Компания Константа выдает займы под залог недвижимости на самых лояльных условиях. У нас вы можете взять даже кредит под комнату, если вы являетесь ее собственником и имеете необходимые документы.
Даже часть недвижимости может быть очень ценным активом. Так, например, в Москве цена комнаты, достигает порой даже нескольких миллионов.
Чтобы получить деньги – клиент должен являться собственником закладываемых квадратных метров. Иных требований к заемщикам мы не выдвигаем – у нас самые лояльные условия на рынке!
- Два удостоверения личности заемщика
(паспорт и СНИЛС, водительские права или военный билет.) - Правоустанавливающие документы
на объект.
Вы можете получить заем
под залог комнаты по выгодной ставке
Получить кредит под залог комнаты возможно даже в самых безнадежных случаях. Как правило, банки не берут подобное имущество в залог, а потребительский кредит получить без необходимых официальных доходов и чистой кредитной истории не получится.
Поэтому предложение от компании Константа станет достойной альтернативой!
Получить кредит под залог квартиры намного проще, чем займ в банке. Минимальные требования к заемщикам позволяют быстро получить деньги. Одобряется очень высокий процент заявок.
Процедура оформления проводится очень быстро.
На рассмотрение заявки уходит
от 1 часа.
На оформление документов –
от 1 дня.
Клиенту нет необходимости подтверждать свои доходы официально. Нас не интересует кредитная история, мы не требуем справки с работы или поручителей.
Бывают различные ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег. И для некоторых людей единственным вариантом получить эти деньги может стать банк, выдающий кредит на определенное время и под обеспечение. Но может ли кредитор согласиться взять залог в виде комнаты в квартире?
Поскольку подобная недвижимость считается неликвидной, то согласиться на подобный залог могут не все банки. Оформление кредита под залог комнаты имеет некоторые особенности, которые постараемся осветить в этой статье.
Получить кредит под залог комнаты в квартире можно не только в банковской организации. Поскольку большинство банков работает по открытых схемах и с массой проверок, то получить займ будет немного сложнее, чем в не банковских организациях.
Подобные МФО могут предложить вам кредит на меньший срок или под увеличенную ставку по сравнению с условиями банка. В некоторых случаях даже не придется предоставлять выписку по счету.
Найти банк, который согласится выдать кредит под залог комнаты в квартире все же можно. Тут главное, чтобы с документами на долевую собственность было все в порядке и в них четко были прописаны границы жилой площади, которую хотите заложить.
Перед тем, как взять кредит под залог комнаты, нужно удостовериться, что соблюдаются все требования кредитора еще до оформления сделки. Также кредитор в зависимости от ситуации может предложить несколько решений поставленного вопроса.
К примеру, он может пойти на встречу заемщику, если:
- он выкупает последнюю часть квартиры, в которой залогом будет является ее доля;
- если покупается часть дома, вторым владельцем доли которого является один из родственников заемщика;
- собственность имеет не более 3 владельцев и разделена на 3 доли.
Стоит заметить, что клиент может рассчитывать на выдачу кредита, если ему исполнилось 18 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть от 21 года) и на момент погашения кредита ему должно быть не более 75 лет. Он должен иметь прописку в районе обслуживания регионального отделения банка и являться гражданином РФ.
В подобных случаях документы для оформления кредита стандартные, как и при любых других видах кредитования:
- паспорт гражданина РФ;
- документы с официального места работы, которые могут подтвердить доходы клиента;
- в некоторых случаях может понадобиться выписка с банковского счета, если таковая имеется;
- идентификационный номер плательщика налогов;
- техническая документация на часть дома или квартиры, которую заемщик предоставляет в качестве залога;
- выписка из БТИ и кадастровый паспорт.
Стоит сразу сказать, что некоторые банки выставляют дополнительные требования к потенциальному заемщику и в зависимости от этого могут предложить разные процентные ставки по кредиту или максимальные сроки кредитования.
В разных кредитных организациях, получить можно от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Тут все будет зависеть от того, какова будет рыночная стоимость залога на основании заключения оценщика.
Минимальная ставка по кредиту на данный момент составляет 14% годовых, но ее величина будет увеличиваться, если заемщик покажет себя ненадежным клиентом в глазах кредитора.
