Для тех, кто задается вопросом, можно ли купить доллары по кредитной карте с радостью сообщаем, что такая возможность у вас есть, и никто ее отнимать не собирается даже ПАО Сбербанк. Купить можно не только доллары, но насколько будет выгодна такая операция, придется ли платить за нее баснословный процент? Эти вопросы, на наш взгляд, куда более актуальны, попробуем найти на них ответы.
Теперь рассмотрим самый важный вопрос – вопрос выгоды. Скажем сразу, брать наличную иностранную валюту по любой кредитке невыгодно поскольку:
- банк сначала обналичивает нужную для покупки сумму;
- затем проводит операцию по покупке валюты;
- а затем еще берет с вас комиссию за обналичивание суммы с кредитки.
Если вы берете валюту в Сбербанке или в другом российском банке, вы заплатите дважды: комиссию за обналичивание карты и комиссию при обмене, которая, кстати, уже заложена в стоимость той или иной валюты.
Обращали ли вы внимание, насколько невыгоден курс покупки доллара или другой иностранной валюты в Сбербанке или в другом российском банке по сравнению с курсом ЦБ. Когда вы покупаете валюту наличными в банке, он на вас зарабатывает за счет завышенного курса, а когда вы берете валюту по кредитке, банк зарабатывает на вас дважды. Но это не предел. Банк может заработать на вас трижды, если вы купите валюту по кредитке за границей. Давайте считать.
- Сбербанк возьмет с вас комиссию за обналичивание кредитки;
- Опять же Сбербанк возьмет комиссию за трансграничные операции;
- Взяв валюту по невыгодному курсу в иностранном банке, вы потеряете при обмене.
В такой ситуации повезет лишь владельцам особых привилегированных кредиток. Политика Сбербанка в отношении клиентов-владельцев таких карт весьма лояльная. В том числе и в части обналичивания кредитки. Но это не значит, что им не приходится платить. Банковский бизнес устроен так, что если клиент получает привилегии в одном месте, то платит в другом, абсолютную выгоду во всех случаях получает лишь один субъект – ПАО Сбербанк России.
Обратите внимание! Способ годится лишь для тех, у кого уже открыт валютный счет. Если у вас такого счета нет, придется поехать в отделение Сбербанка и открыть его, узнав условия у консультанта.
Что эта операция нам дает с точки зрения личной выгоды? Ответ прост – мало что. Во-первых, вы заплатите все ту же комиссию за обналичивание кредитки, а во-вторых, потеряете деньги из-за невыгодного курса предлагаемого банком.
Вы можете задать резонный вопрос: почему я должен платить за обналичивание кредитки, если я произвел операцию по безналичному расчету, также как я бы сделал в продуктовом магазине, покупая пачку пельменей? Вот тут вы ошибаетесь. Операции по покупке валюты, инвестиционных портфелей, дорожных чеков и прочего, приравниваются банком к снятию наличных с кредитки. Так что никакой выгоды вам это не сулит, разве что удобно, провел операцию за считанные минуты, прямо из дома и ехать никуда не надо.
У Сбербанка также имеются специальные терминалы, которые позволяют приобретать и обменивать валюту. На вышеуказанных условиях вы можете ее там приобрести. Комиссия будет такой же, принцип проведения операции тот же.
Сегодня купить валюту можно не только в банках, обменниках или у уличных менял. Можно открыть валютный счет для осуществления инвестиционной деятельности на рынке Форекс. Для торговли чаще всего открывают долларовые счета, но можно открыть счет в евро, или японской йене, или британском фунте стерлингов, или в швейцарских франках, все, что душе угодно, хоть в монгольских тугриках. Причем это целесообразно будет сделать как тем, кто хочет себя попробовать в торговле на Forex, так и тем, кто просто хочет приобрести иностранную валюту прозапас.
Выгодно это и тем, кто совершает покупку с использованием кредитки Сбербанка и вот почему. Инвестиционные компании, которые предоставляют доступ к площадке Форекс физическим лицам через Интернет, как правило, оформлены как угодно, только не как инвестиционные компании. Они обманывают государство, но такой обман выгоден как им самим, так и отчасти клиенту. Когда вы совершаете операцию по обмену рублей с кредитной карты на валюту через такую компанию, для Сбербанка это выглядит как обычная Интернет-покупка.
