О вечном безденежье студентов слагают легенды. Как ни парадоксально, именно по этой причине банки не спешат помогать молодым людям в разрешении материальных трудностей.
В студенческие годы почти никто не имеет постоянного источника заработка, и редко кому удается получить потребительский кредит.
Есть ли выход из этого замкнутого круга?
Один из вариантов – кредитные карты для студентов. Разберемся, насколько это выгодно, и какие банковские предложения могут заинтересовать молодежь.
Выдавая кредит студенту, любая финансовая организация сталкивается с рисками. Даже если клиенту удается подрабатывать в свободное от учебы время, этот заработок нельзя назвать стабильным. Гарантии отсутствия просрочек и других форс-мажоров практически нет.
Первое время банк будет весьма ревностно следить за соблюдением правил: если относиться к ним безответственно, легко нарваться на штраф или вовсе лишиться карты.
Стоит отметить, что банки охотнее идут навстречу девушкам, чем молодым людям: им хотя бы не грозит внезапный призыв в армию. Поэтому девушка может претендовать на получение кредитной карты для студентов с 18 лет, в то время как парень – лишь с 21 года.
Но есть и положительные стороны. Студентам, только вступающим во взрослую жизнь, очень хочется показать себя с надежной стороны. Они осознают, насколько их первый опыт важен для будущей кредитной истории. Банк тоже не остается в проигрыше: идя навстречу молодежи, он приобретает себе на будущее постоянных клиентов.
Закончив ВУЗ, большинство потребителей предпочтет уже знакомого кредитодателя для получения более серьезного займа. Молодежные карты являются своеобразной рекламой финансового учреждения, и поэтому с каждым годом их выдают все чаще.
Условия, на которых кредитки предоставляются молодежи, значительно менее выгодны, чем для работающих граждан. В первую очередь из-за большой процентной ставки – порой она может достигать 45%.
Отличается и кредитный лимит: готовьте себя к тому, что на первых порах он будет небольшим (5-10 тыс. руб.). Но если студент докажет свою ответственность и платежеспособность, со временем сумма увеличится.
У студенческих карт есть и свои преимущества. Они нередко участвуют в разнообразных акциях, дарят скидки на покупки в конкретных магазинах, культурные развлечения, путешествия.
Иногда банк предоставляет студентам бесплатно услуги, за которые обычно приходится платить – например, смс-оповещения.
Практически у всех карт присутствует ознакомительный льготный период, на протяжении которого пользователь может пользоваться беспроцентным кредитом.
В первую очередь стоит рассмотреть предложения по специальным молодежным программам. Оформить кредитную карту студенту предлагают следующие банки:
Молодежная карта от Сбербанка
Вопрос с лимитом решается индивидуально для каждого клиента (но не больше 150 тыс. руб.). Ставка – 29%, ознакомительный период – 55 дней. Годовая плата за карту – 200 руб., но взимается она только в первый год.
Студенческая карта банка МТС
Лимит индивидуален, ставка – от 17% (но по факту гораздо выше), льготное время – 51 день. Выпуск и обслуживание бесплатные. Весомое преимущество этого предложения в том, что банк возвращает небольшой процент от каждой покупки, осуществленной при помощи карты.
Изначально установленный лимит – 20000 тыс. руб., ставка – 33,9%. Беспроцентный период
до 56 дней. Оформить эту кредитную карту можно онлайн на официальном сайте банка. Получить её могут только студенты высших учебных заведений, учащиеся на очных отделениях.
Эти предложения более выгодны, но и получить такие карты сложнее. Для их оформления требуются дополнительные документы, такие, как подтверждение дохода или справка о получении стипендии.
А что делать, если таких документов нет? Существуют банки, выдающие кредитные карты студентам без справок и поручителей, при наличии одного лишь паспорта. Например, GeMoney банк, Тинькофф Платинум, MoneyMan, Ак Барс (подойдет студентам, проработавшим на одном месте больше полугода) и другие. Кстати, карту Tinkoff можно оформить онлайн, что студенту удобнее и привычнее.