Поскольку банк будет тщательно рассматривать каждую заявку, то он должен убедиться в том, что в случае невозврата кредита он сможет продать собственность и погасить весь долг.
Кредит под залог комнаты в квартире банк сможет выдать, если:
- помещение не является аварийным (общий его износ не более 60%);
- в помещении нет прописанных несовершеннолетних детей, которые могут являться собственниками доли;
- здание, в котором находится квартира, полностью подключено к системам водоснабжения, электричества, канализации и т.п.;
- если есть другие собственники помещения, то они должны дать письменное соглашение на проведение сделки.
Отдельного внимания требуют права несовершеннолетних детей, если они прописаны в квартире, поскольку в таком случае все сделки с недвижимостью будут проводиться только через местные органы опеки и попечительства.
Банк будет согласен выдать кредит только если будет получено разрешение от органов опеки. Получить его можно в случаях, если родители смогут дать другое жилье ребенку в случае изъятия банком недвижимости.
Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире немного отличается от других сделок. Требования банков сохраняются и добавляется один ключевой момент, исходя из которого будут определены дополнительные условия.
Есть два типа кредитования в подобных случаях:
- клиент хочет выкупить комнату в коммунальной квартире;
- купить совершенно другую квартиру.
Будут определены дополнительные условия, потому что могут возникнуть проблемы с продажей старой комнаты в случае неуплаты кредитного долга. В любом случае придется собрать письменные согласия всех соседей с тем, что заемщик хочет выкупить коммунальную квартиру и никто не против.
Кредит под залог комнаты банки дают не очень охотно, но все же найти выгодные предложения можно проанализировав рынок:
- первый из них – Арбат-Кредит. Организация сможет выдать кредит от 500 тысяч рублей на срок не более 10 лет. При этом процентная ставка будет начинаться от 18% и зависит от конкретного случая;
- Единый Центр предлагает другие условия, при которых заемщик может получить от 100 тысяч до 50 млн рублей под залог недвижимости. Сроки и процентные ставки оговариваются для каждого случая индивидуально;
- Премьер-кредит может предложить клиентам получить заем на сумму от 500 тысяч до 50 млн рублей на срок до 20 лет. Размер процентной ставки начинается от 16%.
Если клиент хочет взять кредит под залог комнаты, то он должен быть готов к тому, что комната в квартире или доме в качестве обеспечения – это не очень привлекательно для банка по сравнению с отдельной квартирой или другой ликвидной недвижимостью.
Шансов взять кредит у клиента будет намного больше, чем вообще без предоставления залога и поручительства. Если же банковские условия заемщику не подходят, то в любой момент можно обратиться в МФО, которые выдадут сумму, правда немного на других условиях.
В большинстве случаев это может быть либо повышенная процентная ставка, либо уменьшенный срок кредитования.
Вы можете подать заявку на оформление кредита под залог комнаты, заполнив форму ниже на странице. После ее заполнения кредитный менеджер перезвонит вам по указанным в заявке координатам для определения наиболее подходящей конкретно вам программы согласно вашим пожеланиям и уровню доходов.
Отдельной программы для кредитования клиентов под залог комнаты у банков нет. Поэтому критерии, по которым финансовые организации определяют возможность выдачи кредита конкретному заемщику, в случае с кредитом под залог такой недвижимости стандартны. В целом они аналогичны требованиям к клиенту, оформляющему кредит под залог квартиры или дома. Идеальный заемщик соответствует такому описанию:
- Гражданин РФ.
- Не младше 21 года на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет на день полного погашения займа по графику.
- Проживает и имеет работу на территории РФ в населенном пункте, где расположено занимающееся кредитованием отделение банка.
- Работает по найму не менее полугода на последнем месте работы при общем стаже от года.
- Может предоставить мобильный и городской контактные номера телефонов.
- Имеет хорошую кредитную историю.
- Способен по уровню своих доходов погашать кредит без просрочек.
- Кредит под залог комнаты – займ, который связан для банка с большими рисками, чем кредит под залог квартиры или дома. Комната как залог – менее привлекательный объект недвижимости для потенциальных покупателей. Банкам в случае финансовых проблем у клиента продать такое недвижимое имущество значительно сложнее, чем другую недвижимость.
