Среди продуктов финансовых организаций во всем мире, одним из самых популярных представляется кредитная карта с кредитным лимитом. Она позволяет потребителю всегда иметь возможность получить средства, при возникновении необходимости, а её особенности позволяют сделать использование подобной карты удобным и выгодным.
Различные кредитные продукты получили широкое распространение во всех банковских структурах. Кредитные карты по многим параметрам превосходят традиционные займы, что сделало их крайне популярными среди клиентов. По сути, они напоминают дебетовую карту, на которой хранятся заемные средства. Клиент может ими воспользоваться в любой момент, в пределах установленного финансовой организацией лимита.
Оформить карту с кредитным лимитом онлайн можно в подавляющем большинстве банков, так как подача заявок через интернет практикуется повсеместно.
Одним из основных преимуществ подобных карт представляется отсутствие необходимости в предоставлении внушительного пакета документов, а также быстрые сроки рассмотрения.
В сравнении с классическими кредитами, получить карту удается заметно проще и быстрее, а условия использования средств у подобного продукта гораздо выгоднее, нежели займы в МФО.
Основным преимуществом кредиток, которым руководствуются клиенты в большинстве случаев, представляется небольшой пакет документов, которые следует предоставить в банк. Нередко весь перечень документации ограничивается лишь паспортом, что предоставляет потребителям отличную возможность воспользоваться заемными средствами без длительного сбора бумаг.
Другими преимуществами кредиток, оформленных онлайн, принято считать:
- Удобство. Оформить карту с курьерской доставкой через интернет гораздо проще, чем лично посещать филиалы банков, заполнять анкеты и подавать заявки;
- Быстрые сроки рассмотрения. Большинство предложений банков, выдающих кредитные карты, предусматривают принятие решения в срок от 5 минут до суток, что несравненно быстрее, чем традиционный займ;
- Наличие бонусных программ, кэшбэка и беспроцентного периода.
Также потребитель имеет возможность в любое время воспользоваться заемными средствами как в наличном эквиваленте, так и расплачиваясь картой. Однако, первый вариант обойдется ему значительно дороже, ввиду повышенных комиссионных сборов и прочих особенностей.
Несмотря на многочисленные преимущества, кредиткам с лимитом, оформленным онлайн, свойственны и некоторые недостатки. Прежде всего, они касаются процентной ставки по продукту, которая может быть гораздо выше, нежели при классическом займе. Кроме того, ограничения на использование средств также могут быть очень жесткими.
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами кредитки, следует придерживаться простого алгоритма, позволяющего подать заявку онлайн. Как правило, он идентичен для всех финансовых организаций, что позволяет подать заявки сразу в несколько банков и, получив одобрение, выбрать наиболее подходящий вариант.
Чтобы получить подобный продукт, необходимо:
- выбрать банк, предоставляющий возможность подачи онлайн-заявки на кредитку;
- воспользовавшись веб-формой, нужно ввести все данные в соответствующие поля;
- дождаться рассмотрения заявки и звонка менеджера.
Важно учитывать, что перечень данных, которые потребуются для получения подобного кредита, может существенно измениться. Ведь менеджер при согласовании условий кредитки, имеет полное право запросить дополнительную документацию, которая подтвердит платежеспособность клиента.
В частности, получить кредитку без посещения филиала позволяет Touch Bank, Тинькофф и некоторые другие организации. Оформленный продукт клиент получает с помощью курьерской доставки, что гораздо удобнее личного посещения отделения банка.
Существует ряд кредитных организаций, предоставляющих наиболее удобные условия для получения и использования заемных финансов посредством кредитных карт. Среди них встречаются множество как традиционных, так и онлайн учреждений, что позволяет клиенту выбрать для себя подходящий вариант.
Самые выгодные и удобные условия кредиток, предоставляют потребителям банки:
Кредитки этих банков различаются между собой процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания, требованиями к заемщикам, а также прочими условиями, которые следует разобрать подробнее.
Другие важные условия:
- Рассмотрение заявки — 5 минут.
- Беспроцентный период — 12 месяцев.
- Ставка 0%.
Кроме того, необходимо отметить внушительный кредитный лимит, равный 350 тысячам рублей, что для продуктов подобного рода представляется большой суммой. Количество партнеров банка постоянно увеличивается, что позволяет потребителю получать больше баллов в рамках бонусной программы.