Но следует понимать, что чем легче получить карту, тем менее выгодны условия, и солиднее процентная ставка.
Сам список практически не отличается от того, который требуется от работающих граждан: разве что рассматриваться студенческие заявления будут скрупулезнее.
Обязательными документами являются паспорт, ИНН, студенческий билет. Молодым людям потребуется военный билет.
Чем весомее список документов, предоставляемый при запросе, тем банку легче удостовериться в вашей благонадежности.
Дополнительно можно предоставить:
- Справку о доходах 2-НДФЛ или справку о стипендии;
- Загранпаспорт;
- Пенсионное страхование;
- Водительское удостоверение;
- Сберкнижку;
- Документы, подтверждающие оплату коммунальных счетов и другое.
Со временем количество интересных предложений для студентов будет только увеличиваться. Следуя западному примеру, банки стараются найти компромисс между собственной выгодой и желанием помочь молодежи.
И все же приобретать кредитную карту стоит лишь, будучи уверенным в своих силах и возможностях. При легкомысленном подходе это принесет больше сложностей, чем помощи.
Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.
Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.
Кредитные карты для студентов без работы выпускают многие банки. Условия по ним самые разные, но порядок оформления во многом схож. Студенту, как правило, достаточно предъявить гражданский паспорт и студенческий билет. Никаких других документов финансовая организация от него не потребует. Правда, иногда бывает сложно получить кредитную карту даже при наличии стипендии, поэтому молодым людям нужно знать основные требования, которые банки предъявляют для такой категории заёмщиков.
Большинство молодых людей, обучающихся в вузе, если и работают, то неофициально, поэтому не могут подтвердить все свои доходы. Вопрос дадут ли кредитную карту студенту остаётся актуальным даже при высоком уровне стипендии.
Кредитные карты учащимся вузов выдаются, но не на самых выгодных условиях. Это выражается в более высокой процентной ставке и небольшом лимите. Давайте рассмотрим основные требования банков, которые кредитуют студентов. Одним из важных факторов является гражданство РФ и прописка, иностранцы не смогут воспользоваться банковскими продуктами. К картам тоже есть ряд требований:
- наличие и длительность льготного периода пользования деньгами;
- плата за выпуск и тарифы на годовое обслуживание;
- наличие кэшбэка, других бонусных программ от банка и его партнеров;
- использование технологии бесконтактной оплаты.
Учащиеся высших учебных заведений чаще других нуждаются в финансовой помощи. Статья расходов у этой категории граждан бывает порой выше, чем даже у семейных пар с детьми. Сюда стоит отнести плату за обучение, расходы на проживание и экзамены. Если студент получает стипендию на карту, то ему лучше сначала обратиться в родной банк. В случае отказа стоит рассмотреть предложения крупных банков страны.
Кредитные карты на самых выгодных условиях студенты могут получить в банках Тинькофф, Альфа, Восточный Экспресс и Ренессанс-Кредит. Большинство продуктов оформляются удаленно, через официальный сайт выбранного банка. Беспроцентный срок пользования деньгами достигает 120 дней (карта Тинькофф Платинум), при относительно невысокой стоимости годового обслуживания. Максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей, процентная ставка начинается от 12,9% годовых.
При наличии основной карты студенты могут оформить в том же банке и виртуальную кредитную карту. Например, KVIKU. Это продукт мгновенной выдачи, предназначенный для оплаты покупок в интернет-магазинах. Транзакции в сети надежно защищены технологией 3D-Secure, поэтому все операции полностью безопасные.
Реально получить кредитную карту и для приобретения товаров в рассрочку. Например, продукт Халва. Студенты будут выплачивать стоимость продукции в течение двух лет без начисления процентной ставки. Кредитный лимит — до 350 тыс. руб. Возможность у студентов оформить кредитную карту рассрочки позволяет использовать ее во многих магазинах на территории РФ.
Подать заявку на получение кредитной карты в большинстве банков можно через сайт. Для этого нужно выбрать желаемый продукт и заполнить электронную форму. В ней отображаются анкетные и паспортные данные клиента, адрес проживания и контакты.
