Как оформить кредитную карту если индивидуальный предприниматель

Кредитные банковские карты могут оказать хорошее содействие для предпринимателей на начальном этапе их деятельности.

Индивидуальные предприниматели близки по роду юридических черт к организациям, компаниям, предприятиям, однако в то же время являются обыкновенными физическими лицами. Открытие ИП – наилучший выбор на первом этапе создания плодотворного бизнеса.

Основополагающими достоинствами предпринимательства служат наиболее упрощенные формы отчетности и вразумительные модели отношений с деньгами. Все средства, будь то безналичные или наличные, в сфере предпринимательства не имеют разделения на собственные или средства фирмы – все полностью принадлежит собственнику. Исходя из этого, абсолютно каждый частный предприниматель руководствуется теми же финансовыми рычагами в собственной деятельности, что и обычный человек. В качестве примера, использовать не наличные средства для погашения текущих расходов, а банковскую карточку, в том числе и с лимитом по кредиту. Оформить кредитную банковскую карту может каждый индивидуальный предприниматель. Достаточно обратиться в банк и предоставить необходимые документы. Если карта нужна с крупным лимитом, банк может потребовать предоставить выписку из реестра и отчетность за год или квартал.

Основной загвоздкой применения обыкновенной кредитной карты в операциях повседневного бизнес-процесса – безошибочное ведение отчетности по финансам и бухгалтерии, регистрация всех издержек по нормам налогового закона. Впрочем, если вы, как индивидуальный предприниматель, используете систему налогообложения упрощенной формы (6 %) или уплачиваете закрепленный документально патент, то такого рода затруднение к вам не совершенно не относится. В этом случае учет расходов не ведется и отчет за все платежные операции не предоставляется в налоговую службу. Будет достаточным перевести средства с расчетного счета частного предпринимателя на счет карты по кредитам и в дальнейшем проводить все текущие операции, связанные с бизнесом, уже через нее.

Верные решения предоставляют возможность заметить в типовой банковской карте что-то большое, нежели обычный способ вложения средств в существующую деятельность. Кредитная карта дает возможность поставить грань между личными расходами и бизнесом. Большинство индивидуальных предпринимателей часто путают средства, предназначенные для осуществления бизнеса со средствами, выделяемыми на личные расходы и развлечения. В таком случае возникает нужда производить учет и планирование бизнеса, так как не постоянно удается запамятовать точное число расходов. А такие признаки зачастую постоянно нужны для расчета квартального и ежемесячного показателя финансовой деятельности, будь то убыток или прибыль. Если же использовать кредитную карту при всех финансовых операциях и вести расчеты только с нее, то за отчетный период можно наблюдать полную картину затрат по бизнесу.

Кредитная карта приносит помощь при оптимизации финансовых потоков. При осуществлении предпринимательской деятельности собственник совершает много операций финансового плана, иногда может и незначительных, но имеющих важность в общей истории затрат. А обыкновенная кредитная банковская карта предоставляет возможность наблюдать и анализировать все операции по использованию счета и принимать оперативные решения посредством услуги интернет-банкинга, группируя расходы по периодам и отдельным датам либо разделяя по соответствующим категориям. Принимая во внимание факт, что вся отчетность ведется по прошедшим расходам, можно говорить о будущем прогнозировании расходов.

Кредитная карта дает возможность производить контроль сотрудников. При наличии в бизнесе наемных сотрудников, которые постоянно занимаются закупками для нужд вашего бизнеса, дельным решением будет завести дополнительную карту с привязкой к основному счету. В этом случае можно будет контролировать все финансовые операции, произведенные тем или иным работником. Кредитная карта облегчает управление всеми денежными процессами.

Применение кредитной карты возможно в любое время и в любом месте при наличии сети интернет. Кроме этого, по некоторым видам операций возможна функция автоматического списания денежных средств на счет определенного поставщика в заданные промежутки времени. Лимит кредитной карты хорош для бизнеса своей гибкостью и независимостью от графика платежей клиентов. Ежели кто-нибудь из заказчиков просрочит платеж, и на счете не будет свободных средств, предприниматель сможет всегда взять средства у банка на текущие затраты до стабильного взаиморасчета с клиентом. При этом выплачивать кредит в дальнейшем можно платежами по минимуму в течение длительного времени.

