Попасть в неудобное и неприятное положение, столкнуться с проблемами может каждый. Просто отлично, когда избавиться от всего этого можно при помощи денег. Но не так здорово, если у вас нет накоплений или вам не у кого занять. Правда, в этом случае всегда есть возможность пойти на поклон в банк и оформить кредит. Особенно удачно для вас может сложиться положение, если вам нужна значительная сумма, а в собственности у вас есть, к примеру, земельный участок. Вам есть, что предложить кредитору, чтобы взамен получить одобрение и благосклонность. В этой статье о таких программах от конкретного учреждения мы поговорим в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк кредит под залог земельного участка: условия, проценты и программы банка».
Конечно, если речь идет о незначительных суммах, бывает достаточно мелкого кредита или лимита по кредитной карте. Но если вам требуются значительные финансовые вливания, то без залога и одного — двух поручителей обойтись никак не удастся. Особенно если речь идет о том, чтобы получить заемные средства для удовлетворения нужд вашего собственного бизнеса. Кредиты бывают нецелевыми и целевыми, когда банк четко контролирует, на что идут деньги. Банки могут выдвигать жесткие требования к заемщикам, но предлагать и интересные условия, ведь залог и поручители гарантируют возврат кредита в любом случае, как бы не сложились обстоятельства. Сроки по таким ссудам могут быть длиннее, чем по обычным розничным займам, ставки – ниже, а суммы – больше. В некоторых случаях вы даже можете рассчитывать на отсрочку по выплате долга, что поможет вам справиться с трудностями, не ощущая особого давления со стороны банка.
Существует, правда, риск, что вы все-таки потеряете залог, но если к выбору займа вы подошли с рациональной точки зрения, уверены в своих силах в текущий момент и при наступлении форс – мажорных обстоятельств, то подобный итог вашего подписания кредитного договора вам не грозит. Все, что вам нужно, это потратить силы и время на выбор самой подходящей вам программы, подать анкету и дождаться одобрения от кредитора.
Итак, давайте с вами проанализируем все программы указанного банка, согласно условиям которых наличие у вас земельного участка может сыграть существенную роль и помочь вам получить одобрение кредитора.
Подобный кредит можно получить, предоставив в залог не только земельный участок, но и квартиру, таун-хаус или гараж, дом. При этом не важно, принадлежит ли он заемщику или третьим лицам. Зато очень важно, чтобы при предоставлении в банк жилого имущества у клиента на руках была официальная справка, что ему есть, где проживать (можно взять выписку в домовой книге). Допускается замен залога на гарантии и поручительство.
• Сумма кредита под залог земли – от 1 до 10 миллионов рублями РФ;
• Срок кредита под залог земли – от 3 до 84 месяцев;
• Ставка по кредиту под залог земли – 14,5%;
• Страхование – имущественное (в отношении залога).
К потенциальным новым заемщикам банк предъявляет свои требования. Важно, чтобы клиент был наемным работником или индивидуальным предпринимателем, ссуда выдается и пенсионерам. Поэтому возрастной диапазон очень широк – от 21 года до 75 лет. На последнем месте человек должен проработать не менее полугода, должен быть трудоустроен в течение последних 5 (пяти) лет.
Свои доходы нужно будет подтвердить соответствующим образом – 2 или 3 НДФЛ. В случае ИП банк принимает справку в признанной кредитором форме или в форме запроса в адрес работодателя. Пенсионерам достаточно справки из пенсионного фонда.
Другие документы включают в себя заявку и трудкнижку, паспорт и свидетельство о наличии временной регистрации, если у вас нет постоянной, все бумаги по залогу.
В данном банке могут получить ссуды под залог земли и иного имущества не только обычные физические лица, но и представители бизнеса, компании и организации.
Помощь малому или среднему предпринимательству в нашей стране организовывается на самом вышестоящем уровне. Кредиты существенно облегчают жизнь бизнесменам, помогают выпутаться из трудной ситуации, начать свое дело, успешно заниматься развитием и освоением новых сфер.
Конечно, многие считают, что успешная компания или предприниматель не должны нуждаться в кредитах, но заемные средства – это не всегда плохо. Давайте посмотрим на предложения от Сбербанка, и вы сможете решить сами.
