Кредитная карта Сбербанка позволяет расплачиваться за товары и услуги в магазинах. Вставляем карточку в терминал или подносим к экрану, вводим PIN-код – операция завершена, со счёта снимается определённая сумма. Подобные операции выполняются без дополнительных комиссий.
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка предусматривает списание определённой комиссии. Её размер определяется текущими условиями снятия наличных, прописанными в тарифах. Попробуем разобраться в данных условиях и найти безопасный вариант обналичивания средств.
Кредитная карта – удобный инструмент кредитования. Заёмщику открывается определённый лимит, в рамках которого он совершает покупки и расплачивается за оказанные услуги. Погашение задолженности осуществляется путём зачисления средств на счёт карты в соответствии с действующими условиями – обычно платёж составляет от 6 до 10% от текущей суммы задолженности.
Кредитной картой Сбербанка можно расплачиваться в любых торговых точках. Размер комиссии за каждую операцию составляет 0%, независимо от того, с каким банком сотрудничает торговая точка. Комиссия не взимается и в том случае, если держатель карточки оплачивает ею покупки в интернете. Интересным преимуществом является наличие льготного периода – в эти дни действует нулевая процентная ставка. Погашение задолженности в течение этого периода осуществляется без переплаты – сколько потратили, столько и вернули.
Снимать наличные с кредитной карты Сбербанка невыгодно:
- Высокий размер комиссии.
- Не действует льготный период.
- Присутствуют лимиты на снятие.
Иными словами – кредитка должна оставаться кредиткой, предусматривающей безналичный расчёт. Расплачивайтесь ею в интернете или в магазинах – это намного выгоднее.
Ничто не мешает снять наличные с кредитной карты Сбербанка через банкомат. Причём это может быть банкомат любого банка – никаких ограничений по этому поводу нет. Абсолютно на всех карточках предусмотрен процент за снятие. Обойти его никак не получится. Рассмотрим тарифы:
- 3%, но не менее 390 рублей – столько берёт Сбербанка, если снимать наличные в его собственных банкоматах.
- 4%, но не менее 390 рублей – столько берут другие банки, если снимать наличку в их банкоматах.
Снимают действительно много – как минимум 390 рублей, что эквивалентно одному проценту от суммы в 39 000 рублей. Если понадобится снять 10 000 рублей, размер комиссии всё равно составит 390 рублей.
Процент снятия с карточек Сбербанка действительно очень высокий. Гораздо выгоднее пользоваться кредитной картой так, как это было задумано изначально – расплачиваться ею в торговых точках и интернет-магазинах. В этом случае операции будут проведены без комиссии. Более того, снимая наличные в банкомате, вы не можете рассчитывать на льготный период – его не будет, о чём умалчивают почти все банки, в том числе и Сбербанк.
На каждой кредитной карте есть определённый лимит снятия наличных. Он зависит от статуса карточки. Представим лимиты в виде небольшой таблицы:
- Visa Classic (в том числе её модификации) – до 50 000 руб. за один раз в своих банкоматах и до 150 000 руб. в чужих.
- MasterCard Standard (и её модификации) – до 50 000 руб. единоразово в банкоматах Сбербанка и до 150 000 руб. в других.
- Visa Classic Momentum и MasterCard Credit Momentum – до 50 000 руб. в рамках одной операции.
- Visa или MasterCard Gold и выше – до 100 000 руб. в своих банкоматах и до 300 000 руб. в чужих.
Суточные лимиты для простых карт составляет 150 тыс. рублей, для золотых и выше – 300 тыс. рублей.
Если нужно снять наличные с простой кредитной карты по максимуму, обратитесь в офис Сбербанка – здесь максимальная сумма снятия равна максимальному суточному лимиту.
Сбербанк не делает различий между кредитными средствами и собственными средствами. Даже если вы полностью погасите всю задолженность, закрыв кредитный лимит до нуля, после чего внесёте на карточку свои средства, за снятие будет взиматься процент.
Настоятельно рекомендуем не путать заёмные средства со своими личными – используйте для них разные карты. Так вы сохраните свои деньги.
Все альтернативные способы характеризуются одной ёмкой фразой – обналичивание денежных средств. Если банк отказал вам в выдаче потребительского кредита наличными, но согласился выдать кредитку, вы можете попытаться обратить открытый лимит в наличность. Единственный разумный способ – договориться с друзьями или родственниками о покупке дорогостоящей вещи с оплатой по вашей карте. После передачи покупки они возмещают вам затраты купюрами.
