Оформление кредита состоит из нескольких этапов. Первый этап — подача потенциальным заемщиком заявки на рассмотрение. Второй этап — рассмотрение заявки и предварительное одобрение кандидата для выдачи займа. Третий этап — предоставление документов в банк, подписание кредитного договора, получение на счет денежных средств. По разным причинам иногда один или несколько этапов исключаются из связки (на такие услуги можно рассчитывать не только у небольших МФО, но и у серьезных банков, вроде Сбербанка, или Траст банка, выдающего кредит наличными).
Например, до последнего этапа может не дойти, если у заемщика есть проблемы с кредитной историей, или текущая задолженность с этим или другим банком, приведшая к судебному разбирательству. Тут возникает вопрос, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита? Ответ на него можно найти по этой ссылке.
Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.
По следующим причинам:
- значит вы являетесь клиентом банка;
- у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
- у вас отсутствуют просрочки по оплате;
- вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.
Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!
Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:
- обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
- приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
- подписать новый кредитный договор.
- есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
- кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
- после получения документов откажут в выдаче денежных средств.
Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе.
Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.
Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного
одобрения.
Этому есть самые разные причины.
- несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
- условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
- наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
- потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
- и многие, многие другие причины.
Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.
Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение!
Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.
Однако, имейте в виду что:
- это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
- сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
- указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
- размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.
Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?
Достаточно часто после подачи заявки на получение займа на связь с потенциальным заемщиком выходит специалист банка, сообщая ему, что кредит предварительно одобрен. В ряде случаев аналогичная фраза может содержаться в письме, присылаемом кредитной организацией на e-mail заявителя, или в СМС-сообщении, которое приходит на его телефон. В подобной ситуации вполне логично возникает вопрос, каково значение такой формулировки и, что особенно важно, является ли она гарантией получения кредита?
Предварительное одобрение заявки на кредит означает только то, что она была получена банком и признана им действительной. Обычно клиенту сообщается об этом в следующих случаях:
- при оформлении онлайн заявки при помощи интернета. В подобной ситуации достаточно часто следующим шагом выступает личное посещение банка потенциальным заемщиком;
- при желании клиента получить кредит под залог. Подобный статус заявки позволяет приступить к оформлению обеспечения по займу;
- при необходимости предоставить дополнительный пакет документов.
Предварительное одобрение заявки на получение кредита свидетельствует о том, что она отправляется для дальнейшей проверки. Важно понимать, что банки сегодня тщательно проверяют предоставляемые заявителем сведения, а также собирают о нем дополнительные сведения, касающиеся, прежде всего, кредитной истории клиента. Поэтому не стоит переоценивать важность решения банка о присвоении рассматриваемого статуса поступившей заявке.
Учитывая сказанное выше, становится понятным, что в подавляющем большинстве случаев предварительное одобрение заявки не является гарантией принятии положительного решения о выдаче кредита. Более того, по сути, это означает только начало серьезной проверки заемщика и предоставленных им сведений. Естественно, дальнейшее развитие событий, а именно то, будет ли одобрена выдача займа или получен отказ в осуществлении финансовой сделки, напрямую зависит от результатов проведенной проверки.
Причины того, что банк в конечном итоге отказывает потенциальному заемщику, несмотря на предварительное одобрение его заявки, могут быть самые разнообразные. Наиболее часто это происходит в таких ситуациях:
- Плохая кредитная история. Сегодня достаточно большое количество россиян обладает проблемной историей взаимоотношений с различными финансовыми структурами. Это может существенно усложнить получения новых кредитов, особенно, если есть непогашенные текущие финансовые обязательства;
- Наличие ошибок или неточностей в предоставленной банку информации. При этом, как правило, не имеет существенного значения, были они допущены умышленно или случайно;
- Выявления несоответствия полученных банком документов о залоге или поручительстве, уровне дохода клиента и месте его трудоустройства и т.д., требованиям, установленным банком для потенциальных заемщиков;
- Не предоставление со стороны клиента дополнительно запрошенных документов.
Некоторым клиентом Сбербанка приходит сообщение о предодобренном кредите. Что значит «кредит предварительно одобрен в Сбербанке», и можно ли его действительно получить? Как проходит процесс оформления и выдачи такого займа?
Получив СМС типа: «Вам предварительно одобрена кредитная карта Сбербанка», можно проигнорировать или заинтересоваться данным предложением. Такая СМС носит рекламный характер: получение сообщения не означает, что предварительно одобренная карта Сбербанка или кредит наличными действительно будут выданы.
Кредитное учреждение должно иметь гарантии своевременного погашения долга, для чего ему необходимы утвержденные правилами Сбербанка сведения о потенциальном заимополучателе.
