факт просрочки – несерьезно.
Единственное, что может сделать заемщик, это оспорить сумму штрафов и пеней. В итоге будет вынесено решение в пользу банка, который получает исполнительный лист. Так называется документ, на основании которого производится принудительное взыскание долга. Он содержит главное – сумму задолженности, подлежащую взыскании.
Затем, отп банк, как кредитор, будет направлять исполнительный лист в службу судебных приставов, для непосредственного взыскания денежных средств.
Согласно закону взысканию подлежит недвижимость (на все имущество должника накладывается арест) и движимое имущество.
То есть описи и аресту подлежит аудио — видеотехника, компьютеры, мебель, посуда, автомобили, ювелирные украшения. Известны случаи, когда приставы даже выкручивали электрические лампочки.
Изъятое имущество оценивается и продается с торгов. Если полученных денег окажется недостаточно для банка, то взыскание продолжится.
Конечно, закон содержит определенные пробелы, которыми можно воспользоваться, но это уже другая тема.
Теперь к коллекторам. Подобные организации давно привлекают внимание правоохранительных органов. Это связано с применением не всегда законных методов для получения долга. Но, если банк все-таки обратился к коллекторам, то вы защищены законом. Коллекторы вправе лишь пользоваться убеждением для оплаты долга по карте или займу.
Если ими будет использован любой, пугающий вас метод, необходимо обращаться в полицию – закон на вашей стороне.
Нельзя забывать о том, что если не платить кредит, в том числе и по карте, банк может использовать оба метода взыскания (судебный и через коллекторов) одновременно.
ОТП, как и любому другому банку, гораздо прощу и выгоднее договориться с тем, кто не платит кредит, чем прибегать к крайним мерам. Тем более что они не всегда приводят в полной кредитной выплате.
Если заемщик настроен на компромисс и готов платить кредит банку, в том числе и по карте, то необходимо обратиться в банк с заявлением.
Руководство отделения ОТП банка рассмотрит такое заявление и если оно будет должным образом аргументировано, банк его удовлетворит.
Предусмотрены следующие варианты обоюдных решений:
- Снижение процентной ставки банку, особенно это выгодно по кредитной карте;
- Отсрочка в выплате основного долга. Если ОТПбанк согласится, то по займу или по карте заемщик какое-то время сможет платить только проценты;
- Перекредитование. ОТП может предложить взять новый кредит для погашения прежних. Если должник долгое время не платит банку по какому-то одному из нескольких кредитов, то такой вариант представляется выгодным. Также можно решить вопрос, если есть задолженность по карте.