При помощи кредитной карты можно изменить в меньшую сторону затраты бизнеса. При просмотре истории операций предприниматель может выявить убыточные области, сравнивая разных клиентов по одинаковым услугам. Такой фактор поможет в принятии решения о снижении цен по закупкам или в конечном итоге замены поставщика. Подводя итог можно сказать о том, что при использовании кредитной карты в качестве инструмента при расчетах в вашем бизнесе, компания, несомненно, совершит рывок в развитии, так как при оптимизации большинства процессов вы приобретете приоритет на фоне конкурентов.

Проще всего предпринимателю получить кредитку в ОТП Банке – он предлагает специальную карту «MasterCard Gold для Бизнесменов» с лимитом до 150000 руб. под 29,9%, не требуя специальных документов для полного анализа бизнеса.

Банк Москвы также не отказывает в кредитках ИП (ставка 24-27%) и обещает выдать до 350000 руб. Правда, вместо справки 2-НДФЛ придется предъявить целый пакет документов:

• свидетельство о госрегистрации индивидуального предпринимателя;
• копию налоговой декларации по УСН/по форме 3-НДФЛ;
• выписки за последние 6 месяцев по р/счетам ИП, по которым проходят наибольшие обороты (должны быть заверены банками, обслуживающими счет).

Банк «Уралсиб» готов выдать кредитную карту ИП с лимитом до 500000 руб. под 21-24%. При этом потребуется предоставить налоговую декларацию в зависимости от системы налогообложения и документы, подтверждающие уплату налогов в бюджет.

В Райффайзенбанке получить кредитку могут те предприниматели, счета которых открыты в этом банке, причем общий баланс по ним в течение 2-х месяцев не должен опускаться ниже 50000 евро (в рублевом эквиваленте). Но и не имеющим счетов подать заявку также не запрещается, просто вместо справки о зарплате нужно будет предоставить альтернативные документы, подтверждающие доход.

Также в кредитном лимите обещают не отказать Русский Торговый Банк, Юниаструм Банк, Сбербанк и некоторые другие. В этих финансовых учреждениях предприниматель может подать заявку на рассмотрение для получения любой предлагаемой банком кредитной карты, при этом обязательными документами будут свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и налоговая декларация за определенный срок.

Некоторые кредитные организации (например, Юниаструм Банк) могут запросить дополнительно договор аренды помещения для бизнеса или квитанцию об оплате патента.

Стоит обратить внимание на те банки, которые при оформлении кредитной карты не требуют документы, подтверждающие доход клиента.

Например, в Москомприватбанке при наличии паспорта и ИНН в течение 15 минут можно получить кредитную карту «Универсальная» с ежемесячной ставкой 2,5-3%. Правда, кредитный лимит (устанавливается в индивидуальном порядке) без подтверждения дохода может оказаться слишком мал, и в любом случае не превысит 150000 руб.

Русский Стандарт также может предоставить индивидуальному предпринимателю карту, документы о доходах не нужны, просто нужно указать всю информацию о себе в анкете.

Интересно, что в Тинькофф Кредитные Системы (по словам службы поддержки) можно получить кредитку даже в том случае, если вы являетесь владельцем неофициального бизнеса. Никакие документы, кроме паспорта, здесь не нужны.

Несмотря на то что Хоум Кредит Банк не требует справки о доходах, как только вы укажете в графе «сведения о работе», что являетесь ИП, вам откажут в предоставлении кредитки.

Также бизнесменам не получить кредитную карту в Альфа-Банке и Номос-Банке – эти финансовые учреждения на своих сайтах прямо заявляют, что клиент не должен быть индивидуальным предпринимателем.

Итак, получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю сегодня вполне реально. Если вы не нуждаетесь в большой сумме кредитных средств, лучше сэкономить время и обратиться в банки, где не требуются подтверждающие доход документы. Если же вы собираетесь пользоваться довольно солидным кредитным лимитом – стоит похлопотать и собрать необходимый пакет бумаг.