Интересным вариантом для продвинутых пользователей может стать онлайн-карта Kviku, которая значительно отличается от всех существующих аналогов. Прежде всего, она является полностью виртуальной, а значит, использовать её традиционным способом не получится. Предназначена она для совершения покупок в интернете и отличается простотой оформления.
- Максимальный лимит — 200000 рублей.
- Беспроцентный период 50 дней.
- Процентная ставка по продукту начинается от 21,9%.
Обслуживается карта на безвозмездной основе, так как она является полностью виртуальной и не имеет физического аналога.
Однако, главное её преимущество кроется в кэшбэк-программе, которая позволяет возвращать до 30% стоимости покупок в магазинах-партнерах сервиса.
Kviku представляется быстрым и выгодным решением для тех потребителей, которые часто совершают покупки в интернете.
Услуги онлайн-банка Тинькофф пользуются стабильной популярностью, благодаря удобному способу оформления продуктов, а также выгодным условиям. Эта организация предоставляет свои услуги на удаленной основе, ввиду чего, для их оформления не потребуется посещать её филиал.
Условия использования карточки представляются оптимальными:
- Лимит по продукту составляет 300 тыс. рублей.
- Беспроцентный период — 55 дней.
- Бонусная программа с кэшбэком до 30%.
Интернет-банки в РФ представлены не только организацией Олега Тинькова, но и другим популярным у потребителей учреждением — TouchBank. Его карта отличается огромными кредитными лимитами, которые могут достигать 1млн. рублей, что значительно превышает предложения большинства конкурентов. При этом, беспроцентный период будет длиться в течение 61 дня, что предоставляет потребителю отличную возможность избежать переплат.
К числу прочих особенностей продукта, можно отнести:
- Бесплатное обслуживание.
- Кэшбэк до 3%.
- Процентная ставка от 12%.
При этом, алгоритм действий при оформлении карты не будет отличаться от стандартного для интернет-организаций. В течение 5 минут будет принято решение о выдаче продукта, после чего, с клиентом свяжется менеджер для уточнения деталей и подписания договора.
Предложение банка Ренессанс рассчитано на тех потребителей, которые предпочитают выгодные условия по использованию продукта, а также удобство в обслуживании. Ведь данный банк имеет полноценные отделения по всей стране и предлагает клиентам оформление кредитки с лимитом до 200 тыс. рублей.
При этом, она будет обслуживаться на безвозмездной основе, а кэшбэк может достигать 100% у некоторых партнеров. Помимо прочего, упоминания заслуживает:
- Процентная ставка от 24,9%.
- Беспроцентный период до 55 дней.
- Решение о выдаче принимается за 1 час.
При правильном использовании, данный вариант станет идеальным решением для экономного потребителя. Внушительный кэшбэк, а также наличие филиалов банка, позволяет сделать использование продукта максимально удобным.
Условия обслуживания:
- Лимиты до 300000 рублей.
- Отсутствие процентов в течение 12 месяцев.
- Бесплатное обслуживание.
Данная финансовая организация также предлагает потребителям возможность оформить карту с лимитом с помощью онлайн-заявки. Её основным преимуществом, представляются большие лимиты, которые достигаю 600 тыс. рублей, а также высокая надежность, связанная с лидирующими позициями данной организации в банковском секторе.
Ключевые особенности кредитки от Райффайзен:
- Стоимость обслуживания 1450 рублей ежегодно.
- Процентная ставка начинается от 29%.
- Беспроцентный период достигает 52 дней.
Несмотря на внушительную процентную ставку, подобный продукт может похвастаться кэшбэк-программой, по которой потребитель сможет вернуть до 7% стоимости от совершенных покупок.
Владельцы кредиток обладают постоянным доступом к банковским услугам и достаточной самостоятельностью в управлении финансами. Удобная кредитная карта с лимитом обеспечивает многократное использование заемных средств без дополнительных согласований. После пополнения счета баланс карточки восстанавливается, деньги вновь применяются для совершения расходных операций. При соблюдении условий льготного периода, быстром возврате потраченных сумм переплата сводится к несущественным значениям или полностью отсутствует. Процесс получения карточки предполагает минимальные затраты времени и сил соискателя.