Иными словами, вы меняете одну, две, три тысячи долларов получая их на счет мгновенно, при этом не платите комиссию за обналичивание кредитки, что более или менее выгодно. Однако курс обмена валюты в таких организациях не самый выгодный, но это все равно чуть выгоднее, чем менять деньги в банке.
В дальнейшем, если вы не будете совершать торговых операций, а просто будете хранить деньги на счету, то риски связанные с потерей финансов вас не коснуться. Кроме того, вы получите небольшой доход от своего валютного счета, в среднем около 5,5% годовых, а если еще курс будет благоприятным, то со временем вы получите возможность немного подзаработать. Чтобы открыть инвестиционный валютный счет и положить на него деньги с помощью кредитки Сбербанка, нужно немного.
Работать лучше с топовыми компаниями, которые предоставляют подобные услуги в течение не менее 10 лет и имеют положительные отзывы.
- Выбрать компанию, которой бы вы хотели доверить средства.
- Зайти на сайт компании и зарегистрироваться там. Скорее всего, придется пройти полную регистрацию с предоставлением копии документа удостоверяющего личность и СНИЛСа.
- Открыть инвестиционный счет определенного типа, следуя инструкции. Делается это на разных сайтах по-разному, так что детально процедуру мы описывать не будем.
- Пополнить данный счет, используя кредитную карту, которую нужно будет привязать.
Месяц вы не сможете снять со своего счета нисколько, такова политика инвестиционных компаний. Но в дальнейшем, все ограничения на снятие и перевод денег с вашего инвестиционного счета будут сняты, и вы сможете пользоваться им свободно.
Если вы все-таки решитесь начать торговать на рынке Форекс, учтите, что это высоко рискованная деятельность. Можно в одночасье разбогатеть и также быстро все потерять. Практика показывает, что в 90% случаев новички теряют все. Поэтому, прежде чем начинать подобную торговлю следует пройти серьезное обучение и испытать свои силы на, так называемых демо-счетах, лишь затем переходить к торговле с серьезным валютным депозитом.
Пожалуй, это все, что мы хотели сказать по поводу приобретения валюты по кредитке Сбербанка. Если у вас еще остались какие-то вопросы, вы можете их задать на нашем сайте. Удачи!
Каждый второй клиент банка, выезжая из страны, задается вопросом о том, можно ли купить валюту со счета кредитной карты. Для приобретения долларов и евро обычно требуются наличные, но снятие денег с кредитки всегда происходит с взысканием комиссии и обнулением грейса. Есть ли способы обменять денежные средства без лишних затрат?
В обменных пунктах и банковских отделениях процесс обмена рублей на евро и доллары с помощью карты для клиентов выглядит как одна операция – передача сотруднику организации кредитки и ввод пароля. Однако если рассматривать ситуацию со стороны банковской системы, то конвертация состоит из двух этапов:
- Снятие наличных.
- Обмен валюты.
Банк-эквайер присваивает операциям обмена код, который приравнивает конвертацию средств к снятию наличных. А поскольку обналичивание осуществляется с комиссией, то даже при оплате через терминал будут дополнительные расходы и обнуление льготного периода.
Интересно! Ряд кредитных программ позволяет снимать наличные деньги без комиссии, при этом возможно сохранение и грейс-периода.
Если иностранная валюта необходима на время пребывания в другой стране, то процесс конвертации несколько отличается. Для покупки товаров по российской карте не нужно менять тип счета или обменивать деньги, операция автоматизирована:
- На первом этапе осуществляется сравнение валюты, требуемой для оплаты, и валютой биллинга, в которой осуществляются расчеты между банком и платежной системой. При несовпадении параметров деньги конвертируются.
- Платежная система – VISA или MasterCard – формируют для банковского учреждения документ, в котором отражена сумма для списания со счета клиента. Все расчеты ведутся в валюте биллинга.