Мне один кредитный брокер пояснил, что будучи ИП я не смогу взять кредит как физик, т.к. по ИНН вся инфа пробивается, и я в любом случае буду рассматриваться как ИП. Но в пару банков я позвонила и спросила, могут ли мне выдать кредит как ИП, на что мне сказали в одном банке, что деятельность должна вестись от 12 месяцев, а в другом сказали, что интернет-торговля не рассматривается, должны быть какие-нибудь товарные запасы, офис и т.д. Вот я и вышла на кредитные карты, если здесь важен только доход, который я получаю, будучи ИП, то это один вопрос, а если для банка важна стабильность ИП, тогда мне останется только дождаться, когда моему ИП исполнится год.

Кредитная карта позволяет экономить пользователям при безналичном расчете. По предложению действует льготный период, кэшбэк бонусы. Обычно услуга доступна гражданам, работающим по трудовому договору. Кредитная карта для ИП является редким предложением. Всего несколько банков идут навстречу предпринимателям и выдают им платежное средство.

Получить кредитную карту ИП сложнее, чем физическому лицу. Предприниматели не являются наемными работниками, и у них нет работодателя. При оформлении кредита они принимают всю ответственность по выплатам на себя.

Представители малого бизнеса не всегда могут подтвердить доходы, позволяющие производить своевременный расчет. Прибыль предпринимателя часто меняется. Стабильность бизнеса гарантировать никто не может.

Многое зависит и от системы налогообложения. Некоторые налоговые режимы усложняют подтверждение среднего заработка.

Все это становится причиной отнесения предпринимателей к категории высоко рискованных заемщиков. Сотрудничать с ними банки заставляет высокая конкуренция на рынке финансов. Поэтому они готовы идти навстречу предпринимателям.

Кредитная карта для ИП выдается в рамках специализированных предложений. Полученные деньги можно потратить на любые цели, кроме бизнеса. Предприниматель должен убедить банк в своей платежеспособности. Потенциальному клиенту предстоит предоставить немало документов.

Кредитная карта для ИП доступна гражданам РФ, которые прописаны в регионе присутствия банка. Правило действует и в отношении ведения хозяйственной деятельности.

Услуга доступна лицам в возрасте 21–65 лет. В некоторых случаях возрастной порог может быть изменен. Максимальная планка устанавливается на момент полного расчета с финансовой организацией. Если кредитная карта для ИП оформляется на три года, то к моменту завершения данного срока человек должен быть младше 65 лет.

Претендент должен предоставить:

• паспорт;
• выписку из ЕГРИП;
• декларацию за последний отчетный период (3-НДФЛ);
• выписку с расчетного счета;
• ИНН.

Банк вправе запросить дополнительные бумаги. Если заемщик является мужчиной в возрасте до 28 лет, то потребуется его военный билет. Иногда шанс на одобрение кредита повышает предоставление загранпаспорта с отметкой о пересечении границы в течение года.

Кредитная карта для ИП – довольно редкое предложение. Однако в линейке тарифных планов банков можно найти подобную услугу. Если предприниматель имеет опыт ведения бизнеса и может подтвердить свои доходы, то он расценивается как надежный клиент. Условия кредитования могут быть более выгодными. Доступные предложения:

1. Сбербанк. Пластиковую карту можно привязать к расчетному счету. Кредитная бизнес карта от Сбербанка для ИП позволяет совершать покупки онлайн и обналичивать деньги. Одновременно предприниматель может привязать к ней корпоративные карты сотрудников, устанавливать им лимит на расходы. Условия кредитной карты Сбербанка для ИП довольно привлекательные. Кредитный лимит – 1 млн. руб. Льготный период – 50 дней. Лимит для снятия наличных – 170 тыс. руб. в сутки. Стоимость услуги – 7%, но не менее 300 руб. Погашение долга проводится путем списания с расчетного счета ИП. Первый год карта обслуживается бесплатно. Последующие годы – 2500 руб.
2. Альфа-банк. Кредитный лимит – 500 тыс. руб. Льготный период – 100 дней. Процентная ставка – от 14,99%. Кредитная карта для ИП в Альфа банке выдается по паспорту. Оформление занимает около 40 минут.
3. Уралсиб. Кредитный лимит – 500 тыс. руб. Льготный период – 60 дней. Ставка по кредиту для ИП – 21–24%. Показатель зависит от платежеспособности заемщика. В список документов обязательно входит налоговая декларация.
4. Москомприватбанк. Банк выдает карту Visa >Банк Москвы. Кредитный лимит – 300 тыс. руб. Процентная ставка – от 20%. Требуется подтверждение платежеспособности заемщика. Также нужно подготовить доказательства регистрации в качестве ИП, выписку по счетам за последние полгода и налоговые декларации.
5. Ренессанс кредит. Кредитный лимит – 200 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 19,9%. Карта выдается по одному паспорту. Заемщику нужно лишь подтвердить минимальный размер дохода, устанавливаемого банком. Базовые требования – российское гражданство, возраст от 24 до 65 лет. Ежемесячный платеж не менее 5% от суммы займа + процент за период пользования кредитом (от 19,9%).
6. ВТБ. Банк запустил новую программу кредитования с 1 марта 2019 года. Кредитная карта в ВТБ для ИП не предусмотрена. Однако ее можно получить в качестве физлица. Карта выдается в течение суток. Кредитный лимит – 1 млн. руб. Льготный период – 101 день. Процентная ставка – 16%. Единственноен условие – совершение покупок по карте на сумму от 75 тыс. руб. в месяц + подключение опции «Заемщик».

