Стоит ли верить различным источникам, которые публикуют новости о том, что вскоре Сбербанк будет брать комиссионный процент за снятие наличных с карт своих клиентов? Чтобы защитить свои финансовые права и не подвергнуться общей панике, созданной на пустом месте, нужно воспользоваться официальной информацией банка и тщательно изучить этот вопрос.
Не за все операции клиент будет отдавать комиссионный процент
На сегодняшний день в социальных сетях можно увидеть различные статьи с интригующими новостями о том, что Сбербанк вводит плату для своих клиентов за услугу снятия наличных с банковской карты. Но точной информации с посыланием на руководство банка или другие официальные источники нет ни на одном из сайтов, которые распространяют эту недостоверную информацию.
Следует уточнить – новость абсолютно фейковая. Это просто проверить – достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка и изучить интересующую вас информацию о комиссиях и налогах этого финансового учреждения для разных видов платежных карт.
Для каждого вида платежных карт существует своя комиссия
Чтобы не тратить на налогах за снятие наличных, сначала нужно разобраться с видами платежных карт и их основными различиями. Они бывают двух видов.
На таких хранят личные средства. Выдает их банк без особых трудностей. К ним относятся и зарплатные карты, на которые работодатели перечисляют деньги своим сотрудникам. Предприятие просто заключает контракт с банком, и все денежные операции проводит через него. Чаще всего банки не берут комиссию за обслуживание этого вида карт.
На них уже находятся не личные средства клиента, а деньги банка, которые он предоставляет клиенту во временное пользование и под определенный процент. Здесь проводится четкий индивидуальный подход к каждому отдельному клиенту. Если банковская история у потенциального клиента не чистая, то банк может и не выдать кредитную карту. Лимит такой карты зависит от доходов клиента, чтобы в будущем он мог расплатиться по взятым кредитам.
Вносим ясность и разрушаем слухи: если вы являетесь пользователем дебетовой карты этого банка, следует учесть ряд нюансов по снятию наличных.
- Если нужно снять не более 15 тыс. рублей, то комиссии вы платить не будете.
- При условии, что в сутки снимается больше 15 000 рублей, нужно будет оплатить налог в размере 0,5% от превышенной суточной суммы.
Всегда уточняйте о комиссии за услугу у сотрудников банка
- Комиссия берется за снятие любой суммы в банкоматах, которые не обслуживаются Сбербанком, и составляет 1% (как в банкоматах, так и в кассах других банков).
- Если клиент с картой чужого банка будет снимать наличные в банкомате Сбербанка, он уплачивает 1% налога от снятой суммы. Если снимает в кассе — налог будет составлять 4%.
- Если делается запрос о балансе на карте через банкомат другого банка, то комиссия составляет 150 рублей за каждую такую операцию.
- Если понадобится положить деньги на карту Сбербанка, воспользовавшись при этом услугами другого банка, придется оплатить 1,25% от внесенной на карту суммы.
- При безналичной оплате некоторых услуг (например, погашение штрафа) Сбербанк берет от 1,5% до 2% от оплачиваемой суммы.
Контролируйте сумму налогов по платежам
Снять деньги с карты без комиссии здесь не получится, т.к. это личные деньги банка, и он вправе определять процент за снятие в каждом отдельном случае. Изучите основные виды комиссий, чтобы не столкнуться с неприятностями.
- За обычное снятие денег в банкоматах Сбербанка с кредитки налог будет составлять 3% от снятой суммы и должен составлять не меньше 390 рублей.
- За снятие денег в чужом банкомате с кредитки Сбербанка нужно будет заплатить комиссию в 4%, но не менее 390 рублей.
- За экстренную выдачу наличных с карты Сбербанк может взимать до 6 000 рублей. Экстренная сумма не может превышать ту, которая имеется на карте, но не может превышать 5 тысяч.
- За запрос информации о лимите на карте в банкоматах других банков комиссия будет составлять 15 рублей. При получении выписки с десятью последними операциями другой банк тоже снимет 15 рублей за услугу.
Существуют и банки-партнеры для снятия наличных, в которых процент при снятии денег для клиентов Сбербанка будет значительно меньше. Подробную информацию о таких банках и их услугах можно изучить на официальном сайте Сбербанка.
Неважно, обладателем какой карты является клиент Сбербанка, всегда стоит внимательно контролировать изменения в действующих комиссионных тарифах, чтобы при снятии наличных не потерять лишних денег, пусть даже и небольших.
Сбербанк самый популярный государственный банк в России. Его услугами пользуются работники бюджетных организаций, пенсионеры, студенты для получения стипендии. Сбер позиционирует себя как самый надёжный финансовый сектор, которые оказывает необходимые финансовые операции всему населению. Но больше всего простых людей интересует вопрос: Процент в банкоматах сбербанка за снятие наличных?! Ответ будет неоднозначный, все зависит от расхода наличных, вида карточки, банкомата.