- На заключительном этапе сравниваются валюта биллинга и карты заемщика. Если они отличаются, проводится повторная конвертация по курсу, установленному банком-кредитором.
Сама процедура конвертации может занимать более недели, при том что покупка по факту осуществляется моментально. За каждую конвертацию в евро или доллары взимается комиссия, ее размер следует уточнить у представителя банка. При совпадении валюты карты, биллинга и торговой сети обмен не проводится, средства списываются в обычном режиме.
Важно! Клиент, который покупает товары в другой стране, должен помнить, что с его счета списание денег будет осуществляться по курсу, установленному не в день платежа, а в дату фактического расчета с банком.
При оплате за рубежом следует учитывать и еще один нюанс – комиссию за трансграничные операции. Подобные сборы вошли в банковскую практику с 2014 года, о размере дополнительной платы можно спросить менеджера банка.
Так, по банковским продуктам ВТБ 24, выпущенным с привязкой к VISA, снимут 2% от покупки, а вот держатели MasterCard не заплатят лишнего. В Тинькофф и Ренессанс такая комиссия отсутствует для всех банковских продуктов.
В статье мы разберем, можно ли оплачивать кредитной картой коммунальные и другие услуги. Узнаем, за какие операции взимается комиссия и в какие сроки сумма оплаты будет списана со счета кредитной карты.
Кредитная карта позволяет оплачивать любые покупки в магазинах. Покупать товары по кредитке можно как в обычных, так и в интернет-магазинах. На сайтах операторов связи можно пополнить телефон или внести деньги за интернет.
Многим держателям кредитных карт доступна также оплата услуг ЖКХ через специализированные сервисы на сайтах управляющих компаний или в интернет-банке.
Важно! Некоторые интернет-магазины предлагают оплачивать товары и услуги с помощью денежных переводов. Это приведет к списанию дополнительной комиссии и прерыванию льготного периода. Ряд банков ограничивает подобные операции по кредитным картам.
Оплатить налоги с кредитной карты будет несколько затруднительно. Если отправлять платеж через интернет-банк, то будет списана комиссия. Но можно заплатить налоги с карты на портале Госуслуги или официальном сайте ФНС.
Оплата товаров и услуг — основное назначение любой кредитной карты. За эти операции банки не берут комиссию, при условии осуществления их в валюте счета карты. При расчетах картой за пределами РФ или в иностранных интернет-магазинах придется нести дополнительные расходы, т. к. конвертация будет происходить по курсу ЦБ плюс спишется несколько процентов за услугу. Впрочем, расходы на конвертацию могут появиться и у держателей многих дебетовых карт.
Товары и услуги лучше оплачивать непосредственно с кредитной карты, а не снимать для этих целей наличные. При оплате в интернете следует также проявлять осмотрительность и стараться не оплачивать кредиткой в магазинах, где платеж принимают не с помощью онлайн-терминала, а простым переводом средств.
Самую большую экономию от использования кредитной карты можно получить, если полностью рассчитываться с долгом в течение льготного периода. В этом случае не надо переплачивать проценты.
Владельцам нескольких карт с различными бонусными программами нелишним будет обратить внимание на категорию магазина и подобрать наиболее выгодную для себя кредитку для проведения операции.
При совершении покупки средства с карты не списываются сразу. Они резервируются (холдируются) до момента получения подтверждающей информации от банка. Обычно списание средств с карты происходит через 1 — 3 дня. Но иногда эта процедура может растянуться и до 30 дней, особенно если покупка была сделана за границей.
Если банк, выпустивший карту, не получит подтверждения списания средств в течение 30 дней, то он разблокирует захолдированную сумму, и она вновь станет доступной.
Особенно важно помнить об особенностях оплаты картой при совершении операций за рубежом. Из-за изменений курса суммы авторизации и списания могут существенно отличаться.
Иногда из-за этого может возникнуть даже технический овердрафт. Нужно следить за проведением операций через мобильное приложение или интернет-банк и при необходимости сразу вносить дополнительные средства, чтобы исключить высокие проценты за пользование неразрешенным овердрафтом.