Кредитование лиц с плохой кредитной историей в СбербанкеМногих настоящих и будущих клиентов Сбербанка интересует вопрос, можно ли оформить в нем заем при плохой кредитной истории. Не секрет, что данный фактор является основным, который учитывается во время одобрения заявки. Ведь именно хорошая кредитная история клиента говорит о его благонадежности как плательщика.
Ни один банк не станет рисковать собственными средствами, если будет не уверен в том, что они будут возвращены. Поэтому каждый, кто берет на себя кредитные обязательства, должен понимать, что любой факт (положительный или отрицательный) сотрудничества с тем или иным банком скажется на кредитной истории, и в дальнейшем соответственно сможет усложнить или упростить получение других займов.
По сути своей кредитная история представляет собой статистику клиента и его отношений с банками. Если ранее человек не пользовался услугами финансовых организаций, он имеет нулевой рейтинг, что при определенных факторах, также может препятствовать получению крупных сумм.
Кредитная история формируется посредством специальной программы, которая учитывает, не только статистику просрочек и вовремя внесенных платежей, но и соотношение доходов гражданина с тем, сколько он может потратить на выплату по займу.
Согласно существующему банковскому законодательству ежемесячный взнос по кредитам не должен превышать 40% от ЗП заемщика. Однако и данный фактор подлежит корректировке. В некоторых случаях возможно получение и большей ссуды (при наличии залогового имущества или содействия поручителя).
Поэтому если вы подали заявку на кредит онлайн, а программа отклонила ее стоит обратиться в отделение банка. При рассмотрении анкеты менеджером, рассмотрение заявки состоит из нескольких этапов.
Первый состоит из изучения кредитной истории, а именно:
- Имеющиеся задолженности по текущим договорам;
- Имеются ли открытые, не просроченные кредиты;
- Были ли просрочки по кредитным обязательствам за последние 6 месяцев;
- Открыто ли судебное разбирательство в отношении текущих долгов клиента.
При этом информация о кредитной истории заемщика хранится не менее 10 лет, сбором и хранением данной статистики занимается Бюро кредитных историй. Каждый клиент перед походом в банк сам может получить данные сведения и оценить свои шансы на получения займа. Данная информация доступна онлайн на байтах Эквифакс, кредитного бюро Русского стандарта, ОКБ и национального бюро кредитных историй.
Для этого нужно будет авторизоваться на сайтах вышеперечисленных организаций, либо пройти в личный кабинет в Сбербанк онлайн. Если на государственных ресурсах процедура получения информации по кредитной истории доступна раз в год, абсолютно бесплатно, то за обработку данных и сбор статистики Сбербанком с карты пользователя снимется 580 рублей. Ограничений по количеству запросов нет.
Банк является коммерческой организацией, которая работает за счет получения комиссий с операций своих клиентов, а также процентов за пользование кредитными средствами. Поэтому, когда речь идет об оформлении денежных займов, основное внимание уделяется платежеспособности клиента. Даже такой крупный и популярный банк как Сбербанк не захочет связываться с ненадежным человеком дабы потом развивать судебные тяжбы и тратить время и силы своих сотрудников на взыскание задолженностей.
Даже тем, кто ранее никогда не брал кредиты, можно воспользоваться списком лояльности. В него входят постоянные клиенты имеющие платежные или заработные карты банка, на которых можно проследить регулярное движение средств. Поэтому многие, кто хотят развивать свой бизнес переводят его в Сбербанк. Во-первых, это удобно из-за большого количества отделений даже в маленьких городках, во-вторых, при необходимости, можно будет взять кредит на развитие фирмы на более выгодных условиях. Также под программу лояльности автоматически подпадают все сотрудники организации и имеют право пользоваться бонусными и накопительными системами, оформлять кредиты по льготным условиям.
Плохая кредитная история, когда она в прошлом, не приговор, если на данный момент у плательщика стабильная финансовая ситуация и есть тому официальное подтверждение, например, открытый депозитный вклад.
Однако нужно понимать, что отрицательный кредитный рейтинг не позволит оформить крупный заём, автокредит или ипотеку, но рассчитывать на небольшую сумму все-таки можно.
К тому же, существует неплохой способ скорректировать собственную кредитную историю. Для этого нужно просто рассчитаться с несколькими займами без просрочек. Это может быть небольшой потребительский кредит на мелкую бытовую технику, главное закрыть его вовремя внося все платежи.