Владельцам дебетовых карт Сбербанка беспокоиться не стоит насчёт дополнительных комиссий. Люди, которые получают зарплату, пенсию, могут смело снимать в банкоматах Сбера . И не стоит слушать различных некомпетентных критиков, которые утверждают, что в любом случае будет браться комиссия. Запомните, за расходы по своим социальным карточкам Сбербанк не берет оплату!
Другое дело, если человек является владельцем чужого банка, и хочет получить деньги в банкомате Сбербанка. В этом случае ему придётся быть готовым потерять средств в размере от 3 до 7%, это зависит от постороннего банка. Не рекомендуется снимать маленькие суммы, можете потратить на комиссию больше, чем получите денег. Например: Если брать 500 р. с пластика другого финансового учереждения в банкоматах Сбербанка, то помимо 500 рублей снимится не меньше 400 рублей дополнительно.
Карточки бывают различных видов, это дебетовые, кредитные, золотые, платиновые, пенсионные. У каждой индивидуальные креативные критерии пользования денежными средствами. Но если по социальным картам никакой дополнительной комиссии не берётся, то по кредитным карточкам условия не очень привлекательные. За снятие наличных с кредитной карты сбербанка дополнительно снимется не меньше 3 процентов от суммы. Это если банкомат Сбербанка.
В банкоматах других банков, за снятие наличных с карт Сбербанка возьмется приличная комиссия, от 3% до 5%, плюс комиссия потустороннего банка, процент у каждого учреждения индивидуальный. В таких случаях не рекомендуют снимать наличные, а совершать покупки в магазинах безналичных расчетом с помощью карты.
Сейчас каждый банк стремиться привлечь большое количество клиентов. Поэтому параллельно с хорошими условиями, они делают клиентам других банков невыгодные. Не исключением стал и наш любимый Сбер . Если Вы решили снять деньги в банкомате Сбербанка, но карта другого банка. Лучше не стоит этого делать, будет удержана очень большая комиссия.
Без комиссии можно получать деньги только клиентам Сбербанка, держателем дебетовых карт. В других случаях проценты при снятии наличных в банкоматах сбербанка будут сниматься всегда.
Кредитные карты Сбербанка в основном нацелены на покупку товаров в интернете, продовольственных магазинах, пополнения баланса телефона, оплата коммунальных платежей.
В этом случае дополнительные затраты не взимаются.
А вот при снятии наличных берётся сумма не меньше 400 рублей, независимо от суммы, или 3%. Почему так происходит? Банку не выгодно, просто так расставаться с кредитными средствами, ведь существует риск невозврата. Поэтому и проводиться политика дополнительных комиссий за снятие наличных с кредитных карт. Но для владельцев зарплатных карт, начисление дополнительных процентов за снятие наличных не происходит.
С других карт, в независимости от их вида, снимать наличные в банкомате Сбербанка совсем не стоит. Человек может потерять до 10% от суммы средств, которые получит на руки. Банки неохотно сотрудничают друг с другом, поэтому стараются по максимум взять с клиента другого банка. Это связано с высокой конкуренцией в финансовом секторе. Банков много, и клиентов на всех не хватает.
Поэтому снимать наличные в сторонних банках совсем не рекомендуется. Только в крайних случаях, когда срочно необходимы деньги.
Тогда возникает резоный вопрос: У меня есть карта сбербанка в каких банкоматах без комиссии можно снять деньги?
Ответ очень простой, ни в каких! Если коммерческие банки как Альфа, Тиньков давно уже допускают безкомиссионное снятие наличных в своих банкоматах чужих банков,и то не всех, а только партнёров,- то Сбербанк пока не дошёл до такой ступени! Он считается одним из главных государственных банков, поэтому в партнерстве с другими банками не нуждается.
Снимать крупные суммы в банкоматах уже давно не практикуется. Это не совсем безопасно, и не удобно. Ведь вокруг чужие люди, которые видят все ваши финансовые сбережения. Исключение только в банкоматах закрытого типа, но их не так уж и много, в основном открытые.
Если клиент хочет снять в Сбербанке с родной карты более 300 000 рублей, то с него возьмут 3% от суммы. Согласитесь существенная потеря, поэтому лучше эту операцию провести через кассу.
К слову, данный лимит (в 300 000 р.) по суточным снятиям доступен не на всех типах карт, основная масса карт например зарплатных или просто дебетовых ограничена лимитом в 100 -150 000 руб., соответственно если вам требуется сумма больше, то лучше снимать несколько дней подряд по 100-150 т.р.
С карт не родных банков можно потерять до 15% при снятии крупной суммы.
Но опытные клиенты никогда не совершают такие операции, зная что грозит серьёзная потеря денежных средств.
