Человек, имеющий задолженность, оказывается в трудном жизненном положении. Долг возникает из-за неоплаченного вовремя штрафа ГИБДД, коммунальных услуг, алиментов. Судебные приставы уполномочены изымать у гражданина любые денежные средства, материальные ценности для оплаты просроченного платежа. Появляется озабоченность: могут ли приставы арестовать кредитную карту, чтобы использовать эти деньги для погашения задолженности?
Обстоятельства, по которым человек становится неплатежеспособным, могут быть разными. Если заемщик не способен выплатить долг, не приходит к мировому соглашению со второй стороной, его ожидает судебное разбирательство. Согласно практике, суд назначает принудительную оплату непогашенной задолженности. Исполнительный лист с приговором передается в службу судебных приставов, и они начинают работу по взысканию денежных средств.
Приставы могут:
- запретить гражданину покидать пределы страны;
- забрать водительское удостоверение;
- списывать задолженность с банковских счетов, заработной платы;
- запретить осуществлять сделки с продажей, перерегистрацией, дарением любого имущества;
- принудить оплатить исполнительский сбор, штраф.
Кроме этого, полномочия приставов позволяют объявлять в розыск неплательщика и его собственность. Федеральная служба практически не ограничена в своих действиях, которые направлены на изъятие денежных средств.
Сотрудники ФССП работают в области финансово-имущественных отношений, и часто принимаемые ими меры расцениваются как довольно жесткие. Однако их действия не должны противоречить закону, поэтому существуют определенные акты, устанавливающие полномочия. Деятельность регулируется:
- КоАП России.
- Гражданским кодексом.
- Конституцией РФ.
- ФЗ № 118 «О судебных приставах».
- Указом Президента №1316 «Вопросы ФССП».
- ФЗ № 135 «Об оценочной деятельности».
- Нормативами и актами Министерства юстиции.
- ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».
Законодательные акты устанавливают алгоритм действий уполномоченных лиц для списания долгов с граждан. Если деятельность пристава нарушает права неплательщика, он может решить этот вопрос в суде, или направить жалобу на сотрудника в вышестоящий орган.
Если человек длительное время не оплачивает долг, кредитор рано или поздно подает на него в суд. В большинстве случаев, решение принимается в пользу пострадавшей стороны. Судебный пристав, руководствуясь исполнительным листом, запрашивает информацию у банковских учреждений о состоянии счетов должника. Далее, он предъявляет постановление об аресте и изъятии денег. Таким образом, пристав может потребовать у банка взыскать суммы со счетов, принадлежащих неплательщику.
Процесс ареста банковских счетов выполняется в следующем порядке:
- сотрудник ФССП получает постановление о списании долгов с гражданина;
- уведомляет должника о начале процедуры по взысканию задолженности;
- пристав направляет запросы в коммерческие структуры об имеющихся денежных средствах неплательщика на счетах и депозитах;
- получив положительный ответ, сотрудник арестовывает счет для дальнейшего списания средств.
Имея все полномочия, могут ли заблокировать кредитную карту судебные приставы? Теоретически, банки обязаны сообщать исполнителям данные обо всех имеющихся картах неплательщика. Поэтому, если у человека есть кредитка с открытым лимитом, эта информация может попасть в поле зрения сотрудника ФССП. Раскрытие кредитного счета противоречит интересам финансового учреждения, но в случае ошибки или технического сбоя номер карты будет разглашен приставу.
Получив данные, приставы могут снять деньги, находящиеся на кредитке заемщика. Это происходит, когда на карте хранятся собственные средства человека, или в момент пополнения счета. Зачастую баланс пластиковой карточки бывает или отрицательный, или нулевой. Следует отметить, что банки передают информацию в виде номеров карт, депозитов, вкладов. Блокируя их, сотрудник ФССП не предполагает, какой именно тип счета он арестовывает.
Случаи ареста денег на кредитке происходят редко. Банки подстраховываются и, получив судебный запрос, сначала блокируют кредитки заемщика, и только потом отправляют данные в ФССП.
