Банк с самой обширной клиентской базой на территории РФ выпускает разные кредитные и дебетовые карты. Золотая карта Сбербанка включает разнообразные функции и акционные предложения.
В России функционирует больше 500 банков. Больше половины из них являются крупными и имеют солидную клиентскую базу. Крупнейшим по праву считается Сбербанк России. По подсчетам специалистов, 70% граждан РФ отдают предпочтение его услугам.
Сбербанк может похвастаться большим спектром услуг и множеством кредитных программ. Привлечь клиентов помогает, в том числе, такая опция, как золотая карта Сбербанка. Карты выпускаются двух видов: Visa Gold и Gold MasterCard. Разница между ними заключается в бонусных программах и особых условиях каждой из платежных систем. Вся информация о них изложена на официальном сайте Сбера.
Золотая банковская карта придает определенный статус ее носителю. Такую карту могут получить только состоятельные, ответственные и благонадежные клиенты банка. От обычной она отличается большим кредитным лимитом и разнообразными привилегиями банковской системы. Немного различаются и правила пользования.
Золотая карта Сбербанка, как любой кредитный продукт, имеет свои плюсы и минусы. Основные преимущества как для Виза Голд, так и для Голд МастерКард одинаковы:
Среди недостатков карты:
Помимо основных преимуществ, клиенты имеют особые привилегии золотой карты Сбербанка:
После оформления всех документов и получения кредитной карты Сбербанка у клиента появляется возможность рассчитываться ею в магазинах и торговых площадках в интернете как на территории РФ, так и за границей. Основная валюта карточки – рубль, но покупки можно совершать и в любых других валютах. Конвертация будет проводиться автоматически.
Снять деньги с золотой кредитной карты можно в терминалах Сбербанка и других кредитных организаций . Комиссия в банкоматах Сбербанка составляет 3%, а при использовании сторонних банкоматов – 4%. В отличие от обычных, кредитные карты Сбербанка имеют суточный лимит 300 000р.
Необходимым условием для участия в бонусной программе является месячный денежный оборот карточки от 15000р. В течение месяца полученные бонусы будут накапливаться, а после выполнения условия месячного оборота станут доступны для использования.
Единого для всех размера кредитного лимита не существует. Он устанавливается индивидуально для каждого заемщика. В ходе принятия решений о максимальной сумме выдачи кредита банк руководствуется сведениями о доходе и ежемесячном обороте карты.
Предодобренная кредитная карта Сбербанка Visa Gold доступна клиентам, подходящим по ряду условий:
- Зарплата приходит на вашу карту Сбербанка более трех месяцев подряд (основываясь на платежеспособности клиента, будет установлен максимальный возможный кредит)
- Вы активно пользуетесь картой (банк сможет рассчитать средний ежемесячный оборот)
Заявку на предодобрение клиент подает через интернет (на официальном сайте или в мобильном приложении) или придя в офис лично. Если карта предодобрена банком в инициативном порядке, клиент получит sms-сообщение. В любом случае, после одобрения обязателен в отделение банка для подписания необходимых документов и получения кредитной карты. визит
В назначении максимальной суммы кредита важную роль играет кредитная история претендента на получение. Финансовый кредитный лимит золотой карты Сбербанка колеблется от 300 до 600 тысяч рублей. Если до этого вы не брали кредиты или не пользовались кредитными картами, банк в индивидуальном порядке оценит вашу благонадежность. Срок изготовления карты 2 рабочих дня.
Годовое обслуживание всех карточек линии голд составляет 3000р. Вне зависимости от участия в бонусных акциях или от принадлежности карты к платежной системе, сумма меняться не будет. Срок действия карт составляет 3 года. По истечении срока перевыпуск пластика проводится бесплатно.
Держателям Visa Gold и Gold MasterCard доступна услуга оформления дополнительных карт. Такие карты выдаются гражданам РФ от 7 лет. Услуга стоит 2000 рублей, а ежегодная плата за использование составляет 3000 рублей.
Для оформления кредитной карты, клиент должен соответствовать нескольким требованиям:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Прописка в регионе подачи заявления.
- Стаж работы больше 1 года и зарплатный период не менее 6 месяцев на одном месте.
Если физическое лицо удовлетворяет всем вышеуказанным критериям, ему нужно заполнить специальную анкету в отделении банка или оформить онлайн, на официальном сайте. На рассмотрение анкеты уходит до 2 рабочих дней. Если решение будет положительным, банк с вами свяжется.
Для получения кредитной карты клиенту банка следует приехать в отделение и подписать договор об оказании услуги. При себе иметь:
- Паспорт
- Копию трудовой книжки с информацией за последние полгода
- Справку в виде 2-НДФЛ
Золотая кредитная карта сбербанка имеет льготный период 50 дней. В течение этого срока заемщику не будут начисляться проценты по кредиту.
Грейс период, он же льготный период, разделен на две части: отчетный период и период погашения задолженности. Отчетный период длится 30 дней. За это время заемщик тратит деньги, а по истечении срока банк присылает отчет об использовании кредитных средств. Дальше наступает период погашения задолженности продолжительностью 20 дней.