Если статистика кредитного рейтинга неутешительная, следует обратиться непосредственно в отделение Сбербанка, поскольку онлайн-заявки в таких случаях обычно сразу отклоняются. Желательно подготовится заранее, взять справку с места работы, распечатать данные о ЗП, также взять с собой документы, подтверждающие что вы являетесь владельцем или совладельцем какого-либо ценного имущества. Отлично, если имеется поручитель с хорошей кредитной историей.
Как вывод, можно сказать следующее: если подойти к получению займа со всей ответственностью, Сбербанк пойдет навстречу клиенту, и вы сможете оформить кредит, даже если в прошлом у вас были проблемы со взносом ежемесячных платежей.
Основными плюсами кредитных карт являются возможность многоразового использования лимита карты, и не менее привлекательная возможность – делать это бесплатно в течение льготного периода. К кредитке можно подключить самые разные опции, которые будут необходимы ее владельцу, например – смс-информирование, интернет- и мобильный банк, кэшбэк, накопление миль.
Так как Сбербанк является неоспоримым лидером в России по выдаче пластиковых карт, то, конечно, на его кредитки нужно обратить внимание, в первую очередь. Хороший функционал, выгодные условия и множество бонусных программ не оставят равнодушными никого. Кредитная карта Сбербанка с плохой кредитной историей – это скорее миф, чем реальность, но если у Вас высокий и стабильный доход и Вы его можете подтвердить документально, то все возможно.
По каким критериям оценивается выгодность кредитки? Прежде всего, это кредитный лимит, процентная ставка, льготный период и стоимость обслуживания карты. Что касается льготного периода, то он стоит отдельного слова. Многие владельцы кредиток сталкиваются с такой проблемой, как неверный расчет льготного периода и вытекающие отсюда лишние расходы и недовольство заемщика. Дело тут в том, что не все знают, когда он начинается и заканчивается. Никакой привязки к дате первой покупки у него нет. Дату начала этого периода нужно найти в документах к кредитке и от нее и отсчитывать беспроцентный срок пользования деньгами.
Такой показатель как процентная ставка мы рекомендуем рассматривать вкупе со стоимостью обслуживания карты, комиссией за дополнительные бонусные программы и за снятие наличных, в этом случае, тогда мы получим более полную картину.
Получить кредитную карту Сбербанка с плохой кредитной историей маловероятно, но можно попытаться, если устраивают ее условия, а они, в зависимости от вида карточки, могут быть следующими:
| Вид карты | Лимит, рублей | Процент, % годовых | Годовое обслуживание, рублей/год | Грейс-период, дней |
| МОМЕНТАЛЬНЫЕ VISA CLASSIC — MASTERCARD STANDARD «MOMENTUM» | 120.000 | 25.90 | 50 | |
| МОЛОДЕЖНЫЕ VISA CLASSIC — MASTERCARD STANDARD | 200.000 | 33.90 | 750 | 50 |
| КЛАССИЧЕСКИЕ VISA CLASSIC — MASTERCARD STANDARD | 600.000 | 25.90 – 33.90 | 0 — 750 | 50 |
| ЗОЛОТЫЕ VISA CLASSIC — MASTERCARD STANDARD | 600.000 | 25.90 – 33.90 | 0 – 3.000 | 50 |
| «ПОДАРИ ЖИЗНЬ» VISA CLASSIC — VISA GOLD | 600.000 | 25.90-39.90 | 0-3.500 | 50 |
| «АЭРОФЛОТ» VISA CLASSIC — VISA GOLD | 600.000 | 25.90 | 900-3.500 | 50 |
Имея кредитку Сбербанка, ее владелец получает следующие преимущества:
- безналичная оплата товаров и услуг без ограничений;
- почти 2 месяца беспроцентного периода;
- если задолженность по карте большая, есть можно ее внести несколькими платежами;
- выгодное снятие наличных.
Самые выгодные условия по кредиткам, по сложившейся практике, получают постоянные клиенты Сбербанка – участники зарплатных проектов, владельцы вкладов, или те, кто уже ранее сотрудничал с банком по кредитам.