После получения уведомления о том, что кредитку заблокировали, гражданину необходимо связаться с банком. Главная задача – это узнать, кто и по каким обстоятельствам решил наложить арест на депозитные счета. Финансовое учреждение обязано предоставить выписку, где будут указаны контактные данные пристава. Если на счете карты нет денег, то исполнитель не сможет изъять их для оплаты долга. Когда на пластике имеется небольшая задолженность, заемщик должен погасить эту сумму, и написать заявление о закрытии счета.
При списании кредитных денег, потребуется личное посещение ФССП. Приставу нужно предъявить справку из банка о том, что данный счет является кредитным, а не дебетовым. После уточнения причины блокировки, должник может написать заявление о возврате заемных денег. Заявление будет принято, если гражданин гарантирует выплату долга. При успешном обращении, арест с карточки будет снят.
Бывают ситуации, когда исполнители не идут на контакт с неплательщиком. Спорные вопросы решаются через суд, где человек может доказать незаконность ареста банковских денег, предъявив подтверждающие справки и документы.
После ареста кредитки, обязательства гражданина перед банком все равно сохраняются. Ежемесячный платеж должен быть внесен согласно графику, установленным кредитным учреждением. Есть несколько способов пополнения карты:
- обратиться к банку с просьбой предоставить дополнительный счет;
- совершать платежи через кассу финансового учреждения;
- воспользоваться нотариальным депозитом.
Что делать заемщику, если после обращения в ФССП, судебные исполнители отказываются возвращать кредитные деньги? Существует два варианта развития событий. Первый из них – не требовать разблокировки карты, а выплачивать кредит банку. Если данный выход из проблемы не устраивает заемщика, он может пожаловаться в суд.
Потребуется составить иск о возврате денежных средств по кредитной карте. Истцу нужно будет объяснить, что данные деньги ему не принадлежат, а являются собственностью кредитного учреждения. Для того чтобы суд стал на сторону заемщика, придется разобраться с долгом и установить порядок его оплаты. Он может быть оплачен равными частями или назначенным процентом, вычитаемым из заработка человека.
Сотрудник ФССП может арестовать кредитную карточку неплательщика. Его действия должны соответствовать закону «Об исполнительном производстве». Если рассматривать этот вопрос с другой стороны, банк не обязан рассчитываться по чужим долгам. Заемщик имеет право требовать возврата денег либо продолжать выплачивать долг банку с процентами по кредиту.
Служба судебных приставов включается в работу после того, как суд выносит решение о взыскании денег с должника. Это могут быть долги по кредиту, по алиментам, по не оказанным услугам, другое. Истец, выигравший в суде дело по взысканию, отдает представителям службы исполнительный лист, который и является основной для дальнейшей работы приставов.
Многие не знают разницы между коллекторскими компания и службой приставов. Судебные приставы могут применить к должнику различные меры принуждения к выплате (не выходящие за рамки закона), коллекторы же могут только убеждать должника в необходимости вернуть долг.
К сожалению, иногда коллекторы нарушают закон, действуют угрозами, запугиванием, это строго запрещено. Приставам не нужны ни угрозы, ни длительные убеждения. Они просто накладывают арест на имущество, выставит его в продаже. А полученные от нее средства пойдут на оплату долга.
Есть ряд ограничений на взыскание, например, приставы не могут арестовать жилую недвижимость должника, если она у него одна и им используется. Но могут ли приставы арестовать кредитную карту? Этот вопрос интересует многих должников, так как подобной банковской картой пользуется огромное количество клиентов банков.
ВНИМАНИЕ! Главное правило работы как приставов, так и коллекторов – никакого физического принуждения, угроз по отношению к должнику.
Эти службы должны действовать только в рамках законодательства. Какие способы можно применять к должникам службе приставов после получения на руки исполнительного листа с решением суда по взысканию:
- Взыскание средств может производится со счета должника, с его заработка.
- Возможно ограничение на выезд из страны.
- Также приставы имеют право на наложение ареста на имеющееся у лица имущество.
