«Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро. Подробности можно узнать. «. Далее следовал адрес элекронной почты. зарегистрированный на gmail. Такое интересное письмо нашел сегодня один мой знакомый в своей корпоративный почте. Чуть позже то же самое «заманчивое» предложение свалилось и на мой ящик. Редакция dpmoney решила провести собственное расследование.
Мы отправили письмо по указанному адресу, в котором написали, что очень заинтересовалась покупкой фальшивой кредитки. Ответа пришлось ждать недолго. Уже через час пользователь Кирилл Крымов прислал «коммерческое предложение», которое в банковской среде классифицируется как скимминг — вид мошенничества с использованием карт платежных систем. Самих мошенников, которые занимаются воровством данных для выпуска фальшивых кредитных карт, называют фишерами (рыбаками).
Оказывается, купить одну карту нельзя. Мошенники торгуют «мелким оптом», от пяти штук. Впрочем, для «новых клиентов мы разрешаем купить одну карту на пробу (хотя на одну карту у нас более завышенная цена)», — говорится в сопроводительном письме. С одной карты в среднем можно снять 1500 – 2500 euro.
Здесь же в одном из приложений – расценки на карты:
1 шт. 400euro — 450euro
5 шт. 200euro — 1050euro
10 шт. 180euro — 1850euro
20 шт. 150euro — 3050euro
50 шт. 100euro — 5000euro
100 шт. 70euro — 7000euro
Более 100 шт. — пишите, сделаем большую скидку (по договоренности). (При покупке карт на сумму от 5000euro , доставка бесплатна, в противном случае + 50euro). Сколько на таких предложениях зарабатывает каждый конкретный фишер подсчитать почти не возможно. Кому как повезет.
Даже если покупать одну карточку за 450 euro появляется возможность снять 2000euro. То есть платишь 450*46=20700 рублей, получаешь 2000euro. Таким образом, курс кредитных хакеров — не более 10 рублей за евро.
По оценкам компании Symantec, интернет-мошенники, специализирующиеся на различных операциях с банковскими пластиковыми картами, в этом году могли заработать более $5 млрд дохода.
«Откуда деньги?»
«Распространенная схема добычи данных – воровство с помощью специальных устройств. На приемную щель для карты крепится накладка, а над клавиатурой устанавливается миниатюрная камера. При введении карты в банкомат данные считываются, а камера записывает нажатый ПИН. Это наиболее вероятнее получения данных мошенниками поддельных устройств. Либо более тяжелый вариант. В каком-то темном переулке стоит банкомат. Человек подходит к банкомату, вставляет свою карту, банкомат пишет: денег нет. На самом деле в это время банкомат «считал» всю необходимую для мошенников информацию.», — поясняет директор Департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.
Второй способ воровства паролей, ПИН-кодов, номеров кредитных карт и прочих персональных данных — создание сайтов -«обманок», лже-электронной почты банка, создания интернет-магазинов (где необходимо вводить данные) и использования других технологий (HTML-формы, дешифровка сайтов и пр.).
«Как правило, информацию фишеры добывают путем предоставления «подставных» сайтов, электронных сообщений, отправленных якобы от банка смс-сообщений – в общем, когда клиент банка самостоятельно заполняет необходимые мошенникам данные. Случаи, когда получение данных по картам происходит путем взлома системы безопасности банка и воровства учетных данных клиентов, встречаются достаточно редко, поскольку кредитные организации имеют мощные системы безопасности и жестко реагируют на действия хакеров», — комментирует ситуацию главный экономист отдела банковских карт банка «Финам» Татьяна Скворцова.
В исключительных случаях мошенникам удается получить данные о клиентах посредством помощи сотрудника банка.
Так что зачастую фишеры прикладывают минимум усилий, чтобы получить интересующую их информацию. Ее добровольно предоставляют сами владельцы карт.
По данным Symantec, всех предложений на хакерском рынке краденные номера и pin-коды карт составляют 31% предложений. На втором месте банковские реквизиты, украденные у пользователей — 20%.
