Банк «Держава» специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости, в том числе мы рассматриваем заявки от граждан с плохой кредитной историей. Заемщики, которые допустили нарушение финансовой дисциплины, даже если это произошло по ошибке, испытывают значительные трудности, когда вновь обращаются в финансовые организации. Банки условно называют эпизоды просрочки платежей в биографии клиента «плохой кредитной историей». Возможность выдачи денежных средств таким заемщикам рассматривают лишь немногие организации. При этом они основываются на информации, предоставляемой бюро кредитных историй (БКИ).
Банк «Держава» готов предоставить кредит под залог недвижимости заемщикам с плохой кредитной историей, даже если в других организациях они получили отказ.
- Банк «Держава» дорожит своей репутацией и осуществляет сделки в рамках российского законодательства, которое защищает обе стороны кредитного процесса. Если заемщик хочет получить деньги под залог недвижимости, мы готовы обсудить условия кредитования, даже если у него были просрочки по прошлым займам.
- В большинстве случаев клиенты допускают просрочки из-за временных финансовых трудностей. Мы понимаем, что такие затруднения решаемы: человек может устроиться на новую работу или его бизнес вновь начнет приносить прибыль. Отказывать платежеспособному заемщику не имеет смысла, особенно если он хочет исправить свою кредитную историю.
- Жилье является высоколиквидным имуществом. В случае предоставления квартиры или жилого дома в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору риски всех участников сделки сводятся к минимуму, даже если заемщик имеет плохую кредитную историю.
- сумму до 30 млн рублей;
- срок выплаты до 20 лет;
- процентную ставку от 14% годовых.
Важно! При наличии действующей просрочки в сторонних финансовых организациях, ее сумма не должна превышать 30 % от запрашиваемого кредита.
Вы можете рассчитывать на рассмотрение и одобрение заявки на кредит под залог недвижимости в течение одного дня, даже если у вас плохая кредитная история. Мы стараемся вникнуть в ситуацию заемщика с целью предложить ему комфортные условия кредитования. Сотрудники банка «Держава» готовы в индивидуальном порядке рассмотреть причины возникновения негативной кредитной истории и другие факторы, влияющие на платежеспособность и финансовую дисциплину.
Указана информация для Москвы и Московской области. Информацию для других регионов просим уточнять по телефону.
- В качестве залога мы принимаем квартиры, жилые дома, таунхаусы, офисы и коммерческие строения.
- Общие требования к домам и зданиям: наличие коммуникаций (газа, воды, канализации, электроэнергии, теплоснабжения), объект не должен нуждаться в капитальном ремонте либо значиться в планах на снос.
- Месторасположение: жилая недвижимость — до 50 км от МКАД, коммерческая — в пределах Москвы.
- При долевой собственности на объект недвижимости все владельцы обязаны предоставить свои доли в качестве залога и выступить созаемщиками.
- Для работающих по найму стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев.
- Страхование жилья, жизни и здоровья клиента производятся в обязательном порядке.
- Оценка залога осуществляется за счет заемщика.
- Денежные средства выдаются в кассе банка либо перечисляются на счет заемщика, если объект недвижимости находится не в Москве.
- паспорт гражданина РФ;
- справка 2-НДФЛ или заявление по форме банка;
- документы, подтверждающие право владения объектом недвижимости.
Погашение займа и процентов по нему осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Данное условие указывается в кредитном договоре.
Чтобы узнать свой платеж, вы можете воспользоваться нашим кредитным калькулятором.
Для получения подробной информации о кредитовании под залог недвижимости с плохой кредитной историей обратитесь к нашим менеджерам либо оставьте онлайн-заявку. Мы перезвоним вам в ближайшее время.
* Ст. 8 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях»:
«Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления… обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории».
Отрицательная кредитная история усложняет процесс получения денег в долг. Однако, при наличии дорогостоящего имущества, которое можно заложить для гарантии возврата взятых средств даже она не становится препятствием в кредитовании. На помощь заемщикам с плохой КИ приходят как банки, так и иные финансовые компании.
1. Недвижимость (квартира, дом, офис, земельный участок и пр.) — на рынке кредитования Москвы отличается наибольшей популярностью по сравнению с иными залоговыми объектами. Кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей предоставляются в сумме, не превышающей 80% стоимости жилья клиента. Процентная ставка по ипотеке, обычно, ниже, чем по иным видам кредитных продуктов. Но заемщикам, имеющим неблагоприятное финансовое досье, следует быть готовыми к ее увеличению.
