Что такое залог будущего урожая кредит

Правительство в Украине намерено разработать механизмы, которые по своей сути смогут предоставлять аграриям необходимые им кредиты под залог будущего урожая.

В настоящее время Правительство ведёт данную работу совместно с Европейским банком реконструкции и развития и Международной финансовой корпорацией.

Такую модель привлечения денег в агросектор наши управленцы подсмотрели у «соседней» Бразилии, во время пребывания украинской рабочей делегации в Бразилии в феврале-марте текущего года.

Сама Бразилия успешно реализовывает подобную систему кредитования уже на протяжении 17 лет к ряду. Из официальных публикаций следует, что посредством такой политики Бразилия ежегодно привлекает в свой агросектор порядка 20-ти млрд. долларов, что для многих стран является фантастикой.

В настоящее время Министерство аграрной политики и иные вовлечённые лица [ЕБРР и МФК], формируют профильную группу, которая доизучив опыт бразильцев возьмётся за разработку отечественной правовой почвы для предварения данной практики в жизнь.

Хоть первые шаги сделаны! В такой-то стране как наша — вообще грешно не развивать агробизнесс! Посмотрим правда что из этого всего выйдет.

Для проведения анализа обеспечения Заемщик, наряду с документами, представляет Банку:

1. надлежащим образом удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности на земли сельскохозяйственных угодий, либо договор(ы) аренды, подтверждающий(ие) право владения и пользования землями сельскохозяйственных угодий;

2. надлежащим образом удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности на семенной материал и его качество: договоры купли-продажи, накладные, счета-фактуры, счета, платёжные поручения, акты приёма-передачи и т.п., а также сертификаты и/или удостоверения о качестве семян;

3. перечень имеющихся в наличии складских помещений для хранения предмета залога (собранного урожая сельхозкультур) с указанием вида прав на них (собственность, аренда и т.п.) с приложением надлежащим образом заверенных копий соответствующих договоров, подтверждающих право собственности (аренды и т.п.), и/или заключенных и планируемых к заключению договоров хранения сельхозпродукции;

4. справку сельхозпроизводителя о техническом состоянии и обеспеченности собственным сельскохозяйственным оборудованием и машинотракторным парком (МТП), используемыми для выполнения агротехнических мероприятий по возделыванию и уборке сельскохозяйственной культуры, с перечнем данного оборудования и МТП либо надлежащим образом удостоверенные копии заключенных договоров между сельхозпроизводителем и организацией, осуществляющей уборку урожая, об уборке с конкретных полей планируемого к предоставлению в залог будущего урожая и перевозке этого урожая на места хранения;

5. расшифровки к представленным бухгалтерским балансам, отражающие произведенные Заемщиком затраты (в разрезе сельхозкультур) на проведение предпосевных мероприятий, а также перечень основных средств, используемых Заемщиком в производстве;

6. отчеты о производстве и себестоимости продукции растениеводства за последние 3 года, заверенные Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией);

7. сведения о сборе урожая сельскохозяйственных культур со всех земель за последние 3 года, заверенные Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией);

8. прогноз урожайности по конкретному региону на период, соответствующий периоду кредитования, подготовленный Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией);

9. структуру посевных площадей сельхозпроизводителя на текущий год, утвержденную руководителем хозяйства и главным агрономом (агрономом);

10. технологическую карту по конкретной сельхозкультуре c перечнем и сроками проведения агротехнических мероприятий по возделыванию сельхозкультуры, утвержденную руководителем хозяйства;

11. землеустроительные карты, составленные организацией, имеющей соответствующую лицензию, и согласованные с сельхозпроизводителем;

12. план посевных площадей, составленный сельхозпроизводителем или уполномоченной организацией и согласованный с Управлением сельского хозяйства, с указанием координат поля(ей), с которых планируется осуществить сбор урожая сельхозкультур как для целей залога, так и для целей формирования семенного и/или фуражного фонда;

13. расчет ожидаемой себестоимости производства сельхозкультур(ы), будущий урожай которых(ой) планируется к передаче в залог Банку ;

14. документ, подтверждающий уровень цен реализации сельхозкультур(ы), будущий урожай которых(ой) планируется передать в залог Банку, в данном регионе за последние 3 года. Указанный документ может быть составлен Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией), государственным органом по статистике или органом, регулирующим ценообразование;

Перечень документов, указанный в настоящем пункте, может быть дополнен с учетом особенностей кредитной сделки. Технико-экономическое обоснование в обязательном порядке должно содержать расчет потребности в оборотных средствах (ГСМ, удобрениях, средствах защиты растений, запасных частях и хозяйственном инвентаре и пр.), а также планируемых расходах на выплату заработной платы и налогов на каждом этапе осуществления работ по выращиванию урожая сельхозкультур.