Это будет сложно, но не безнадежно. Главное правильно начать. Если кредитная карту нужна, а времени на походы в банк нет, то самым оптимальным вариантом будет подача онлайн заявки. Её можно заполнить здесь.
После того, как она будет одобрена банком, нужно будет туда сходить с паспортом, и получить свою кредитку.
Наш сайт работает в области кредитования уже больше 10 лет, и за это время мы получили много знаний и опыта, позволяющий делать нам свою работу быстро и качественно. Для тех, кто еще не сделал свой выбор и сомневается, у нас есть масса полезной информации о банках, кредитах, и обо всем, что с этим связано.
Если будут какие-то вопросы или потребуется консультация, их можно задать нашим специалистам в режиме онлайн.
Объем «плохих» долгов в банках не снижается – этому способствует экономическая ситуация и невысокая финансовая грамотность заемщиков. Но спрос на кредиты по-прежнему большой. Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, и что нужно для этого сделать? В статье мы обсудим способы получения займа при отрицательной истории, дадим практические советы по исправлению ситуации.
Практика ведения кредитных историй в российских банках появилась давно, каждый кредитор вел свою клиентскую базу и учитывал рейтинг клиентов. Общий реестр формируется в БКИ (Бюро кредитных историй), куда могут обращаться за информацией банки и заемщики.
Например, просрочки обязательных платежей, рефинансирование долга, досрочное погашение. Стоит ли говорить, что такое досье является визитной карточкой для заемщика, претендующего на ссуду в банке?
Клиенты с положительным рейтингом имеют все шансы получить одобрение по заявке и выгодные тарифы. Даже самые консервативные банки из ТОП-5 лояльно отнесутся к клиенту с хорошим досье, быстро рассмотрят заявление, примут сокращенный перечень документов. А вот взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей будет весьма непросто.
Стоит заметить, что отрицательный рейтинг – это еще не окончательный диагноз на запрет кредитования. В каждом случае рассматриваются все аспекты и причины, повлиявшие на просрочку. Если клиент задержал обязательный платеж на несколько дней, и это единственное нарушение за весь период договора, то банк сочтет его незначительным. В таких случаях вероятность одобрения велика
Что касается клиентов, допускавших регулярные просрочки, то здесь практически нет шансов получить займ в Сбербанке. Можно рекомендовать обратиться в менее крупные, лояльно настроенные к клиентам, банки, но в них будут высокие проценты и требования залога. Заемщикам с непогашенными кредитами и судебными исками дорога к банковским ссудам будет закрыта.
Отвечая на вопрос, даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, нужно проанализировать конкретную ситуацию заемщика. Если в кредитном досье только незначительные нарушения, можно подать заявку на ссуду. При этом шансы получить деньги на хороших условиях возрастут, если заемщик отвечает ряду требований:
- Имеет постоянный трудовой контракт и подтвержденный доход;
- Стаж работы на последнем месте не менее одного года;
- Совокупный размер доходов семьи позволит выплачивать платежи по кредиту;
- Имеет в собственности ликвидное имущество (недвижимость, автомобиль, дачу);
- Нет обязательств по выплате кредитов в других банках;
- Пользуется зарплатной картой Сбербанка.
Клиентам с более весомыми нарушениями истории мы рекомендуем перед обращением за ссудой заручиться согласием поручителей или найти залог. Как правило, банк одобряет выдачу займов с обеспечением, но при этом у заемщика не должно быть непогашенных кредитов других банков.
Еще один вариант для обращения за ссудой при плохой кредитной истории – перекредитовка или рефинансирование. Если изменились обстоятельства, снизился размер дохода, стало трудно обслуживать кредит, не стоит откладывать визит в свой банк. Сбербанк, как любая финансовая структура, заинтересован в полном возврате кредита и процентов. Поэтому, своим клиентам, попавшим в затруднительные ситуации, банк дает возможность рефинансировать долг.
Кроме этого, заемщик должен предоставит в банк гарантии погашения кредита по новым условиям. И, конечно, имея в истории просрочки и снижение рейтинга, не стоит рассчитывать на низкие ставки и преференции.
Исправить кредитную историю можно только выполнением всех условий банка по новым кредитам. Это длительный процесс, который может занять несколько месяцев или даже лет. Поэтому, мы советуем взвешенно подходить к получению банковских займов, оценивая свои возможности на перспективу, и не допускать просрочек и невозвратов долга.