Чтобы иметь возможность воспользоваться финансовыми возможностями банковской структуры при совершении платежей стоит выбрать кредитную пластиковую карточку.
Когда требуется оплатить какую-нибудь услугу или приобрести недорогой товар по безналичному расчёту, кредитная карта с определённой суммой займа может выручить. За её получением следует обращаться в финансовую организацию, каждая из которых ориентирована на клиентов определённых профессий. Конкуренция накладывает свой отпечаток на условия кредитования населения и на первый очень трудно выбрать подходящий по всем условиям платёжный инструмент. Поэтому нужно проанализировать рынок на предмет более выгодных кредитных карт.
Навящивость рекламы делает своё дело и большинство людей обращаются в те банки, которые предлагают им заманчивый кредит. Это неправильный подход, потому что только в процессе сравнения можно выбрать оптимальное по условиям договора предложение. Следующие критерии помогут понять, какими должны быть условия займа:
- Размер суммы в денежных знаках, которую должен выбрать пользователь на первом этапе. Уровень доверия к клиенту в этом случае играет важную роль и не каждый банк может предложить новичку крупную сумму без залога.
- Условия обслуживания карты: стоимость её использования в течении года не должна быть очень высокой.
- Ставка по кредиту. Это проценты, которые снимает с клиента организация за использование своих средств. Стоит обращать внимание на акционные предложения.
- Стоит выбрать кредитную карту с рассрочкой под ноль процентов. Когда пользователь обязуется вернуть взятую им сумму денег равными долями в течении определённого срока.
- Размер льготного периода или Грейс-период. Банк даёт время, на протяжении которых проценты по кредиту не будут начисляться.
- Возврат денег на счёт или Кэшбэк, выбрать который можно в режиме онлайн.
- Возможность получать кредитные деньги на руки через банкомат.
- Дополнительный функционал: чип для оплаты бесконтактным методом, поддержка онлайн-платежей, извещения по всем совершённым операциям.
Стоит выбрать карту этого учреждения представителям следующих типов занятости:
- Путешественникам и туристам.
- Заядлым компьютерным геймерам.
- Владельцам легковых автомобилей.
- Лицам, активно занимающихся шопингом.
Есть предложения рассрочки, которые распространяются на все магазины, что поддерживают безналичный расчёт. Установленный лимит – 50 тысяч рублей. Льготный период более трёх месяцев и отсутствие комиссии при снятии.
Самый большой ассортимент вариантов – выбрать можно одну из 20 различных видов кредитных карт, рассчитанных на поддержку следующих отраслей:
И о чем стоит узнать, прежде чем оформлять ее
Число выданных россиянам кредитных карт продолжает расти. В первом полугодии банки выпустили более 5 миллионов новых кредиток общим лимитом почти в 368 миллиардов рублей (это на 92 % больше, чем годом ранее). Средний лимит по карте вырос с 57 до 71 тысячи рублей, свидетельствуют данные Объединенного бюро кредитных историй. При этом доходы населения не растут: однажды начав пользоваться кредиткой, некоторые начинают жить не по средствам и отдавать всю зарплату на погашение долга. The Village уже писал о выборе карты для путешествий и бонусных программах банков. На этот раз рассказываем о том, что стоит узнать до оформления кредитки, чтобы не пожалеть о ее получении.
Размер кредитного лимита банки устанавливают индивидуально для каждого клиента, он главным образом зависит от его ежемесячного дохода, но не только. К примеру, зарплатным клиентам банк может предложить более выгодные условия, так как этих людей банк знает довольно хорошо.
Слишком маленький кредитный лимит или, наоборот, слишком большой, в несколько раз превышающий месячный доход, — это не очень удобно. Лимита в 20–30 тысяч может не хватить, к примеру, для покупки авиабилетов со скидкой — когда распродажа заканчивается, а до зарплаты еще далеко, карта очень нужна. С большим лимитом можно сильно пострадать от мошенников: если деньги с карты украдут, банк начнет расследование, которое может затянуться до полугода, а вы в это время будете выплачивать кредит.
Часто банки предлагают клиентам льготный период для оплаты долга по карте — от 30 до 100 дней, в это время проценты по кредиту не начисляются. Разумеется, чем дольше этот период, тем выгоднее. Но перед выбором карты стоит узнать, как именно рассчитывается льготный период: от времени первой покупки после полного погашения предыдущего долга или от какой-то конкретной даты. Непонимание принципов отсчета может привести к неожиданным тратам.
Помимо льготного периода, банки часто дарят клиентам кредиток разнообразные бонусы. Это могут быть скидки на покупки в магазинах-партнерах, мили авиакомпаний, возможность попасть на разные мероприятия, розыгрыши призов и так далее. Другие карты предполагают кешбэк — когда на карту начисляется определенный процент от покупки (обычно от 1 до 10 % в зависимости от категории). Чтобы понять, что же вам выгоднее, проанализируйте свои траты. Если вы много денег оставляете на заправке, выбирайте карты с повышенным кешбэком на АЗС. Если вы часто летаете, стоит посмотреть карты с накоплением миль.