Далее дело техники. Изготавливаются пластиковые «болванки», на которые записываются данные реальных банковских карт. При желании потом на болванку наносится принт любого известного банка.
«В нашем случае, это просто дамп, записанный на CR-80. То есть это просто информация, записанная на кусок белого пластика (болванку). Ни какой полиграфии на этом пластике нет, для снятия денег в банкомате, этого вполне достаточно», – поясняют фишеры.
Риск vs деньги
Стоимость фальшивой кредитки относительно невысокая. Чем больше клиент покупает карт, тем дешевле они ему обходятся. Таким образом, мошенники пытаются найти для себя менее опасную схему реализации имеющихся у них данных. Самостоятельно они к банкомату не идут — поэтому для них это риск минимальный, схватить в этом случае «за руку» просто не возможно. Это своеобразный компромисс между стоимостью «товара» и риска. Встречаться с заинтересованным в приобретении карты клиентом изготовители «фальшивок» не будут ни при каких обстоятельствах.
«То что мы продаем, это вообще-то немножко незаконно. А кто нам гарантирует что Вы не мент? Даже если речь будет идти об очень крупном заказе, свобода дороже», — поясняют мошенники на наивный вопрос: можно ли передать им деньги наличкой. Отказом они ответили и на «бартерное» предложение: с них кредитки, с клиента – разветвленная агентская (сбытовая) сеть. Зато с охотой согласились поделиться тайной, как можно своровать ПИН-коды и прочие данные. Правда, опять-таки в обмен на покупку крупной партии фальшивок.
Оплату в нашем случае фишеры предложили проводить либо путем простого зачисления на счет в банке, либо быстрым денежным переводом Western Union или Money Gram. То есть «реальные» фишеры на крючок к правоохранительным органам вряд ли попадутся, а вот тот, кто решит обналичить карту вполне может угодить за решетку. Впрочем, сами продавцы «фальшивок» при вербовке клиентов уверяют, что этот способ заработка хоть и незаконный, зато относительно безопасный.
«Посмотрите новости, задержания при таком виде кардинга случается пару раз в год и то в основном по глупости человека, который снимает деньги, а размах этого бизнеса просто огромен. То есть задержания при этом виде кардинга происходит не более чем в одном случае из тысяч. Это один из немногих способов заработать большие деньги при практически нулевом риске. Мы можем дать и некоторые рекомендации как снять деньги безопасней», — продолжают сыпать заманчивыми предложениями мошенники.
За 2008 год лишь экспертами Symantec были обнаружены незаконные банковские транзакции на общую сумму в $350 млн — почти по $1 млн в день или $5,3 млрд за 12 месяцев в масштабах всего интернета.
Если вы станете как раз тем «одним несчастным из нескольких тысяч», то ваши действия подпадают под ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
«В зависимости от тяжести совершенного преступления и размера похищенного, санкции могут представлять собой штраф до одного миллиона рублей, либо штраф в размере заработной платы или иного дохода осужденного за несколько лет, либо обязательные или исправительные работы или лишение свободы до десяти лет», — напоминает об уголовной ответственности адвокат Московской коллегии адвокатов «Яковлев и Партнеры» Владимир Сакович.
«Деньги с карты убывают»
Закон сохранения гласит, если где-то у кого-то прибыло, значит, у кого-то чуть раньше убыло. Тот момент, когда кто-то воспользовался фальшивой кредиткой, каждый может ощутить на себе. Вернее на своем текущем банковском счете. Защитить клиента от фишеров не способен ни один банк.
«Если Вы подозреваете, что на банкомате было скимминговое устройство, то карту необходимо сразу же заблокировать, позвонив по телефону, указанному на обратной стороне карты. Кардинальное решение проблемы — перевыпуск карты. Также рекомендуется внимательно следить за состоянием карточного счета и пользоваться услугой смс-информирования об операциях, совершенных по карте», — советует начальник отдела контроля рисков и претензионной работы управления платежных иснструментов Русского банка развития Иван Гальченко.