Обработка заявок проходит, как правило, в течение одного дня. В случае одобрения заемщику остается дождаться изготовления пластика, после чего посетить отделение банка с пакетом необходимых документов, подписать соглашение и забрать карту. Срок изготовления кредиток — от 1 до 10 дней.
В банке Тинькофф и некоторых других организациях процедура оформления кредитной карты студенту с 18 лет полностью удаленная. Пластик высылается почтой или доставляется курьером после подтверждения личности клиента и подписания договора. Это самый удобный вариант получить кредитную карту студенту. В процессе отправки запроса в банк важно учитывать следующее:
- в анкете нужно указывать только достоверные сведения о себе;
- все данные должны отображаться без орфографических ошибок и неточностей;
- нужно подтвердить доход, хотя бы минимальный (например, стипендия);
- кредитная история должна быть положительной.
Список требований на этом не заканчивается, кредитные карты студентам выдаются чаще всего в индивидуальном порядке.
Банки неохотно кредитуют социально незащищенных граждан. Получить кредит студентам практически нереально. Между тем, молодежь нуждается в деньгах ничуть не меньше, а иногда и больше более взрослых граждан. Именно поэтому многие ищут варианты оформления кредитной карты для студентов.
В первую очередь важно понять, дадут ли кредитную карту студенту в принципе. На самом деле получить ее учащейся молодежи сложно, но все-таки можно. Чтобы повысить шансы на одобрение, в первую очередь следует внимательно изучить все нюансы кредитования неработающих студентов. Ниже представлены советы, которые приблизят молодых людей к успеху.
При выборе банка в первую очередь следует обращать внимание не на условия кредитования, а на ограничения минимального возраста заемщиков. Не меньшее значение имеет минимальный пакет документов, отсутствие необходимости представлять справку о доходах и то, как получить карту. Если студент получает стипендию на карту, стоит обратиться за кредиткой в банк, выпустившей ее.
При подаче заявки важно принять во внимание следующие правила:
- данные необходимо вносить максимально честно и внимательно, любая ошибка или ложь может привести к отказу;
- наличие дохода в виде стипендии или даже небольшого неофициального заработка стоит обязательно указать в анкете, это повысит вероятность положительного решения;
- следует быть готовым к тому, что условия займа будут не самыми выгодными, а сумма минимальной;
- удобнее всего оформлять онлайн-заявку, а не посещать офис кредитной организации.
Следуя приведенным выше советам, студент может значительно повысить вероятность положительного решения по поданной заявке.
Прежде всего необходимо определиться, где взять кредитную карту студенту. Не все банки, предлагающие такой финансовый инструмент, могут похвастаться выгодными условиями. Самостоятельно искать оптимальные варианты под силу далеко не всем. Гораздо проще воспользоваться рейтингом, составленным специалистами. Ниже представлен один из них.
Основной проблемой оформления кредитов студентами является не испорченная кредитная история, а полное ее отсутствие. Далеко не все банки идут на выдачу займов тем, кто не заслужил еще соответствующей репутации. О таких будущих клиентах невозможно достоверно знать, как они будут осуществлять платежи.
Тинькофф оформляет кредитные карты и тем, кто получает их впервые в жизни. Студентам, которые имеют даже незначительный доход, обязательно стоит подать сюда заявку. Рассмотрение анкет осуществляется достаточно лояльно. Первоначально Тинькофф предлагает карту с минимальным лимитом. Впоследствии при качественном выполнении обязательств по займу сумма может быть увеличена.
МТС Банк предлагает студентам получить кредитную карту с 20 лет. При этом не нужно подтверждать уровень доходов или привлекать поручителей. Кроме самого займа клиент получит универсальный платежный инструмент с большим кэшбэком по самым популярным категориям – кафе и рестораны, товары для дома, такси, билеты в кино и др.
- выгодные условия карты при снятии наличных – от 0 до 4%;
- кредитный лимит до 299999 руб.;
- грейс-период по кредиту до 51 дня;
- выдается без справок 2-НДФЛ;
- кэшбэк до 9% (выплата каждую пятницу);
- поддержка Google/Apple/Samsung Pay;
- заполнение анкеты предоставив данные с портала Госуслуг увеличивает шансы на одобрение на 20%.