Кредит можно потратить на совершенно любые бизнес цели, а также на рефинансирование ранее взятых займов в других банках или в лизинговых компаниях.
• Сумма кредита под залог земли – от 300 тысяч до 600 миллионов рублями РФ (от 3 миллионов – для рефинансирования);
• Срок кредита под залог земли – от 1 месяца и до 10 лет (120 месяцев);
• Ставка по кредиту под залог земли – минимум 12,2% (при сроке на 1 год), расчет ставки идет на основании финансового положения клиента;
• Отсрочка погашения – по основному долгу до 1 года;
• Штраф за просрочку – 0,1% за каждый день от суммы, невнесенной клиентом на счет.
То имущество, что клиент предоставит в залог, нуждается в обязательном страховании, за исключением земельных участков. Также нужно привлекать поручителей – ЮЛ или ФЛ.
Вашему бизнесу на момент обращения не должно быть менее полугода, выручка должна составлять не более 400 миллионов. Оговорена и сфера клиентской деятельности – сдача в аренду различных объектов коммерческой недвижимости. Гасится задолженность по схеме дифференцированных платежей.
Требования к клиентам в данном случае те же – резиденты РФ с выручкой до 400 миллионов. Однако есть ограничения для сезонного бизнеса – ведение деятельности не менее 12 месяцев на момент обращения.
Сбербанк кредит под залог земли такого плана считается целевым. Все полученные средства клиенту следует и можно направить только на покупку офисов, складских или производственных помещений, торговых площадок. В перечень входят и рестораны, и любые объекты общественного питания, гостиничного бизнеса, коммерческой недвижимости любого рода, земельные участки.
Условия следующие:
• Сумма кредита под залог земли – от 150 тысяч для сельскохозяйственных предпринимателей – производителей, от 300 тысяч для всех остальных;
• Взнос средствами ЮЛ или ИП – 20% от требуемого кредита;
• Срок кредита под залог земли – от 1 месяца и до 10 лет (120 месяцев);
• Ставка по кредиту под залог земли – минимум 12,85% (при сроке на 1 год), расчет ставки идет на основании финансового положения клиента;
• Отсрочка погашения – по основному долгу до 1 года;
• Штраф за просрочку – 0,1% за каждый день от суммы, невнесенной клиентом на счет.
Как залог, можно использовать покупаемую недвижимость, права по договору о долевом участии в строительстве, строящийся объект от аккредитованного застройщика. Все нужно застраховать в обязательном порядке, кроме участков земли.
Гасится задолженность по схеме дифференцированных платежей.
Теперь, после прочтения этой статьи вы получили полное представление о том, какие именно кредиты можно получить в Сбербанке, имея в собственности участок земли, не зависимо от вашего статуса – физическое лицо или юридическое лицо. Главное, чтобы вы попадали под все требования кредитора, а со своей стороны были в состоянии исполнить все условия, на которых вам выдадут ссуду.
Программы рассчитаны на клиентов разного возраста, суммы можно получить достаточно значительные. И пусть в одних случаях их можно потратить только на определенные цели, но зато в других банк не будет вас никак контролировать.
Конечно, подписывая документы, вы берете на себя финансовые обязательства на достаточно долгий срок, отдавать придется существенную сумму, не забудьте и про проценты. Поэтому нужно подходить к выбору такой программы очень осторожно и разумно, в противном случае вы не только испортите свою историю взаимоотношений с кредитором, но и можете потерять залог. Конечно, можно пойти по простому пути – взять потребительский заем без залога и поручителей, без множества документов – по одному лишь паспорту. Но, во-первых, не факт, что вам согласуют нужную сумму, а, во-вторых, процентные ставки будут по таким предложениям очень высокими, на индивидуальный подход от банка также рассчитывать не придется.
Поэтому выбирать программу нужно не только по своим возможностям, но и по своим реальным потребностям. Просто просчитайте все заранее, убедитесь, что расходы не нанесут вам ущерба, а все полученные средства будут направлены на реализацию ваших планов, а не на погашение только что взятой ссуды. Если вы это сделаете, только тогда решение об оформлении банковского кредита будет правильным и единственно верным.
Добрый день, Саша! К сожалению, если Вы захотите оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке, как физ.лицо, Вам его без официального подтверждения дохода не выдадут. Из ситуации есть выходы, которые мы рассмотрим ниже.