Банки постоянно борются с такого рода мошенничествами. Банкоматы регулярно осматриваются техническими специалистами банка. Обнаруженные устройства передаются в правоохранительные органы, банки-эмитенты обязательно оповещаются, если их карты были использованы в банкомате в период работы такого устройства.
Тем не менее, количество желающих получить «халявные» деньги не уменьшается. Пока готовился этот материал, на корпоративную почту свалилось еще одно аналогичное предложение. От первого оно отличалось только стоимостью фальшивых кредиток.
| Банк | % | Заявка |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
| Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Будьте острожны. В Рунете много сайтов, предлагающих продажу кредитных карт с лимитом в среднем за $500. Предприниматели предлагают обналичить сумму в банкоматах города на сумму от $1,5 тыс. до $2,5 тыс.
Мало кто из мошенников рассказывают о том, что в итоге потребители могут отделаться штрафом или уголовной статьей за хищение имущества сроком до года.
На самом деле хищение информации по кредиткам – выгодное дело, которое развивается с каждым кварталом. Банкиры просто не успевают отследить электронные операции, как и полиция России.
В итоге настоящие держатели карточек оказываются без денег в самый нужный для них момент, а колл-центр просто разводит руками. По статистике ситуации с потерей личных средств происходят с каждым 21 собственником пластика.
Точное число потерпевших знают только СБ финансовых учреждений, но они из понятных соображений не раскрывают данные. Иногда со счета исчезает 100 рублей, которые держатели просто не отслеживают, в некоторых случаях – 100 000р. и более.
Кредитные организации как могут, защищают своих клиентов, но, чаще всего, именно неосторожность и невнимательность собственников карт приводит к потерям денег. А вот воровство происходит за счет выпуска поддельных финансовых инструментов.
- Перевод $500 на банковские счета компании или посредством WebMoney.
- Указание реквизитов отправки – UPS, DHL или Fedex.
- Получение пластика с лимитом до 2,5 тыс. долларов США.
Купить кредитку в Москве предлагают еще и заманивая выгодными предложениями. Допустим, при выборе 100 штук есть шанс получить до $7000. После всех манипуляций в течение 14 дней готовится отправка товара с магнитной полоской без всяких опознавательных знаков.
Для стран СНГ действует услуга пересылки денег поездом с проводником, которого компании находят самостоятельно. Передача карточных финансовых инструментов в камеру хранения или в какие-то другие места исключена. К посылке сразу прилагается PIN-код.
Подобные инвестиции приводят к чистому ограблению реальных держателей карточек, чьи личные данные и ПИН-коды попали в руки злоумышленникам. Покупатели таких услуг становятся соучастниками в совершении преступления.
Факт подделки, а также будущая покупка товара подводит потребителя к уголовной статье. За это могут привлечь к выплате штрафа в сумме до 120 000 рублей, либо в размере зарплаты или прочего дохода за период до 1 года.
Новые партии с ворованной информацией поступают в руки мошенникам по 4-10 раз за месяц. Это говорит о том, что работа поставлена на поток. И пока государство плохо раскрывает преступления с краденными кредитками, так как на стороне злоумышленников целые отделы хакеров.
В настоящее время кредитные карты для российских граждан не являются экзотикой. С помощью данного банковского продукта ведутся многие денежные расчеты. Однако, параллельно с внедрением в жизнь новых банковских технологий, участились и случаи мошенничества.
Неправомерное использование кредитных карт – преступление, отличающееся простотой действий, отсутствием насилия. При подделке кредитных карт используются номера настоящих карт, а владельцы кредиток даже не подозревают о данных действиях.
Поддельные кредитные карты. Как выявить подделку?
Способов подделки карт существует несколько. Ознакомимся с ними более подробно.
В данном случае злоумышленником срезаются буквы, либо цифры и заменяются другими. Популярен и способ разрезания двух карточек по вертикали. После этого половинка одной карточки склеивается с половинкой другой (противоположной). Данный способ особенно эффективен, если продавец магазина с мошенником в сговоре.