- Если нет другого варианта, служба вправе заблокировать все сделки с недвижимостью подопечного.
- Дополнительно к долгу возможно взыскание штрафа и исполнительного долга.
Как видно, методов работы с должником много, приставы выбирают тот, который наиболее эффективен в конкретной ситуации. Они учитывают пожелания своего клиента, а также возможности и обстоятельства самого должника.
Ведь даже законом защищены права на недвижимое имущество, являющееся единственным в собственности, его нельзя будет продать с аукциона и лишить владельца крыши над головой.
ВНИМАНИЕ! Служба судебных приставов – это государственная организация.
Поэтому она имеет много полномочий, может работать с банковскими, кредитными организациями. Получив на руки исполнительный лист, приставы имеют право арестовывать имущество указанного лица. Когда такого имущества недостаточно для погашения долга, могут обращаться в различные кредитные организации, чтобы найти счета должника и взыскать его средства в пользу клиента:
- Служба составляет электронное письмо с запросом о средствах лица, направляет его в кредитные организации. Это позволяет получить информацию о наличии у ответчика счетов с денежными средствами.
- Дальше приставы отправляют в данный банк письмо с требованием о взыскании со счета той суммы, которая соответствует размеру долга. Все это выполняется в рамках законодательства и не является нарушением прав граждан.
- Банк должен выполнить распоряжение службы, отправив на ее депозит нужную сумму.
- И только уже со своего счета служба приставов отправляет долг взыскателю.
При таком способе взыскатели могут получить свои средства через разное время. Это может зависеть от особенностей работы банка, требуемой суммы, исполнительности службы.
Когда должник имеет только кредитную банковскую карточку, могут ли приставы забрать с нее средства для своего клиента? Чтобы разобраться в данном вопросе, следует выяснить, являются ли кредитные средства доходом гражданина по законодательству деньги на кредитной карточке, выданной банком своему клиенту, являются его доходом.
А по закону «Об исполнительном производстве» взыскивать долг по исполнительному листу от суда может с разных видов дохода. Таким образом, если судебные приставы не наложили арест на имущество должника, не могут блокировать его выезды за границу, они могут использовать такой метод для получения долга, как обращение взыскания на кредитные средства.
Кредитные карточки есть у многих граждан, поэтому такой способ взыскания служба приставов использует часто. А держателей кредитных карточек волнует вопрос – если сняты средства с кредитной карточки судебными приставами, что делать? Не является ли это нарушением законодательства?
Когда суд принимает решение о взыскании долга, должник уже не может пользоваться средствами на своих счетах. То тех пор, пока не погасит долг. Служба приставов направляет в банк письмо с требованием или просьбой о перечислении на ее дебет средств должника. Через свои счета она возвращает деньги взыскателю.
Сколько перечислит банк, зависит от того, сколько находится на кредитном счете и сколько составляет долг. Отлично, если на кредитной карточке есть сумма, которой можно погасить весь долг сразу. Потом держатель карточки просто гасит долг, как обычный кредит, по условиям банка и обслуживания карточки.
Если же средств мало, взыскателю через службу судебных приставов перечисляется имеющаяся сумма, потом доначисляются остальные деньги. Когда банк Тинькофф или другое банковское учреждение не будет выполнять предписание приставов и не перечислит им средства с кредитной карточки клиента?
ВАЖНО! Кредитную карточку можно получить, но не активировать ее, в таком случае деньги на ней являются собственностью банка, а он не обязан отдавать чужие долги. Нужно, чтобы клиент активировал свою кредитку, начал выполнять операции по ней.
Когда служба судебных приставов получает от взыскателя исполнительный лист, она может принять сразу несколько мер по взысканию долга, в том числе и арестовать кредитную банковскую карточку. Но не всегда эта мера является целесообразной. Возможно, должник намеревается погасить долг перед взыскателем другими средства, а карточка ему нужна для других действий и операций.
Если будет обнаружено, что на карточку наложен арест, нужно погасить долг и предоставить приставам документ, подтверждающий отсутствие долговых обязательств. В таком случае приставы направляют письмо в банк, а тот разблокирует карточку клиента и даст доступ к кредитным средствам.