После рассмотрения заявки кредитная комиссия вынесет окончательное решение. В анкете-заявлении клиенту потребуется указать данные о месте работы, доходах, родственных связях, имеющемся имуществе, чтобы не получить отказ в кредите в Сбербанке. То есть, пройти полную банковскую проверку.
Исключением являются зарплатные клиенты, доходы которых проходят через Сбербанк, и он в курсе их финансового состояния. В этом случае можно получить деньги на зарплатную карту Сбербанка онлайн.
В целом, предодобренные кредиты являются самыми простыми в получении и часто выгоднее обычных. На сайте Сбербанка имеется список, кому такой займ реально предоставляется: держателям пенсионных/зарплатных карт, владельцам дебетовой карточки, вкладчикам, получателям потребительского кредита.
Перечисленным категориям клиентов Сбербанка доступна кредитная карта на более выгодных условиях с пониженной ставкой, персональным лимитом кредитования. Это действующие проверенные клиенты Сбербанка, которым он имеет основания доверять.
Предодобренное предложение вы сможете увидеть даже в банкомате, совершая привычную операцию, которая требует авторизации карты ПИН-кодом
Итак, пришло СМС от Сбербанка: «кредит предварительно одобрен», что дальше? Дальше вы принимаете или отклоняете полученное предложение. Для оформления займа нужно обратиться в указанное в сообщении отделение или уточнить его, позвонив операционисту, если предложение было получено через банкомат/систему Сбербанк Онлайн.
Действующие клиенты получают уведомление о предварительно одобренном кредите в Сбербанк Онлайн. В этом случае оформить заявку на займ можно в онлайн режиме – просто заполните предлагаемые графы заявления и дождитесь сообщения о том, что заявка предварительно одобрена от Сбербанка.
Для зарплатных заемщиков достаточно предъявить паспорт. Новым клиентам потребуется доказать платежеспособность, подав сведения о трудоустройстве, размере доходов, указанных в справке 2-НДФЛ или в справке по форме банка, необходимо заполнить анкету. Сбербанк также проверит кредитную историю такого заимополучателя. Чем она лучше и выше текущие доходы, тем больше вероятность получения положительного решения кредитной комиссии.
Кстати: Вы можете самостоятельно проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредитной заявки.
Для рассмотрения заявки необходимо время. Банку нужно проверить вашу благонадежность и платежеспособность, определить конкретные условия кредитования: сумму, срок, ставку.
Заявка, поданная в онлайн формате, рассматривается от 2х часов до 2х банковских дней для зарплатных и других клиентов соответственно. После того, как получено сообщение «заявка предварительно одобрена» от Сбербанка, дается 30 дней, чтобы получить кредит.
За это время вам могут перезвонить для уточнения данных. Срок затягивается, если запрашивается большая сумма. При посещении отделения сроки рассмотрения поданной заявки те же.
Статус заявки можно увидеть в личном кабинете Сбербанк Онлайн
После того, как вы увидели, что кредит предварительно одобрен в Сбербанк Онлайн, нужно решить, каким способом хотите его получить. Самый простой – перечисление денег на имеющуюся зарплатную карту.
Если Сбербанк предложит оформить отдельную кредитную карту – процесс может затянуться. Кроме одобрения заявки необходимо будет дождаться выпуска кредитки и доставки ее в отделение (это еще 5-14 рабочих дня).
Стоит отметить, что такие сроки являются установленными в Сбербанке, но зачастую они не соблюдаются. И это идет на пользу клиенту. Дело в том, что банк гораздо раньше сообщает клиенту о готовности карты.
Вы можете получить нужную информацию в Сбербанк Онлайн или по СМС. Банк может дублировать информацию, чтобы вы точно были в курсе, что кредитка ждет вас.
О готовности любой карты из Сбербанка сообщают по СМС
В любом случае, обычно требуется посетить отделение и подписать кредитный договор, а уже затем получить желаемые деньги.
Кредит наличными получают в кассе банка или через банкомат. Во втором случае достаточно иметь активную сбербанковскую карту, с переведенными заемными средства или новую кредитную карту, полученную в Банке.
Если вы держатель зарплатной карты – получить кредит, предварительно одобренный Сбербанком, можно практически в тот же день. Несколько часов уйдет на рассмотрение заявки, затем вы подписываете договор кредитования и получаете деньги в кассе, или дожидаетесь зачисления их на счет (от 15 минут) и снимаете в банкомате.
Таким образом, «кредит предварительно одобрен» в Сбербанке значит, следующее: чтоб реально получить займ, требуется подать анкету-заявку лично и дождаться окончательного одобрения. Наибольшая вероятность положительного и быстрого (от 2х часов) решения по заявке у зарплатных клиентов Банка.