Использование данного способа позволяет преступникам разгладить пластмассу и вместо старых букв и цифр выдавить новые. Как известно, полихлорвинил, из которого изготавливаются пластиковые карты, становится более эластичным под воздействием тепла. Таким образом, разогрев обратную сторону карточки, вдавленные символы погружают в её середину, а поверхность выравнивается, наносятся новые знаки.
Помимо перечисленных способов, используется и наклеивание на пластик плёнки, с заранее нанесёнными реквизитами и выдавливанием впоследствии выпуклых знаков. Можно изменить и магнитную полосу, заменив имеющуюся информацию.
Распространены и случаи полной подделки, когда злоумышленником изготавливается заготовка карты и наносится изображение различными способами печати.
Для того чтобы не стать жертвой мошенников, следует быть предельно внимательным, отличать оригинал от подделки. Физическому лицу необходимо знать основные характеристики поддельных кредитных карт.
Первое, на что следует обращать внимание при установлении подлинности кредитки – голограмма. Если она переливается разными цветами, либо отсутствует объёмное изображение, либо при повороте карты голограмма не меняется вообще, значит пластик – подделка. В некоторых случаях при нанесении изображения используется краска, либо оно выдавливается на фольге. Чистого блеска при этом не будет. В настоящей голограмме фон не тусклый, повредить её ногтём невозможно. Поддельная же голограмма может отслаиваться.
В подделке, вместо панели для подписи, будет наклеена простая бумага, выступающая над поверхностью пластика, края которой могут легко задираться. Трёхцветная надпись (фон на панели) может быть стёрта или отсутствовать вообще. Оттенок краски, чаще всего, расходится с оригиналом.
Изготавливая кредитную карту, аферисты используют и ламинирование – прозрачную плёнку на одной из сторон карты. По краям карты, либо возле голограммы, ламинат может отслаиваться.
Как известно, первые 4 цифры на карте (препринт) дублируются выше или ниже карточного номера. В подделке цифры могут не совпадать. К тому же, они могут наноситься краской, которая легко стирается. В подлиннике краска не стирается, а цифры совпадают.
Логотип в поддельной карте от стандартного отличается и по размеру, и расположением элементов, и цветом.
К основным характеристикам поддельных карт относится и наклеенная сверху магнитная полоса, которую можно почувствовать на ощупь, ведь она в поверхность не впаивается. К тому же, номер карты, фамилия владельца, которые считаны с магнитной полосы, могут не совпадать с нанесёнными на лицевой стороне пластика. Ввиду того, что внешне подделка очень похожа на оригинал, определить разницу продавцу довольно трудно.
Фальсификация кредиток может быть и частичной. Аферистом изменяются не все реквизиты, а лишь их часть: либо номер карты, либо фамилия. Сведения о карточном счете удаляются, и наклеивается номер, срезанный с другой карты.
В последнее время стали использоваться карты с микрочипом, с дополнительной магнитной лентой, в качестве элемента защиты. Для того чтобы сделать подделку такой карты, злоумышленнику придётся потрудиться, разрушив замок микрочипа (электронный). Данный банковский продукт считается наиболее защищенным, и подделать его пока не удавалось никому.
Во многих местах пользуются пластиковой картой и без предъявления документа, удостоверяющего личность, что способствует распространению мошенничества. Потерянной картой может пользоваться любой, кто её нашёл до тех пор, пока по заявлению владельца она не будет заблокирована сотрудниками банка. Поэтому, в случае утери кредитной карты, следует сразу же обратиться в финансовое учреждение.
Итак, в данной статье была рассмотрена тема про поддельные кредитные карты. Если вам понравилась эта статья, поделитесь ею в социальных сетях ниже.
Вы также можете подписаться на все вновь выходящие статьи в форме подписки ниже.
Поддельные кредитные карты. Как воруют деньги
Как воруют деньги с пластиковых карт
Просто интересное видео