Многие банковские учреждения рекомендуют своим клиентам осуществлять покупки и расплачиваться за различные работы или услуги пластиковыми картами. Для удобства предоставляются беспроцентные льготные периоды по кредитным картам и выгодные условия по безналичным платежам. Почему банки так активно призывают к этому клиентов и в чем их выгода?
Процент удерживается от суммы совершенной покупки в магазине. Для торговых компаний такая процедура не всегда выгодна и в итоге, магазин может сработать в минус от продажи.
Такой подход выгоден для банка. В его интересах не просто предложить клиенту оформить карту, но и убедить расплачиваться ей в магазинах. Для того чтоб мотивировать клиента, разрабатываются специальные скидки и выгодные предложения.
Подводные камни карты Tinkoff Black:
Cash back – фраза, которая находится на слуху постоянно. С помощью данной программы, держатель пластиковой карты имеет возможность вернуть часть потраченной суммы от покупок. Не все магазины практикуют данную программы. По некоторым видам карт, вернуть Cash back можно обратно при условии, что ежемесячный оборот по карте составит не менее 10-15 тысяч рублей.
Автоплатеж от Сбербанка – риски, опасности и недостатки такой услуги для клиентов подробно разобраны в статье на нашем сайте.
Завлекая такими программами клиентов, банки не всегда раскрывают полностью карты, поэтому, совершать покупки по картам нужно с умом.
Есть ли риски и что нужно знать клиентам банка? Фото: crew.resumejobgenius.com
Какие затраты понесет клиент при использовании карты:
- Годовое обслуживание. Стоимость такого обслуживания может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно. Все зависит от типа оформленной карты.
- Дополнительные услуги. Такие опции, как смс-информирование, страхование и пр., не являются обязательными к подключению. Банки могут автоматически их включить в перечень оказываемых услуг и удерживать с клиента. При желании, их можно отключить.
- Комиссия. Если лимит за обналичивание средств не установлен по карте, банком может быть введена комиссия за получение денежных средств, комиссия за перевод денег банком или иные операции. Например, взимается комиссия за снятие денег в сторонних банкоматах.
Такие скрытые моменты лучше сразу обговаривать с банковским специалистом, чтобы в при эксплуатации карты, не возникало вопросов.
Комиссия за услуги Сбербанка – за что придется доплатить и на чем можно сэкономить вы узнаете в нашей новой статье.
Главное условие – погасить весь долг за данный период. Если заемщик не успевает, происходит начисление процентов. В среднем, ставка по кредитным картам от 19 до 30 % годовых.
Еще один плюс для банка заключается в том, что кредитной карте за снятие денежных средств берется определенный процент. Это же происходит в том случае, если совершается перевод денежных средств с карты на карту.
Для клиента выгода наступает в то случае, если он уложится в льготный период. Для активно пользующихся картами граждан, банки могут предусматривать лояльные программы бонусов при покупке у магазинов-партнеров или начисления Cash back.
При оформлении вклада банки в обязательном порядке навязывают оформление кредитной карты:
Выбор карты зависит от образа жизни самого человека. Но карта не может быть выгодной для всех. При ее выборе следует проводить сравнение, изучать условия и выбирать оптимальный вариант.
В чем выгода использования кредитных карт банков с бонусами. Как можно сэкономить с бонусами?
Банки привлекают клиентов по-разному. Сегодня мы все чаще слышим о бонусах за покупки, которыми обладает та или иная карта. Это карты с определенными дивидендами и привилегиями для отдельных категорий покупателей. Чем же они хороши и действительно ли выгодны для владельцев карт? В этом мы и попробуем разобраться.
По сути, к картам с бонусами можно отнести все не банковские пластиковые карты, которые выдают в магазинах. Иногда они дают скидку, а иногда накапливают средства, которые добавляются с каждой покупки. Для активных людей, которые часто ходят в магазины, в различные развлекательные заведения, кафе и рестораны, салоны красоты и прочие места, где выдают такие карты, они дают существенную экономию. Для них карта практически незаменима и они искренне негодуют оказавшись в том или иной заведении и не найдя у себя соответствующей карты. Но, мы сейчас обсуждаем некий гибрид — обычной бонусной карты и кредитной. То есть такой вид карты, объединяет в себе преимущества и возможности обоих видов карт.
