Не слишком ли много берут на себя россияне?
Более чем у половины россиян есть непогашенные кредиты. Почему люди с готовностью берут заемные средства: от уверенности в завтрашнем дне или от хронической нехватки собственных средств? Статистика и мнения экспертов — в материале Банки.ру.
Более чем у половины опрошенных россиян на текущий момент в семье есть непогашенный кредит, большинство заемщиков уверены, что с легкостью выплатят свой долг. Такие данные исследования по теме кредитования приводит Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ).
Кредит в банке остается вторым по популярности способом срочного получения денег у народа: как три года назад (32% в 2014 году), так и сегодня (35% в 2017-м) его бы выбрали в случае необходимости около трети россиян. На первом месте — занять в долг у близких людей: 54% и 64% соответственно. На третьем месте — продажа личного имущества, такой вариант выбрали 13% опрошенных. Обратиться за деньгами в МФО готовы лишь 1% из числа опрошенных, тогда как в 2009 году этот вариант выбрало 5%.
За последние три года число россиян, имеющих опыт получения банковских кредитов, выросло: с 58% до 67% (в том числе 47% брали кредиты неоднократно). В ходе опроса, проведенного в 2017 году, 57% респондентов (среди 25—34-летних — 69%) сообщили, что у них лично или членов их семей есть один или несколько непогашенных кредитов — вдвое больше, чем в 2009-м (26%). При этом, по словам 86% россиян, в ближайшие полгода они не планируют обращаться в кредитные организации (с 2009 года этот показатель практически не изменился — 87%).
Большинство из тех, кто сообщил о текущих кредитах (72%), полагают, что погашение задолженностей не вызовет у них серьезных затруднений. Напротив, большие осложнения предполагают 22% (в 2009 году — 37%), еще 4% опасаются, что не смогут выплатить кредит. Основным источником средств для расчета по кредитам является зарплата (об этом сказали 75% от числа тех, у кого в семье в настоящее время есть кредит).
О росте интереса россиян к кредитованию говорят и данные Объединенного кредитного бюро. За десять месяцев 2017 года количество заявлений на кредиты увеличилось на 89% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Как уже ранее сообщало ОКБ, количество новых кредитов, выданных банками в 2017 году, выросло на 8% по сравнению с 2016 годом, а объемы кредитования увеличились на 29%.
Управляющий директор Бинбанка Дмитрий Гузнер считает, что рост спроса на кредиты во многом обеспечен снижением ставок: здесь можно говорить как о психологической готовности населения кредитоваться по текущим ставкам, так и о повышении доступности кредита с точки зрения нагрузки на бюджет клиента.
По данным Росстата, реальные располагаемые денежные доходы населения РФ в октябре 2017-го снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным месяцем 2016 года. В целом за январь — октябрь доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.
Реальные доходы населения сокращаются четвертый год подряд: в 2016-м доходы упали на 5,9% в реальном выражении, в 2015-м было падение на 3,2%, в 2014 году их снижение составило 0,7%.
Действительно, почти у каждого второго россиянина есть кредит — сюда может входить и ипотека, и кредит на авто, и кредит на покупку техники и электроники, и кредит наличными, согласен с выводами исследования директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.
Представители МФО не согласились с выводами опроса ВЦИОМ, что интерес к микрокредитованию снижается, и отметили рост выданных займов.
За первый месяц текущего года банки выдали жителям страны 801 тысячу кредитных карт, что на 21,9 процента больше, чем в январе 2018 года.
Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Больше всего кредиток было выдано в Москве (52,2 тысячи штук), Московской области (45,9 тысячи) и Краснодарском крае (31,7 тысячи), передает РИА Новости.
А самую заметную динамику роста выдачи новых кредиток показала Московская область (плюс 47,9 процента), Ставропольский край (увеличение на 46,8 процента) и Ханты-Мансийский автономный округ (32,9 процента).
Больше всего займов взяли жители Калмыкии — уровень закредитованности в республике составляет 59%. Далее идут Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и Ханты-Мансийский АО (41%). Также в числе лидеров по количеству кредитов находятся Тюменская и Новосибирская области, Якутия, Ленинградская область и Коми.
Средний долг одной российской семьи составляет 263 тыс. рублей, а просроченная задолженность — 13,4 тыс. рублей. Общая сумма ипотечных кредитов, взятых жителями РФ, достигла 6,38 трлн рублей. Средняя долговая нагрузка на одну семью в 2018 году увеличилась с 22% до 27%. Таким образом, граждане отдают банкам примерно пятую часть своих доходов.
Эксперты считают, что задолженность россиян перед банками продолжит расти: в 2019 году она может увеличиться до 16,6 трлн рублей.
Ранее в Минэкономразвития сообщали, что долги россиян перед банками растут в два раза быстрее зарплат и сбережений. В 2018 году объем плохих кредитов в России достиг исторического максимума.
В 2019 году Госдума планирует принять закон об ограничении уровня долговой нагрузки населения. После этого банки не смогут выдавать займы гражданам, если на их погашение будет уходить более 50% ежемесячного семейного заработка.
Отметим, что реальные доходы россиян не росли пять лет — со времени присоединения Крыма. За два года число граждан, планирующих свое будущее на ближайшие пять-шесть лет, сократилось с 17 до 11%. Свыше 60% россиян стыдятся вечной бедности в России.