Количественный состав будущего урожая сельхозкультур (объем возможного залога) определяется на основе:

фактических данных об урожайности (в зачетном весе) сельхозкультур, выращиваемых Залогодателем (Заемщиком), за последние 3 года;

прогноза урожайности по конкретному региону на период, соответствующий периоду кредитования и подготовленному Управлением сельского хозяйства или уполномоченной организацией;

данных технологической карты по возделыванию сельскохозяйственной культуры, представленных Залогодателем (Заемщиком).

Объем возможного залога по конкретному полю определяется следующим образом:

Vz — количественный состав будущего урожая сельхозкультур (тн);

У — урожайность (в зачетном весе) сельскохозяйственной культуры, соответствующая минимальному значению урожайности за последние 3 года для данного Залогодателя (Заемщика). При этом используемая в расчётах урожайность не должна превышать средней прогнозной урожайности для данного региона (ц/га);

S — общая площадь конкретного поля посевов сельскохозяйственной культуры (га);

0,1 — коэффициент перевода из центнера в тонну.

Определение залоговой стоимости будущего урожая сельхозкультур производится кредитующим подразделением Банка исходя из количественного состава (объема возможного залога) и ожидаемой себестоимости будущего урожая сельхозкультур, предлагаемого к оформлению в залог, с применением дисконтного множителя Kz:

Sz = Vz * SSp* Kz, где

Sz — залоговая стоимость будущего урожая сельхозкультур (руб);

Vz — объем возможного залога (тн);

SSp — ожидаемая себестоимость будущего урожая сельхозкультур (руб/тн). Ожидаемая себестоимость будущего урожая сельхозкультур не должна превышать цены реализации данной сельхозкультуры в данном регионе за последние 3 года. В случае превышения ожидаемой себестоимости будущего урожая средних за последние три года цен реализации данной сельхозкультуры в данном регионе для расчета залоговой стоимости вместо ожидаемой себестоимости принимается средняя цена реализации продукции в регионе.

Кz — дисконтный множитель.

Дисконтный множитель устанавливается:

— не более 0,7 — для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке продолжительностью более 2 лет, а также положительный опыт проведения сельскохозяйственных работ, связанных с получением урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, продолжительностью более 5 лет;

— не более 0,6 — для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке продолжительностью до 2-х лет, но не менее 1 года, а также положительный опыт проведения сельскохозяйственных работ, связанных с получением урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, продолжительностью до 5-ти лет, но не менее 3 лет.

В Договор о залоге урожая в обязательном порядке включаются следующие положения:

· при определении предмета залога указываются все существующие ГОСТы (сортность, класс) по каждому виду сельскохозяйственной продукции с целью минимизации риска неполучения в залог продукции, соответствующей ГОСТу (сортности, классу), неуказанному в Договоре о залоге урожая;

· по мере сбора урожая, а также после помещения его на хранение, урожай в его натуральном виде находится в залоге у Банка. Ежемесячно, по мере сбора и передачи сельхозпродукции на хранение, а также по факту реализации сельхозпродукции, переданной в залог, осуществляется уточнение количественных и/или качественных характеристик переданного в залог урожая путем составления соответствующего(их) дополнительного(ых) соглашения(ий) к Договору о залоге урожая;

· в случае если качественные и/или количественные показатели собранного Залогодателем урожая сельхозкультуры окажутся выше указанных в Договоре о залоге урожая, принятым в залог считается первый по срокам сбора урожай в объеме, указанном в Договоре о залоге урожая;

· в случае, если качественные и/или количественные показатели собранного Залогодателем урожая сельхозкультур(ы) окажутся ниже указанных в Договоре о залоге урожая, принятым в залог считается фактически собранное количество урожая;

· в случае, указанном в предыдущем пункте, в целях оформления обеспечения, рыночная стоимость которого должна покрывать обязательства Залогодателя (Заемщика) по основному долгу и срочным процентам, начисленным за период пользования кредитом, Банк требует от Залогодателя (Заемщика):

o оформить в залог дополнительное количество собранной сельскохозяйственной культуры либо

o оформить в залог иное ликвидное имущество.

В случае невыполнения Залогодателем вышеизложенных требований Банк вправе потребовать от Залогодателя (Заемщика) погашения задолженности на сумму превышения обязательств Залогодателя по Кредитному договору над суммой оформленного обеспечения.