Банковские кредитные карты работают таким образом, что кроме обычных денежных средств, которые мы можем с нее снять, можно получить еще и дополнительные скидки в тех или иных заведениях, на различные товары и услуги, бонусы и мили, а так же так называемый кэшбэк, или частичный возврат кредитных средств. Как появляются такие карты — крупные компании договариваются с определенными банками о предоставлении особых условий их совместным клиентам. То есть, тот кто пользуется картой этого банка еще и получает скидку в определенной сети магазинов, или же наоборот, тот кто является постоянным клиентом этой сети магазинов, имеет особые условия по кредитной карте в этом банке.
Такая договоренность позволяет привлечь больше клиентов в обе области, и обеспечить их лояльность. Получение новых возможностей и бонусов не может не радовать тех, кто, допустим, и так собирался оформлять кредитную карту в этом банке, а тут еще и дополнительные плюсы. А для тех, кто еще раздумывал — оформлять ли карту, предоставление дополнительных привилегий может стать причиной выбора именно определенного банка. Минусами таких карт остаются обычные, типичные минусы всех кредитных карт — постоянный, достаточно быстрый, необходимый возврат денег на карту, большие проценты, комиссии за снятие наличных и прочие. Но, в последнее время появился и стал популярным такой вид кредитных карт, как кобрендинговые.
То есть, купив что-либо в магазине-партнере банка, вы получаете бонусы в виде денежных средств или каких-то балов, которые вы можете обменять на что-то в банке или в другом магазине-партнере. Или же наоборот, банк при снятии средств дает вам бонус в виде скидки в определенном магазине, турагентстве, на топливо или авиабилеты. Именно такие совместные условия нескольких компаний называются кобрендом, а карты соответственно кобрендинговыми.
Такое совместное продвижение своих товаров и услуг на рынке является очень выгодным для всех участников процесса. Бонусы обычно начисляются на определенную потраченную сумму, например, на каждые 100 рублей — 1 бонус. Но, как мы все знаем, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И у таких карт имеются недостатки.
К бонусам от самих банков можно отнести подарки, скидки на банковские услуги, особые условия и так называемый кэшбэк. Обычно кэшбэк — это 1% от потраченной суммы, который возвращается обратно на карту. Это не такая большая потеря для банка, учитывая сколько он зарабатывает на вас и вашей кредитной карте. На что банки действительно не скупятся, так это на подарки при рекламе их услуг.
Чем больше ваших друзей, знакомых или родственников обратились в банк по вашей рекомендации, тем больше бонусов или гарантированных подарков от банка вы получаете. Кстати, не стоит забывать о том, что бонусы и средства от банка так же являются доходом и облагаются подоходным налогом в 13%. Обычно банк сам производит эти отчисления. Можно догадаться, что от подарков и бонусов остаются сущие копейки. Вот и решайте сами, выгодны ли вам кредитные карты с бонусами?
Кредитные карты — это довольно сложный финансовый инструмент, если не уметь правильно им пользоваться. Например, купить какую-то большую покупку по кредитке и забыть про нее. Но кредитка — это не подарок от банка, а отсрочка платежа, и если ее вовремя не погасить, то банк начислит проценты (они могут доходить до 50% годовых). Таким образом банки получают прибыль от тех, кто забывает про платеж.
Но банкам выгодны ваши кредитки, даже если вы укладываетесь в льготный период. При оплате банковской картой продавец получает меньше денег чем вы заплатили, так как платит комиссию банку эквайеру ( банку продавца ), а тот часть оставляет себе, а часть платит платёжной системе и банку эмитенту карты (тот, кто выпустил карту ). Каждый раз, когда вы платите картой, банк на этом зарабатывает. А чтобы привлечь новых клиентов банки делятся частью своего процента с клиентами (процент на остаток по карте, cashback и какие-то другие льготные условия)