Если обнаружено, что у должника есть средства в банке, в том числе и на кредитном счете, служба приставов может воспользоваться этим, чтобы взыскать средства в пользу своего клиента. Такие действия разрешены законодательством, поэтому держателю карты не нужно тратить время на то, чтобы оспорить действия пристава.
ВНИМАНИЕ! Но может быть нарушена процедура взыскания, если служба приставов не поставила в известность должника о возбуждении судебного производства и наложении ареста на его кредитные средства.
В таком случае, когда приставы кредитную карточку арестовали, права держателя нарушены, это действие идет в разрез с законом. держатель карточки может доказывать, что он не знал о наличии долга, не знал о необходимости его погашения, до него не дошла информация о судебном производстве.
При явных доказательствах можно выиграть дело, но радоваться стоит не долго. Ведь долг останется, возможно, дело о нем будет рассмотрено повторно. Взыскание с помощью действий службы судебных приставов будет осуществлено.
Списание кредитных средств выгодно службе приставов, так как она выполняет обязательства перед своим клиентам, исполняет ту функцию, ради которой и была создана. Но такое положение вещей не выгодно должнику, ведь ему нудно будет возвращать деньги банку с процентами, часто достаточно большими.
В некоторых случаях рискует и банк. Сможет ли он получить обратно те средства, которые были списаны с кредитки по письму судебных приставов? Если клиент не мог выплатить сумму долга, сможет ли он отдать ее банку с учетом процентов? Не редки случаи, когда должники начинали прятаться, скрываться, менять место жительства – делать все, чтобы служба приставов и банк их просто не нашли.
Когда банк не хочет рисковать своими средствами, он имеет несколько вариантов для решения проблемы:
- Банковское учреждение блокирует карточку клиента до того, как до нее доберется судебный пристав. Деньги остаются на карточке, никто не может проводить с ними операции. И приставам нужно искать другие способы взыскания долга.
- Банк значительно уменьшает лимит, в таком случае он рискует меньшей суммой.
- Руководство банка принимает решение не извещать приставов о том, что у клиента есть кредитная карточка с имеющимися на ней средствами.
Такие действия решают проблемы банка, но не решают проблемы должника, так как приставы найдут другой способ для взыскания средств, он также будет неприятным.
Если есть риск того, что кредитная карточка будет использована приставами для выполнения решения суда по взысканию, нужно срочно погасить кредит по ней и закрыть счет, можно попросить работника банка заблокировать карточку, таким образом долг будет выплачиваться хотя бы без процентов.
За долги по коммуналке и госпошлину, приставы арестовали зарплатную и кредитную карту. Как поступать в таких случаях? Насколько я поняла из закона об «Исполнительном производстве» они не могут арестовывать более 50-70% зарплаты, а кредитную карту вообще не имеют права трогать – это деньги банка.
Для начала необходимо пояснить, что судебный пристав-исполнитель, в соответствии со статьей 98 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ обращает взыскание на заработную плату и иные доходы должника-гражданина в следующих случаях:
- исполнение исполнительных документов, содержащих требования о взыскании периодических платежей;
- взыскание суммы, не превышающей десяти тысяч рублей;
- отсутствие или недостаточность у должника денежных средств и иного имущества для исполнения требований исполнительного документа в полном объеме.
Из вашей заработной платы при взыскании задолженности за коммунальные услуги и госпошлину может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы.
По общему правилу порядка обращения взысканий по исполнительному производству, обращать взыскание могут на имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. Таким образом, обратить взыскание на кредитную карту судебные приставы не могут, так как денежные средства не являются вашей собственностью.
Кредитную и зарплатную карту могут арестовать, так как судебный пристав-исполнитель не обязан проверять назначение счета, то есть, арестовывая счет, он не знает, заработная плата или иные зачисления приходят на счет. Для того чтобы снять арест со счета, нужно обратиться с заявлением к судебному приставу-исполнителю, в производстве которого находится ваше дело.