Мы посоветуем Вам, Саша, просмотреть предложения и других организаций. Вдруг среди них будут достойные. Не надо посещать банки, стоять в очередях и консультироваться с банковскими служащими.
Достаточно заполнить в онлайн-режиме заявку на специальном сервисе и отослать её. Через несколько минут Вы получите кредитные условия отечественных банковских структур:
У Сбербанка несколько программ, связанных с залогом земельного участка. Разберем их отдельно.
Финансовая организация предлагает до 10 млн. под 14,5% сроком до 7 лет. Необходимо застраховать закладываемое имущество.
Потенциальный клиент должен быть в возрасте 21-75 лет.
Он обязан иметь пятилетний трудовой стаж, из которых полгода – на последнем рабочем месте. Доходы необходимо доказывать справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Если займ собирается взять пенсионер, ему следует представить банку справку из пенсионного фонда.
Из других документов потребуются:
• Паспорт;
• Трудовая книжка;
• Свидетельство о регистрации (временной, постоянной);
• Документы по залоговому имуществу.
Так как у Вас нет официального дохода, кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке можно оформить на супругу или близкого родственника, а если Вы имеете бизнес, использовать другую программу.
По этому займу можно взять до 600 млн. на 10 лет. Если ссуда берется на год, ставки составят 12,2%. С увеличением срока погашения кредита в Сбербанке на строительство под залог земельного участка повышаются процентные ставки. Необходимо привлекать поручителей.
Весь кредит клиент имеет право расходовать на покупку торговых площадок, помещений (складских, производственных), офисов и прочей бизнес недвижимости.
Для с/х предпринимателей выдается от 150 тыс. рублей, для остальных – от 300. Кредит выдается на 10-летний период. Если он берется на 12 месяцев, ставки составляют 12,85%.
В обоих случаях бизнес должен существовать полгода, а его выручка – не превышать 400 млн. Задолженность гасится дифференцированными платежами.
Ответ: Кредит в Сбербанке под залог земельного участка можно получить по программе «Нецелевой кредит поз залог недвижимости».
Это кредит предоставляется на любые цели, сумма ограничивается двумя параметрами:
- Сумма кредита более 60% от стоимости объекта залога.
- Платеж по кредиту не более (примерно) половины подтвержденного дохода клиента.
Самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита можно на сайте Сбербанка. Но если участок стоит в разы больше, чем требуемые 750 000 рублей, проблем возникнуть не должно.
Если делать расчет ежемесячного платежа этой суммы на максимальный срок кредита (20 лет), то ежемесячный платеж составит чуть более 10 500 рублей. Такую сумму смогут «потянуть» многие. Да и при банковской оценке платежеспособности клиента размеры кредитов на длительный срок редко урезают.
Для участников зарплатных проектов банка предусмотрены льготные условия кредитования и возможность не подтверждать доход. Банку достаточно будет выписки с зарплатного счета.
Возможность получения кредита на максимальный срок обусловлена не только условиями программы кредитования, но и тем, что максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита составляет 75 лет. У многих банков возрастной критерий – 65 лет.
На данный момент по соотношению ставок, сроков и отсутствия дополнительных комиссий Сбербанк предлагает практически самые выгодные условия на рынке. Но при этом остается верным себе и добавляет в прекрасные условия «ложку дегтя» в виде длительных сроков рассмотрения заявки.
При отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1 п.п., что по сравнению с ростом ставки на несколько процентных пунктов при тех же условиях у ближайших конкурентов, совсем не много. Страховать объект недвижимости (земельный участок) придется.
Объект залога необходимо страховать по закону. Но обойдется это совсем недорого. Стандартный страховой тариф для земли – 0,6%. Страхование участка на сумму кредита обойдется всего в 450 рублей. Связано это с тем, что список страховых случаев ограничен. Проще говоря, с земельными участками достаточно редко случаются какие-либо неприятности.
Стоит отметить, что тарифы могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Стоимость страхования жизни может различаться существенно, в вот застраховать землю стоит примерно одинаково у многих страховщиков.
Сбербанк выдает нецелевые кредиты по залог земельных участков на выгодных условиях. Даже в Россельхозбанке, который специализируется на подобных залогах, условия не столь привлекательны.