2. Транспортное средство — в банковской практике используется редко. Исключение составляет автокредитование, предполагающее продажу нового транспорта. В отношении б/у автомобилей такая услуга популярна сред ломбардов. Они специализируются на краткосрочных «дорогих» кредитах. Максимально возможная сумма составляет не более 60% оценочной стоимости машины. Процентные ставки превышают 40-50%.
3. Ценные бумаги (акции, векселя, облигации). Банки Москвы предпочитают принимать для обеспечения кредита собственные ЦБ. Выдаваемая сумма денег обычно ограничена 60-80% их рыночной стоимости. Сравнительно с необеспеченными займами проценты в таком кредитовании ниже.
4. Драгоценные металлы и изделия из них. В банковском учреждении, занимающемся торговлей драгметаллов, вполне реально получить кредит с плохой кредитной историей с залогом в виде мерных слитков или инвестиционных монет. Ювелирные украшения из платины, золота в качестве обеспечения обязательств охотно принимают ломбарды. К их услугам стоит прибегать при крайней необходимости. Суммы выдаются минимальные под самые высокие проценты.
Сегодня получить ссуду в банке под залог недвижимости могу даже клиенты, имеющие просрочки и иные нарушения долговых обязательств. Каждый банк выдвигает свои требования в зависимости от конкретной ситуации. Обычно они формируются для клиентов индивидуально. Кредиты под залог квартир, домов, дач, коммерческих объектов выдают:
• Сбербанк (Москва) – необходимо документальное подтверждение места работы и доходов. Клиентам, участвующим в зарплатных проектах, предлагаются более выгодные условия.
• Альфа-Банк (Москва) – выдает крупные денежные суммы на срок до 10 лет.
• Восточный Экспресс Банк (Москва) – кредитует клиентов на значительные суммы (до 15 миллионов рублей), но не больше 50% оценочной стоимости недвижимости;
• Выборг-банк (Москва)– в качестве обеспечения принимает автотранспортные средства. Возможен вариант залога ПТС: подлинник документа находится в банке, в заемщик продолжает пользоваться машиной;
• Генбанк (Москва) – не требует подтверждения доходов, выдавая кредиты под залог авто до 5 млн. рублей на срок до четырех лет;
• БыстроБанк (Москва) – работает с автомобилями и недвижимостью, предлагая небольшие суммы (около миллиона рублей).
Кроме банков кредитованием граждан, располагающих дорогостоящим имуществом (недвижимостью, автомобилями), активно занимаются микрофинансовые компании.
У них можно взять займ под залог с плохой кредитной историей без справок, поручителей. В этих организациях жесткие условия (высокие процентные ставки, короткие сроки), но высокая вероятность выдачи и быстрое рассмотрение заявки.
После выплаты долга имущество заемщика остается в его собственности. Причиной перехода его во владение кредитной организации может стать только прекращение выполнения долговых обязательств.
Срочно понадобились деньги, а квартира в Москве все никак не продается? Обращаться ли к риелторам, как действовать и стоит ли […]
Ипотека дает людям шанс купить свое жилье и не скитаться больше по съемным квартирам. Но граждан пугает переплата и нагрузка […]
Крупные суммы денег всегда перечисляются финансовыми институтами на банковскую карту или безналичный счет клиента. Учитывая разницу в конвертации, комиссии и […]
Рефинансирование займов под залог в Москве необходимо для быстрого погашения потребительских и нецелевых кредитов. Процедура часто используется для улучшения условий […]
Что можно сдать в залог, собираясь оформить кредит на крупную сумму. С какими видами залоговых объектов чаще всего работают банки. […]
Потребительское кредитование – банковская услуга, которая за последние годы стала популярной среди населения страны. Она помогает получить необходимую сумму в короткие сроки и использовать ее на любую цель: покупку телефона, холодильника, машины и даже оплату путевки в заграничный отель. Однако банки кредитуют не всех людей, которые к ним обращаются.
Требования к клиентам в последнее время ужесточились, а решение принимается на основании указанной информации о трудоустройстве, размере заработка, семейном положении, высшем образовании, недвижимости во владении и так далее.
Отдельное внимание уделяется информации о ранее полученных ссудах заявителя, которая хранится в Бюро Кредитных Историй. В статье рассмотрим нюансы оформления кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Предложения у каждого банка отличаются.
Наличие недвижимого имущества дает преимущество заемщику, особенно если у него отрицательный кредитный рейтинг.
При рассмотрении заявки банком на предоставление кредитных средств этот факт сыграет положительную роль. Кроме этого, увеличится порог размера ссуды, то есть заемщик получит не 10–100 тыс. р., а 5, 15 или даже 30 млн рублей. Да и процентная ставка уменьшится.