Далеко не каждый предприниматель может подтвердить свои доходы документально. Таким клиентам банки предлагают оформить карту по упрощенной схеме. Доступные предложения:

1. ОТП банк. Финансовая организация предлагает карту «Master Card Gold». Она выдается клиентам банка, которым осталось выплатить несколько платежей по предыдущему займу или полностью погасившим кредит. Кредитный лимит – 1,5 млн. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 19,9%.
2. Тинькофф. Банк предлагает карту «Платинум». Она выдает по одному паспорту. Кредитный лимит – 300 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – от 12,9%. Заявку можно подать в онлайн-режиме. Банковскую карту доставляет курьер. Ее могут получить даже те граждане, которые еще не оформили бизнес. Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода в Тинькофф банке выдается в день обращения.
3. Русский Стандарт. Кредитный лимит – 300 000 руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 21,9%. Требования к заемщику – наличие прописки в регионе работы банка, возраст от 21 года. Банк может выдать кредитную карту ИП только по паспорту и второму документу на выбор.

Изначально заемщику нужно определиться с банком. Желательно проанализировать несколько организаций. Вероятность одобрения выпуска кредитной карты увеличивается, если у предпринимателя открыт счет в банке. Платежеспособность заемщика анализируется исходя из истории его транзакций. Справку о доходах предоставлять не нужно.

Следующий шаг – подача заявки. Действие выполняется во время личного визита или в режиме онлайн. Второй вариант подразумевает заполнение анкеты на сайте банка. В онлайн форме нужно указать:

• ФИО ИП;
• паспортные данные;
• информацию о виде деятельности;
• сведения о регистрации;
• сумму займа и срок кредитования;
• номер телефона для оперативной связи.

Затем предстоит дождаться ответ. Обычно банк сообщает свое решение в тот же день. Однако принятое решение будет предварительным. Его могут изменить во время изучения документов. Кредитная карта для ИП выдается в отделении банка.

Представители учреждения еще раз проанализируют бумаги и сообщат окончательное решение. Мгновенные кредитные карты можно получить в день обращения. Изготовление именной карты займет около 2 недель. О готовности платежного средства клиента уведомят отдельно.

Кредитная карта требует ежемесячного внесения платежей. Их размер зависит от суммы займа. Средний платеж составляет 5–10% от суммы задолженности. Способы погашения задолженности:

• перевод с карты другого банка;
• пополнение через электронные платежные системы;
• внесение наличных в кассу банка, выдавшего кредит или через его терминал;
• использование терминалов других финансовых организаций.

Преимущества кредитных карт:

• можно быстро получить нужную сумму;
• наличие резервной суммы для покрытия непредвиденных расходов;
• можно снимать всю или часть суммы займа. Проценты платятся только за используемые деньги;
• оплата расходов по бизнесу или личных покупок;
• возможность проведения расчетов за границей;
• освобождение от уплаты процентов по кредиту при возврате денег во время льготного периода;
• начисление бонусов. Некоторые банки возвращают часть денег в виде кэшбэка;
• можно пользоваться интернет банкингом.

Недостатки кредитных карт:

• сложность получения пластика;
• ограниченный кредитный лимит;
• высокая процентная ставка по кредиту;
• наличие скрытых комиссий;

Еще один недостаток – банки преимущественно сотрудничают с предпринимателями, которые довольно долго занимаются бизнесом.