В интернете есть ещё один интересный совет по снятию наличных – расплатиться кредитной картой за дорогой товар, после чего сдать его обратно. Но есть один нюанс – в большинстве случаев возврат средств происходит тем же способом, каким был оплачен товар. В нашем случае средства, скорее всего, вернутся на кредитку. Пробовать незаконные способы и серые схемы настоятельно не рекомендуется – есть шансы остаться без денег.
Кредитки Сбербанка пользуются спросом среди заемщиков разных возрастных групп. Выгодные условия кредитования, наличие грейс-периода и получение бонусов при безналичной оплате выгодно отличает их от конкурентов. Несмотря на то, что эти платежные инструменты предназначены для безналичных платежей, снятие наличных с кредитной карты возможно, но за определенную плату.
Существует 2 способа снятия денег с кредитной карты Сбербанка:
В первом случае держателю потребуется паспорт и платежный инструмент. Максимальный объем средств, который можно снять через кассу, составляет 150 тысяч рублей в сутки. В эту сумму включаются все операции по обналичиванию денег с пластика за день (как через кассу, так и через банкомат). Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей.
Максимальный лимит при снятии через банкомат составляет 50 тысяч рублей. При получении заемных средств через устройства самообслуживания Сбербанка взимается комиссия 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Это означает, что обналичивать небольшие суммы с кредиток невыгодно.
При обналичивании кредитной карты через банкоматы сторонних финансовых организаций комиссия выше. Она составляет 4% от запрашиваемой суммы, минимум 390 рублей. Что касается максимального лимита, то он может быть установлен от 10 до 50 тысяч рублей в зависимости от политики обслуживающего банка.
Стоит отметить, что плата банку за получение наличных с кредитки вполне демократичная. Большая часть игроков рынка кредитования устанавливает ее в диапазоне от 3,9 до 7% от полученной суммы.
Во-первых, при снятии наличных с кредитки автоматически аннулируется льготный период. Это означает, что на сумму долга начисляется годовой процент в размере от 17,9 до 24% в зависимости от типа карты.
В-третьих, помимо основного долга клиенту придется внести комиссию, списанную с платежного инструмента в момент проведения операции. При снятии до 13 тысяч рублей заемные средства обойдутся дороже, чем оформление обычного потребительского кредита под 19-21%.
Держатель кредитной карты самостоятельно решает, погасить долг полностью или внести обязательный платеж. Величина минимального взноса составляет 5% от суммы обналичивания. При внесении всего долга льготный период возобновляется.
Деньги можно внести несколькими способами:
Снятие наличных с кредитки не поощряется банком, поэтому за такую операцию взимается комиссия. Деньги можно получить как через банкомат, так и через кассу кредитного учреждения.
Простота в обращении, возможность всегда иметь под рукой определенную сумму заемных денег и многочисленные достоинства все больше привлекают внимание людей к такому виду банковских услуг, как пластик с открытым лимитом кредитных денег, проще говоря – кредитка.
Нюансы и полезные советы при выборе карты:
- Огромное количество предложений и разновидностей кредиток от всех банков, работающих в России. К этому добавим, что к обычным для такого продукта условиям, к карточкам прилагаются различные дополнения в виде кэшбэка, бонусных программ, регулярных акций и прочих привилегий.
- Сложные и зачастую запутанные для восприятия человека условия действия кредиток и стоимость проводимых по ним операций. Выражается это во множестве нюансов и исключений, написанных обычно мелким шрифтом и сразу не бросающихся в глаза. Поэтому оформляя кредитку, не стесняйтесь дотошно уточнять у менеджера банка все, что вам не понятно, и всегда до конца читайте договор и все, упомянутые в нем официальные документы.
- Мнения и отзывы пользователей каждой из кредиток зачастую противоположны и противоречивы. Поэтому, если решите их читать на различных форумах, попробуйте выделить самое важное: соответствие заявленных банком условий и выполнения их на практике.
- Оценивайте свои финансовые возможности реально и не забывайте, что кредитка — это разновидность банковской ссуды, которую необходимо оплачивать вовремя и в нужной сумме (лучше укладываясь в беспроцентный период). Следуя этому правилу, вы сможете с помощью кредитки решать временные проблемы с деньгами, особо не тратясь и не переплачивая.