За приятными бонусами и кешбэком может стоят высокая стоимость годового обслуживания. Стоит заранее уточнить, сколько за это будут списывать и как — ежегодно или ежемесячно. Если вы тратите много и рассчитываете на высокий кешбэк, то дорогая карта может быть выгодной. Если же речь идет об эпизодических тратах, лучше искать карту подешевле. Отдельно стоит уточнить, сколько стоят СМС-оповещения и какие есть комиссии (обычно банк берет деньги за переводы и снятие наличных в банкомате, но для некоторых типов карт это бесплатно).
В идеале вам нужно возвращать долг во время льготного периода — тогда процентные ставки не так уж важны. Но тут могут быть нюансы: к примеру, льготный период может не распространяться на выдачу наличных — в этом случае вам сразу начнут начислять проценты, и у кредитных карт они обычно выше, чем у потребительских кредитов.
Если вы решили перестать пользоваться кредиткой, не забудьте ее закрыть, иначе со временем на ней начнет копиться долг за обслуживание, и это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. Часто банки закрывают кредитки намного менее охотно, чем их выдают: при обращении с просьбой о закрытии карты вам могут предложить более выгодные условия и другие бонусы. Подумайте, насколько они вам действительно нужны, прежде чем соглашаться.
Современные кредитно-финансовые отношения трудно представить без использования пластиковых карт. Люди уже привыкли к тому, что совершать покупки, расплачиваться по счетам, пользоваться различными услугами можно, не прибегая к традиционному расчёту наличными средствами.
Выбор кредитной карты может быть сложной задачей. Это было бы гораздо легче, если бы предложение о кредитной карте пришло от вашего банка или вашего кредитного союза. В настоящее время выбор кредитной карты предлагается осуществлять, исходя из всех видов розничной торговли.
Бизнес, связанный с кредитными картами, это только бизнес. Как и в любом другом бизнесе, конкуренция может быть очень жёсткой.
Кредитную карту можно оформить очень быстро. Обычно — без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту. Однако надо иметь ввиду, что процентные ставки, сроки действия и ежегодные сборы могут сильно различаться в зависимости от кредитора.
Если вы не уверены в своём выборе, никогда не принимайте предложение по приобретению карты. Это может привести к огромным финансовым трудностям, особенно если вы не понимаете условий договора.
Ниже объясняются различия видов кредитных карт, которые доступны для многих людей. Убедитесь, что вы понимаете, как действует каждый из них, и выберите тот тип карты, который будет работать лучше для вас.
Эти типы карт идеально подходят для закрытия уже существующих счетов с высокой процентной ставкой. Если вы в состоянии погасить свои долги в течение одного года, это может быть лучшим вариантом карты для вас.
Эти типы карт предлагают низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить кучу денег.
Тем не менее, предложение низкой процентной ставки, как правило, длится в течение ограниченного периода времени. После окончания такого периода процентная ставка будет повышена до обычной. Кроме того, если вы опоздаете с оплатой долга по карте хотя бы один раз, процентная ставка может повыситься немедленно.
Премиальная карта хороша в том случае, если вы оплачиваете кредитный долг по карте в полном объеме каждый месяц. Возвращение наличных обратно будет незначительно, если вам придётся платить высокую процентную ставку или высокий годовой взнос.
Кроме того, убедитесь, что вы понимаете политику выкупа, так как она может быть сложной или неблагоприятной, ведь вам необходимо будет выполнять все условия, обозначенные в договоре.
Кредитные карточки с обеспечением идеально подходят для человека, пытающегося восстановить кредит. Практически любой банк или кредитный союз может предложить такую кредитную карту.
Знайте, что при ежегодных сборах могут взиматься очень большие процентные ставки, которые варьируются в широких пределах, поэтому необходимо найти лучший вариант получения такой карты.
Кредитные карты являются альтернативой потребительским кредитам и кредитованию на неотложные нужды. Использование данных карт имеет как плюсы, так и минусы. Основным их преимуществом является возможность оплатить какую-либо услугу или товар в любое время, даже если собственных денежных средств на это не имеется. Кроме того, нет необходимости выплачивать проценты за всю лимитированную сумму, так как банки начисляют проценты только на те денежные средства, которые используются владельцем кредитки фактически. Кроме того, благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.
Кредитные карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании кредитной карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.
В случае пропажи свою карту можно защитить от несанкционированного доступа, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка. Плюсом является и наличие различных программ лояльности, бонусов и скидок, которые предоставляются клиентам при оплате товаров или услуг с помощью кредитки.
Из минусов использования кредиток можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы кредитных карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.
Еще один важный недостаток таких карт – серьезные комиссии при снятии с них наличных средств. Несмотря на то, что безналичные расчеты сегодня в нашей стране стараются продвигать повсюду и широко их пропагандируют, в большинстве своем за предоставление услуг и при покупке товаров потребуются все-таки наличные деньги. Чтобы получить их с кредитной карты, придется оплатить дополнительные комиссии, которые зависят от условий кредитного договора, категории карты, а также от снимаемой суммы.
Впрочем, в будущем благодаря развитию безналичных расчетов и усилиям банков кредитные карты будут только укреплять свои позиции.
Если бы у пластиковых карт с определённой суммой, которую предоставляет банк в виде долгосрочного займа, не было достоинств, то они не стали бы так популярны. Этот продукт очень востребован на рынке кредитования. Почему?
Несмотря на массу положительных моментов, есть у кредитных карт отрицательные стороны.