- Выдается кредит под залог комнаты без смены собственника. Согласно ст. 350 ГК РФ
банк как кредитор не получает залог в собственность при ненадлежащем выполнении своих обязательств заемщиком, а компенсирует свои расходы за счет продажи недвижимости с публичных торгов.
Чтобы банк принял решение о возможности кредитования под залог комнаты, нужно, кроме анкеты-заявки, предоставить стандартный пакет документов.
В отдельных случаях банки готовы сообщить предварительное решение о возможности кредитования конкретного клиента на основании меньшего списка документов. В него обычно входят:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о любых подтвержденных доходах.
- Свидетельство о госрегистрации права собственности на залог.
- Выписка из домовой книги.
Однако в любом случае финансовая организация всегда предупреждает клиента о том, что в зависимости от ситуации она вправе запросить любые другие документы для определения целесообразности выдачи займа.
Финансовые организации кредитуют клиентов под залог комнаты преимущественно на таких условиях:
| Max сумма | 45 млн |
| Max срок | 25 лет |
| Валюта | Рубль |
| Min ставка в % годовых | 13,85% |
При выдаче долгосрочных займов банки для минимизации своих рисков по невозврату кредита устанавливают различные штрафные санкции для следующих случаев:
- просрочка;
- отказ от переоформления страховки;
- нежелание или невозможность заменить залог в случае ухудшения его состояния;
- досрочное погашение займа и т. д.
Банки рассматривают заявку на получение кредита под залог комнаты в среднем в срок до 7 рабочих дней. Если финансовая организация работает по схеме предварительного решения, то она может проинформировать клиента о возможности выдать заем даже на следующий рабочий день от момента получения необходимых документов. Например, такие сроки оценки указывает «Держава».
Скорость выдачи непосредственно денег после принятия положительного решения зависит от ряда причин:
- необходимости для заемщика оперативно получить деньги в связи с неотложными нуждами;
- готовности пакета документов; сроков подачи всех документов, необходимых для оформления кредита, и т. д.
Ввиду отсутствия отдельной программы по кредитованию под залог комнаты банки, как правило, выдвигают к этому залогу такие же требования, как и к квартире. Список критериев для определения пригодности комнаты быть залогом у каждого банка свой. Обобщенно минимальный перечень требований к комнате такой:
- Размещаться в многоквартирном доме с прочным фундаментом (кирпич, камень, железобетон), который не планируют сносить, реконструировать или капитально ремонтировать.
- Принадлежать заемщику на правах собственности.
- Не иметь незарегистрированных перепланировок.
- Официально не обременяться правами третьих лиц.
- Быть пригодной для постоянного проживания.
- Находиться в хорошем состоянии.
- Быть подключенной к системам отопления и электроэнергии.
- Обеспечиваться подачей воды.
Некоторые банки указывают также, что комната не должна быть единственным жилым недвижимым имуществом заемщика.
Пару лет назад кредитованием под залог комнаты занимались многие крупные финансовые организации. Сейчас это направление практически не развивается. Относительно активно кредитуют под такой залог прежде всего небанковские учреждения типа кредитных центров и МФО. В банковской сфере кредит под залог комнаты, в частности, предоставляют следующие финансовые организации:
| Банк | Программа | Min ставка | Валюта | Max сумма | Max cрок | Особенности |
| Держава | Кредитование физических лиц под залог объектов недвижимости с оформлением закладной | Устанавливается индивидуально | Рубль | 15 млн (до 60% стоимости комнаты) | 3 года |
|
| Промсвязьбанк | Залоговый кредит целевой | 13,85% | Рубль | 30 млн (до 70% стоимости залога) | 25 лет |
|
| Тетраполис | Потребительский кредит под залог квартиры | 23% | Рубль | 45 млн (не больше стоимости залога) | 1 год |
|
К преимуществам кредита под залог комнаты относятся:
- Возможность покупки недвижимости под залог имеющегося имущества без первоначального взноса.
- Кредитование на крупную сумму.
- Продолжительный срок пользования заемными средствами.
В качестве недостатков такого займа можно выделить:
- Получение средств на сумму, которая меньше стоимости залога на 20%– 50%.
- Необходимость иметь комнату, соответствующую требованиям банка (в частности, оформленную в качестве самостоятельного объекта).
- Риск утраты своего имущества.