Предварительное сравнение банковских предложений помогает выбрать программу в соответствии с индивидуальными предпочтениями соискателя и основными направлениями применения платежного инструмента и не выходя из дома заказать онлайн кредитную карту с достойным лимитом заемных ресурсов. Необходимо оценить значимые характеристики карточных продуктов:
- предельные размеры кредитования;
- продолжительность грейс-периода для бесплатного пользования денежными ресурсами;
- процентные ставки;
- стоимость эмиссии и годового обслуживания;
- величину комиссий за совершение отдельных операций (снятие наличных, выполнение переводов);
- выгоды кэшбэка;
- условия начисления и реализации бонусных баллов, рублей, милей.
Стоит обратить внимание на предлагаемые способы получения готового платежного средства, методы внесения платежей, инструменты дистанционного управления счетом (интернет-банк и мобильные приложения).
Быстрое оформление кредитки с установленным лимитом производится по онлайн заявке на официальном сайте выбранного учреждения. Прием дистанционных заявлений осуществляется в круглосуточном режиме. Подготовка запроса длится 5-10 минут. Требуется заполнить специальную форму и точно ответить на вопросы анкеты относительно:
- личности заявителя;
- паспортных данных;
- контактной информации;
- адреса регистрации;
- социального статуса;
- доходов и обязательств.
Предоставление корректных сведений о соискателе обеспечивает быстрое одобрение заявления и открытие линии кредитования в день обращения в финансовую организацию.
Готовые карточки выдаются в офисе или доставляются по месту жительства клиента курьером или по почте. На изготовление именного пластика эмитенту требуется определенное время (от 1 до 3 дней). Для срочного приобретения желанного товара в интернет-магазине или дистанционной оплаты услуг мгновенно выпускается виртуальная кредитная карта Visa или MasterCard с моментальным одобрением и бесплатной эмиссией. Пользователям, предпочитающим традиционный шопинг в городских торговых центрах и магазинах, стоит дождаться выпуска классического пластика.
К претендентам предъявляются умеренные требования. Совершеннолетний гражданин с регистрацией в регионе действия кредитора и стабильными доходами вправе без отказа получить кредитную карту с определенным лимитом в банке по паспорту. Претенденту достаточно иметь 3-4 месяца трудового стажа на текущем рабочем месте. Многие организации выдают кредиты без справок и копий трудовых договоров. Заявителю требуется лишь выбрать из предлагаемого списка и предоставить 1 дополнительный документ:
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- водительские права;
- пенсионное удостоверение;
- военный билет.
Перечень документации определяется конкретным учреждением.
Безупречная репутация заемщика, высокий уровень официальной зарплаты повышают шансы на одобрение крупной суммы кредита.
Пользователям, желающим увеличить действующий лимит кредитной карты до комфортного уровня, следует внимательно изучить условия договора. Некоторые кредиторы периодически (через 3-6 месяцев) по собственной инициативе предлагают повысить пределы расходных операций. Для получения подобного предложения заемщику необходимо:
- активно применять платежный инструмент для безналичных расчетов;
- совершать крупные покупки;
- без просрочек вносить обязательные платежи;
- оперативно возвращать потраченные деньги.
Другие учреждения допускают увеличение размеров займов по личному заявлению клиента. Заявителю следует подтвердить улучшение финансового обеспечения справкой 2-НДФЛ или доказать платежеспособность документами, удостоверяющими право собственности на объекты недвижимости, дорогостоящие транспортные средства, выпиской по внушительному депозитному счету.
Кредитор вправе уменьшить доступную клиенту сумму в случае нарушения обязательств заемщика или поступления информации о возникновении просроченной задолженности в иных организациях.
Соблюдение финансовой дисциплины, ответственное исполнение обязательств гарантирует лояльность банка и установление желаемого размера кредитования.
Чтобы не откладывать покупки на будущее и сэкономить время на оформлении финансовых продуктов, может быть оформлена виртуальная кредитная карта с денежным лимитом онлайн. Такая кредитка подразумевает открытие виртуального счета. Клиентом для получения фактического доступа к счету подается онлайн заявка в банк. Оформить продукт могут лица, начиная с совершеннолетнего возраста. При активном пользовании условным счетом можно повысить лимит. Услугу открытия онлайн счетов в банке предлагает сбербанк и другие финансово-кредитные учреждения. Сумма после открытия счета становится доступной для использования. Увеличить шансы на одобрение онлайн кредитования можно, если вы уже являетесь держателем владельцем дебетовой карты в банке.