- Учтите, что кредитная карточка предназначена, в первую очередь, для расчетов за покупки по безналу. Все условия по кредиткам направлены на то, чтобы их владельцы не снимали кредитные деньги наличкой (это либо прямо запрещено в тарифах, либо расценки на такие операции совершенно невыгодны для клиента). Почему с кредитной карты нельзя снять деньги наличкой без финансовых потерь, и как это сделать с наименьшими затратами мы расскажем в этой статье.
Как уже говорилось выше, условия кредитования по пластиковой карточке предполагают, что заемными средствами его владелец должен пользоваться, расплачиваясь кредиткой в торговых и сервисных точках, за развлечения, за покупки через интернет. Только для подобного вида операций действуют условия беспроцентного (льготного) периода и не берется комиссия.
Но все же бывают случаи, когда получить с карточки ссудные деньги наличкой необходимо. Если вы заранее предполагаете, что такое возможно, следует внимательно читать тарифы по выбранной кредитке, так как некоторые банки операции по снятию с кредитки наличных или переводы кредитных денег на другие счета запрещают.
Большинство же финансовых учреждений дает владельцам кредиток такую возможность, при этом, однако, выставляя ряд жестких ограничений.
Самые распространенные из них:
- Прекращение действия беспроцентного периода с момента получения клиентом наличных и начисление в дальнейшем установленных процентов за выданную ссуду.
- Существенная плата за снятие кредита наличными и/или перевод кредитных денег на другие счета.
Определим, можно ли снять деньги с кредитной карты без процентов (то есть, не нарушив условий льготного периода) и есть ли возможность снять деньги без комиссии.
Существует несколько способов снятия кредитных денег с карточки с открытым ссудным лимитом, кроме безналичной оплаты за покупки:
- Получить наличку с кредитки через банкомат или кассу банка.
- Перевести деньги на свою дебетовую карточку.
- Перечислить средства на свой электронный кошелек.
- Перевести деньги на счет мобильного телефона.
Все это применимо, если нет прямого запрета на такую операцию в условиях к вашей кредитке. Так что, прежде чем воспользоваться, уточните данный момент в тарифах вашего банка.
Теперь подробнее о каждом из этих способов.
Помните, что далеко не во всех банкоматах вы сможете снять наличку с кредитной карты
Далее учтите, что в этом случае вы:
В общем, такой способ обналичить кредит лучше оставить на самый крайний случай, так как финансовые убытки при этом слишком большие.
Можно перечислить заемные средства с кредитки на собственную дебетовую карточку. А дальнейшее снятие наличных с дебетового пластика, как правило, бесплатное.
Деньги часто можно вывести на электронный кошелек (уточняйте в своем интернет банке)
Еще один путь получить ссуду наличкой с кредитки – это перевести деньги на любой электронный кошелек (КИВИ, Яндекс.Деньги). Этот вариант поможет не нарушить требований льготного периода (то есть проценты по ссуде начисляться не начнут), так как перечисление средств на кошелек расценивается как безналичный расчет за покупку. Дальше с электронного кошелька вы переводите деньги на свою дебетовую карту, а потом снимаете с нее наличку.
Однако и тут не обойдется без трат: платы на пополнение кошелька и за снятие с него денег. Хотя, это все равно получится дешевле, чем получить наличку прямо с кредитки через банкомат или кассу. Если же электронного кошелька у вас нет, то процедура его оформления займет время и также потребует некоторых трат.
Один из недавно появившихся способов – это перевести кредитные средства с карточки на счет мобильного телефона. Деньги с этого счета потом можно снять по заявлению в подразделении своего оператора мобильной связи.
Но и при этом варианте есть свои нюансы:
- У некоторых банков на оплату кредиткой счетов мобильника не распространяется действие беспроцентного периода. Этот момент нужно уточнять в условиях по своей кредитке.
- За подобный перевод также банк берет комиссию.
- Оператор связи может устанавливать лимит на получение денег с мобильного счета.
Видеообзор о возможностях снятия наличных представлен ниже.
Совет : после рассмотрения возможных путей получения наличными денег ссудного лимита по кредитке, напрашивается вывод — пользоваться кредиткой любого банка лучше по ее прямому назначению (оплачивать нею безналичные покупки). Снятие с нее налички так или иначе доставит вам кучу хлопот, лишние траты и потерю преимуществ беспроцентного периода.
Если вам нужна консультация юриста, рекомендуем БЕСПЛАТНО и быстро ею воспользоваться. Форма для этого находится справа внизу.