· в случае нарушений со стороны Залогодателя условий Договора залога, в том числе несоблюдение Залогодателем необходимых агротехнических мероприятий, связанных с внесением удобрений, уходом за посевами, уборкой продукции, в результате которых может снизиться количество и/или качество продукции, указанное в Договоре о залоге, Банк вправе потребовать от Заемщика (Залогодателя) по своему усмотрению:

* досрочного исполнения всех обязательств по Кредитному договору;

* уплаты штрафа в соответствии с условиями Договора залога;

* предоставления дополнительного обеспечения обязательств Залогодателя по Кредитному договору;

В целях обеспечения успешного проведения посевных работ, включая работы по уходу за посевами и уборочные работы, Банк предлагает кредит на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур.

Иного обеспечения по кредиту не требуется!
В залог принимаются все виды сельскохозяйственных культур!

Сумма кредита — до 100 % залоговой стоимости продукции будущего урожая.
Срок кредитования — до 1 года.
Уплата процентов — ежемесячными/ежеквартальными платежами.
Погашение основного долга — устанавливается с учетом длительности технологического цикла, схемы материальных и финансовых потоков, а также сроков получения выручки от реализации продукции будущего урожая.
Возможно предоставление отсрочки погашения основной суммы долга (кредита) до даты закладки убранного урожая на хранение.
Обеспечение по кредиту — залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур (страхование залога обязательно).
Банк взимает комиссии в соответствии с тарифами на услуги юридическим лицам.

наличие земельных участков для возделывания сельскохозяйственных культур;
наличие необходимой сельскохозяйственной техники, машин и оборудования для возделывания сельскохозяйственных культур;
наличие заключенных договоров на поставку ГСМ, средств защиты растений и других материальных ресурсов для ухода за посевами и уборки урожая, либо фактическое наличие указанных материальных ресурсов в хозяйстве заемщика;
наличие собственных мощностей по доработке и хранению урожая, либо наличие заключенных договоров с предприятиями, оказывающими соответствующие услуги по хранению урожая;
наличие технологической карты возделывания сельскохозяйственной культуры;
при предоставлении кредита до окончания сева дополнительно предъявляются требования:
опыт заемщика по производству продукции растениеводства, в том числе возделывания передаваемой в залог культуры, составляет не менее трех производственных циклов;
наличие в штате специалиста со средним специальным либо высшим образованием в области растениеводства.

Чтобы получить кредит под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур представьте в Банк следующие документы:
Правоустанавливающие и финансовые документы согласно следующего списка:

* Полный пакет документов представляется клиентом, который не имеет расчетного счета в Банке, при первичном получении кредита.
** Перечень документов, представление которых не требуется по Заемщикам, имеющим расчетный счет и кредитную историю в Банке, в случае их наличия в кредитном деле.

Указанный перечень документов не является исчерпывающим.

Документы бухгалтерской отчетности: расшифровка счета № 1 «Основные средства», счета № 10 «Материалы».
Документы статистической отчетности:
для заемщиков — юридических лиц:
- форма № П-1 (СХ) «Сведения о производстве и отгрузке сельскохозяйственной продукции»;
- форма № «Сведения об итогах сева под урожай»;
- форма № «Сведения о реализации сельскохозяйственной продукции»;
- форма № «Сведения о сборе урожая сельскохозяйственных культур»;
для заемщиков — субъектов малого предпринимательства:
- форма № «Сведения об итогах сева под урожай»;
- форма № «Сведения о сборе урожая сельскохозяйственных культур».
Сертификат качества (сертификат соответствия) на семенной материал.
План проведения агротехнических мероприятий по возделыванию сельскохозяйственных культур.
Справка регионального/районного управления сельского хозяйства, содержащая данные о принятых в данном регионе нормах расходования семенного материала, нормах внесения в почву минеральных удобрений, нормах расходования химических средств защиты растений, а также прогноз урожайности сельскохозяйственных культур, подписанная руководителем управления.
Документы, подтверждающие право собственности и/или аренды на земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Землеустроительные карты (План размещения посевов).
Договоры аренды сельскохозяйственной техники, машин и оборудования (при использовании для возделывания сельскохозяйственных культур арендуемой техники).
Договоры на поставку ГСМ, средств защиты растений и других материальных ресурсов для ухода за посевами и уборки урожая (при отсутствии указанных материальных ресурсов в хозяйстве заемщика).
Документы, подтверждающие наличие в собственности или на условиях аренды складских помещений для хранения урожая сельскохозяйственных культур, характеризующих общие площади хранения, наличие специального оборудования (для сушки, подработки) и прочее.
Составленное страховой организацией заключение о результатах предстрахового анализа при принятии на страхование будущего урожая сельскохозяйственных культур либо оригиналы и копии договоров страхования (полисы).

Указанный перечень документов не является исчерпывающим.