Рассмотрим несколько программ от ведущих банков, что предлагают кредиты гражданам с плохой кредитной историей (КИ):
- Восточный банк по программе «Потребительский кредит под залог недвижимости» предлагает заемщикам ссуду на любую цель от 300 тыс. до 30 млн р. под 9,9% годовых (это минимальная ставка, которая при определенных факторах увеличивается) на срок 13–240 месяцев. Обязательное условие – страховка залогового объекта и привлечение поручителей. Одобрение получают более 80% обратившихся клиентов.
- Совкомбанк – денежный кредит под залог недвижимости «Альтернатива». Выдает под залог недвижимости займы от 200 тыс. до 30 млн р. на 36, 60 и 120 месяцев под 20,4% в год (при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» процент уменьшится до 11,9%).
- АКБ «Грин Финанс» по программе «Деньги на большие цели с минимальными затратами» кредитует население в размере от 50 тыс. до 10 млн р. для жителей Москвы и МО, и до 5 млн р. для жителей Самары, Тольятти, Уфы и Ульяновска. Период возвращения долга варьируется от 12 до 60 месяцев. При этом от заемщика не требуются справки и поручители. Страховать объект залога не нужно, но процентная ставка начинается от 18% в год.
- Банк жилищного финансирования по программе «Кредит по двум документам» предлагает заемные средства под залог имеющейся недвижимости в размере 45 тыс. – 8 млн р. для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области (до 5 млн р. для других городов, в которых есть филиалы банка), но не более 60% от стоимости жилья. Минимальный срок кредитования составляет 1 год, а максимальный – 20 лет. Процентная ставка за использование заемных средств начинается от 12,9%.
Кроме банковских учреждений, получать деньги в долг под залог недвижимости выгодно в других финансовых организациях. Так, оформить займ можно и в микрофинансовых организациях по довольно выгодным условиям.
Кроме того, практически каждый может оформить ссуду с помощью кредитной карты, для этого нужны минимальные затраты. Процедура довольно легкая и доступная, при этом клиент может получить необходимые средства.
Получить ссуду в большом размере с отрицательной кредитной историей сложно. Банки запрашивают о потенциальных заемщиках информацию в Бюро Кредитных Историй. Если обнаруживаются долги по текущим кредитам или просрочки по старым, то в выдаче заемных денег часто отказывают.
Главная причина этого – банк не хочет себя подвергать финансовому риску.
Если заемщик ранее не погашал вовремя долги, то и в этот раз нет гарантий, что он выполнит обязательства. Однако для владельцев недвижимого имущества ситуация меняется в лучшую сторону. Так, кредитор получает обеспечение в виде залога, а в случае невыплаты долга, реализует его имущество и возвращает свои деньги.
Для залога подойдет:
- Квартира.
- Частный дом.
- Дачный участок.
- Коммерческая недвижимость.
- Складское помещение.
- Комната или коммунальная квартира.
- Гараж и так далее.
Однако залоговое имущество банк не примет, если:
- Оно в аварийном состоянии.
- Не приватизировано.
- Арестовано.
- В залоге у другой организации.
- В нем прописаны лица, не достигшие 18 лет или пожилые.
Остальные условия кредитования, касающиеся процентных ставок и первоначального взноса, каждый банк устанавливает индивидуально. Как правило, сроки начинаются от 1 месяца и заканчиваются 30 годами. На наибольшую сумму кредита влияет заключение об оценочной стоимости заложенного объекта. Обычно это не меньше 50%, а иногда и 90%.
Воспользоваться кредитом под залог недвижимого имущества могут граждане РФ с плохой кредитной историей, достигшие на момент оформления договора 21 года. При этом на дату окончательного возвращения долга возраст не должен быть больше 65 лет. В редких случаях некоторые банки допускают снижение низшего порога возрастного ценза и увеличение верхнего. Также нужно обязательно иметь официальное место работы и подтвердить наличие заработной платы в достаточном размере за последние 6 месяцев.
Оформить займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно, представив документы, указанные в обязательном списке банка (в зависимости от условий программы он увеличивается или уменьшается):
Гражданский паспорт заемщика и других владельцев имущества, предоставляемого в залог.- Справки, подтверждающие, что заемщик владеет недвижимостью.
- Документ, на основании которого заемщик стал собственником (договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее).
- Выписки их домовой книги.
- Кадастровый паспорт.
- Письменное согласие мужа/жены на предоставление жилья в залог, если оно покупалось в браке.
- Выписки из банковского счета.
Дополнительно иногда банки требуют водительские права, идентификационный код и военный билет от мужчин младше 27 лет.