Почему такие неудобные условия?! Спросите Вы. Когда человек снимает крупную сумму денег, это существенный удар по финансам банка, у которого каждая копейка на счёту. Взимая комиссию, банк тем самым часть компенсирует свои затраты за хранение денежных средств, обслуживание, и быстрой выдачи наличных.
В итоге можно сделать вывод, что выгоднее всего иметь дебетовую карту Сбербанка и снимать с неё небольшие суммы в родных банкоматах. Не стоит снимать с карты наличные в чужих банкоматах, только в крайних случаях!
Просмотрите видео по теме, возможно подчеркнете для себя несколько полезных моментов по работе с банкоматами.
Оставляйте свои комментарии и вопросы по теме ниже!
При снятии денег в чужом банкомате нужно за раз платить комиссию 90–300 рублей. Её можно избежать и сэкономить до нескольких тысяч рублей за год, если воспользоваться этими советами.
Если снимать деньги с карты в чужом банкомате, то можно потерять существенную сумму. Вот какие комиссии за снятие наличных с дебетовых карт берут крупнейшие банки:
- Сбербанк — 1%, но не меньше 100 рублей;
- ВТБ — 1%, но не меньше 300 рублей;
- Открытие — 1,5%, но не меньше 250 рублей;
- Промсвязьбанк — 1%, но не менее 299 рублей;
- Русский Стандарт — 2%, но не меньше 100 рублей;
- Тинькофф банк — 90 рублей (при сумме до 3000 рублей).
Чтобы избежать лишних трат, следуйте нашим советам.
Очевидный совет. Вам не придётся платить комиссию при снятии денег с дебетовой карты, если вы воспользуетесь банкоматом банка, который эту карту выпустил.
Некоторые банки устанавливают лимиты снятия денег в день или за месяц. Обычно чем выше статус карты, тем больше лимит на снятие в банкоматах. Если превысить этот лимит, то может браться комиссия.
Лимит выдачи наличных
Сбербанк России — Masterсard Standard «Классическая»
150 000 рублей в день, 1 500 000 рублей в месяц
Газпромбанк — Masterсard Standard «Пакет Базовый»
150 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
ВТБ — Masterсard Platinum «Мультикарта»
350 000 рублей в день, 2 000 000 рублей в месяц
Россельхозбанк — Masterсard Standard «Амурский тигр»
150 000 рублей в день
Альфа-Банк — Masterсard Standard «РЖД-Бонус»
300 000 рублей в день, 800 000 рублей в месяц
ФК Открытие — Visa Classic «Автокарта»
200 000 рублей в месяц
Промсвязьбанк — Masterсard World «Мир без границ»
300 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц
ЮниКредит Банк — Masterсard Standard «Классическая»
200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Бинбанк — Masterсard World «Зарплатная»
150 000 рублей в день, 750 000 рублей в месяц
Райффайзенбанк — Masterсard Standard «Классическая»
200 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц
Росбанк — Masterсard Standard «Пакет Классический»
150 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard Standard «Пакет базовый»
100 000 рублей в день
Уралсиб — Visa Classic «Копилка»
300 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц
Мособлбанк — Masterсard Standard «Пакет Розничный»
100 000 рублей в день, 700 000 рублей в месяц
Банк Россия — Мир Классик «Пакет Базовый»
1 000 000 рублей в месяц
Крупные сети банков дружат друг с другом, позволяя клиентам снимать наличные с дебетовых карт по тарифам своего банка. Например, владельцы карт Промсвязьбанка могут снимать наличные в банкоматах Альфа-банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение» и Бинбанка.
Узнать о ближайшем банкомате банка-партнёра можно на сайте вашего банка, в приложении банка или по телефону колл-центра.
Некоторые магазины всё ещё работают с наличными деньгами и не принимают к оплате банковские карты. Часто у них есть банковская карта, и они предлагают в качестве оплаты сделать перевод с карты на карту. В большинстве банков перевод между картами внутри банка бесплатный, а у некоторых комиссия не берётся и при переводе денег в другой банк.
Помните, что когда вы делаете такой перевод, продавец обязан сделать кассовый чек. Если он его не сделал, то это может быть попыткой ухода от налогов.
Возможно, что у вас карта небольшого банка. Она может быть выгодной или зарплатной, но у банка — всего один банкомат на город. В таком случае заведите себе бесплатную карту банка, у которого много банкоматов поблизости. Переложите туда какую-то часть денег и снимайте наличные, когда возникнет необходимость.
Допустим, вам нужна крупная сумма денег, которую банкомат не выдаёт. Тогда можно обратиться в кассу банка и получить деньги там.
В некоторых случаях и при снятии денег через кассу тоже берётся комиссия. Её можно обойти. Для этого в интернет-банке переведите деньги на счёт вклада «до востребования». Потом снимайте эти деньги через кассу.
Если у вас кредитная карта, то в большинстве случаев вам придётся заплатить комиссию за снятие наличных. Даже если будете снимать деньги в банкомате своего банка.