- Получить карту можно в тот же день.
Оформление карты студенту позволит экономить, оплачивая товары и услуги, необходимые каждый день. А отсутствие работы не помешает получить кредитный лимит.
Условия по кредитному лимиту:
- кредитный лимит – до 600000 руб.;
- процентная ставка – фиксированно 28%;
- грейс-период – до 55 дней.
Получить кредитную карту студенту, который имеет официальную подработку, гораздо проще. Трудящиеся более 4 месяцев граждане могут получить выгодную карту рассрочки в Совкомбанке при условии, что им исполнилось 20 лет.
Рассчитываясь за товары и услуги в партнерах программы, владелец карты получает рассрочку сроком до 12 месяцев. Следует иметь в виду, что длительность этого периода определяется организацией, в которой делается покупка.
При этом Совкомбанк предоставляет дополнительную возможность. Если в торговой точке установлена длительность рассрочки от одного до трех месяцев, ее можно увеличить до четырех. Для этого достаточно совершить покупку на сумму свыше трех тысяч.
Срок рассрочки составляет от одного до двенадцати месяцев и определяется компанией, с которой осуществляются расчеты. Если погасить задолженность в течение этого времени не получится, будет начисляться процент по ставке 10% годовых. Выпуск, обслуживание и другие основные услуги предоставляются без взимания комиссии.
Если кредитная карта студенту с 18 лет нужна для покупок, стоит обратить внимание на предложение Хоум Кредит Банка. После получения карты рассрочки, можно рассчитываться ею в различных магазинах. На полученный кредит действует рассрочка, то есть отсутствуют проценты в течение определенного периода времени:
- до 12 месяцев при расчетах с партнерами банка;
- 2 месяца на любые другие покупки.
Если принято решение получить кредитную карту рассрочки, следует понимать, что воспользоваться наличными по ней не удастся. Кроме того, не стоит забывать, что если не вернуть долг в течение обозначенного периода, до полного погашения займа будет действовать немаленький процент – в размере 29,8% годовых.
Сбербанк – самая популярная кредитная организация в России. Многие считают, что получение кредитной карты для студентов без работы здесь не является возможным. Связано это с тем, что Сбербанк обычно требует подтверждать получаемый доход. Стоит иметь в виду, что эта кредитная организация позволяет предъявить справку о стипендии гражданам в возрасте до 24 лет, обучающимся на дневном отделении высших учебных заведений. Однако следует иметь в виду, что студент сможет получить кредитку в Сбербанке только после того, как ему исполнится 21 год.
Особенности такой кредитной карты студенту без официальной работы следующие:
- беспроцентный период 50 дней;
- бесплатные выпуск и обслуживание в течение 12 месяцев;
- ставка при непогашении долга в течение льготного периода составляет 27,9% годовых;
- лимит кредитования до двухсот тысяч рублей.
Тем, кто регулярно совершает покупки в интернете, стоит воспользоваться виртуальной кредитной картой для студентов без справок и поручителей KVIKU. Она идеально подойдет тем, кто не работает или не может официально подтвердить наличие постоянного источника дохода.
Выпуск карты осуществляется моментально – примерно за полминуты. При этом непосредственно пластиковый носитель не предоставляется. Его заменяют реквизиты, достаточные для проведения любых расчетов через интернет.
Максимальный лимит по карте KVIKU составляет двести тысяч рублей. Льготный период равен пятидесяти дням. Кэшбэк за совершаемые покупки достигает тридцати процентов.
Впоследствии для получения денег на карту без проверки кредитной истории достаточно позвонить в офис компании. Средства будут зачислены моментально. Максимальный размер займа на карту составляет тридцать тысяч рублей.
Удастся ли оформить студенческую кредитную карту, зависит от многих обстоятельств. Решающее значение имеют наличие стипендии и других регулярных источников дохода. Безработным студентам добиться положительного решения по заявке бывает непросто, но нет ничего невозможного. Важно внимательно изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.