Акции банков и МФО
Подать единую заявку
Если вы не хотите тратить свое время, то подайте единую заявку во все банки или МФО на кредит или займ
Займы по способу получения
Займы по типу заемщика
Займы по кредитной истории
Займы по размеру процентов
Займы с залогом
Воспользуйтесь удобным калькулятором, чтобы рассчитать проценты по вашему кредиту или займу
Вместе с выходом на финансовый рынок такого продукта, как виртуальная кредитная карта с денежным лимитом онлайн, значительно расширились возможность для дистанционного оформления и пользования заемными продуктами. Для подключения такой услуги достаточно обратиться в банк, воспользовавшись сервисом удаленного обслуживания клиентов.
Банковская карта – это физический пластик, который позволяет расплачиваться за покупки с приложением носителя к терминалу оплаты или указания реквизитов карты для оплаты покупок в интернете. С развитием интернет-технологий значительно необходимость пользования физической картой отпадает. Так, достаточно обратиться в банк и выпустить условный пластик без отказа.
Для открытия номинального ссудного счета в банке достаточно выполнить следующие шаги:
- Зайти на сайт банка в раздел услуг и оставить заявку на открытие удаленного кредитного счета;
- Согласовать получение услуги через оператора контактного центра;
- Получить на телефон реквизиты карты для ее использования в повседневной жизни.
Преимуществом номинального карточного счета является отсутствие платы за обслуживание счета, а также беспроцентный период кредитования, когда проценты за пользование заемной суммой не взимаются, если заемщик успел погасить задолженность в льготные сроки.
Существует несколько вариантов использования условного пластика для тех, кто идет в ногу с современным технологиями:
- Взять предодобренный овердрафт с использованием для покупок в интернете реквизитов карты;
- Привязать карточный счет к системам электронных платежей – Apple Pay, Samsung или Google Pay;
- Привязать виртуальный карточный счет к своей сим-карте и использовать телефон для списания электронных платежей.
Виртуальная кредитная карта может быть использована с любым современным смартфоном – пользователь сам выбирает для себя удобный вариант использования – с включением этого продукта в систему платежей смартфоном через технологию NFC или указанием реквизитов счета для списаний по операциям, связанным с покупками в интернете.
Деньги, зачисленные на электронный носитель – это лимит, который предоставил банк на основе рассмотрения заявки. Управлять открытым счетом можно в обычной версии интернет-банкинга или через мобильное приложение.
Моментальная кредитка, как и обычная, позволяет пользоваться персональным лимитом на выгодных условиях:
- Овердрафт для каждого клиента устанавливается индивидуально;
- Банк удобным способом будет информировать о сроках для внесения минимальных платежей;
- Моментальная карта защищена от мошенников, так как пользователю не приходится обращаться к банкоматам или передавать платежное средство для оплаты покупок продавцам.
Поэтому главное отличие электронного носителя от обычного заключается в том, что его невозможно потерять. Более того, такой инструмент всегда находится под рукой.
После того, как заявитель решил заказать кредитку, ему следует отправить заявку в банк дождаться ее рассмотрения. После одобрения ему остается только подписать договор в электронной форме и получить реквизиты счета. Кредитка будет удобна в использовании при проведении интернет-платежей и для оплаты покупок с технологией бесконтактной оплаты.
Онлайн заявка позволяет выпустить моментальную карту без визита в офис банка. Это происходит моментально, пользоваться установленным овердрафтом можно сразу же после получения реквизитов карточного счета. Отправка почтой обычной пластикового носителя не требуется.
Оформить продукт можно на следующих условиях:
- Минимальный возраст заявителя – 18 лет;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие открытых карточных и расчетных счетов в банке-эмитенте (это условие могут выдвигать отдельные банки).
Чтобы повысить денежный лимит, нужно активно пользоваться одобренным лимитом – совершать покупки в интернете и через системы бесконтактной оплаты. При активном использовании сервиса и отсутствии просрочек банк может самостоятельно поднять планку заемного лимита. С инициативой об увеличении порога кредитования может обратиться и сам заемщик.
Получить электронный пластик с большим лимитом можно, если в заявке указать дополнительные источники дохода. Бонусом для клиента будет наличие открытых счетов в банке или погашенных кредитов. Так, сбербанк предлагает увеличение денежного лимита после полугода активного использования ссудного счета.