Вместе с отчетом за первый период, банк предоставляет примерный график равномерного погашения задолженности. При просрочке платежа будут начисляться проценты. Клиент имеет право погасить кредит одним платежом в любой из 50 дней льготного периода.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:
Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие лимиты на снятие: за месячный период — 3 млн руб., а за сутки — 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка — 0,5% от суммы; 1% — в банкоматах и терминалах иных банков.
Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать перевыпуск карты Сбербанка или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.
Варианты пополнения карты Visa Gold:
Этапы получения дебетовой карты:
- личное посещение офиса или подача заявки онлайн на странице банка;
- предъявление документа, удостоверяющего личность;
- заполнение заявки;
- получение утвердительного ответа банка (примерно 2 дня);
- подписание договора и получение карты.
к содержанию ↑
Оформление кредитной карты Visa Gold в Сбербанке доступно клиентам, достигшим возраста 21 год. Для оформления нужно иметь постоянный источник доходов, текущий стаж, составляющий более 6 месяцев и общий стаж более 12 месяцев за предшествующий пятилетний период.
Перечень документов для оформления кредитной карты Visa Gold:
- Российский паспорт;
- Документы о доходах по варианту компании-работодателя;
- Справка в виде 2-НДФЛ с информацией об источнике дохода за последние полгода;
- Документы, подтверждающие занятость;
- Справка о размере пенсионных начислений за полгода (для пенсионеров);
Этапы получения кредитной карты:
- посещение офиса с паспортом или подача заявки онлайн на странице ;
- заполнение заявки;
- получение ответа банка в течении 2-х дней;
- подписание договора и получение карты.
к содержанию ↑
Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:
Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:
Почти все слышали о золотой карте, но мало кто может ответить, чем она отличается от обычных карточек, в чем плюсы и минусы золотой карты Сбербанка. На самом деле, привилегии предоставляются достаточно широкие: бесплатная экстренная выдача денег за рубежом, повышенный кредитный лимит и кэшбек, медицинская страховка за границей, юридическая защита в любом месте и т.д. Кроме того, Сбербанк выпускает разные золотые карты — кредитные и дебетовые варианты. О преимуществах карт и процедуре их получения читайте в настоящей статье.
Преимущества золотой карты Сбербанка перед остальными вариантами очевидно:
- Невысокая стоимость годового обслуживания относительно платиновых карт;
- Очень большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
- Круглосуточная поддержка клиента посредством доступа к колл-центру;
- Продвинутая защита денег на банковском счете с помощью электронного чипа;
- Высокий кэшбек;
- Дополнительные услуги при поездках за рубеж.
Мы перечислили далеко не все главные плюсы карты, т.к. подробнее мы это рассмотрим в следующих пунктах. Перечисленные выше привилегии просто объясняют, что такое золотая карта Сбербанка России и что она дает по сравнению с обычными картами Сбербанка.
Что наиболее любопытно, разница между этими картами почти полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии. Стоимость обслуживания в обоих случаях составляет 3000 рублей, хотя по кредитке платить за первый год пользования не нужно.
Кроме того, существуют также отдельные направления в рамках кредитных и дебетовых карточек:
Отдельно нужно заметить, что по кредитке имеется ряд ограничений, связанных со снятием наличных. Установлен определенный лимит: в сутки нельзя снимать больше 300 тысяч рублей. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия.
Поэтому клиенту нужно дважды подумать перед оформлением пластика: если вы не любите брать взаймы, то кредитка, пусть даже золотая, может отрицательно сказаться на ваших финансах и общей выгоде банковского предложения, в таком случае лучше получить в отделении банка дебетовую голд-карту.
Или, наоборот, если вам нужно всегда иметь возможность взять ссуду, причем в относительно большом размере, то золотая кредитная карта идеально вам подойдет.
Вопрос, чем золотая карточка отличается от обычной карты, вполне обоснован: не каждый захочет ежегодно перечислять банку 3000 рублей просто за саму возможность пользоваться расширенным функционалом карточки. Если у клиента невысокие запросы, ему может быть куда выгоднее обычная карта со стоимостью годового обслуживания не более 300 рублей.
Держатели золотых карточек также получают более высокий кредитный лимит. Также нужно учитывать, что только владельцы Golden и Platinum карт получают расширенный пакет социальной защиты при поездках за границей: бесплатное юридическое и медицинское страхование, бесплатная экстренная выдача денег в случае утери карточки за границей, увеличение гарантийного срока при покупке товаров стоимостью более 50 долларов.
Кроме того, у золотой карты имеются и отличия от серебряной (ее также называют классической): ежегодная плата за обслуживание счета по серебряной карте существенно ниже — около 750 рублей в зависимости от колебания курса валют, — но и размер социальных льгот значительно меньше, а за границей льготы и вовсе не предоставляются. Снимать в сутки с серебряной кредитки или дебетки можно не больше 150 000 рублей, тогда как с золотой — до 300 тысяч. Максимальный кэшбек по серебряной карте не может быть больше 10%, по золотой — не больше 20%.
Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:
- Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
- Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
- Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
- Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
- Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
- Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
- Бесплатный мобильный банк.
Преимущества карты следующие:
Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:
Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.
- Карта открывается на срок 3 года;
- Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
- Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
- Льготный период составляет 50 дней;
- Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
- Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
- Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.
Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:
- 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
- 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
- Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.
Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.
К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.
Требований к держателю малы, но они есть:
- Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
- Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
- Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.
Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:
Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:
- При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
- Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
- Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
- Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.
Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.
Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.
Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.
Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.
Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.